無懼不良 信貸評級(TU) 教你5招更易申請私人貸款!

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無懼不良 信貸紀錄 TU 5招教你申請私人貸款

信貸評分(Credit Score)係一個綜合你過往 信貸紀錄 嘅評分,佢亦有一個相應嘅等級(俗稱信貸評級 )。銀行同財務公司等借貸機構審核貸款申請時,會參考呢個評分去決定是否批出貸款。信貸評分可以令借貸機構知道申請的財務誠信度,以及還款的機會率。所以,如果你嘅信貸評分比較低,借貸機構有可能會拒絕你嘅申請;即使係成功批出貸款,都好大機會收取俾其他人高既利率,變相增加借貸成本同利息。


當然,信貸評分唔係借貸機構批出貸款嘅唯一考慮因素。其他考慮因素包括風險或者銀行既貸款政策。不過,就算你信貨評分比較差,喺香港通常都係有可能借到私人貸款既,但係就要有心理準備要捱貴息,或者預咗批出嘅貸款額會比較低。

如果你已經有唔少不良 信貸紀錄 例如逾期還款或者拖欠卡數,甚至你根本唔知自己嘅信貸評分。喺申請私人貸款時,要記住以下幾個貼士:

1. 比較不同借貸機構

申請貸款時,大部份人都係想利息越低越好。唔少人會一次過去幾間銀行或財務公司申請貸款報價,睇吓借邊間好。其實咁樣會令借貸機構喺短期內就你嘅申請作出多次信貸報告嘅「硬性查詢」,好有機會拖低你嘅信貸評分。所以,你應該利用MoneyHero 嘅私人貸款比較頁面,比較唔同銀行同財務公司嘅貸款實際年利率(APR)、總還款額、每月還款額、手續費、現金回贈同條款等。揀啱借貸機構先作出申請!

2. 向長期使用嘅借貸機構申請貸款

貸款好大程度上都係同信任有關。如果你有一間用左好耐嘅借貸機構,佢地會比較清楚你既財務狀況。加上依家借貸機構好重視同顧客嘅關係,所以你可以向長期用開嘅借貸機構申請貸款。借貸機構為求留客,申請成功嘅機會應該會大啲。

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3. 擔保人/聯署人

如果申請私人貸款時有擔保人或者聯署人,咁對銀行同財務公司而言風險就會低咗。萬一有咩事,佢都可以搵另一個人跟進。由於風險低咗,你嘅申請表望落就會好睇啲,變相有較大機會爭取到低啲利息或者好啲嘅條款。

4. 減少貸款額 / 延長還款期

喺借貸機構嘅角度睇,申請低啲嘅貸款額會降低佢哋嘅風險。因此,你可以因應自己需要,盡量減少貸款額,以提高批核嘅機會。其實,好多財務公司對於批核小額貸款都會比較「手鬆」,唔少財務公司喺批核HK$5萬或以下嘅貸款時更加免入息證明添。

5. 改善信貸評分

如果你用晒上面4招,都拎唔到一個好既貸款利息報價,你應該由依家開始改善自己嘅信貸評分,可以由準時還款找卡數、結餘轉戶、債務重組等方法入手,慢慢改善信貸評分。另外,要知道自己信貸評分有無進步,當然要定期索取信貸報告,檢視吓自己嘅信貸評分,同埋信貸紀錄有無異常等等。等信貸評分回復到正常或良好水平,先至再申請私人貸款

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