4本存摺大儲錢方法: 教你如何制定儲錢計劃
更新日期: 2025年7月22日
作者Moneyhero Team
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重點摘要
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薪資帳戶每月薪資用於支付固定開銷，如水電費、租金等，剩餘資金應轉入其他帳戶，以確保薪資帳戶不留餘額。
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消費帳戶用於支付變動開銷（如餐飲、交通、娛樂），可預先設定預算，並透過記帳掌握消費習慣。多餘資金可轉入備用金帳戶。
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備用金帳戶主要用於儲蓄及應對突發狀況，建議至少儲存固定與變動開銷總和的 3 倍，以備失業或其他緊急情況。
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投資帳戶剩餘資金可用於投資，但若備用金不足，應優先存入備用金帳戶，以確保財務安全。
銀行戶口 | MoneyHero獨家獎賞 | MoneyHero獎賞價值 | ||
|---|---|---|---|---|
 | Mox 戶口 | - | - | |
 | Citi Plus 戶口 | - | - | |
 | Citigold戶口 | - | HK$16,000 | |
 | 恒生 優進理財戶口 | HK$2,900 | ||
 | ZA 活期Go | - | - | |
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| 儲蓄戶口 | 綜合戶口 | 往來戶口 | 定期存款 | 外幣戶口 |
| 儲蓄戶口（Saving Account）是一種銀行帳戶，主要用於存款、累積利息及日常財務管理。相比活期戶口，儲蓄戶口通常提供較高的利息，讓存款戶口內的資金隨時間增值。 |
綜合戶口（Integrated Account）是一種結合多種銀行服務於一身的帳戶，通常包括儲蓄戶口、活期戶口、投資帳戶、外幣戶口等功能，讓客戶透過同一個帳戶管理不同的金融需求。 |
往來戶口（Current Account）是一種主要用於日常交易的銀行帳戶，適合需要頻繁存款、提款及支付的個人或企業用戶。往來戶口通常不會提供利息，但提供支票簿及其他支付工具，方便處理大額交易或日常開支。 |
定期存款戶口（Time Deposit Account）是一種銀行存款產品，客戶將資金存入銀行一段固定時間，以換取較高的利息回報。定期存款的資金在存款期內通常不能隨意提取，否則可能會影響利息收益。 |
外幣戶口（Foreign Currency Account）是一種銀行帳戶，允許客戶持有及交易不同外幣，而無需將其轉換回港元。這類戶口適合需要外幣支付、投資或存款的個人和企業，並提供比一般港元戶口更靈活的外匯管理方式。 |
儲錢從當下開始
要有效建立儲蓄習慣，首先必須清楚了解自己現時的財務狀況。你可透過檢視最近數個月的銀行月結單（香港各大銀行大多提供網上月結單），詳細檢查你的日常開支習慣，從而掌握每月可節省的金額。例如，若你每月工資在發薪日前已幾乎花光，就不應設定每月過高的儲蓄目標，例如一次存港幣$10,000，因為這樣會影響你的生活開支。
相反，你可先設定較易達成的目標，例如每月存入$500，當你逐步達成目標後，便會更有動力持續儲蓄。
如果你認為目前的收入和支出難以找到儲蓄空間，可以考慮一些增加收入的方法，例如兼職、副業，或透過網上二手平台出售家中不再使用的物品，又或尋找薪金更高的工作。雖然短期內增加收入未必容易，但這些方法長遠可令你有更多儲蓄的空間。
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自動儲錢
透過網上銀行或手機應用程式設定自動轉賬功能，可令儲蓄變得更輕鬆。你可以選擇在每月發薪日，定期從薪金戶口自動轉帳一筆固定金額到你的儲蓄戶口。透過自動化方式，長期下來你將更容易持續累積存款，幾乎不用額外花精力。
最大化利用儲錢計劃的每一蚊
將儲蓄放入提供較高利息回報的戶口，有助你的資金更快增值。香港傳統銀行活期存款的平均年利率較低，而虛擬銀行提供的高息活期或定期存款戶口，通常年利率可達2%至5%。假設你將港幣$10,000存入年利率4%的高息戶口，一年後你將額外獲得約$400利息收入。長期來說，這種複利效應將使你的儲蓄更快增長。
想知儲蓄戶口邊間好？
保持儲錢計劃目標
當你成功累積一定金額時，有時會難以抵抗誘惑去使用這筆儲蓄作額外的消費。但若這些額外開支會妨礙你的儲蓄目標，建議你克制消費慾望。
其中一個有效方法是時刻提醒自己儲錢的真正目標，例如你正在儲蓄旅遊基金，便可將旅行目的地的照片放在錢包或手機背景，以時刻提醒自己。另外，若你儲蓄是為了建立緊急備用金，可以在日曆或手機中設定定期提示，提醒自己這筆款項僅用於緊急情況，不可隨意動用。
此外，你亦可以將儲蓄計劃與親密朋友或家人分享。你無需透露詳細的金額，簡單地向他們表示「這個月的儲蓄目標成功完成了」，透過他們的鼓勵與認同，讓你更容易堅持下去。
升級你的儲錢計劃
當你成功建立起穩定的儲蓄習慣後，可以考慮進一步提升你的儲蓄目標。例如當你獲得加薪時，可將多出來的薪金直接轉入儲蓄戶口。
如果你已經儲蓄到足夠應付3至6個月生活開支的緊急備用金，便可開始考慮其他理財目標，例如為退休計劃進行投資、建立子女的教育基金等，進一步增加財務安全感。
持續實踐這個儲蓄計劃，將有助你逐步建立穩健的財務基礎，邁向更佳的財務狀況。
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