Allianz 安聯私家汽車保險計劃 - 綜合保險
HK$1 億
香港汽車保險比較｜第三者、全保、保費及投保貼士
更新日期: 2026年9月21日
本文比較香港汽車保險的第三者保險與全保（綜合保險）保障範圍、影響保費的因素，以及投保與索償流程貼士，並整理港車北上等效先認保單、交強險及商業險的投保安排，助你按個人需要與預算選出合適的汽車保險方案。
作者Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標
重點摘要
- 香港汽車保險比較先看保障：香港汽車保險的法定強制部分為第三者死亡或身體受傷責任，每宗事故最低承保額為港幣一億元；第三者財物損毀及自身車輛損毀並非法定強制，按個別計劃提供。
- 第三者保險與全保的分別：三保聚焦第三者傷亡及財物責任，保障範圍較窄；全保在三保基礎上加保自身車輛損毀、火災、盜竊及惡意破壞等。在同一保險公司及相若車輛與投保條件下，全保保費一般較三保高，但實際保費、差幅及不保事項須按個別保單條款與報價比較。
- 影響保費的因素：車輛型號與估值、駕駛者年齡與經驗、無索償折扣、墊底費設定及所選保單類型，都會影響保費，實際保費以保險公司報價為準。
- 港車北上保險比較：經港車北上進入廣東的私家車，須投保交強險或符合規定的「等效先認」保險；車主亦可按需要加購「商業險－第三者責任」及／或「商業險－車上人員責任」。投保形式及是否需要與原有香港汽車保單綁定，按個別產品安排而定。
- 監管機構：香港保險業由保險業監管局（IA）規管；投保前可核對保險公司是否獲保監局授權，以及保險代理、保險經紀等保險中介人是否持有有效牌照。
香港汽車保險是什麼？法定強制範圍
在香港駕駛，購買合適的汽車保險不僅是保障自己與他人的措施，第三者風險保險更是法例要求。無論你是新手車主還是有多年駕駛經驗，了解不同汽車保險計劃的保障範圍與保費差異，都有助你作出更明智的選擇。
根據《汽車保險（第三者風險）條例》（第272章），任何人在道路上使用汽車，均須備有有效的第三者風險保險，否則屬違法。法定強制的部分為第三者死亡或身體受傷責任，每宗事故最低承保額為港幣一億元。第三者財物損毀並非法定強制範圍，是否受保及賠償上限按個別計劃而定。
精選汽車保險
| 產品 | 無索償折扣保障 | 24小時緊急路面協助 | 對第三者財物損壞 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
HK$$100,000 | 包括 | HK$2 百萬 | ||||||||
港幣$80,000或投保額之20%，以較少者為準 | 不適用 | HK$2 百萬 | ||||||||
HK$60,000或汽車估值的15% （以較低者為準） | 包括 | HK$3 百萬 | ||||||||
HK$60,000或汽車估值的15% （以較低者為準） | 包括 | HK$3 百萬 | ||||||||
不適用 | 包括 | HK$2 百萬 | ||||||||
不適用 | 包括 | HK$2 百萬 | ||||||||
不適用 | 不適用 | HK$2 百萬 | ||||||||
不適用 | 不適用 | HK$2 百萬 | ||||||||
不適用 | 免費轉介服務 | HK$2 百萬 | ||||||||
HK$75,000 或投保額的 20% (以較低者為準) | 包括 | HK$2 百萬 | ||||||||
汽車保險與車輛牌照的關係
車主須先備有有效的第三者風險保險，方可為在道路上使用的車輛續領牌照。投保時應核對保單的受保人、受保車輛、保障期及承保範圍是否正確，並保留保單及保險證作日後續牌及索償之用。
第三者保險與全保（綜合保險）的分別
香港汽車保險大致分為第三者保險（俗稱三保）與全保（綜合保險）兩類。三保聚焦法定要求的第三者傷亡責任，並可涵蓋第三者財物損毀，但不保障受保汽車本身的損毀；全保則在三保基礎上，額外保障受保汽車因交通意外、火災、盜竊或惡意破壞等造成的損毀，保障範圍較廣。在同一保險公司及相若車輛與投保條件下，全保保費一般較三保高，但實際保費、差幅及不保事項須按個別保單條款與報價比較。
全保常見的額外保障
全保一般保障受保汽車因承保事故造成的損毀或被盜。除這項基本保障外，常見額外保障可包括駕駛者及乘客意外醫療費用、記名司機人身意外、擋風玻璃保障、拖車或緊急道路支援，以及維修期間的代用車安排；實際保障項目、不保事項、賠償上限及墊底費以個別保單條款為準。是否適合投保全保，取決於車輛估值、使用情況及個人風險承受程度。
汽車保險保費的影響因素
汽車保險保費會按多項因素釐定，並非單一標準。常見影響因素包括車輛型號與市值、車齡、駕駛者的年齡與駕駛經驗、過往索償及交通違例紀錄、無索償折扣（NCD）累積，以及所選保單類型與墊底費設定。各保險公司會按上述因素及本身的核保準則釐定保費，實際加減幅度以個別報價為準。
由於各保險公司的核保準則與報價不同，比較汽車保險時宜同時比較保障範圍、墊底費與附加保障，而非只看保費高低。具體保費、迎新及回贈以保險公司及產品卡最新報價為準。
投保與索償流程貼士
投保前應準備車輛登記文件、駕駛執照及過往保險或索償紀錄，並如實申報車輛用途與駕駛者資料，避免因資料不符影響日後索償。投保後應細閱保單條款，留意受保範圍、除外責任、墊底費及索償通知期限。
發生交通意外時，應先確保安全並停車。如涉及人身傷亡或車輛／財物嚴重損毀，應立即報警；如只涉及輕微車輛或財物損毀，且無人傷亡，一般毋須報警，除非未能提供法例所需資料或需要警方協助。無論是否報警，均應按保單要求盡快通知保險公司，並記錄現場情況、對方車輛及司機資料，再按保單訂明的程序及期限提交索償。
港車北上保險比較：等效先認、交強險與商業險
經港車北上計劃駕駛香港私家車進入廣東的車主，須投保符合內地規定的交強險或「等效先認」保險。車主可透過提供相關服務的香港保險公司購買「等效先認」保險，保障涵蓋內地法定的汽車第三者責任，毋須另行向內地保險公司投保；部分產品可在香港法定汽車保單上附加投保，亦有保險公司提供毋須與原有香港汽車保單綁定的獨立投保安排，實際形式以個別產品最新條款為準。另可按需要加購內地車輛商業保險。
交強險即內地的機動車交通事故責任強制保險。在被保險人有責任時，每次事故的死亡傷殘、醫療費用及財產損失賠償限額分別為人民幣18萬元、1.8萬元及2,000元，三項合計20萬元；交強險保障第三者受害人，不包括本車人員及被保險人。內地車輛商業保險可分為「商業險－第三者責任」及「商業險－車上人員責任」等獨立保障；前者承接超出交強險限額的第三者責任，後者保障司機及乘客，車主可按需要投保其中一項或兩項。
由於交強險賠償限額有限，計劃長時間或頻繁北上的車主，宜考慮加購商業險以增加保障。各保險公司的交強險總責任限額同為內地法定最低要求，惟保費與商業險保額有別，比較時應同時參考保費、賠償限額及投保便利度，實際條款以個別保單、保險公司及保險業監管局公布為準。
如何比較不同保險公司的汽車保險
市面上提供汽車保險的保險公司眾多，例如安聯（Allianz）、中銀集團保險及 bolttech 等；各公司的計劃類型、保障範圍及賠償上限以其最新保單條款為準。比較時宜以保障範圍、賠償上限、墊底費、無索償折扣安排及港車北上附加險選項為基礎，並核對保險公司是否獲保險業監管局授權，以及保險代理、保險經紀等保險中介人是否持有有效牌照，再按個人需要與預算選擇。本文不對個別保險公司作推薦或優劣結論。
本頁面所載資訊僅供教育及一般參考用途，並不構成任何財務或投資建議。我們或會比較及分析不同金融產品，以協助用戶了解相關選項，但並不提供個人化建議或投資顧問服務。在作出任何財務決定前，建議你自行進行研究，或諮詢持牌專業人士。
率先掌握最新理財優惠
免費建立你的MoneyHero帳戶，搶先獲得限時獎賞、獨家優惠及信用卡、貸款、保險、 銀行戶口等產品的利率提示。完全免費，隨時可取消訂閱。
常見問題
是。根據《汽車保險（第三者風險）條例》（第272章），在道路上使用汽車須備有第三者風險保險。法定強制部分為第三者死亡或身體受傷責任，每宗事故最低承保額為港幣一億元；第三者財物損毀及自身車輛損毀並非法定強制。
三保聚焦第三者傷亡及財物責任，不保障受保汽車本身；全保在三保基礎上加保自身車輛損毀、火災、盜竊及惡意破壞等，保障較全面。在同一保險公司及相若車輛與投保條件下，全保保費一般較三保高，但實際保費、差幅及不保事項須按個別保單條款與報價比較。應按車輛估值及使用情況選擇。
保費按車輛型號與估值、駕駛者年齡與經驗、索償及違例紀錄、無索償折扣、墊底費及保單類型等因素釐定，並無單一標準，實際保費以保險公司報價為準。
「港車北上」車主須投保交強險或符合規定的「等效先認」保險。車主可透過提供相關服務的香港保險公司購買「等效先認」保險；投保形式及是否需要與原有香港汽車保單綁定，按個別產品安排而定。在被保險人有責任時，交強險每次事故的死亡傷殘、醫療費用及財產損失賠償限額分別為人民幣18萬元、1.8萬元及2,000元；車主亦可按需要另購「商業險－第三者責任」及／或「商業險－車上人員責任」。
可比較各保險公司的保障範圍、賠償上限、墊底費及港車北上附加險選項，並確認保險公司是否獲保險業監管局授權，以及保險代理、保險經紀等保險中介人是否持有有效牌照，再按個人需要決定，本文不對個別公司作優劣結論。
本文內容僅供一般參考，不構成任何保險、財務或投資建議。汽車保險的保障範圍、保費、墊底費及優惠會不時變動，投保前請查閱保險公司官方最新條款；法定強制承保及港車北上投保安排，以保險業監管局及相關法例公布為準。如資訊有出入，以官方公布為準。
延伸閱讀
獲取更多精明理財貼士
立即訂閱，我們將發送與你最相關的財經文章以及其他實用方法到你的電郵，助你更有效管理財富。
關於作者
Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標