成功獲批信用卡：10大貼士
更新日期: 2025年8月28日
想申請信用卡？除了比較年費、迎新獎賞與回贈外，「獲批機率」才是真正的關鍵。以下 10 大實用貼士，將有助你提升成功申請信用卡的機會。
作者Moneyhero Team
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1. 切忌同時申請過多信用卡
每次申請信用卡，銀行都會查閱你的信貸報告，造成查閱紀錄，短時間內提交多份申請會令你看起來像是急需借貸，降低信貸評分及獲批機會。建議每次申請之間相隔至少 6 個月，專注比較最合適自己的信用卡，減少不必要的申請紀錄。
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2. 了解你的信貸報告內容
申請信用卡前，記得先了解自己的信貸報告內容。因為銀行審批信用卡申請時，會參考你過往的信貸紀錄，例如還款紀錄、逾期記錄、欠款比例等。如果報告中出現錯誤（例如已清還的貸款仍顯示為未還），有機會影響批核結果甚至被拒。
MoneyHero小貼士
你可以每年向香港信貸資料服務機構（如環聯 TransUnion）免費索取一次個人信貸報告。如發現錯漏，例如重複紀錄或逾期紀錄不正確，應盡快聯絡信貸資料機構提出爭議及更正。記得定期檢查自己的信貸狀況，才能更有把握申請成功！
3. 申請符合你信貸評級的信用卡
並非每個人都可以申請所有信用卡。例如，有些白金卡只適合年薪達 HK$240,000 或以上、信貸良好的申請人。如果你的信貸評級屬於一般，則可考慮一些要求較低的入門級信用卡，如 Mox 信用卡或渣打 Smart 卡，這類信用卡較易批核，亦有不俗回贈。
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| 額外現金回贈 | 基本現金回贈 | 總現金回贈# | |||
| 每月合資格簽賬* | 在特約商戶的合資格簽賬之現金回贈 | 月結單週期內的簽賬上限 | 合資格簽賬之現金回贈 | 月結單週期內的簽賬上限 | |
| HKD 4,000 to HKD 14,999 | 4.44% | HKD5,000^ | 0.56% | 無上限 | 5% |
| HKD 15,000 | 3.80% | 1.2% | 5% | ||
- 迎新獎賞及MoneyHero獨家優惠適用於現時並未持有及過去6個月未有取消渣打信用卡的申請人
- 全新信用卡客戶為現時並未持有及於現時所申請渣打信用卡主卡批核日起計之過去6個月內沒有取消任何由渣打銀行(香港)有限公司發行之渣打信用卡或MANHATTAN信用卡主卡之申請人
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- 須到「360°全面賞」網上平台換領賺取之現金回贈
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- 每次須至少換領HK$50現金回贈
- 受詳盡之條款及細則約束，有關信用卡詳情請瀏覽渣打銀行網頁
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4. 準時繳付賬單
繳費紀錄是影響信貸評分的主要因素。無論是信用卡、電話費、水電費或租金，只要有遲交或欠交紀錄都會對你的信譽構成負面影響。建議設定自動轉賬或日曆提醒，確保每月準時繳費。
5. 注意你的信貸使用率
信貸使用率是指你已使用的信用額與總信用額之比。建議保持低於30%，例如若你信用卡總額為HK$100,000，則月結餘不應高於HK$30,000。這樣能向銀行顯示你具備良好理財能力，提升信用評分。
6. 建立多元化的信貸紀錄
擁有不同類型的信貸產品，例如信用卡、私人貸款、分期付款計劃等，有助顯示你能夠管理多元化債務，提升整體信貸評分。不過，前提是你必須準時還款，否則效果會適得其反。
7. 考慮以擔保信用卡建立信貸紀錄
對於剛畢業或沒有信貸紀錄的人士，可考慮申請「擔保信用卡」，即先繳交按金作為信用額，銀行便可借此評估你的還款能力。累積良好紀錄後，有機會獲升級至一般信用卡。香港部分銀行會推出「學生信用卡」或「新客戶迎新信用卡」，亦可作為起步之選。
例如安信WeWa銀聯鑽石卡設有首兩年豁免年費計劃，而學生卡主更可免首5年年費，最低入息要求相對寬鬆，適合信貸紀錄未夠完整的新手或年輕用戶。配合每月準時還款，有助逐步建立穩定信用評級。
選擇擔保卡前，
建議先比較最新信用卡優惠，了解各間銀行提供的申請門檻與按金要求，再按自身情況作出選擇。千萬不要因為方便而隨意申請，選擇適合自己階段的產品才是明智之選。
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8. 尋找擔保人
若你的信貸紀錄未夠強，亦可考慮由父母、配偶或信譽良好的親友擔任擔保人，聯名申請信用卡。部份銀行亦容許你成為現有持卡人的「附屬卡」用戶，從而建立信用紀錄。
9. 及早建立信貸
信貸紀錄年期愈長，愈有助你建立信用評級。年輕人應及早開始建立信貸紀錄，例如由大學畢業後開始申請入門信用卡，並保持良好還款紀錄。切記勿頻密取消使用多年之信用卡，避免影響你的平均信貸年期。
10. 向你的現有戶口銀行或信用合作社申請
如你已有穩定出糧戶口、儲蓄戶口或理財戶口，向該銀行申請信用卡會更容易獲批。銀行可透過你過往的理財紀錄，評估你的財務能力及信用狀況，從而增加批核機會。
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