擔心退休儲備不足？4大方法幫你計出香港退休生活所需金額！

内容大綱

3步驟估算你退休需要多少收入

要知道退休要存幾多錢，第一步是計算退休後的每月開支，可以透過以下 3 步驟完成：

步驟1、記錄現時開支

現在每個月洗幾多錢？用Excel表格或理財記帳APP，把你現在每個月的支出列出來，無論是房租 / 按揭、伙食、交通、保險費，甚至娛樂開支都記下來。追蹤你的基本生活開支。

步驟2、預測未來開支變化

有些支出會在退休後增加或減少：

減少的開支：例如交通費（退休後不用通勤）、子女教育費（子女已獨立）。
增加的開支：例如醫療費、旅行費、興趣愛好費用（例如學習新技能、參加社區活動）。

步驟3、計算每年所需收入

將你的退休月開支 × 12，計算出每年需要的生活費。

小貼士：別忘了通脹！如果年通脹率為 2%，20 年後 $180,000 的購買力可能只剩 $120,000！此外，還要預留緊急醫療費、家庭支援開支等。

用退休法則，計算退休金目標

除了計算開支，還可以利用退休財務法則來推算退休儲備。

4%法則

這是一個常用的退休計算方法，意思是你每年可以提取投資組合的4%來維持生活，而本金仍可持續增長，不會損耗退休本金，讓帳戶資金永遠領不完。

4%法則公式：

退休後年開支 ÷ 4% ＝退休投資組合所需資本

例如，如果你每年需要$18萬開支，那就需要$450萬才能安心退休。
$180,000 / 4% = $4,500,000

但這個方法有一個假設，就是你的投資組合會持續增長，通脹不會過高，市場回報穩定。如果擔心未來市況不穩，可能要考慮更保守的計算方式。

3.7%法則

由於近年市場波動加劇，很多財務專家認為4%法則可能過於樂觀，建議降低提款比例至3.7%，確保資金可以更長久地支撐你的退休生活。

3.7%法則公式：
退休後年開支 ÷ 3·7% ＝退休投資組合所需資本

這樣的話，如果你每年需要$18萬開支，就需要存到約$486萬才能退休。

$180,000 / 3.7% ≈ $4,864,865

如果你有被動收入（如租金、投資回報）或兼職，可以適當減少儲蓄目標。立即瀏覽【被動收入】香港增加被動收入方法2025，助你提早享受退休生活。

使用退休計算機評估

嫌計算太煩？你可以使用退休計算機，輸入收入、支出、通脹率、投資回報等數據，就能得出最接近實際的退休儲備需求。

使用退休計算機時還需考慮其他財務因素：
如果你的投資回報率低於6%，可能要多儲錢。或者你的家族有長壽基因，可能要調整你的儲蓄目標，確保資金儲備能夠用到90、100歲，以保障你的退休生活可以無憂無慮。此外，某些退休計算機還會考慮生活品質需求，讓你可以模擬不同的退休生活方式對財務的影響。

重新審視你想要的退休生活

退休規劃不是「一次過決定」的事情，應該定期檢視，根據人生變化作出調整：

生活方式改變：例如結婚、生小朋友、轉工，甚至移民，都會影響你的退休需求。
財務狀況變化：物價上升、投資回報變化、健康問題，需隨時應對
經濟環境變遷：金融市場的波動可能影響你的退休儲備，需不時調整投資策略。

退休不是終點，而是人生新旅程！最重要是及早規劃、定期檢討，無論你選擇 4%法則、退休計算機，還是尋求專業建議來計算退休目標金額，都應該立即行動，為未來做好準備！根據2024年一項退休信心調查，68%受訪者對退休生活感到樂觀，但仍有32%人擔心儲備不足。此外，60%的人認為債務是他們退休的最大障礙，如果你也是其中的一員，歡迎隨時瀏覽MoneyHero，了解更多退休規劃工具同理財建議，助你可以安心迎接黃金歲月！