【被動收入】香港增加被動收入方法2023

MoneyHero團隊

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最後更新於 02 二月, 2023

被動收入 Passive Income 即是指不用額外工作,就可持續獲得收入。要知道,只靠打工儲錢的話,恐怕一輩子都難以達至財務自由,學會更多增加被動收入方法,盡早開始理財規劃,讓錢為你搵錢,即睇MoneyHero被動收入貼士。

一按即到相關段落:
定義被動收入重點增加被動收入方法



被動收入定義

美國稅局把收入分為三種:主動收入(Active Income)、被動收入(Passive Income)和組合收入(Portfolio Income)。當中的主動收入就是指薪金,通過工作賺取的收入,必須工作才有錢,不工作就沒錢收。

被動收入就是指即使不工作,每月都有穩定的收入,來源包括美國稅局所定義的「沒有實質參與的貿易和商業活動 (Trade or business activities in which you don’t materially participate)」以及「房地產收租 (Rental activities)」,另外還有版權費、廣告費和退休金等等。

而組合收入就是指投資組合收入,例如股票和債券等等。

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增加被動收入三大重點

「被動收入」有三大重點,分別是現金流、複利息以及資產轉移。

現金流

如果手上沒有一筆「流動現金」,則不可能擁有財務自由。就算你目前擁有兩個住宅單位,但用以供樓的每月供款已把你綁死,手上連每月幾千元的投資基金也沒有,萬一有天樓市向下,投資效率就會變成負增長。

關鍵是,資產是消耗品,它並不是好像被動收入一樣,是無窮無盡的。被動收入主要來源就是投資,如果你沒有流動現金,就等於不能投資。所以,清楚了解現金流的重要性,才能長期創造被動收入。

複利息

愛因斯坦曾說過「複利息的力量大於原子彈!」換句話說等同「複利息的力量大於你的銀包」。複利息是指每次到期後的「本金加利息」,成為下一次的本金,繼續計息。簡單來說,就好像滾雪球一樣,錢會越滾越多,這是最沒有風險,而又可以達到財務自由的方法,最大的成本就是時間。

舉例說,把HK$250,000投資於年利率3%的定存,10年後拿回來的會是HK$325,000嗎?並不是,那只是以單利息計算,若以複利息計算的話,總數會有HK$335,000。雖然看似相差並沒有太多,當將把時間拉長,到了30年後,以複利息計算合共有HK$600,000,而單利息的話只有HK$475,000,差距就很明顯了。如果你願意相信複利息,突破時間的盲點,錢就會幫你賺錢。

產轉移

這是絕大部分人的致命傷,要明白,即使你曾在某項投資中賺到錢,但不代表可以一輩子靠這種投資過活。無論甚麼投資,都是有升有跌,要根據經濟環境不時將「資產移轉」,就減少蝕本機會。

舉例說,你曾經在港股賺到第一桶金,如今拿著那一桶金,等待港股再創佳績,但與此同時,大陸A股或美股已經升個不停,就白白錯失時機。若能放下對於港股的迷戀,適時講部分資產轉移,繼續賺錢的機會就大大提升。

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增加被動收入方法

不懂得如何理財,比賺不到錢更可怕。常說的財務自由就是不必依靠主動收入,只靠被動收入已足夠應付日常生活開支的狀態。

不過,天下沒有免費的午餐,「不工作都有的」被動收入當然並非不勞而獲,打造被動收入需要花費時間、精力和金錢,可能比主動收入還更費心思。不過,一旦被動收入系統打造完成,往後就輕鬆得多。

買股收息

現在不少人已把股息收入視為被動收入的一種,買入一些業務較穩健、且固定派息的股票,就可以每季有股息收。對於本金不多的投資新手來說,未必可以一次過拿出幾萬元買大藍籌,這個時候就可以考慮以月供股票計劃,每月定期供款買股,早買早享受。

延伸閱讀:【高息股】邊隻股票最高息?買股收息排行榜

投資ETF

對於沒有太多投資經驗、沒有時間日日留意股市動向的人來說,投資ETF是不錯的「懶人之選」。在心儀的投資主題選擇ETF買入後,主動型ETF會有基金經理幫你管理投資組合,根據市況調整持倉,被動ETF則追蹤相關指數,同步大市表現。

延伸閱讀:ETF 投資新手攻略:ETF是甚麼?係基金又係股票

定期存款

定存可以說是零風險的投資,把現金存放在銀行中一段固定時間,屆滿後可以收回本金及利息,即使銀行倒閉,亦有高達HK$500,000的存款保障。部分銀行不時推出的較高年利率的港元定存或外幣定存,若有意敍造定存的人士不妨可多加留意。

延伸閱讀:【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較
延伸閱讀:【美元定期】美元定期存款利率優惠比較
延伸閱讀:短期存款利率|比較各大銀行3個月定期存款及活期存款年利率+優惠一覽

儲蓄保險

儲蓄保險是一種保守型的理財工具,投保人定期向保險公司繳交指定金額。保單期滿時,視乎不同種類的儲蓄保險,投保人可以取回保證金額,或部分保單會附有非保證回報。一些儲蓄保險年期可長達20年,回報會比較可觀,但中途退保取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費;短期儲蓄保險的保費供款期相對較短,通常3至5年便期滿。
延伸閱讀:【儲蓄保險】儲蓄保要點選擇?7大短期儲蓄計劃比較

內容創作

正所謂「知識有價」,若你對某範疇特別有研究,如音樂、電影、美妝、寫作等等,都可以嘗試做Content Creator(內容創作者),拍片上載Youtube、經營Patreon、寫blog等等,積累到一定觀眾後,就可賺取廣告費或訂閱費。

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富途證券

富途證券是騰訊旗下券商,除了支持5x24小時港美股、期權、基金及ETF交易之外,更是行內少數支持日股交易的券商之一。富途牛牛設有「富途現金寶」功能,一經啟動戶口內的閒置現金會自動買入低風險的貨幣基金賺取高達5%的回報,回報率可媲美定存,想購買股票時,現金寶可即時自動贖回。

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    佣金:交易金額0.03%,每筆訂單最低HK$3(免佣期內不收取)
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微牛證券

微牛證券是福米科技旗下證券交易平台,屬小米科技旗下公司,於2020年9月登陸香港,提供港股、美股及A股交易服務。

交易費用

  • 香港市場股票、交易所買賣基金(ETF)、窩輪、牛熊證、界內證等:
    佣金:交易金額0.02%(最低HK$2)(免佣期內不收取)
    平台使用費:HK$13/單
  • 美國市場股票、交易所買賣基金(ETF)等上市證券交易:
    佣金:每股0.0045美元(最低0.89美元)(免佣期內不收取)
    平台使用費:每股0.0045美元(最低0.89美元)

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即日起至2024年7月31日,經MoneyHero成功開立微牛證券戶口並存入HK$1萬,可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 HK$200 惠康超市禮券;存入HK$1萬並維持60日,可獲 Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$1,350換領);Sennheiser ACCENTUM True Wireless 真無線耳機 (價值:HK$1750 ; 顏色隨機);或 BRUNO BOE065-PPK 電陶爐炆燒鍋 (價值HK$1,098);HK$1,200 Apple Store禮品卡;或 HK$1,200 惠康超市現金券。

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老虎證券

老虎證券總部設於新加坡,提供港股、A股、美股、期權以至虛擬資產交易服務(暫時只供專業投資者),近日推出自家研發的人工智能投資助手TigerGPT,助客戶實時了解及分析巿況。

交易費用

  • 港股及ETF
    佣金:交易金額0.029%
    平台使用費:HK$15/筆
  • 美股及ETF
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單,最多交易值 × 0.5%

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即日起至2024年9月30日,新客戶可享以下迎新獎賞:

  • 入金獎賞:高達HK$1,200代金券
  • 開戶後60日内完成5筆買入交易:HK$700代金券
  • 港股終身免佣
  • 港股免平台費
  • 美股期權0佣
  • 港股Lv1串流報價
  • 美股Lv1, 2報價

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即日起至2024年7月31日,經MoneyHero成功開立老虎證券戶口並存入HK$1萬,HK$500 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。

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長橋證券

長橋證券提供港股、A股、美股、及新股的認購及基金交易,提供香港市場首創財經版ChatGPT - PortAI,助客戶理解巿場動態。

交易費用

  • 港股
    佣金:交易金額0.03% 最低HK$3
    平台使用費:HK$15/筆(固定式)、HK$3-15/筆(階梯式)
  • 美股
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單(固定式)、0.003 - 0.005美元/每股,最低1美元

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  • 港美股股終生免佣
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  • 開戶獎賞二選一:基金加息6% + HK$200股票現金卡 / HK$800股票現金卡 + HK$1,000現金回贈
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即日起至2024年7月31日,經MoneyHero成功開立長橋證券戶口,存入HK$1萬並維持15日,可獲任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680;顏色隨機)(需以換購價HK$1,350換領)/ Philips 飛利浦 ADD4911 2.0公升即熱飲水機 (價值HK$898) / HK$600 Apple Store禮品卡 或 HK$600 惠康超市禮券。

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華盛資本証券

華盛証券是新浪微博旗下券商,提供港股(股票、ETF、牛熊窩輪)、美股(股票、期權、ETF)、A股、期貨、期貨(八大交易所)、債券及基金等交易服務。

交易費用

  • 港股(股票、ETF、界內證、窩輪牛熊)
    佣金:交易金額0.03% 最低HK$3
    平台使用費:HK$15/筆(固定式)、HK$1-25/筆(階梯式)
  • 美股(股票、ETF、期權)
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元,最高為交易額的0.5%
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單(固定式)、0.002 - 0.005美元/每股,最低1美元

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即日起至2024年7月15日,首次成功完成線上開戶並成功存入不少於HK$10,000送:

  • US$25交易現金券
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即日起至2024年7月31日,經MoneyHero以兌換碼「DY5J」成功開立華盛證券戶口,存入HK$1萬並維持60日,可獲 Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$1,020換領)/HK$1,500 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券;存入HK$1萬並維持30日,可享任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680;顏色隨機)(需以換購價HK$1,000換領)/ HK$1,000 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券。

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華泰證券 漲樂全球通

漲樂全球通是華泰證券旗下的財富管理平台,提供港股、美股、A股及新股等交易服務。有別於巿面上其他證券商,漲樂全球通採取三級會員制的收費模式,會員等級愈高,可享免佣金及免平台費的交易服務範圍則愈廣。

交易費用

  • V1會員(HK$8/月;HK$88/年)
    港股免佣免平台費、融資利率享7折|美股佣金:0.0039/股,最低0.99美元/訂單;平台費:0.0039/股,最低0.99美元/訂單
  • V2會員(HK$78/月;HK$888/年)
    港美股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折
  • V3會員(HK$88/月;HK$988/年)
    港美A股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折

迎新優惠

即日起至2024年7月31日,首次成功完成線上開戶並成功存入不少於HK$10,000送:

  • 1股迪士尼 (DIS) (價值HK$911);及
  • HK$100 基金現金回贈券 x 2張 (總共HK$200);及
  • 3個月V1 會員(港股免佣免平台,價值約HK$24);及
  • 30日內完成1次交易送3個月V2會員(港美股免佣免平台,價值約HK$234)

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即日起至2024年7月31日前,新客戶經MoneyHero開立華泰國際漲樂全球通戶口,並首次存入資金HK$10,000以上並留存30日,即可獲高達MoneyHero獨家獎賞:HK$500 Apple Store禮品卡 或 惠康超巿禮券;BRUNO孖寶(總值HK$1,196)(以換購價HK$500換領):BRUNO BAK802多功能熱湯豆漿機(價值HK$698;顏色隨機)+ BRUNO BOE034多用途攪拌器(價值HK$498;顏色隨機)。

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盈立證券uSMART

uSMART盈立智投是盈立證券研發的證券交易平台軟件,支持港股、美股、A股、美股期權等實時報價和交易服務,是本港首批支持虛擬資產現貨ETF交易的券商之一。

交易費用

  • 港股
    佣金:最低0.025%|免平台使用費
  • 美股
    免佣金|平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單

迎新優惠

  • 港股實時串流報價
  • 30天納斯達克串流報價
  • 一世美股免佣

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即日起至2024年7月31日,經MoneyHero成功開立uSMART盈立智投戶口,存入HK$1萬並維持30日,可獲HK$500 Apple Store 禮品卡,連同uSMART 送HK$200 佣金券。

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Interactive Broker盈透證券

盈透證券 (Interactive Brokers)是全球規模最大的券商,提供30多個國家的股票交易服務,同時支持期貨、債券、ETF、基金、指數及CFD等商品。

交易費用

  • 港股
    固定式收費:交易額0.08%(最低HK$18)
  • 美股
    固定式收費:交易額1%(最低1美元)
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