這是最大的風險！擔任擔保人不只是借出你的信貸評級，在法律上，你即是承諾在借款人無法還款時，你願意負責償還整筆貸款，包括任何逾期費用或追收費用。根據香港法例，擔保人的責任與主債務人相同，銀行及財務機構對擔保人有合法追討權，若借款人失聯或無法償還費用，銀行可直接向擔保人追討全部欠款。
 
按揭貸款可能高達數百萬港元，私人貸款亦可能達數十萬港元。在成為擔保人前，你必須評估自己的財務狀況，確保在借款人無法還款的情況下，你有能力承擔這些款項。

一旦成為擔保人，貸款及還款紀錄會同時記錄在你與借款人的信貸報告中。貸款機構在審批時進行的硬性信貸查詢亦會短暫降低你的信貸評級。

更重要的是，若借款人未能按時還款，也會致使你的信貸評級嚴重扣分，日後你申請按揭時，按揭成數或會比標準扣減大概一成，而且供款與入息比率和壓力測試的要求亦可能會較普通人嚴謹。

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如前文所述，貸款及還款紀錄會同時記錄在你與借款人的信貸報告中。因此，銀行在審批你的貸款或信用卡申請時，會將你擔保的貸款計入總債務水平。若你的債務收入比（debt-to-income ratio, DTI）過高，銀行可能認為你負擔過重，拒絕批出新信貸。

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若借款人長期未能還款，銀行或財務機構有權直接向擔保人追討欠款，若你亦不願承擔起還款責任，貸款機構可能採取相關法律行動，若最終被起訴，你須承擔所有相關費用，還包括律師費及法庭開支，財務壓力不容小覷。

即使借款人最初能按時還款，但也可能因財務狀況變化，而導致他們無法繼續履行還款義務，進而影響了你的信貸評級或財務狀況，這些問題都有機會造成你與借款人之間關係破裂。

一旦簽署擔保，想要撤銷其擔保人身份並不容易。且並非所有貸款機構都允許擔保人退出，即使有此選項，也通常要求借款人通過獨立信貸審查，證明其有能力獨自還款。對於私人貸款，銀行也會要求借款人連續準時還款一段時間後，才考慮解除擔保人的責任。

可考慮直接向家人借貸，可避開高息貸款，且毋須經第三方機構，免除手續費及繁瑣的申請程序。但即便是與家人借款，仍建議雙方簽署經公證的書面協議，列明還款條款。

借貸人可用大額資產作抵押，如汽車、房屋、股票、保單或儲蓄戶口等作為抵押品，申請抵押貸款。但若借款人未能按時還款，貸款機構有權沒收抵押品，風險由借貸人承擔。

免TU貸款無需查閱申請人的TU信貸報告，而是根據其他條件作出審批，如現時收入證明、就業穩定性及居住證明等。申請條件寬鬆，即使你的信貸評級較低，或曾經有過不良的信貸記錄亦可申請。但要留意，這類貸款通常會收取較高的利息，實際年利率可能高達30%甚至更高，遠超一般銀行貸款。

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擔保貸款中，擔保人無法使用貸款金額，只有當借款人無法還款時才需承擔責任，即是有責無權；而聯名貸款則是兩人皆可使用貸款，亦共同負責還款。

能否解除擔保人身份取決於貸款機構的政策、借款人的財務狀況及是否有穩定的還款紀錄。而且，並非所有財務機構都允許擔保人退出，簽約前務必考慮清楚能否長期承擔此責任。

擔保人的信貸評級最好高於借貸人，這樣才能增加借貸人獲批機會，並爭取獲得更低的利率。