唔做中唔做保? 按揭擔保 人須知

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俗語有云,「唔做中、唔做保、唔做媒人三代好」。現時要不要當中間人、媒人,大家可各自考慮,但身為按揭擔保人的代價的確愈來愈高。MoneyHero.com.hk 提提你 按揭擔保 人3大須知!

須知一︰按揭借少1成

在申請按揭時,借款人如曾有就其他物業作出借貸或擔保,會被視為有按揭負擔,供款與入息比率要求唔單止會比較嚴格;在現行措施下,按揭成數更會下調1成。如有其他按揭負擔,再申請按揭,1,000萬元以下物業,按揭成數上限為5成(貸款額不得高於400萬元);1,000萬元以上物業,按揭成數上限為40%。

簡單而言,如果現時有為家人的按揭作擔保,在未解除擔保人身份前,而又想為自己的物業申請按揭,按揭成數便需下調一成。

須知二︰再申按揭 入息比率要求更嚴格

另一方面,對於本身無按揭負擔的申請人而言,如果本身收入未能通過壓力測試要求,便需要尋找擔保人,令計算供款與入息比率時,「收入」的計算可增加。在過去,要留意擔保人本身如有按揭負擔,會令供款與入息比率及壓力測試的要求收緊。(借款人無按揭負擔,基本的「供款與入息比率」要求為供款不超過月入50%;假設按息升3厘,供款不可超過月入60%;增加擔保人後,如擔保人有按揭負擔,則所有按揭供款不可超過月入40%,假設按息升3厘,供款不可超過月入50%。)

如果找來的擔保人有按揭負擔,則新申請按揭成數便自動減一成;供款與入息比率要求又維持嚴格,分分鐘幫倒忙。理論上,無按揭負擔的擔保人會最受歡迎,但為他人擔保按揭,自己付出的代價日大。要別人在按揭申請表擔保人一欄簽名,可能比叫他填器官捐贈卡難度更大。

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作者簡介︰

葉敬誠
任職按計劃聯席董事,現於《信報》及MoneyHero.com.hk撰寫專欄文章。

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