消委會首10月接55宗旅遊保險投訴！ 一文比較旅保條款細則

消委會比較不同保險公司的旅遊保險條款，發現保障內容及不保事項因公司而異。常見問題如下：

• 行李延誤保障：大多數保險公司僅保障「目的地」的行李延誤，回程抵港後行李延誤並不屬於保障範圍；同時，保單只賠償合理及必要的衣物或用品費用，回港居所理論上已具備生活必需品。​

• 航班延誤及取消：保單一般只賠償旅程開始前已預訂的航班，途中臨時購買的機票不在受保範圍；特定原因如工業行動所致的班機延誤或取消，需視乎航班預訂時間是否符合保單要求。​

• 自駕遊保障：自駕租用車輛不屬公共交通工具，因天氣或路況受困並不適用於「旅程延誤」或「旅程阻礙」的保障。倘遇緊急救援，除非加購相關保障，否則一般旅保未涵蓋相關損失。​

此外，保單條款設有專門的詞彙釋義，如「預訂旅程」需於旅程開始前購買並於受保期間使用；「旅程」則明確指由香港出發。條款定義直接影響消費者索償資格，理解不周易致爭議。

消委會建議消費者在選購旅遊保險時，應徹底比較不同保險計劃的保障範圍及不保事項，極具疑問者應於投保前向保險公司查詢，如自駕遊、高危或極限運動等行程安排。消委會亦建議業界增強條款透明度，於銷售頁面突出重要資訊，包括保障範圍、字詞定義及不保事項。投保後，消費者需保留所有保單及旅程消費紀錄，以便日後索償時作證。​

特別是自駕及特殊活動安排，消委會指出消費者可考慮加購碰撞損害豁免險、第三者責任險或提供緊急道路救援的專項旅保計劃，以免保障不足。

若消費者對保險公司的索償決定不滿，可向消費者委員會、保監局（IA）或保險投訴局（ICB）尋求協助。保監局負責監管保險公司及中介人，其網站備有登記冊，懷疑違規可作投訴；索償爭議則由保險投訴局審理。遇上複雜爭議時，消費者宜保留完整證據，積極尋找具權威的調解途徑。