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18歲以下旅遊保險是專為未成年人而設的旅遊保障計劃，通常須由成年人（如家長或監護人）作為主投保人，子女則列為受保人。市面不少保險公司會在家庭計劃中提供免費或折扣價讓父母為子女加保，尤其適用於一家大小同行。

不少計劃接受由出生滿6星期起的嬰兒投保，並提供與成人類似的醫療、行程和財物保障，甚至涵蓋恐襲、運動意外或延長行程等特定情況。

行程保障

青少年旅程中可能遇上突發情況，例如比賽改期、轉機延誤或同行導師臨時病倒。現時市面部分保險計劃會就行程取消或中斷提供賠償，補償未能使用的交通與住宿費用。以 Allianz 尊貴計劃（優越版）為例，提供高達 HK$1,800,000 的海外醫療費用保障及 HK$25,000 行李與個人物品保障；而投保保特保險優質計劃亦可獲享醫療保障高達 HK$1,300,000，同時可享多項優惠，包括免費保健通行證及個人意外保障等，為行程提供更全面後盾。建議家長投保前細閱保障細節，確保涵蓋常見的延誤或取消風險。

青少年外遊常攜帶手機、平板、相機甚至樂器，一旦行李延誤或損毀，維修及重購開支隨時過萬。Starr「卓悅遊」尊貴計劃的整體個人財物的意外遺失或損壞保障總額達 HK $20,000；而 Avo 安心旅遊保障 Plus 則為 HK $21,000，在同價位產品中屬罕見高額，特別適合攜帶昂貴平板或樂器參賽的學生。家長在選擇保險時，宜留意單件物品的賠償上限及電子裝置是否列入保障範圍，以確保子女的隨身物品獲得適切保障。

滑雪、浮潛、戶外營會等活動是青少年出國亮點，也伴隨較高受傷風險。Starr「卓悅遊」尊貴計劃已將業餘運動及恐怖襲擊納入基本條款，海外醫療保額高達 HK $2,000,000，即使骨折或需要緊急手術也有充分額度；若行程以觀光為主，Allied World 優悠樂 II 以 HK $1,000,000 醫療及人身意外賠償，配合相對低廉保費，為家長提供「夠用」且具成本效益的選擇。

當18歲以下子女在外地突發疾病或遇上意外，如何及時獲得醫療協助，是家長最關心的事。大多數旅遊保險計劃均設有24小時緊急援助熱線，支援包括住院安排、緊急醫療運送、翻譯服務，甚至安排直系親屬陪同赴外探望。對未成年旅客而言，這類支援不但提供即時醫療協助，更讓遠在香港的家長安心。選購保險時，建議特別留意是否設有直接擔保住院按金，以及支援語言服務等細節。

不少家長為青少年安排外遊時，會選擇購買旅遊保險以加強保障。然而，18歲以下旅客在投保時往往會面對特定條款限制，尤其在年齡資格、保障範圍及保單安排上，與成人保單存有差異，購買前應格外留意。

年齡範圍的限制

一般情況下，18歲以下人士需由父母或法定監護人代表投保，並可能需要提供證明文件（如出生證明或身份證副本）。即使部分保險公司容許獨立為未成年人投保，通常亦需透過專屬渠道（如熱線或客服系統）進行申請，過程較成人繁複。

此外，不同保險產品對年齡下限定義不一，某些保障需嬰兒出生滿 6 星期後才可適用；至於年齡上限，部分計劃會將 16–17 歲歸類為「青少年級別」，與 0–15 歲兒童設有不同保費、保障額度或免賠條款。因此，家長在選購保單前，宜詳細了解該產品對於年齡界定的具體規範。

不同保險公司的賠償上限

18歲以下青少年的旅遊保險雖然保障範圍大致與成人相若，但實際賠償上限卻可能存在明顯差異。多數情況下，保險公司會根據受保人的年齡，設立不同的理賠級距，特別是在醫療費用、意外身故、旅程取消等項目上，未成年人的上限往往比成人低。

例如，某些醫療保障計劃即使整體保額達至百萬港元，但適用於18歲以下受保人的上限可能只有約三分之一。此外，針對意外導致的身故賠償，部分保單會為青少年設定額外限制，賠償上限可能只有成人標準的 30–50%。至於旅程取消或中斷引起的損失補償，額度亦會因年齡而異，例如上限設為 HK$3,000 至 HK$15,000 不等。因此，家長在選購保單時，切勿單看整體保障額度，更應留意保單條款中對 18 歲以下人士的賠償限制，確保子女能獲得實際所需的保障。

參與高風險活動的限制

不少青少年外遊時會參與滑雪、浮潛、跳傘、戶外營會等活動，但並非所有旅遊保險計劃都自動涵蓋這類「高風險活動」。即使標榜全面保障，不少保單仍會於條款中明確列出不受保障的活動清單，例如極限運動、專業比賽或使用機械操作裝備的項目。

此外，即使部分業餘活動獲得保障，賠償額度也可能受限，或需要支付額外保費才可納入保障範圍。例如，若活動導致骨折或意外受傷，保單可能只提供基本醫療補償，未必涵蓋復康費用、緊急接送或家長陪同安排。

因此，家長在為子女投保前，應特別注意保障條款中「不受保事項」一欄，並向保險公司查詢具體活動是否獲得保障。如孩子計劃參加任何潛在風險較高的運動，建議選擇包含業餘運動保障或可加購相關保障的保單，以免意外發生時無法獲得理賠。

預防不可預測的行程變動

青少年出國參加比賽、交流團或營會時，行程往往排得緊湊且預付開支較高。一旦遇上航班延誤、比賽改期，甚至帶隊老師臨時生病，家長可能需要臨時更改或取消機票、酒店與交通安排。具備行程取消、縮短及延誤保障的旅遊保險，能把未能退回的機票或住宿費用追回，並補貼因滯留而增加的食宿開支，避免突然承受大筆損失。

保護個人物品與財產

手機、平板、電子琴或專業運動裝備是很多孩子旅途中的必備品，而這些高價物品在轉機、托運或旅途中很容易損毀或遺失。旅遊保險的行李與個人物品保障可提供修理、重購或現金賠償，讓青少年即使在旅途中也能保持學習、比賽或娛樂所需的裝備，家長亦毋須擔心臨時動用大量現金。

讓家長更安心

當孩子在海外突然發燒、骨折或需要手術，住院按金和語言溝通都會令家長手足無措。有了旅遊保險，家長可透過 24 小時緊急支援熱線即時獲得協助，安排醫療運送、翻譯服務，甚至申請住院按金預支和探病津貼。這種「醫療支援＋家長陪同」的雙重保障，能確保青少年得到及時治療，同時讓家長在第一時間趕到身邊，減輕心理和經濟壓力。