拖欠學生貸款也會影響信貸評級?

MoneyHero貸款專家

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最後更新於 09 四月, 2024
政府學生貸款(學生資助計劃)影響信貸評級嗎?坊間有指,Grant Loan由政府提供,即使拖欠貸款甚至不還款也沒有問題。拖欠Grant Loan有甚麼後果?會否影響環聯信貸報告? MoneyHero將為大家解答Grant Loan與環聯信貸報告之間的關係。

學生貸款不會列入信貸報告

環聯信貸報告只會羅列環聯會員(銀行/財務機構)的貸款紀錄。雖然早年審計處曾建議學資處將拖欠 Grant Loan的資料列入信貸資料庫,但截至目前為止,學資處仍非環聯成員,因此Grant Loan並不會列入信貸報告中。

根據學資處資料,Grant Loan拖欠還款個案及欠款金額雖有下降趨勢,但從以下的數據仍可見,部分大專畢業生沒有準時還款的觀念,或是對拖欠貸款一事不以為然。

學生貸款拖欠還款個案及欠款額

學年 拖欠還款個案(宗數) 拖欠還款金額
2018-19 10,282 HK$1.49億
2019-20 9,887 HK$1.47億
2020-21 7,433 HK$1.27億
延伸閱讀: 【學生貸款】申請Grant Loan常見問題與申請文件清單

不償還學生貸款會如何影響信貸評分?

如未獲學資處批准延期還款下,貸款人連續拖欠分期還款兩季或六個月以上,學資處便會向拖欠還款者及其彌償人發出催繳信,要求在指定日期或之前還清欠款。學資處亦會向他們發出短訊及來電,敦促他們清還欠款。

如貸款人既不還款,亦不作回應,學資處會考慮向他們採取法律追討行動,追討尚欠的整筆貸款餘額連逾期利息、附加費、行政費,以及任何追討費用(包括訴訟費及相關開支),而不另行通知,屆時便有機會影響信貸報告內的評分。

倘若學資處將拖欠個案轉介至司法機構提出申索,而法庭亦判處欠債人需償還償款,該筆欠債將會出現在信貸報告中的「公眾紀錄」一欄。

日後申請信貸時,銀行及財務機構會在查閱信貸報告時看到該紀錄,從而影響貸款及按揭申請,更重要是由於大部份人申請學生資助時都會將父母列為擔保人,變相也會使他們的信貸報告也受影響。

另外,如果選擇以信用卡繳付貸款,便要準時清還卡數,因拖欠信用卡還款的紀錄仍然會列入個人信貸報告中。

延伸閱讀: 借錢唔還有無犯法?有關收數/追數你要知的欠債法律常識

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縮短還款期節省利息

本地大專學位動輒逾HK$20萬,對剛畢業的「打工仔」來說,絕對是一筆不小的數目。如果不希望畢業後長期「周身債」以及不斷支付利息,當然可以考慮將還款期縮短,以降低總利息開支。

以4年制課程每年HK$42,100為例,假設在學及償還貸款的利率維持1.895%,選擇15年還款期的總利息支出為HK$33,185,但如選擇長痛不如短痛,將還款期縮短至5年,總利息開支只需HK$16,218,當然每月還款額亦會由15年期的HK$1,120增加至5年期HK$3,077,所以考慮節省利息支出同時,亦要顧及負擔能力。


另外,針對疫情影響就業市場,所有學生貸款還款人可於2022年4月1日兩年內繼續享有免息延遲償還貸款安排。所有已開始償還貸款的人士,以及將於2022年4月1日至2024年3月31日(延長的暫緩期)期間畢業及開始還款的新帳戶,均可在無須提出申請下,受惠於延長免息延遲還款安排。

常見問題

學生貸款會被列入信貸報告嗎?

環聯信貸報告只會羅列環聯會員(銀行/財務機構)的貸款紀錄。學資處並非環聯成員之一,因此學生貸款並不會列入信貸報告中。

拖欠學生貸款會影響信貸評分嗎?

雖然學生貸款不會列入信貸報告,但拖欠貸款仍會影響信貸評分。若貸款人未有準時還款,亦不回應學資處發出的催繳信、短訊或來電,學資處或會向他們採取法律追討行動,從而影響信貸報告內的評分。若學資處轉介至司法機構提出申索,而法庭亦判處欠債人需償還償款,該筆欠債更會出現在信貸報告中的「公眾紀錄」一欄。

學生可以申請延長免息延遲還款嗎?

所有已開始償還貸款的人士,以及將於2022年4月1日至2024年3月31日(延長的暫緩期)期間畢業及開始償還貸款的新帳戶,均可在無須提出申請下,受惠於延長免息延遲還款安排。

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