環聯 (TransUnion)是甚麼？談到申請信用卡或私人貸款時，不少朋友會講到自己的信貸評級，例如說「我的TU是A / B / C / D / E / F / G / H / I / J 級，想申請銀行的信用卡或貸款，能順利批核嗎？」不過，大家對TransUnion (TU)了解又有幾深？今次MoneyHero 就為大家由淺入深講解何謂TU、信貸評級、信貸報告及相關的常見問題，讓大家都能維持靚TU Grade！
TU／信貸報告是甚麼？
大家時常聽到的TU，是信貸評分（俗稱信貸評級）的代稱，其實TU本身並非代表信貸評分，環聯資訊 TransUnion (TU) 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。TU負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，目前其資料庫約有550萬個香港消費者的信貸記錄。信貸評分
在香港，只要你曾申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。此外，銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。
信貸評分由最好的A級至最差的J級一共10級：
| 信貸評分 | 級別 | 信貸評分分數 |
|---|---|---|
| A | 優良 | 3526 - 4000 |
| B | 良好 | 3417 - 3525 |
| C | 良好 | 3240 - 3416 |
| D | 一般 | 3214 - 3239 |
| E | 一般 | 3143 - 3213 |
| F | 一般 | 3088 - 3142 |
| G | 欠佳 | 2990 - 3087 |
| H | 欠佳 | 2868 - 2989 |
| I | 欠佳／瀕臨破產 | 1820 -2867 |
| J | 欠佳／瀕臨破產 | 1000-1819 |
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🔎俗稱TU的信貸評分與生活息息相關，申請信用卡被拒批、借貸無法獲得最低利率、甚至見工都同TU有關！下載全新MoneyHero App不但可以隨時免費查閱由環聯提供的信貸評分，更可了解影響評分的因素，全方位掌握財務健康！
*有人話你知隨便Check TU會影響評分？其實查閱自己的信貸評分屬於「軟性查詢」，並不影響評分。想知更多有關TU的正確知識，快手下載並完成註冊！
影響個人信貸評分的因素
| 因素 | 詳情 | 重要性 |
|---|---|---|
| 還款紀錄 | 準時還款是維持正面信貸評分的基本功。如果逾期還款，個人信貸報告上會記錄了遲交卡數或拖欠貸款的實際金額、欠款日期及還款日期。即使遲找卡數1日，有關紀錄亦會保留5年，對信貸評分造成負面影響。 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 信貸查詢紀錄 | 用戶過去2年內申請信用卡或貸款時，銀行及財務公司就用戶信貸背景向TU作出的查詢紀錄。查詢數字越低越好，因為短期內太多的查詢紀錄會令財務機構認為用戶有周轉困難，或影響信用卡或貸款批核。 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 信貸額使用率 | 信貸使用率綜合用戶所有信用卡獲授權嘅信貸額，再對比其已用而未還的總結餘。計算公式是（總結餘 / 總信貸額）。這個比率以不超出50%為好，高於50%則有機會影響信貸評分。 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 可使用信貸額 | 綜合用戶所有信用卡獲授權的信用額，減去已用而未償還的總結餘。一般而言，可使用信貸額越高越好。 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 信貸使用年期 | 如果用戶無任何信用卡及借貸紀錄，信貸紀錄就是空白，而信貸紀錄年期就是用戶的紀錄由0開始，到目前的時間長度。對銀行及財務公司而言，年期越長，參考性越大。 | ⭐⭐ |
信貸報告
個人信貸報告包含以下資料：| 資料 | 例子 |
|---|---|
| 個人資料 | 用戶全名、身份證號碼、出生日期、電話及地址 |
| 信貸帳戶資料 | 信用卡及私人貸款等信貸使用情況及還款紀錄 |
| 公眾紀錄 | 民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄 |
| 查詢紀錄 | 過去2年內作為環聯會員的財務機構的查閱紀錄 |
| 信貸評分 | 總括信貸狀況的分數及相應的級別，分A至J共10級 |
如何索取個人信貸報告及查詢信貸評級？
目前索取個人信貸報告有3個途徑︰1. 直接向環聯付款索取，收費HK$280
環聯現已重啟網上消費者信貸報告查詢服務，可按此填寫個人資料後，同時成為會員，即可進行訂購，即時取得報告。除了在環聯網上付款即時查閱，亦可以親身到環聯辦事處索取。市民需先在網上預約，並帶備身份證明文件，前往尖沙咀廣東道15號港威大廈第5座8樓811室的環聯辦事處。
如需預約可以按此，選擇日期及時段，並填好個人資料。
網上預約完成後，帶同以下文件至環聯辦事處︰
- 有效的身份證明文件正本 (如香港身份證 ﹑ 其他國家護照)
- 一張最近3個月內所發出的有效住址證明文件正本 (如徵收差餉通知書 、水費單、 電費單、煤氣費單或 信用卡月結單)
- 費用以 VISA / MasterCard 或現金支付
2. 以財務機構拒絕信免費索取信貸報告
另外，如果你的信貸申請（包括信用卡、貸款、按揭）被財務機構拒絕，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信。然後，你可以依照拒絕信上的指示向環聯索取免費信貸報告。3. 下載MoneyHero App免費睇信貸評分
MoneyHero於2023年推出MoneyHero App，與環聯合作，用戶完成身份證認證程序即可隨時隨地透過程式免費查閱自己的信貸評分及報告！
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WeLend 私人貸款
3 項優惠
+ 2 項其他獎賞
結束日期
2024年 04月 30日
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2024年 04月 30日
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結束日期
2024年 04月 30日
禮品選項
由2023年10月4日至2024年4月30日（包括首尾兩日），經MoneyHero成功申請並提取WeLend私人貸款，可享MoneyHero獨家現金回贈及WeLend迎新現金回贈總計高達$19,000 。
禮品選項
還款期至少 24 個月以上 + 貸款額 HK$ 800,001 或以上
還款期至少 24 個月以上 + 貸款額自 HK$ 600,001 至 HK$ 800,000
還款期至少 24 個月以上 + 貸款額自 HK$ 500,001 至 HK$ 600,000
還款期至少 24 個月以上 + 貸款額自 HK$ 400,001 至 HK$ 500,000
還款期至少 24 個月以上 + 貸款額自 HK$ 300,001 至 HK$ 400,000
還款期至少 24 個月以上 + 貸款額自 HK$ 200,001 至 HK$ 300,000
還款期至少 24 個月以上 + 貸款額自 HK$ 100,001 至 HK$ 200,000
- 以上利率及還款資料僅供參考
最終須按客戶之申請資料及個人信貸紀錄而定；
WELEND LIMITED擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
查詢及投訴熱線：3590 6396
放債人牌照號碼：0958/2023
- 網上確認貸款合約，並完成最後資料核實及審批後，貸款即時以轉數快方式自動過戶，最後收款時間須按個別銀行安排而定
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邦民 特快私人貸款
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2024年 06月 30日
【邦民優惠】高達HK$10,000 現金獎賞
2024年4月1日起至2024年6月30日，全新客戶成功申請，可獲高達HK$10,000 現金獎賞
禮品選項
首次提取貸款 HK$ 500,000 或以上
首次提取貸款額 HK$ 400,000 至 HK$ 499,999
首次提取貸款額 HK$ 200,000 至 HK$ 399,999
首次提取貸款額 HK$ 30,000 至 HK$ 199,999
首次提取貸款額 HK$ 10,000 至 HK$ 29,999
- 所有示例年利率資訊只作參考，最終批核按個別申請人之實際情況而定
- 受條款及細則約束，詳情請瀏覽活動推廣網頁
- 如內容的釋義有所差異，概以邦民日本財務（香港）有限公司的釋義為準
- 邦民日本財務（香港）有限公司保留貸款批核之最終決定權，以及在沒有預先通知下隨時可更改是次推廣活動之條款
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：3199 1199
- 放債人牌照號碼：1229/2023
安信 定額私人貸款
3 項優惠
+ 2 項其他獎賞
結束日期
2024年 04月 30日
+ 2 項其他獎賞
結束日期
2024年 04月 30日
結束日期
2024年 04月 30日
禮品選項
於2024年3月1日至2024年4月30日，成功申請及提取指定貸款，送高達HK$12,000現金獎
禮品選項
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：2111 2999
- 放債人牌照號碼：759/2023
UA i-Money 特快網上私人貸款
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2024年 04月 30日
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2024年 04月 30日
+ 9 項其他獎賞
結束日期
2024年 04月 30日
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2024年 04月 30日
禮品選項
- 新舊客戶成功申請及提取貸款，賞高達HK$18,000現金獎！ 優惠期至2024年4月30日，詳情請參閱推廣優惠。
成功提取私人貸款及還款期達12個月或以上，額外可享現金獎高達HK$17,800
- 成功開立e-Cash循環備用現金戶口，即享高達HK$200開戶現金獎賞
禮品選項
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額 HK$ 800,000 以上
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 700,000 至 HK$ 799,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 $ 550,000 至 $ 699,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 500,000 至 HK$ 549,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 400,000 至 HK$ 499,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 250,000 至 HK$ 399,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 110,000 至 HK$ 249,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 90,000 至 HK$ 109,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 70,000 至 HK$ 89,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 50,000 至 HK$ 69,999
成功開立e-Cash循環備用現金戶口，即享高達HK$200開戶現金獎賞
禮品選項
- 現金獎優惠受條款及細則約束，詳情請按此。
- 截至2023年10月，UA之現金獎為全港最高（與本港主要財務公司比較）
- 新舊客戶定義為於申請日期起計前24個月內於亞洲聯合財務有限公司並未持有任何形式之貸款交易，在推廣期開立的e-Cash循環備用現金戶口除外。
- 新舊客戶在推廣期內完成以下要求，方可享用迎新優惠:
- 成功開立亞洲聯合財務有限公司之e-Cash循環備用現金戶口方可獲取開戶現金獎賞
- 成功提取分期私人貸款，即可根據分期私人貸款額獲取貸款現金獎賞
- 貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五（9:00am-6:30pm），星期六（9:00am-12:30pm），星期日及公眾假期除外；惟實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定
- 亞洲聯合財務有限公司保留一切有關批核借貸申請之權利
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：2681 8888
- 放債人牌照號碼：0931/2023
1. 香港居民身份證
2. 最近一期之入息證明文件，例如：糧單、稅單、顯示入息之銀行月結單/存摺或強積金供款證明
3. 工作證明文件
4. 現居住址證明，例如：水、電費單、銀行月結單
CreFIT 卡卡貸
3 項優惠
+ 2 項其他獎賞
結束日期
2024年 04月 30日
+ 1 項其他獎賞
結束日期
2024年 04月 30日
+ 6 項其他獎賞
結束日期
2024年 07月 04日
禮品選項
【MoneyHero限時獨家優惠】限時額外HK$600 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券
- 限時優惠：即日起至4月30日，成功經MoneyHero申請，並於2024年5月8日或之前向CreFIT 手機應用程式登記及遞交CreFIT卡卡貸現金提現申請 / 卡卡貸貸款申請，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$600 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券
- 成功遞交申請7日內記得按此填妥「獎賞換領表格」
禮品選項
【CreFIT 卡卡貸現金及超市禮券獎賞】
- 由 2024 年 4 月 1 日起至 2024 年 7 月 4 日：合資格客戶須於優惠期內透過指定 CreFIT 維信手機應用程式申請及提取 CreFIT 卡卡貸達指定金額並選擇 12 個月或以上還款期數，可專享總值高達共 HK$4,000 的現金及超市禮劵獎賞。（包括最高現金回贈 HK$1,000 及高達 HK$3,000 超市禮券獎賞）
- 現金獎賞金額以貸款還款表內的第四個月利息金額為準及最高回贈 HK$1,000 元。如首次貸款的第四個月利息超過 HK$1,000，可獲得的獎賞以 HK$1,000 為上限。
- 超市禮券獎賞價值將根據首次提取之貸款金額而定。
禮品選項
貸款額自 HK$ 160,000 至 HK$ 200,000
貸款額自 HK$ 140,000 至 HK$ 159,999
貸款額自 HK$ 100,000 至 HK$ 139,999
貸款額自 HK$ 60,000 至 HK$ 99,999
貸款額自 HK$ 20,000 至 HK$ 59,999
貸款額自 HK$ 5,000 至 HK$ 19,999
- 以貸款額HK$200,000、還款期24個月及一年有365天或366天為計算基礎，實際年利率及每月平息（採用香港銀行公會所載嘅有關指引計算）分別以8%及0.343%為例計算，每月還款額及全期利息金額為HK$9,019.33及HK$16,464.00
本貸款產品不設任何提取費用或年費。如有應還款項於到期日未能全數償還，則每次逾期須繳付HK$300固定手續費
申請者須為18歲或以上香港永久性居民，並提供香港本地手提電話號碼，且平均月薪達$5,000
實際年利率為1.98%-47.00%
- 受條款及細則約束
忠告：借錢梗要還、咪俾錢中介
查詢及投訴熱線：6369 2338
放債人牌照號碼：0462/2023
維信金融財務有限公司
-
延遲還款費用: $ 300
AEON 「貸靈活」私人貸款
4 項優惠
+ 2 項其他獎賞
結束日期
2024年 04月 30日
+ 1 項其他獎賞
結束日期
2024年 04月 30日
+ 6 項其他獎賞
結束日期
2024年 09月 30日
結束日期
2024年 09月 30日
禮品選項
客戶於2024年3月1日至2024年9月30日成功申請AEON「貸靈活」私人貸款或AEON「清數易」貸款，並於2024年9月30日或之前 (「貸款確認期」) 完成確認手續並提取貸款，可享高達 HK$12,000現金回贈。
禮品選項
貸款額 HK$ 600,000 以上 + 期數至少 24 個月或以上
貸款額自 HK$ 400,000 至 HK$ 599,999 + 期數至少 24 個月或以上
貸款額 HK$ 300,000 以上 + 期數至少 12 個月或以上
貸款額自 HK$ 200,000 至 HK$ 299,999 + 期數至少 12 個月或以上
貸款額自 HK$ 100,000 至 HK$ 199,999 + 期數至少 12 個月或以上
貸款額自 HK$ 50,000 至 HK$ 99,999 + 期數至少 12 個月或以上
貸款額自 HK$ 30,000 至 HK$ 49,999 + 期數至少 12 個月或以上
全新客戶於2024年3月1日至2024年9月30日成功申請AEON「貸靈活」私人貸款或AEON「清數易」貸款，並於2024年9月30日或之前 (「貸款確認期」) 完成確認手續，更可享額外 HK$500現金回贈。
禮品選項
- 以上資料只供參考。
- 最終批核結果及貸款之條款（包括但不限於貸款額、貸款利率及供款期），將受申請人之信貸紀錄及財政狀況所影響。AEON保留最終批核結果之決定權。
- 受條款及細則約束。
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：2895 6262
- 放債人牌照號碼：1738/2023
1. 按「立即申請」，前往AEON指定網站
2. 填妥申請表格，並遞交所需文件
3. AEON將會覆核資料及查核信貸/資料報告
4. 正式通知批核結果
5. 客戶可到分行辦理貸款確認手續，一般情況下貸款金額可經「轉數快」24/7 即時存入指定銀行
1. 香港身份證
2. 住址證明
3. 銀行戶口資料
4. 入息證明（最近三個月的銀行月結單 / 存摺、稅單 / 糧單等）
X Wallet 全港首個A.I.秒批貸款APP
2 項優惠
+ 2 項其他獎賞
結束日期
2024年 04月 30日
結束日期
2024年 04月 30日
禮品選項
禮品選項
- 實際年利率由最低8%或最高48%不等。
- 須視乎實際情況而定，Zero Finance 保留最終審核權。
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