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信用卡常見問題

申請信用卡(Credit Card)的手續十分簡單。你可以親自到銀行分行或透過銀行官網申請。如果你符合銀行的基本要求,獲批的難度不會很高。不同銀行對於申請人的要求都不一樣,以下幾項是常見的申請條件:

  • 年齡18歲以上
  • 如為香港居民或公民,須持有香港居民身份證
  • 香港住址證明,例如水、電費單或銀行帳單
  • 入息證明,實際要求視乎銀行而定

  • 雖然市面上不少信用卡都設有最低年薪要求,但有銀行除了推出大學聯營卡外,亦會推出學生信用卡,只需出示有效學生證便可申請。此外,不同銀行可能有其他要求,申請前請查閱自己是否符合資格,以及看清楚迎新條款。

    香港各大銀行如 HSBC恒生銀行中國銀行(香港)渣打銀行都有推出不同類型的信用卡,不過不同銀行處理信用卡申請所需的時間都不盡相同。一般來說,你可於提交申請後7至10個工作日內收到新卡。為了確保你能盡快獲得批核,請準確填寫申請表,並提交所有申請所需的信用卡資料。
    香港目前以VISA和MasterCard佔最多數,其次是American Express和JCB等。在作出選擇時,除了考慮發卡組織的普及程度,也可視乎發卡銀行、信用卡級別,作出最明智選擇。此外,你亦可以根據個人消費習慣,選擇現金回贈飛行里數餐飲優惠網上購物尊尚禮遇公司信用卡低門檻或學生信用卡銀聯信用卡迎新禮品等類別。大家亦可以透過MoneyHero.com.hk的搜尋工具,一次過比較以上各種最新信用卡優惠
    各銀行對不同背景的信用卡申請人有不同要求,有些對收入水平有特別要求。當然,有收入或能夠提供入息證明對信用卡批核較有優勢,但並不代表家庭主婦、自僱或無業人士就不能申請信用卡。
    一般銀行都會收取HK$200至HK$6,000不等的年費,視乎銀行和信用卡級別而定。但不少發卡銀行為了吸引客人,都會推出指定時間免年費優惠,其後持卡人只要每年憑卡簽賬滿指定金額便可獲豁免年費。此外,不少銀行都會向提早取消信用卡的客戶收取過百元的行政費,其他常見的收費包括補發新卡費用、逾期還款費、超逾信用額費、現金透支手續費及海外簽賬手續費等費用,大家應留意發卡銀行的信用卡服務收費。
    銀行會基於你的信用評分和收入來釐定你的最大信用額。當你的申請獲批後,你或會發現銀行給予你的信用額與你在申請表填寫的數額不一樣。如果你的信用評分較高,銀行或會加大你的信用額度。如果你認為信用額度太高,亦可以向發卡行反映,要求降低額度。想要了解更多關於信用評分的資訊,請閱讀我們的相關指南
    清還交數有許多方法,最簡單直接是預先向銀行申請自動轉脹服務,每到結單到期日,信用卡公司即從銀行戶口自動扣賬,以免卡主忘記清還卡數。此外,卡主亦可以選擇透過PPS繳費靈、ATM自動櫃員機、網上轉賬、支票、便利店等交卡數。
    不要以為只還最低還款額就是最優惠的做法!如果只還最低還款額,銀行會以複息計算結欠卡數,結果愈欠愈多,容易長期負債。建議卡主簽卡前先考慮自己的還款能力,簽賬後盡可能清還所有卡數。

    從前一般認為,一個人不應持有太多張信用卡,以免過度消費或忘記還款。但隨時社會不停進步,信用卡優惠愈來愈多,現時不少人都會申請超過一張卡,為求取得各種優惠。

    注意若持有多張信用卡,又經常拖欠還款,便有可能影響個人信貸評分,不利日後申請信用卡、按揭、借貸等銀行服務。

    為了減低你的信用卡資料遭人盜用之風險,你應小心保管有關資料(包括信用卡號碼和安全碼),切忌輕易向他人透露個人密碼或資料。此外,你亦應該保留所有交易紀錄,並定期檢查銀行月結單,如發現有任何可疑交易,便要立刻通知金融機構或銀行,以免蒙受不必要的金錢損失。

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