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信用卡常見問題

在香港,申請信用卡的手續十分簡單。你可以親自到銀行分行提出申請,又或者透過銀行官網申請。如果你符合銀行的基本要求,申請信用卡並不會特別困難。雖然不同銀行對於信用卡申請人的要求都不一樣,但有幾項常見的申請條件:

  • 年齡18歲以上
  • 如為香港居民或公民,須持有香港居民身份證
  • 香港住址證明,例如水、電費單或銀行帳單
  • 入息證明,實際要求視乎銀行而定

  • 雖然市面上大部份的信用卡都有最低年薪要求,但有銀行除了大學聯營卡外,亦會推出學生專用信用卡,只需出示有效學生證便可申請。此外,不同銀行可能有其他要求,申請前請查閱自己是否符合資格。想知道更多有關申請信用卡的資訊,你可以瀏覽MoneyHero.com.hk的信用卡比較平台。在MoneyHero.com.hk,你不但可以比較各種信用卡,更可瀏覽信用卡指南以得知信用卡的申請手續和注意事項。

    香港各大銀行如HSBC、恒生銀行、中國銀行(香港)和渣打銀行都有推出不同類型的信用卡,不過不同銀行處理申請所需的時間都不盡相同。一般來說,你可於提交申請後7至10個工作日內收到信用卡。為了確保你能盡快獲得批核,請準確填寫申請表,並提交所有申請所需的相關資料。
    銀行將基於你的信用評分和收入來釐定你的最大信用額。當你的申請獲得批核後,你或會發現銀行給予你的信用額與你在申請表填寫的數額不一樣。如果你的信用評分較高,銀行或會加大你的信用額度。如果你認為信用額度太高,亦可以向發卡行反映,要求降低額度。想要了解更多關於信用評分的資訊,請閱讀我們的信用卡申請指南。
    一般銀行信用卡都會收取HK$200-HK$6,000不等的年費,視乎銀行和信用卡級別而定。不過不少發卡銀行為了吸引客人都會推出首1至3年免費的優惠,其後持卡人只要每年憑卡簽賬滿指定金額便可獲豁免年費。有些信用卡更會永久免年費作招徠,大家申請信用卡時記得留意免年費的優惠條款。如果想豁免年費,你可以主動致電發卡銀行的熱線電話提出申請。此外,不少銀行都會向提早取消信用卡的客戶收取過百元的行政費,其他常見的收費包括補發新卡費用、逾期還款費、超逾信用卡額費、現金透支手續費及海外簽賬手續費等費用,故除了信用卡的迎新優惠外,大家亦應留意發卡銀行的信用卡服務收費。
    為了減低你的信用卡資料遭人盜用的風險,你應小心保管你的信用卡及資料(包括信用卡號碼和安全碼),切忌輕易向他人透露個人密碼或資料。此外,你亦應該保留所有信用卡交易紀錄,並定期檢查銀行月結單,如發現有任何可疑交易,便要立刻通知金融機構或銀行,以免蒙受不必要的金錢損失。
    信用卡找數有許多方法,最簡單直接是預先向銀行申請自動轉脹服務,每到結單到期日,信用卡公司即從銀行戶口自動扣賬,以免卡主忘記清還卡數。此外,卡主亦可以選擇透過PPS繳費靈、ATM自動櫃員機、網上轉賬、支票、便利店等交卡數。
    不要以為只還最低還款額就是最優惠的做法!如果只還最低還款額,銀行會以複息計算結欠卡數,結果愈欠愈多,容易長期負債。建議卡主簽卡前先考慮自己的還款能力,簽賬後盡可能清還所有卡數。
    各銀行對信用卡申請人有不同要求,而某些信用卡又對收入要求特別高。當然,有收入或能夠提供入息證明對信用卡批核較有優勢,但並不代表自雇或無業人士就不能申請信用卡。
    香港目前以VISA和MasterCard佔最多數,其次是American Express和JCB等。要選擇合適的信用卡,大家除了考慮發卡組織的普及程度和優惠,也可視乎發卡銀行、信用卡級別和信用卡種。不少人現在持有數張信用卡,以應付不同需要。

    從前一般認為每人不應持有太多信用卡,以免過度消費或忘記還款,但隨時社會不停進步,信用卡優惠愈來愈多,現時不少人都持有數張信用卡,以作不同用途,例如一張用作海外消費、一張用來儲飛行里數、一張要來分期付款等。

    但要注意的是,若持有多張信用卡,又經常拖欠還款,便有可能影響個人信貸評分,不利日後申請信用卡、按揭、借貸等銀行服務。

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