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多間金融機構可供選擇 包括銀行及信用卡公司

信用卡常見問題

申請信用卡(Credit Card)的手續十分簡單。你可以親自到銀行分行或透過銀行官網申請。如果你符合銀行的基本要求,獲批的難度不會很高。不同銀行對於申請人的要求都不一樣,以下幾項是常見的申請條件:

1.年齡18歲以上

2.如為香港居民或公民,須持有香港居民身份證

3.香港住址證明,例如水、電費單或銀行帳單

4.入息證明,實際要求視乎銀行而定

雖然市面上不少信用卡都設有最低年薪要求,但有銀行除了推出大學聯營卡外,亦會推出 學生信用卡,只需出示有效學生證便可申請。此外,不同銀行可能有其他要求,申請前請查閱自己是否符合資格,以及看清楚迎新條款。

比較信用卡
香港各大銀行如 HSBC恒生銀行中國銀行(香港)渣打銀行都有推出不同類型的信用卡,不過不同銀行處理信用卡申請所需的時間都不盡相同。一般來說,你可於提交申請後7至10個工作日內收到新卡。為了確保你能盡快獲得批核,請準確填寫申請表,並提交所有申請所需的信用卡資料。
比較信用卡
香港目前以VISA和MasterCard佔最多數,其次是American Express銀聯(UnionPay)及JCB等。在作出選擇時,除了考慮發卡組織的普及程度,也可視乎發卡銀行、信用卡級別,作出最明智選擇。此外,你亦可以根據個人消費習慣,選擇現金回贈飛行里數餐飲優惠網上購物尊尚禮遇公司信用卡低門檻或學生信用卡銀聯信用卡迎新禮品等類別。大家亦可以透過MoneyHero.com.hk的搜尋工具,一次過比較以上各種最新信用卡優惠
比較信用卡
各銀行對不同背景的信用卡申請人有不同要求,有些對收入水平有特別要求。當然,有收入或能夠提供入息證明對信用卡批核較有優勢,但並不代表家庭主婦、自僱或無業人士就不能申請信用卡。
一般銀行都會收取HK$250至HK$7,800不等的年費,視乎銀行和信用卡級別而定。此外,不少銀行都會向提早取消信用卡的客戶收取過百元的行政費,其他常見的收費包括補發新卡費用、逾期還款費、超逾信用額費、現金透支手續費及海外簽賬手續費等費用,大家應留意發卡銀行的信用卡服務收費。

申請信用卡時,發卡機構會因應客戶的財政狀況來釐定信用額。每間銀行或信用卡公司均按各自的政策去釐定信用額度,但除此之外,發卡機構亦會考慮以下因素:

1) 客戶的每月入息

2) 客戶的未償債務和其他債務

3) 客戶所需要的信用額

4) 入息代替證明(如定期存款收據或主要銀行戶口結單)(適用於未能提供收入證明的申請人)

5) 客戶職業的穩定性

6) 客戶的信用評分

7) 客戶的信貸記錄

當你的申請獲批後,你或會發現銀行給予你的信用額與你在申請表填寫的數額不一樣。如果你的信貸評分較高,銀行或會加大你的信用額度。如果你認為信用額度太高,亦可以向發卡行反映,要求降低額度。

如果你想要更高的信用額度,可以聯絡發卡銀行,讓他們重新審查你的財務狀況,但你需要先證明自己信貸紀錄良好,能夠按時還款或收入增加。發卡銀行通常很快會增加你的信用額度。 立即了解改善信貸評分的其他方法!

你可致電或親身前往銀行申請增加信用額。部分銀行亦會提供網上銀行服務,你可自行登入有關帳戶,提交申請。

如果你的簽帳金額超出信用額度,可能會導致你在簽卡時不能完成簽帳。有些信用卡會繼續完成交易,然而事後會要求你支付超額費用。
清還交數有許多方法,最簡單直接是預先向銀行申請自動轉脹服務,每到結單到期日,信用卡公司即從銀行戶口自動扣賬,以免卡主忘記清還卡數。此外,卡主亦可以選擇透過PPS繳費靈、ATM自動櫃員機、網上轉賬、支票、便利店等交卡數。 立即了解不同信用卡的找卡數方法!

最低還款額是根據你未結餘的還款額來計算的。通常最低還款額會列明在你的當期信用卡帳單上。最低還款額包括了前期最低還款額未還部分、部分信用額度內的消費款和超過信用額度的全部消費款。你要確保每個月至少要支付最低還款額,並注意你需要為未償還款項支付利息,這會放在你下期的支付帳單上。同時,這會讓你需要更長的時間償還你的債務,而你所花的時間越多,需要支付的利息亦越多。

不要以為只還最低還款額就是最優惠的做法!如果只還最低還款額,銀行會以複息計算結欠卡數,結果愈欠愈多,容易長期負債。建議卡主簽卡前先考慮自己的還款能力,簽賬後盡可能清還所有卡數。如果已累積卡數,其實可以透過結餘轉戶(清卡數貸款)來減低利息支出,立即比較清卡數貸款!

比較私人貸款
從前一般認為,一個人不應持有太多張信用卡,以免過度消費或忘記還款。但隨時社會不停進步,信用卡優惠愈來愈多,現時不少人都會申請超過一張卡,為求取得各種優惠。

注意若持有多張信用卡,又經常拖欠還款,便有可能影響個人信貸評分,不利日後申請信用卡、按揭、借貸等銀行服務。

為了減低你的信用卡資料遭人盜用之風險,你應小心保管有關資料(包括信用卡號碼和安全碼),切忌輕易向他人透露個人密碼或資料。此外,你亦應該保留所有交易紀錄,並定期檢查銀行月結單,如發現有任何可疑交易,便要立刻通知金融機構或銀行,以免蒙受不必要的金錢損失。

你可以透過以下方法豁免信用卡年費︰

-不少發卡銀行為了吸引客人,都會推出指定時間免年費優惠,通常是一年至兩年。有些為大專學生而設的信用卡例如WeWa卡(大專學生版本)可豁免5年年費。

-持卡人只要每年憑卡簽賬滿指定金額便可獲豁免年費。

-如發現被收取年費,你亦可以打電話到發卡銀行談論豁免年費。

-有些尊尚信用卡例如年薪要求達60至100萬港元的Citi Prestige 信用卡美國運通白金卡,分別收取2,500及7,800元年費,並列明不能豁免年費。 立即了解其他信用卡的年費。

有可能。你的信用卡合約上可能會註明銀行有權隨時提升利率。然而,如果你拒絕接受銀行提高利率,信用卡發卡行必須至少提前60天通知你,以確保你有足夠時間取消帳戶。香港銀行需要給予想要取消賬戶的客戶足夠時間,以清還卡數。
在香港,信用卡持有人若進行了前期一次性支付,可以對其不滿意的消費,申請退款或者拒絕付款。不過,拒付行為需符合信用卡簽發銀行的規定。

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