銀行股股票板塊 | 2025年表現最佳的7隻銀行股

銀行股是指代表銀行或金融機構股份的股票，這些公司提供各種金融服務，包括存款、貸款、投資銀行業務等，投資者可透過購買這些股票參與銀行的經營成果與股價波動收益。以下從規模和業務類型對香港銀行股進行分類：

全國性、區域性和社區銀行

•   全國性銀行：全國性銀行通常指在全球或亞太地區擁有廣泛業務的大型銀行，如匯豐控股（HSBC）和中銀香港（BOC Hong Kong）。這些銀行資產規模龐大，擁有龐大的客戶基礎和多元化的收入來源，並在多個國家或地區設有分行。

•   區域性銀行：如東亞銀行和恒生銀行，這些銀行主要服務香港及大中華地區，資產規模中等，業務範圍可能包括內地、東南亞等地，對當地經濟有深入了解。

•   社區銀行：如大新銀行或創興銀行，資產規模通常較低，業務集中於香港本地或特定地區，提供個人和中小企業金融服務主，靈活性高但抗風險能力較弱。

投資銀行、商業銀行和零售銀行

•   投資銀行：提供投資銀行服務，協助企業進行併購、首次公開募股（IPO）及財富管理，而這些銀行的表現通常會與全球股市波動密切相關。

•   商業銀行：主要為中小企業提供貸款、貿易融資及現金管理等服務。其業績受利率水平及經濟環境影響，當利率上升時，貸款利潤率通常增加。

•   零售銀行：專注於個人客戶，提供儲蓄賬戶、信用卡、按揭貸款等服務。業績同樣受利率及消費市場影響。

這些類別界線有時很難區分，許多香港大型銀行同時進行投資、商業及零售業務，形成多元化的業務模式。

投資銀行股既有吸引力，也有潛在風險。以下將從優勢和劣勢兩方面進行分析：

銀行股的優勢

•   利率上升利好：銀行主要通過貸款賺取利差，利率高企時，銀行貸款利潤增加。

•   穩定派息：香港銀行股普遍派發穩定股息，對尋求現金流、被動收入的投資者具吸引力。

•   抗風險能力強：銀行作為金融系統的核心，且大型銀行資產規模龐大，通常具有較強的抗風險能力。

銀行股的劣勢

•   價值觀考量：部分銀行與化石燃料或軍火行業有業務往來，可能不符合部分投資者的道德標準。

•   市場波動影響投資銀行業務：投資銀行業務收入與股票市場表現密切相關，若市場進入熊市，企業減少併購或IPO活動，投資銀行收入可能下降。

•   監管風險：香港金融管理局（HKMA）對銀行業有嚴格監管，可能限制銀行在經濟壓力下的股息派發或股份回購，影響投資者回報。

投資新手的第一步是開設證券賬戶。香港的證券賬戶可通過本地銀行或線上券商開設，也可利用MoneyHero一站式平台，比較2025香港熱門投資戶口，佣金、平台費用、開戶資金要求一次睇清，經MoneyHero開戶還能領取獨家迎新獎賞。

開戶後，就可以決定要購買個別銀行股票，還是銀行相關的交易所買賣基金（ETF）：

個別銀行股票

投資單一銀行股票可能帶來較高回報，但風險也較高。若銀行管理層決策失誤或香港經濟環境惡化，銀行個股可能導致重大損失。因此，建議將個別股票投資限制在投資組合的10%以內，分散風險。同時在購買前也應該深入研究公司財務報表、股息政策及市場前景，投資者可選擇基本面穩健、估值合理且有穩定股息派發紀錄的銀行股。

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銀行業交易所買賣基金 (ETF)

如果你看好銀行股，想要獲得銀行板塊整體收益，又不想追高風險。那麼你可以考慮銀行業ETF。這類基金追蹤銀行指數，涵蓋多家銀行股，可以降低單一股票的不確定性風險，同時享受整個行業的成長紅利。

若你希望投資大型銀行，可以考慮金融板塊ETF，例如盈富基金（02800.HK），它主要由大型金融機構組成。如果你希望投資於區域性商業和零售銀行，則可以追蹤如恒生中國企業指數ETF（02828.HK）或南方東英銀行ETF（03061.HK），適合保守型投資者。

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