財政預算案2026｜薪俸稅退稅上限調高至HK$3,000 低息稅貸自製額外現金流

很多人誤以為「退稅額上調，稅務壓力減少，無需要靠稅貸」。事實上，當政府寬減增加，你的淨稅務負擔減輕，正是利用「低息稅貸」套取廉價資金的時機：

策略 1. 賺取「利息差」：借平錢、賺高息

2026 年市場利率依然處於相對高位，不少定存或高息活期回報仍達 3.5% - 4% 以上。而稅季限定的稅務貸款，APR（實際年利率）通常低至 2% 以下。

• 策略： 利用稅貸繳付稅款，將手頭原本預留交稅的現金（連同那額外的 HK$3,000 退稅）放入高息戶口。

• 結果： 你賺取的利息足以覆蓋稅貸利息有餘，實現「無本生利」。

策略 2. 啟動「現金流倍增術」

雖然退稅上限調高至 HK$3,000，但面對加稅與物價上漲，這筆錢很快會被生活雜費攤薄。

• 策略： 透過稅貸將稅務開支平攤 12 至 24 個月償還，保留大筆現金在手。

• 結果： 在這場「現金流保衛戰」中，你手握的現金就是應付突發開支或捕捉投資機會的最強防線。

策略 3. 利用「退稅紅利」抵銷借貸成本

今年多出的 HK$1,500 退稅（相較去年），實際上可以看作是政府幫你「補貼」了稅貸的利息支出。

• 計算： 假設你借 HK$100,000 稅貸，年利率 1.5%，一年利息約 HK$1,500。

• 結果： 今年加碼的 HK$1,500 退稅，剛好令你的借貸成本變相歸零。

策略 4：清還卡數

無論預算案如何，農曆新年的卡數始終要還。

• 信用卡 Min Pay 年息： 高達 35%

• 2026稅貸年息： 低至0%

• 建議： 用平錢（稅貸）冚貴錢（卡數），節省的利息支出隨時多過政府的退稅額。