借稅貸低風險投資2025 高息定期/債券/開戶迎新息差一覽
更新日期: 2025年10月17日
作者Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標
借稅貸賺息差是否可行？
稅貸貸款期一般為6至60個月，貸款額通常為月薪的12倍，最高可達300至400萬港元。申請流程相對簡單，大部分銀行提供網上申請服務，申請人只需提供身份證明、收入證明及稅單等文件，最快即日獲批。
稅貸與一般私人貸款不同，稅貸的申請期有限，但通常享有較優惠的利率。值得注意的是，現時大部分銀行的稅貸產品並不限制資金用途，申請人獲批貸款後可將資金用於投資、消費或其他財務需要，因此只要你所投資的產品回報高於稅貸利率，借稅貸賺息差是可行的。
銀行/財務公司 | 每月還款額 | MoneyHero獎賞價值 | 總利息低至 | 最低實際年利率 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | WeLend 稅季私人貸款 | HK$8,414 | HK$50,000 | HK$972 | 1.00 % | |
 | Citi 稅季貸款 | HK$8,403 | HK$53,000 | HK$840 | 1.40 % | |
 | 信銀國際 $mart Plus 分期貸款 (稅季優惠) | HK$8,353 | HK$51,800 | HK$240 | 1.38 % | |
 | 華僑銀行 私人貸款 (適合稅季） | HK$8,480 | HK$54,050 | HK$756 | 1.88 % | |
 | 邦民 特快低息貸款 | HK$8,383 | HK$12,399 | HK$600 | 1.12 % | |
 | 星展銀行 稅季貸款 | HK$8,423 | HK$52,400 | HK$1,080 | 1.88 % | |
 | 安信 定額私人貸款 | HK$8,383 | HK$18,000 | HK$600 | 1.18 % | |
 | UA i-Money 特快網上私人貸款 | HK$8,383 | HK$3,700 | HK$596 | 1.10 % |
借稅貸投資有甚麼地方需要留意？
借入稅貸投資除了要考慮借貸利率外，實際操作時需考慮現金流不匹配的問題。稅貸需要按月還款，而定期存款則只能在到期時才本息歸還。這意味著借款人需要用工資或其他儲蓄來支付每月的稅貸還款，這些資金本身也有機會成本。
此外，利率環境的不確定性亦是重要考量因素。在減息周期中，美國聯儲局雖然已開始減息，但存款利率的下調速度可能比稅貸利率更快。因此，敍造較長年期的定期時，雖然只有在到期時才能一次過收到本金和利息，或會影響現金流，但卻能鎖定回報。
低風險投資選擇一：高息定期存款賺息差
在稅貸配合高息定期存款的操作中，投資者借入較低利率的稅貸資金，然後將這筆資金存入較高利率的定期存款，從而賺取兩者之間的息差收益，以下便是最新定期利率：
|
銀行戶口 |
定期存款利率｜存入HK$10萬可獲利息 |
|
|
6個月 |
12個月 |
|
|
Mox Bank |
2.35%｜HK$1,175 |
2.2%｜HK$2,200 |
|
以HK$1或以上現有資金敍造定存 |
||
|
恒生銀行 優進理財 |
2.3%｜HK$1,150 |
/ |
|
以HK$1萬或以上新資金敍造定存 |
||
|
信銀國際 inMotion |
2.70%| HK$1,350 |
1.6%| HK$1,600 |
|
存款門檻：HK$10萬或以上新資金｜不設開戶門檻 |
||
|
星展銀行 |
2.3%| HK$1,158 |
2.30%| HK$2,300 |
|
以HK$50,000或以上新資金敍造定存 |
||
|
PAO Bank 平安壹賬通銀行 |
2.95%｜HK$1,475 |
2.6%｜HK$2,600 |
|
以HK$100或以上現有資金敍造定存 |
||
|
Fusion Bank 富融銀行 |
2.5%| HK$1,250 |
2%｜HK$2,000 |
|
以HK$1或以上現有資金敍造定存 |
||
|
上海商業銀行 |
2.28%｜HK$1,140 |
1.68%｜HK$1,680 |
|
經個人網上銀行或流動銀行敍造定存 |
||
|
WeLab Bank 匯立銀行 |
2.81%｜HK$1,405 |
3%｜HK$3,000 |
|
以HK$10或以上現有資金敍造定存 |
||
|
滙豐銀行 卓越理財尊尚 |
2.3%｜HK$1,150 |
/ |
|
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 |
||
|
恒生銀行 優越理財 |
2.3%｜HK$1,150 |
/ |
|
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 |
||
|
工銀亞洲 理財金 |
2.5%｜HK$1,250 |
2.3%/HK$2,300 |
|
以HK$800,000或以上合資格新資金敍造定存 |
||
|
工銀亞洲 e時代 |
2.45%｜HK$1,225 |
2.25%| HK$2,250 |
|
以HK$50,000或以上合資格新資金敍造定存 |
||
|
富邦銀行 |
2.8%| HK$2,800 |
2.4%| HK$2,400 |
|
以HK$500,000或以上現有資金敍造定存 |
||
|
大眾銀行 |
2.15%| HK$1,075 |
2.25%| HK$2,250 |
|
以HK$100,000或以上現有資金敍造定存 |
||
|
渣打銀行 |
2.3%｜HK$1,150 |
2.5%｜HK$2,500 |
|
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 |
||
|
中國銀行（香港） 自在理財 |
2.0%｜HK$1,000 |
/ |
|
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 |
||
|
Livi Bank 理慧銀行 |
2.3%｜HK$1,150 |
2%| HK$2,000 |
|
以HK$5萬或以上現有資金敍造定存 |
||
|
東亞銀行 顯卓理財 |
2.3%| HK$1,575 |
2%| HK$2,750 |
|
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 |
||
|
東亞銀行 BEA GOAL |
2.25%| HK$1,125 |
1.95%| HK$1,125 |
|
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 |
||
|
滙豐One |
2.3%｜HK$1,150 |
/ |
|
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 |
||
|
Airstar Bank 天星銀行 |
2.75%｜HK$1,375 |
2.6%| HK$2,600 |
|
以HK$1,000或以上現有資金敍造定存 |
||
|
ZA Bank 眾安銀行 |
1.61%｜HK$805 |
2.01%｜HK$2,010 |
|
以HK$1或以上現有資金敍造定存 |
||
|
*以上資料截至2025年10月08日 僅供參考，存款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。 |
||
理想情況下，如能以最低實際年利率1.4%取得Citi稅務貸款HK$150萬元，並將資金投資於WeLab Bank的12個月定期存款，利率為3%，全年可賺取約HK$24,000的息差收益。但投資者要取得最優惠的定期利率，很多時需要注入新資金，所以要注意不同銀行對新資金的定義，部分高息定存優惠只適用於新資金，而且可能設有金額上限或期限限制。
低風險投資選擇二：債券、貨幣基金
債券投資一直被視為較股票投資風險較低的選擇，特別是政府債券和優質企業債券，當中港元與美元掛鉤，美國國債不失為可取的選擇，而其未來3個月至1年到期的債券孳息率介乎3.6-3.9厘，是相對安全的投資選項；企業債券方面，投資級別債券的收益率一般較政府債券高一至兩厘，但需要承擔較高的信貸風險。
|
美國國庫債券 |
|
|
到期日 |
孽息率 |
|
3個月 |
3.97% |
|
6個月 |
3.84% |
|
1年 |
3.63% |
截至2025年10月16日
若嫌投資債券比較麻煩的投資者，亦可留意投資於短期、高品質的金融工具，如政府債券、銀行存款證和商業票據等的貨幣市場基金。目前香港市場上的港元貨幣基金年化收益率約為2.7%厘，美元貨幣基金則可達3.96%厘（見下表）。
貨幣基金的操作流程相對簡單，投資者可通過持牌證券商的手機應用程式進行投資，最低投資門檻通常為HK$1或US$1。資金投入後每日計算收益，不設鎖定期，可隨時贖回用於股票投資或其他用途。富途現金寶、老虎錢罌和華泰樂盈寶等都是市場上較受歡迎的貨幣基金產品。
|
貨幣市場基金排行榜 |
||
|
基金 |
7日年化收益率 |
貨幣 |
|
高騰微金美元貨幣基金 |
3.96% |
美元 |
|
華夏精選美元貨幣基金 |
3.92% |
美元 |
|
平安貨幣基金 |
3.80% |
美元 |
|
博時美元貨幣市場基金 |
3.72% |
美元 |
|
泰康開泰美元貨幣基金 |
3.68% |
美元 |
|
匯添富美元貨幣市場基金 |
3.62% |
美元 |
|
易方達（香港）美元貨幣市場基金 |
3.45% |
美元 |
|
大成貨幣市場基金 |
3.37% |
美元 |
|
易方達（香港）港元貨幣市場基金 |
2.70% |
港元 |
|
華夏精選貨幣基金 |
2.26% |
港元 |
|
高騰微財貨幣基金 |
2.25% |
港元 |
|
泰康開泰港元貨幣基金 |
1.90% |
港元 |
低風險投資選擇三：開戶迎新優惠
在當前減息環境下，銀行定期存款利率持續下調，令證券戶口的開戶迎新優惠回報愈趨吸引。本質上，開戶迎新優惠是由券商派送給開戶者的獎賞，背後並無任何投資風險。
如能以最低實際年利率1.4%取得Citi稅務貸款HK$150萬元，然後將當中的HK59萬留存在下表的券商，60日內便可獲得價值HK$12,900等值的現金券/禮品卡 (WeBull的迎新獎賞需留存90天，因此沒有計算在內)，以此計算年化回報率高達12.6%。
主要證券商開戶優惠比較
|
證券戶口 |
存款額 |
存款期（日） |
可獲現金券價值 |
年化收益率 |
|
長橋證券 |
HK$80,000 |
60 |
HK$2,800 |
21% |
|
富途證券 |
HK$80,000 |
60 |
HK$2,000 |
15% |
|
WeBull |
HK$80,000 |
90 |
HK$2,800 |
14% |
|
致富證券 |
HK$80,000 |
60 |
HK$2,000 |
15% |
|
HashKey Exchange |
HK$10,000 |
3 |
HK$700 |
840% |
|
OSL |
HK$10,000 |
14 |
HK$500 |
128% |
|
老虎證券 |
HK$10,000 |
毋須留存 |
HK$500 |
1800% |
|
Syfe 承富智能投資平台 |
HK$200,000 |
60 |
HK$1,800 |
5.4% |
|
StashAway 智能投資平台 |
HK$100,000 |
60 |
HK$1,200 |
7.2% |
|
華盛証券 |
HK$10,000 |
60 |
HK$600 |
36% |
|
uSMART 盈立證券 |
HK$10,000 |
30 |
HK$300 |
36% |
截至2025年10月16日
熱門投資戶口
- 新客戶輸入邀請碼流程
- 下載長橋應用程式
- 於獲取驗證碼前, 輸入MoneyHero邀請碼「MHLB25」
- 成功註冊後, 即會於通知顯示 "邀請碼綁定成功"
- 如之前沒有曾經輸入邀請碼，可直接使用連結申請
- 如之前沒有曾經在長橋app輸入邀請碼，可直接使用連結頁面直接輸入邀請碼，完成開戶
- 激活餘額通流程
-
- Step 1: 登錄長橋綜合賬戶
- Step 2: 進入「市場」-「基金」頻道，點擊「餘額通」
- Step 3: 同意《餘額資金服務授權》後, 按「立即申請」，即可激活餘額通
-
- 餘額通CashPlus美元貨幣基金近一年平均回報高達4.5%*
- 「餘額通」是一個低風險的投資工具，顧客在開戶後，戶口內閒置的現金會自動買入低風險的貨幣基金，可賺取高達4.5%的回報，港元貨幣基金近7日年化收益率約為4.22% (數據統計日期爲2025年9月15日，最終收益以實際情況爲準)。餘額通內貨幣基金持倉可視作現金使用，顧客在購買股票時，餘額通可即時自動贖回，並直接用於股票、期權、窩論牛熊證等交易。
- 長橋證券優勢
- 香港市場首創財經版ChatGPT - PortAI - AI秒速精簡財報
- 開戶免費使用 NASDAQ Basic 行情
- 期權功能：佣金US$0.5一張，最低US$1.6；平台費US$0.3一張
- 投資與教育二合一的社交型券商
- 設有「長橋社區」，方便用戶分享投資心得
- 孖展服務﹕最高2倍槓桿
- 2倍槓桿讓你能夠以較少的投資資本金額開展更大規模的交易
- 港股新股支持10倍孖展，最高提供33倍孖展
- 實時出入金，支持銀證、FPS等所有方式
- 7 x 24全球財經熱點追蹤、市場熱點解讀、人工智能內容推薦
- 合作夥伴包括摩根大通、貝萊德、施羅德、富達國際、安聯、聯博、鄧普頓、PIMCO等全球基金管理人
- 所有獎品必須在滿足全部獲獎對應條件後才可最終獲得，詳情請參閱有關條款及細則
- 活動僅限18歲或以上港澳居民及海外持外國護照人士參加，用戶並需在活動期間內首次使用香港或者澳門手機號碼註冊，並在香港或者澳門地區IP下登入長橋App
- 交易平台詳情
-
App名稱
長橋 / LONGBRIDGE
介面語言
繁体中文、英文、簡體中文
討論區
長橋社區
新聞 / 數據分析
焦點要聞、新股資訊、24x7實時資訊
買入所需步驟
4步：
1. 搜尋股票
2. 按「交易」
3. 按「買入」
4. 按「確定」可交易之股票
港股, 美股, A股
買賣方法
APP (iOS, Android)
-
費用
-
平台使用費
固定式：每單HK$15（適用於一般交易者）
存倉費
免費
代收股息費
現金股息：股息額之0.2%，最低HK$30
電子轉倉／提取費
每隻股票每次HK$500
紅股
每手HK$1，最低HK$30
- 兌換碼流程
- Step 1: 下載富途牛牛App
- Step 2: 按右下角「我的」並前往「活動中心」
- Step 3: 點選「兌換中心」
- Step 4: 輸入指定邀請碼「MHFUTU」，並在7日內完成開戶存入資金
- 產品特點：
- 一站式投資全球
- 港股買賣一世免佣
- 美股5*24小時交易
- 日股交易上線限時免佣
- 港美股期權交易
- 支持 Crypto交易
- 全球多樣化ETF投資
- 孖展日內無利息
- 基金全場0申購贖回費
-
富途現金寶 Cash Plus
- 現金寶是富途貨幣基金品牌的統稱，是富途為投資者提供收益穩定、低風險的現金管理工具。其品牌底下產品主要投資與包括定期存款，政府債券及現金市場等工具。
- 現金寶持倉可直接交易股票：開通自動申述功能後，想購買股票時，現金寶可即時自動贖回；賣出股票時，帳戶閒置資金可在現金寶自動賺取收益
-
為什麼選擇現金寶？
- 安全穩定：產品主要投資銀行定期存款和政府債券等低風險品種，其下貨幣基金近一年100%正回報。
- 閒錢增值：閒錢買入每日計算收益，休市都可有回報，其中美元貨幣基金近一年平均回報4.3%*。
- 超低門檻：$100都可認購，無上限。無定期存款階梯式回報，任意金額都可享同等產品收益。
- 靈活申贖：0申贖費率、0平台費，投資資金可隨時買賣股票。
- *5%數據取自富途平台所有成立滿一年的美元貨幣基金，近一年漲幅平均值，數據截至2024年7月5日。歷史收益僅供參考，基金的過往表現不能預示日後的表現。即使錄得正分派收益，亦非意味可取得正回報。
- 提供暗盤交易服務（新股上市前一個交易日）
- 支援Windows、macOS、iPhone、iPad、Android、Open API
- 不設「存倉費」及「不動戶收費」
- 一站式投資全球，支持美股、港股、A股、期權、窩輪牛熊、基金、ETF、債券、外匯等多種品類
- 獨家美股24小時交易
- 深度行情報價：美股免費Lv2 60檔位實時免費報價
- 美股孖展低至4.8% 港股一世免佣
- 6月起支持美股碎碎股，US$1起買美股龍頭公司
- 100+技術指標，45+畫線工具、支持多種高級訂單和PC量化交易
- 多種期權行情分析工具，免費OPRA期權行情報價及期權佣金卡
- 24小時專業人工客服
- 全港最大專業投資社區，匯集全球2000萬投資者
- 平台使用費收取方式﹕
- 每張訂單HK$15之固定收費（適用於一般交易者）
- 階梯式收費（適用於高頻交易者）
- 活動只限港澳台及海外用戶；推廣活動受條款及細則約束
交易平台詳情
| App名稱 | 富途牛牛 / Futubull |
| 介面語言 | 繁體中文, 簡體中文, 英文 |
| 討論區 | 牛牛圈 / Community |
| 新聞 / 數據分析 | 焦點要聞、24小時實時資訊、財經日曆 |
| 可交易之股票 | 港股, 美股, A股 |
| 買賣方法 | APP |
費用
- 認購手續: 費現金認購：HK$50/筆；孖展認購：HK$100/筆
- 孖展利息: 貸款年利率低至6.8%
- 孖展槓桿: 最高2倍槓桿
- 新股暗盤交易: 佣金：總交易額0.03%，最低HK$3/筆；平台使用費：HK$15/筆
- 孖展即日鮮 0 利息：專為短炒投資者而設，即日買賣享 0 利息，助你放大潛在回報！
MoneyHero獨家優惠流程：
- 於MoneyHero網頁按立即申請並填寫電郵地址
- 前往Webull網頁完成註冊
- 註冊成功後下載Webull App
- 成功開戶後打開Webull App＞點選「賬戶」> 查看Webull賬戶ID (8位數)
- 7日內填妥MoneyHero獎賞換領表格，須於申請參考編號一欄填寫「Webull賬戶ID」
- 完成開戶後並達成指定條件便可享有MoneyHero獨家優惠
產品特色
- 【開戶享高達HK$100,000獎賞】入金或轉倉嚟Webull，享高達HK$100,000獎賞*！
- 【至抵收費，全港冇得比】美股及港股0佣金0平台費*。
- 【一站式投資全球市場】一個帳戶打通美股、港股、IPO、期權、期貨、基金、ETF。
- 【全面基本面數據】一圖看懂財報、一眼了解企業財務狀況。助你深入了解公司質素，把握長線投資機會，穩中求勝。
- 【專業技術分析】專業級圖表與技術指標工具，助你精準捕捉入市時機，輕鬆掌握市場節奏。 【緊貼市場動態】聚合實時資訊＋社區觀點，隨時掌握市場動向。 【免費送實時行情，買賣盤一目了然】Webull提供免費的美股Lv2報價、免費的港股Lv1實時串流報價以及免費的OPRA期權實時報價*。 【Webull AI虛擬助手】您的7x24 投資夥伴，助您快速掌握市場動態，做出更明智的投資決策！ 【納斯達克上市，美國頂尖券商】風靡全美，屢獲殊榮；Nasdaq、CBOE及NYSE全球合作夥伴；14+全球市場，5,000萬+環球下載量**。
- *Webull美港股不收任何佣金與平台費。優惠收費設有期限，直至另行通知。其他券商收費數據來源於2025年9月11號的官方數據。優惠受條款及細則約束。 **數據來源為截止至2025年5月23日Webull Technologies Limited内部統計數據。
- 如有任何疑問，歡迎您登錄Webull APP - 菜單 - 幫助中心 - 提交問題，我們將竭誠為您服務。
- Webull官網收費詳情：https://www.webull.hk/pricing
- 費用詳情：
美股佣金 US$ 0 美股平台費 US$ 0 港股佣金 HK$ 0 港股平台費 HK$ 0 美股期權佣金 US$ 0 美股期權平台費 US$ 0.2/張 (每筆最低US$1) 美元孖展利率 4.75% 港元孖展利率 5.7%
收費項目 固定式 交易佣金
(微牛收費)港股0佣金（推廣期免收） 平台使用費
(微牛收費)港股美股0平台費；美股期權平台費US$0.2/張（最低US$1） 交收費 0.0042% ，沒有最高及最低 交易費
(香港交易所收費)0.00565%(最低HK$0.01) 交易徵費
(香港證監會收費)0.0027%(最低HK$0.01) 印花稅
(政府收費)0.10%（如不足一元按一元計，交易綠債、ETF、窩輪、牛熊證、界內證時不收取）
交易平台詳情
| App名稱 | 微牛/Webull |
| 介面語言 | 繁體中文, 簡體中文, 英文 |
| 討論區 | 有 |
| 新聞 / 數據分析 | 要聞、24小時實時資訊、自選新聞 |
| 可交易之股票 | 美股、港股、IPO、美股期權、期貨、基金、ETF |
| 買賣方法 | APP (iOS, Android) |
費用
- 孖展利息: (P+1%)P為渣打銀行最優利率
- 平台使用費: 網上交易: 港股美股0平台費；美股期權平台費US$0.2/張（最低US$1）
- 存倉費: 月費每手HK$0.012（推廣期免收）
- 代收股息費: 股息之0.20%，最低HK$30
- 紅股: 每手HK$2，最低HK$30
- 轉入股票: 不收費
- 轉出股票: （僅支持轉出港股及A股）手續費 = 單筆轉倉手續費 = 轉移個股數*50 + 結算費用
*所有收費標準以微牛官方網站為準
- 打新 0 收費：0 融資利息 0 現金申購最低 0 手續費 暗盤交易 10am 全港最晚截止認購時間
- 0 平台費、0 存倉費、0 佣月供 全港最低孖展利息 2.88% 支持港股、美股、A 股、ETF 、期貨、期權、債券、基金等等交易
- 扎根香港45年，滿足港人使用習慣，分行遍佈港九新界，提供線上線下全方位支援
- 「智方便」身份認證及「填表通」遙距開戶，毋須存入資金，方便快捷
- 「致富通」APP 提供一站式港、美、A 股、基金、新加坡股票及港美股票期權功能
- 提供不同佣金收費計劃，用家可自由選擇
- 美股交易佣金低至 US$0.01，主帳戶受 SIPC 保障
- 不設平台費、不動戶服務費及存倉費
- 月供股票每只股票每月首 HK$1 萬或首 1,000 美元之供款額可享免佣優惠，及超過 400 隻股選擇
- 提供多個存款方式包括：eDDA 直接存款、轉數快、銀行轉賬、繳費靈、支票及親身遞交
- 提供綜合購買力，港股、美股買貨購買力互通靈活運用
- App 內提供上市公司財務資料，包括資產負債表、財務比率、損益表等，亦有資金流向圖表
- 提供致富內部研究員分析文章，涵蓋時事、政治、大市分析和預測及個股分析等
- 設有在線客服及智能助理，方便用戶查詢
- 支援「港幣-人民幣雙櫃台證券交易」服務
- 支持英鎊、歐元、日圓等多幣種存款入金
【重要收費表】
| 收費項目 | 港股 | 美股 |
| 網上交易佣金 | 0.0668%，最低 HK$20 |
SIPC環球證券賬戶： 環球股票主賬戶： |
| 電話交易佣金 | 0.125%，最低 HK$38 | 每股 US$0.03，最低 US$20 |
| 平台費 | 免費 | 免費 |
| 月供股票 | 優惠內佣金全免^# | 優惠內佣金全免^# |
^電話交易，並按電話交易佣金計算。
#於2025年12月31日前，每隻股票每次供款額首HK$10,000免佣，其後收取0.0668%(不設最低收費) 客戶需付印花稅、證監會交易徵費、會財局交易徵費、交易所徵費及結算所徵費。
MoneyHero獨家優惠流程：
一：註冊HashKey Exchange：
-
請點擊專屬邀請鏈接：https://www.hashkey.com/en-US/register?invite_code=NWABTP ，輸入手機號或郵箱，並完成密碼設置，按提示操作即可註冊成功（或在HashKey Exchange app內註冊時輸入指定邀請碼：NWABTP 完成獨家專屬獎勵資格綁定）
- 註冊成功後，會自動生成個人專屬UID帳號，在個人信息頁面19位數字即為UID
二：接下來是完成KYC認證
1. 點擊立即驗證之後，進行基礎信息認證（包含個人資料，證件及活體檢測，財務信息，資產證明，簽署協議）。
-
簽署相關協議。
2. 人臉識別認證：進行人臉識別以完成身分驗證。
3. 投資經驗問卷：完成問卷，系統將根據你的風險承受能力提供不同的交易功能。
4. 同名銀行轉帳認證：
-
添加同名銀行卡
- 確認轉賬金額，並轉賬至HashKey Exchange賬戶（首筆不低於HK$10,000）
- 上傳轉賬證明
5. 等待開戶審核成功，開啟HashKey Exchange之旅！
HashKey品牌實力
- HashKey Exchange 致力於在合規、資金保障、平台安全方面為虛擬資產交易所定義新標杆，HashKey Exchange 是香港首批持牌虛擬資產交易所。
- 目前已獲得香港證券及期貨事務監察委員會（證監會）批准，持有在《證券及期貨條例》下的第1類（證券交易）、第7類（提供自動化交易服務），以及在《打擊洗錢條例》下的經營虛擬資產交易平台牌照。
- 作為HashKey Group旗艦業務，HashKey Exchange 為專業投資者（PI）與零售投資者提供一站式虛擬資產交易服務。HashKey Exchange已獲得ISO 27001（信息安全）和ISO 27701（數據隱私）管理體系認證。為遵守法律法規，HashKey Exchange不向中國大陸、美國和某些其他司法轄區的用戶提供服務。
- 截至到2024年12月31日，HashKey Exchange總交易量超過HK$6000億，用戶總資沉超過HK$100億，在全球交易所中排名前6，為排名最高的香港持牌虛擬資產交易所（排名數據來源：https://www.coingecko.com/en/exchanges 截止至2025年1月6日）
- 面向用户，HashKey Exchange推出了機構級服務品牌 HashKey Pro，通過專業可靠的虛擬資產交易及託管服務，賦能金融機構，助力其安全、高效地參與虛擬資產市場；HashKey Pro爲客戶提供BTC、ETH等數十種虛擬資產的交易服務，配備全球領先的交易撮合引擎和資產保險保障，並通過Omnibus架構實現專業級託管、交易和清算。HashKey Pro服務還提供API交易、大宗交易等機構級服務。
HashKey產品優勢：
6大優勢 —— 法幣出入金、法幣交易對、持牌託管、冷熱錢包分離、資產承保、權威審計。
- 合規運營：持有 SFC（證券及期貨事務監察委員會）頒發的第1類及第7類受規管活動牌照，確保業務合規性；持有 AMLO （打擊洗錢條例）下經營虛擬資產交易平台牌照。
- 資產承保：提供熱錢包100 % 及冷錢包至少50 % 的保險覆蓋，保障客戶資產安全；嚴格跟隨監管規定，確保客戶資產得到充分保護。
- 提供充足流動性支持，和多家做市商深度合作。
- 法幣出入金：與香港發鈔行等頭部商業銀行合作，提供USD/HKD法幣出入金服務，直接從銀行帳戶轉帳至法幣帳戶。
- 數幣出入金：提供成熟的終端客戶數幣/出入金解決方案，提供 KYT （了解你的交易）/ KYA （了解你的賬戶錢包）支持，滿足合規要求。
- 成為HashKey Exchange的KYC客戶，零售客戶可以交易4種虛擬貨幣（BTC，ETH，AVAX，LINK），升級為專業投資者可交易較多虛擬貨幣，也可解鎖更多交易對。
- 重要收費表：https://www.hashkey.com/en-US/support-fee
OSL交易所開戶步驟如下 ：[5 – 10 分鐘]
- 點擊「立即申請」, 並輸入電郵地址
- 以電郵註冊加密貨幣帳戶
- 完成OSL 身分認證： 個人資料、身份證明文件（身份證、護照）、地址證明 （三個月內的銀行帳單/信用卡/水費單/電費單/煤氣費單）、生物驗證、財務資料、資產資料
- 完成「風險偏好評估」
- 如果合適，可以選擇完成專業投資人的認證 【上傳800萬港幣的現金/股票/其他流動資產證明】
- 完成上述步驟後，OSL交易所會進行審批，結果於在1 – 3天內通知
OSL品牌實力
- 合法持牌，且屬於上市公司旗下，是香港唯一上市及持牌的加密貨幣交易所。
- OSL 會定期接受四大會計師事務所的財務審計。
- OSL DS 持有第1、第7類牌照，同時符合香港的反洗錢條例 (AMLO); OSL ASM持有第1、4、9類牌照。這些牌照使得 OSL 集團在提供數字資產及相關金融服務時，遵守香港證監會的嚴格規定，保障投資者的權益。
OSL 產品優勢
- 法幣出入金，合法又方便
a. 可以用HKD / USD 直接購買 BTC / ETH / USDT 等, 支持法幣出入金。
b. 客戶資金有保障：擁有業界最大規模的加密貨幣保險, 覆蓋最高10億美元。 - 0交易費*,（透過快速交易進行的交易不收取任何交易費），最低1 HKD起投
- 針對專業投資者: OSL還提供穩定幣USDT、USDC 、AAVE、BAT、BCH、COMP、ENJ、GRT、LINK、萊特幣LTC、UNI 等超過10個幣種。
- 經紀服務切合專業投資者的需求，包括個人、企業和機構。我們擁有投資經驗豐富的團隊、龐大的環球網絡和頂尖技術，可以為不同數字資產以高效率的方式匹配大宗機構交易，包括比特幣（BTC）和以太坊（ETH）。
- 重要收費表：https://trade-hk.osl.com/pages/fees/retail
更多資訊
- 支援交易的加密貨幣 (零售) : BTC ，ETH
- 支援交易的加密貨幣 (專業交易者及企業) : https://trade-hk.osl.com/pages/trading-pairs/professional-investors-and-corporates
- 網上交易費用 : 0%* (透過快速交易進行的交易不收取任何交易費。請參閱我們的費用表以了解更多詳情 : https://trade-hk.osl.com/pages/fees/retail?locale=zh_HK)
- 法定貨幣 : 港元/美金
- 港股、牛熊證0佣金0平臺費，美股期權0佣金，現金及孖展抽新股0息0手續費，無會員費及月費
- 一個app買賣美港股市場多種金融產品及虛擬資產（美港股、美股期權、窩輪牛熊證、美股碎股、債券、期貨、虛擬資產）
- 老虎錢罌自動申贖，可T+0買入股票，靈活兼顧收益
- 1美金起買賣美股碎股，2美金起月供美股，可每日/每週/雙週/每月，500港幣起月供藍籌港股
- 專業又易用的期權交易平台，支援組合下單、保證金優惠及長短倉雙向交易
- 24✖️5美股交易，隨時買賣更方便
- 免費港股L1串流報價、美股L2串流報價、美股期權L1即時報價、全球期貨L1即時報價
- 支援交易分享功能，訂閱高手訂單，交易靈感隨時get
- 多種高級訂單類型，交易更智能高效
- AI助手TigerGPT為你做個股分析、異動分析、財報資訊總結、投資知識問答
- 24/7免費財經資訊，按需定製推送，重要信息先update
- 多指標選股器，多維度股票分析工具，選股研究更簡單
- 真人在線、電話及郵件等多渠道多語種客戶服務
- 活躍的投資者社區，讓投資不再孤單
- lite/pro雙模式界面設計，投資者可按需選擇
交易平台詳情
|
App名稱 |
Tiger Trade |
|
介面語言 |
繁體中文, 簡體中文, 英文 |
|
討論區 |
老虎社區 |
|
新聞 / 數據分析 |
重點新聞，24/7實時金融新聞報道，經濟日曆，投資熱點 |
|
可交易產品 |
港股及ETF, 港股期權，港股窩輪&牛熊証，美股及ETF, 美股期權，IPO打新, 美股期權，A股，期貨，債券，虛擬資產 |
|
買賣方法 |
APP |
費用
|
孖展利息 |
USD 4.8%, HKD 6.8% |
|
網上交易最低佣金 |
|
|
平台使用費 |
|
|
IPO |
|
- 如何獲得獎賞？
- 下載Syfe應用程式，並「開立戶口」
- 打開Syfe app，按照指示選擇「立即開始，依指示輸入簡單個人資料，然後按「註冊」
- 成功開立戶口後，到應用程式右下角選單中選擇「使用邀請/兌換碼」。輸入「 MH25」並新增為邀請碼
- 返回主頁，選擇「新增」建立收息寶投資組合，並投資指定金額
- 收息 - 收息寶 Income+︰賺取高達8.6%目標年化派息，自2023年6月推出以來，實際總回報達10.7%。
- 靈活高息 - 靈活寶 Cash+ Flexi (USD)︰為閒置資金賺取4.2% p.a.收益率。全新現金管理方案，投資高品質的貨幣市場基金，每日計息，無限額度，不設鎖定期
- 靈活高息 - 靈活寶 Cash+ Flexi (HKD）: 讓您的閒置資金高效增值，享受2.4% p.a.收益率，全新現金管理方案，投資於高品質、極低風險的貨幣市場基金。輕鬆管理資金，穩健增值，讓財富更進一步！
- 每日計息，錢滾錢，讓收益最大化
- 無限額度，靈活存取，無最低或最高限制
- 安心穩定，不設鎖定期，隨時提款輕鬆管理資金
- 免費聯絡理財專家，他們不會因銷售或推薦特定產品而獲得佣金
- 自動調倉、股息再投資
- 全方位、利用數據管理組合
- Syfe的所有推廣活動及優惠均需遵守相關的條款及細則
- 資訊只供⼀般資料及參考之⽤，並非也不應被解釋為出售要約，或購買任何證券、投資產品或服務的要約邀請，也不得解釋為任何此類⽬的的資訊發送。此網站不擬構成任何投資決定的基礎。投資者須注意，所有形式的投資都有風險，包括基⾦單位價格可能會波動且可能會損失投資本⾦。請確保你透過閱讀風險披露聲明，充分了解所涉及的風險和成本。以上所提及的基金或許並未獲得香港證券及期貨事務監察委員會（「證監會」）認可。如有需要，應尋求獨立專業意
- 詳細產品免責聲明，參閱Syfe網站。
-
Stashaway 是亞洲領先智能投資平台，專為散戶及機構級投資者提供專業的資產管理服務。2017 年在新加坡成立，於 2021 進軍香港，為香港證監會持牌金融機構。海外業務範圍包括馬來西亞、泰國及中東北非，全球客戶超過 100,000+
- 智能理財
- 獨家研發智能投資框架 (ERAA®) ，智能監測經濟環境變動
- 投資環球多元 ETF，24/7 自動風險管理，自動調倉
- 透明收費 - 每年只有管理費，低至 0.2% - 0.8% p.a.
- 靈活易用 - 數分鐘完成創建投資組合
- 不設提取限制，不設調倉費，不設認購費，不設鎖定期
- 全天候真人客戶服務團隊，專屬理財顧問 (適用於 StashAway Reserve 客戶)
- 獲得 MoneyHero 獨家獎賞的方法
- 點擊「立即申請」，指定連結將導向至 StashAway 註冊頁面
- 輸入你的電子郵件及設定密碼完成基本註冊登記（請注意必須透過 MoneyHero 指定 連結進入頁面註冊，方算完成基本註冊登記）
- 點擊註冊後，按指示下載 StashAway 手機 App，再透過你的登記電郵登入。
- 依指示輸入簡單個人資料，並完成身份驗證及開戶
- 返回首頁，選擇「投資」建立投資組合，並投資指定金額
- 查看推廣碼：到應用程式 左上角 的選單中，選擇「推廣活動」即可
- 若閣下曾使用其他連結註冊但並未能完成 KYC 驗證，請重新使用 MoneyHero 的連結申請即可。
- 若遇到兌換碼問題，請使用其他電子郵件註冊，或在成功透過 MoneyHero 連結成功注冊帳戶後聯繫客服。
- 全新客戶獎賞
- 入金 HK$10,000 到投資組合（須留存 60 日）可獲得 HK$500 獎賞
- 入金 HK$100,000 到投資組合（須留存 60 日）可獲得 HK$1,000 獎賞
- 3 個月免管理費投資優惠（首 HK$325,000 ，價值 HK$600）
- StashAway 旗艦投資組合：
- 投資組合 1：熊金寶 USD Cash Yield 美元管理組合
- 為投資者提供收益穩定、極低風險的現金管理工具，透過此產品可獲得比傳統銀行更高收益率，增加閒置現金的價值，以抗通脹，由J.P. Morgan AM 管理的現金管理組合
- 此產品主要投資短期（0-3個月）美國國債
- 不設入場門檻，不設認購費，不設鎖定期，可選擇直接提取所得派息，或重新用於投資以增加回報
- 最新年化收益率達 4.1.%*，此投資組合自 2023年 4月推出以來均錄得正回報
- 為什麼選擇「熊金寶 USD Cash Yield」組合？
- 安全穩定：產品投資於短期（0-3個月）美國國債，由美國政府發行，由於政府違約的機率微乎其微，一般被視為極低風險的投資工具之一
- 增值閒錢：資金每日計算收益，在休市期間也能獲得回報，而產品於過去一年中均錄得正回報
- 超低門檻：無投資門檻，亦無上限。與定期存款不同，無論金額大小，均享有相同的產品收益
- 靈活出入：零申贖費、零認購費，資金可隨時靈活提取
- 每年管理費： 0.3% p.a.
- 更多產品資訊：https://www.stashaway.hk/zh-HK/usd-cash-yield
- 產品 2：風險自選投資組合 Powered by StashAway（環球資產投資組合）
- 由StashAway 投資團隊提供一站式管理服務，投資精選環球 ETF ，提供可量化的風險水平。
- 以 StashAway 自家研發投資框架 ERAA® 監測投資風險 在維持指定投資風險水平下，預期長線跑贏相同風險基準
- 適合投資新手或老手，想獲得機構級資產管理服務的投資者
- 為什麼選擇「風險自選投資組合 Powered by StashAway」組合？
- 智能投資的入門選擇
- 智能系統創建多元化組合，直接投資全球市場
- 預期長線跑贏相同風險基準（MSCI）
- 追求經風險調整後的長線最佳回報
- 由世界級知名 ETF 發行商鼎力支援
- 投資組合由具成本效益的 ETF 構建
- 專業投資團隊助你輕鬆投資
- 專業投資團隊幫你自動調倉；無最低投資要求，無鎖定期
- 投資組合基金數量：12-23
-
每年管理費： 0.2% p.a.
- 更多產品資訊：https://www.stashaway.hk/zh-HK/general-investing-stashaway
- 智能投資的入門選擇
- 投資組合 1：熊金寶 USD Cash Yield 美元管理組合
- *此收益率由 ETF 基金經理提供，並不保證未來回報。年化收益率截至 2025 年 9 月 18 日，按 市場情況而出現變化。詳情請瀏覽：https://www.stashaway.hk/zh-HK/usd-cash-yield
- 推廣活動受條款及細則約束
上述資訊並非也不構成購買任何金融產品或認購或進行任何交易之任何要約、推薦、邀請或招攬之一部分。上述資訊無考量閣下之個人狀況，如投資目標、財務狀況或特殊需求，亦不構成財務建議。如有需要，應諮詢個人獨立財務、會計、稅務、法律或其他合資格之專業顧問。完整免責聲明，請瀏覽：https://www.stashaway.hk/zh-HK/legal
- 使用指定邀請碼開戶流程
- 下載華盛証券 App
- 註冊後按右下角「我的」並前往「填寫邀請碼」
- 輸入指定邀請碼 一「DY5J」
- 輸入完成後按「立即開戶」
- 完成開戶後並達成指定條件和提交Moneyhero 奬賞換領表格便可享有MoneyHero獨家優惠
-
開戶後，用戶自動成為華盛會員，獲得以下會員權益：
- 免佣、生日、行情折扣、禮品兌換等；
- 專業顧問，1對1服務
- 不設存倉費、交易系統使用費及任何隱藏費用
- 買賣方法：支持透過手機程式、PC或Mac版「華盛通」直接交易
-
「作為股壇初哥的你，想開始投資，市況上上落落，想穩陣收息定即時速食？」
- 活動只限港澳台及持海外護照用戶参與（需使用境外電話號碼註冊）
- 活動受有關條款約束
【華盛收費】以股票市值$10萬、1筆交易為例（以HK$計算）
| 收費項目 | 固定式 |
| 交易佣金 (華盛收費) |
無限免佣 (推廣期內申請) |
| 平台使用費 (華盛收費) |
$15 (每筆訂單) |
| 交易系統使用 (香港交易所收費) |
$0.5已計算在以下交收費 (每筆訂單) |
| 交收費 | $5.5 ($2+$3+$0.5) (0.002%香港結算所收費) (0.003%華盛收費) (最低$5.5；最高$100) |
| 交易費 (香港交易所收費) |
$5 (交易金額0.005%) |
| 交易徵費 (香港證監會收費) |
$2.7 (交易金額0.0027%) |
| 印花稅 (政府收費) |
$130 (交易金額0.13%) |
| 總手續費 | $158.2 ($18 + $140.2) |
交易平台詳情
| App名稱 | 華盛通 / VBrokers |
| 介面語言 | 繁體中文, 簡體中文, 英文 |
| 討論區 | 直連微博社區，KOL直播 |
| 新聞 / 數據分析 | 7*24快訊、市場要聞、獨家研報 |
| 可交易之股票 | 港股, 美股, A股 |
| 買賣方法 | 電話, APP |
費用
- 平台使用費: 網上交易佣金0.03%，最低HK$3；電話交易佣金0.15%，最低HK$75；平台使用費：每單HK$15
- 存倉費: 免費
- 代收股息費: 股息額之0.5%，最低HK$30；另加交易所收費
- 電子轉倉／提取費: 轉入免費；轉出每隻股票每手HK$10，最低HK$300，最高HK$500
- 紅股: 每手HK$1.5，最低HK$30
- 「MMF 精選優質貨幣基金」靈活理財，穩健增值
- 精選易方達、泰康、高騰及華夏等港元/美元計價貨幣基金，助您高效配置閒置資金
- 打開 uSMART App，點選「理財」>「貨幣基金」，選擇心水貨基認購
- 現時 uSMART 香港用戶無需升級至 PRO 賬戶，使用標準賬戶即可輕 鬆認購 MMF 助您更靈活管理資金
- 精選易方達、泰康、高騰及華夏等港元/美元計價貨幣基金，助您高效配置閒置資金
- $0成本入市，投資月供股票
- 於2025年1月15日至2025年12月31日，uSMART 最新推出月供股票優惠︰
- 0佣金、0平台費、0存倉費
- 最低 US$100/ HK$500 入場
- 支持美股、美股ETF、港股、港股ETF
- 多種扣款方式和周期選擇（可選 月頭、月中、月尾 供款）
- 於2025年1月15日至2025年12月31日，uSMART 最新推出月供股票優惠︰
- 美股
- 於2025年1月1日至2025年12月31日，美股期權 0佣，美股每單只收US$0.99/筆，美股期權不設最低訂單收費
- 【uSMART盈立收費】以股票市值HK$10萬、1筆交易為例（以HK$計算）
收費項目
基本佣金計劃
免平台費計劃
交易佣金
(uSMART收費)$30
(每筆訂單0.03%)$80
(每筆訂單0.08%)
(最低佣金HK$8)平台使用費
(uSMART收費)$12
(每筆訂單)$0
交易系統使用
(香港交易所收費)$0.5
(每筆訂單)交收費
(香港結算所收費)$2
（交易金額0.002%)
(最低$2，最高$100)交易費
(香港交易所收費)$5
(交易金額0.005%)交易徵費
(香港證監會收費)$2.7
(交易金額0.0027%)印花稅
(政府收費)$130
(交易金額0.13%)總手續費
$182.2
($42 + $140.2)$220.2
($80 + $140.2)
交易平台詳情
|
App名稱 |
uSMART HK |
|
介面語言 |
繁體中文, 簡體中文, 英文 |
|
討論區 |
設有討論區 |
|
新聞 / 數據分析 |
設有熱門新聞、直播、課程、7x24格隆匯資訊、日曆、我的組合、智能選股 |
|
可交易之股票 |
港股, 美股, A股, 基金, IPO, ETF |
|
買賣方法 |
電話, APP |
費用
- 平台使用費: 「免佣金」計劃：HK$0佣金 + HK$12平台使用費；「免平台費」計劃：HK$0平台使用費 + 0.025%至0.08%佣金（視乎賬戶總資產值而定），最低HK$8
- 存倉費: 免費
- 代收股息費: 股息額之0.2%；最低HK$30，另加交易所收費
- 電子轉倉／提取費: 上日收市總值之0.002%，最低HK$10，另加每隻股票手續費HK$200
- 紅股: 每隻股票每次HK$100，另加香港結算收取每手HK$0.8
常見問題
借稅貸賺息差並非適合所有投資者。申請人需具備穩定收入來支付每月稅貸還款，同時要有足夠的風險管理意識。對於收入不穩定或缺乏投資經驗的人士，建議先增加收入，並累積更多儲備，再考慮進行套息操作。
息差的存在主要取決於市場利率環境和銀行的資金成本。在減息周期中，定存利率的下調速度可能比稅貸利率更快，令息差空間收窄。投資者需要密切留意市場變化，並做好利率風險的管理。
貨幣市場基金雖然風險較低，但並非銀行存款，不受存款保障計劃保護。其收益率會隨市場利率變動而調整，並非保證收益。相比之下，銀行存款享有政府存款保障，但利率通常較低且相對固定。
開戶迎新優惠的主要風險包括券商的營運風險和市場環境變化。雖然開戶獎賞通常有明確條款保障，但投資者仍需選擇有良好監管記錄的持牌證券商。此外，開戶後的閒置資金管理產品可能涉及投資風險。
投資者應根據自身的風險承受能力、資金規模和流動性需求來選擇合適的投資組合。對於保守型投資者，建議以定期存款和國債為主；對於追求較高回報的投資者，可考慮風險較高的企業債券，而有經驗的投資者則可嘗試稅貸套息策略，但需要做好風險管理。
相關文章
2025年精選交易所買賣基金（ETF）分析及投資攻略
交易所買賣基金（ETF） [https://www.moneyhero.com.hk/zh/investment/blog/%E8%82%A1%E7%A5%A8%E6%8A%95%E8%B3%87%E6%96%B0%E6%89%8B%E6%94%BB%E7%95%A5-%E8%AD%89%E5%88%B8%E6%89%80%E4%B8%8A%E5%B8%82%E5%9F%BA%E9%87%91-etf]近年越來越受香港投資者關注，因為它提供了一個簡單又實惠的方式，讓大家透過一隻證券就可以投資一籃子資產，無論是股票、債券，還是商品，通通一網打盡，真正做到一鍵入場、多元分散。 相比起，傳統互惠基金，ETF 可以在交易所即時進行買賣，價格由市場決定，靈活度高之餘，透明度亦相當高。投資者可以選擇追蹤特定指數、行業，甚至指家投資主題（例如科技、環保或新興市場），靈活配搭投資組合。 對香港投資者來說，ETF 入場門檻相對較低，交易方式與買賣股票一樣，簡單直接，而且費用通常比主動式基金低，特別適合新手或者想輕鬆分散投資風險的朋友。下文將帶你一步步了解香港如何投資 ETF，當中包括熱門基金推介、ETF 類型大拆解，以及它們的優勢與風險，助你做出精明投資決定。
2025年頭香港股市25隻表現最佳港股分析 | 高增長股港股投資指南
恒生指數自年初以來已上漲約19.65%，而恒生科技指數則上漲了22.22%。這一顯著表現是在連續三年下跌之後出現的首個上升軌。當前的港股行情受多種因素推動：年初時，「低估值、高股息」的敘事驅動了本地所謂的「中特估」（中國特色估值體系）股票，主要是國有企業；到3月，主要科技公司的正面盈利提供了額外動力；到9月底，北京重要政策公佈觸發大規模上漲，恒生指數單日曾上漲6%。 近期港股行情受到東西方因素的雙重影響。雖然香港股票繼續顯示出韌性，但特朗普於2025年4月2日宣佈的關稅政策為全球市場帶來了新的不確定性，標普500指數對此反應劇烈。以下是目前香港市場表現最佳的港股，根據一年期表現排名。
關於作者
Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標