【失業貸款】申請日期/資格/條件及常見問題懶人包

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政府失業貸款申請詳情及銀行優惠

失業率持續上升創17年來高位,失業人士可能無奈要借貸渡日。政府在2021/22財政預算案中首次推出名為「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款,上限HK$80,000,可分6年攤還,供不符申請津助資格的失業人士申請。但並非只要失業就合資格申請,MoneyHero已為大家整理好失業貸款申請詳情及常見問題,助各位在艱困時期找到合適周轉方法。

「百分百擔保個人特惠貸款計劃」(失業貸款)是甚麼?為何會有失業貸款?

失業率持續上升創17年來高位

政府統計處公布,去年12月至今年2月經季節性調整的失業率為7.2%,較11月至1月上升0.2個百分點,是自2004年以來最高;就業不足率上升0.2個百分點至4%,為2003年沙士後的高位。期內失業人數增加約8,300人至261,600人,就業不足人數則增加約6,400人至154,600人。

有見及此,政府在2021/22財政預算案中首次推出名為「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款,由政府提供HK$150億擔保,貸款額上限為在職期收入的6倍,上限HK$80,000。財委會已通過撥款,最快4月內推出。貸款上限為HK$80,000,可分6年攤還,首年可還息不還本,若能全數還款,即使曾經拖欠,貸款到期後亦可獲利息全數回贈。


申請失業貸款詳情

要申請是次政府推出的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」(失業貸款),需要有工作證明及離職證明,若申請人有虛假申請等,需要負刑事責任。貸款審批時無任何違約要求,及不用查詢TU,只需有運作正常的銀行户口,及無破產申請或訴訟即可申請。

申請日期:

2021年4月28日起至2021年10月27日

最高貸款額:

2020年1月至2021年2月計劃公布期間的任何3個月的平均每月收入的6倍或參考2019-20財政年度稅單的平均每月應稅收入的6倍,以較低者為準。上限為HK$80,000。每名借款人的最低貸款額為HK$5,000

申請資格:

  • 香港永久性居民身份
  • 持有有效的香港銀行帳戶
  • 失業人士或證明失去收入的自由職業人士,申請人士需失業超過兩個月,持有過去三個月就業證明,以及簽署聲明確認失業
  • 審批時不會參考申請人過去信貸紀錄(TU)
  • 不需提供擔保人
  • 開工不足、放無薪假的在業人士不能申請貸款

所需文件:

  • 香港身份證副本 (須顯示永久性居民身份)
  • 最近3個月的地址證明副本
  • 2020年1月到2021年2月之間至少三個月的工作和主要經常收入證明
  • 離職信、薪金再無入賬的銀行月結單、強積金供款單等以證明失業超過兩個月
  • 自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明,並證明已失去主要經常收入
  • 按證保險公司要求之其他相關文件

相關費用及收費

  • 貸款機構不會收取處理費、成立費或提早還款罰款
  • 如有逾期還款,貸款機構或會收取逾期利息及/或費用,詳情將由貸款機構註明
  • 如有退回支票或退回自動轉賬等未能成功還款的情況,貸款機構或會收取有關費用

還款安排:

  • 年利率固定1%,首12個月只需還息,之後本金連息最長分5年攤還
  • 在預定還款期末或之前還清全部貸款和利息後,借款人將獲回贈全部利息支出。中期拖欠將不影響利息回贈。若以貸款HK$80,000計,申請人可獲退還HK$2,850
  • 如借款人不能履行還款義務,可能影響借款人於信貸資料機構的信貸紀錄。貸款機構將會根據既定程序跟進

批核及發放貸款時間:

參考中小企提供的信貸擔保計劃,由參加計劃的銀行負責審批工作,預料6成人可1日內批出貸款,最遲3日內批出,估計壞帳率較一般私人貸款高,暫時未有欠款定罰則,預料按銀行程序處理,例如償務重組等。

申請方法:

向有份參與計劃的貸款機構(見下表)申請百分百擔保個人特惠貸款計劃下之貸款。於貸款機構填寫申請表後,他們會審閱貸款申請,並向按證保險公司提交申請。

詳情查詢:

熱線: 2536 0392
查詢電郵: plgs_enquiry@hkmci.hk

按揭證券公司百分百擔保個人特惠貸款計劃專頁

延伸閱讀:【拖糧犯法】遭拖欠薪金只可搵勞工處?即睇向僱主追薪對策


失業貸款計劃參與機構名單

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中信銀行(國際) 2287 6767 網上、分行
建設銀行(亞洲) 2779 5533 網上、分行
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恒生銀行 2997 3882 網上、分行
滙豐銀行 2996 7288 網上、電話
工商銀行(亞洲) 2189 5588 網上、分行
上海商業銀行 2818 0282 網上、分行
渣打銀行 3408 1628 網上、電話
集友銀行 2232 3625(5月起接受申請) 網上、電話

失業貸款計劃FAQ

問:何時正式接受申請?

答:2021年4月28日起至2021年10月27日。

問:如何取得失業貸款的最高HK$8萬貸款額?

答:貸款額上限為在職期間其中3個平均月入的6倍,即失業前平均月入約HK$13,500即可申請到最高的HK$80,000

問:如無離職信如何證明失業?

答:顯示銀行薪金過數紀錄或強積金供堤中斷的月結單亦可作為證明;自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明,並證明已失去主要經常收入,若申請人有虛假申請等,需要負刑事責任。

問:曾經破產可以申請嗎?

答:據現時資料,有破產令在身、正進行破產呈請或破產訴訟的人不符申請資格,但已完成破產令,曾經破產者則沒有限制。

延伸閱讀:急借錢?特快私人貸款全方位比較


失業借錢難上加難?忌病急亂投醫

即使失業生活仍是要過,燈、油、火、蠟賬單不等人,又或者要大屋搬細屋,不少市民因為失業而周轉不靈,又未有資格申請政府或慈善機構的津助,只好申請貸款應付開支。但申請貸款很多時都需要,住址或薪金證明文件,審批又需時,急需現金時真的束手無策。如果本身信貨評級不俗,所需貸款金額不大,可以考慮銀行的免文件貸款,不少都可以做到短時間批核及過數。另外,坊間的設有還款假期的貸款亦可以作為低息短期周轉的選擇。

 

如TU評級一般,又肯定自己可以短時間內清還款項,亦可考慮較大型的財務公司免文件、免TU貸款,留意此類貸款息率一般較高且金額較低。但切記不可病急亂投醫,貪方便胡亂向不知名財務公司或誤信無牌中介人去借錢,否則債務就會愈滾愈大。


失業令卡數堆積多時,如何處理?

如已拖欠不同卡數多時,期望以政府的失業貸款「數冚數」,只是杯水車薪,因為最多只得HK$80,000,未能清數之餘,信貸評級亦因持續欠款只還min pay而會愈來愈低。此時應考慮申請結餘轉戶慳息,集中處理債務之餘,亦可減輕還款壓力。


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