自僱人士可以貸款嗎?每當申請信用卡或私人貸款時,往往需要提交入息證明,一般受僱打工仔固然有糧單,但自僱人士如Freelancer、網店老闆、職業司機等等,未必有糧單或者固定的收入證明。如果想申請貸款,自僱人士需要準備甚麼文件?免入息貸款又有甚麼選擇?MoneyHero為你解構自僱人士入息證明的獲取方法,以及相關貸款產品的注意事項。
一按即到相關段落:自僱人士可以借錢嗎?|自僱人士入息證明|免入息證明貸款|自僱人士貸款注意事項|常見問題
自僱人士可以借錢嗎?
自僱人士如自由工作者(Freelancer)和公司老闆收入相對不穩定,不一定有糧單。但其實只要有工作、有收入,能夠提交與收入相關的證明文件,便能夠借錢。坊間甚至有免入息證明的貸款產品,讓無法提交入息證明的自僱人士都能夠申請借貸。不過要留意,最後批出貸款額或較低,利息亦會比較高。
自僱人士取得入息證明方法
收入證明不限於糧單,自僱人士只要任何出示任何證明自己入息的文件,例如出糧戶口的月結單、公司財務報告等等,讓銀行或財務公司足以評估借貸人的財務狀況便可。不過,部分財務機構或要求最近6個月內的證明文件,因此最好提早準備,讓機構有足夠的文件佐證,審批過程更順利。
銀行月結單
如果以銀行戶口或支票出糧的自僱人士,例如私人補習、網店店主和其他自由工作者,銀行月結單便能作為入息證明,反映薪金存入或其他現金流紀錄。不過緊記要留意相關財務機構對證明文件的要求,部分或需要銀行正式發出的紙本月結單,或者指定期間的月結單紀錄,以顯示有定期收入。
強積金
強積金制度除了涵蓋一般僱員,亦包括自僱人士。只要自僱人士每月收入超過最低入息水平的HK$7,100,則需要供款強積金。因此強積金供款紀錄亦能當作自僱人士入息證明文件,反映自僱人士所申報的入息金額。
稅單
任何在香港有入息的人士均需要向稅局申報及課稅。因此,只要自僱人士每年度如實報稅,稅單則能夠作為入息證明,顯示所有收入來源及金額。
商業登記證、公司現金流記錄、財務報表
自行執業人士、公司老闆或者是開診所的執業醫生等等的自僱人士,可以提供商業登記證、相關執業證書或執照,作為貸款申請的證明文件。除此以外,最好連同公司最近6個月的財務報表、現金流紀錄等文件提交,作為生意帳目及財務狀況的佐證。
物業租金收入證明
物業租金也能計算於入息內,業主們可以提交物業稅稅單、有關租金存入紀錄以及租約作證明。不過,要留意租約是否已打𨤳印並按要求繳付印花稅,雖然部分銀行或機構仍接受沒有打𨤳印的租約,但收入計算方法有機會大打折扣,影響貸款審批結果。
收入自述書
如果未能提供上述證明文件,部分政府部門及機構會接受自行填寫的收入自述書,詳列有關職業的工作性質、工作時數及未能提交證明的原因,並附上全年所有收入來源及過戶方式。不過要注意,收入自述書必須為已簽署的正本,並且為如實記錄,切忌以身試法偽造文書,虛報入息。
免入息證明貸款
假若收入不穩,無法取得任何證明文件的話,市面上仍有免入息證明貸款產品供自僱人士申請。無須任何證明文件,只須提交身份證、電話號碼和住址證明即可申請。以WeLend私人貸款為例,只要借貸金額HK$30萬以下,即可豁免入息證明,安信信貸和邦民Promise則可免入息證明申請HK$10萬以下貸款。其他財務公司也有推出無需入息證明的貸款計劃,例如UA「NO SHOW」免文件私人貸款。
自僱人士貸款注意事項
免入息證明貸款雖然為自僱人士提供多個選擇,但在無入息證明之下的審核會比較寬鬆,變相貸款額會或會較低、實際年利率亦相對較高,建議在申請貸款前衡量還款能力,避免遲還欠款影響信貸紀錄。
自僱人士入息證明常見問題
自僱人士可以申請貸款借錢嗎?
可以。只要有收入,並且有相關證明文件,即可申請貸款。部分財務機構亦設有豁免文件的貸款產品,不過貸款額亦相對較低。
自僱人士如何獲取入息證明?
有定期收入的自僱人士可以提交銀行月結單、稅單、強積金供款紀錄等文件作入息證明。商業登記、執業證書或公司財務報表也可作貸款申請文件。如未能獲取上述文件,亦可填寫收入自述書證明所有收入來源。
無入息證明可以申請貸款嗎?
市面上有不少銀行和財務公司提供免入息證明的貸款產品,不過門檻較低,批核亦較為寬鬆,故此貸款額有機會比較低,年利率也相對較高。建議直接向相關機構查詢申請要求,並審視自身還款能力。
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HK$400,001 至 HK$50萬 | HK$10,800 |
HK$300,001 至 HK$40萬 | HK$8,600 |
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HK$30萬 至 HK$499,999 | HK$2,000 | HK$1,000 | / |
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貸款額 現金獎賞 HK$80萬或以上 HK$17,800 HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800 HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800 HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800 HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800 HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800 HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800 HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500 HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500 HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
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星展銀行定額私人貸款:總值高達HK$18,800獎賞
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即日起至2024年5月31日,成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額,並於2024年6月21日或之前成功提取貸款,可獲高達HK$7,700超市現金券以及額外HK$300「一扣即享」金額
貸款額 | DBS現金券 | 額外「一扣即享」金額 | |
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還款期42至60個月 | 還款期12至36個月 | ||
HK$100萬或以上 | HK$7,700超市現金券 | HK$3,000超市現金券 | HK$300 |
HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$3,000超市現金券 | HK$1,000超市現金券 | |
HK$30萬 至 HK$499,999 | HK$1,000超市現金券 | HK$1,000超市現金券 | |
HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$500超市現金券 | HK$500超市現金券 |
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即日起至2024年5月31日,經本網成功申請星展銀行定額私人貸款達指定貸款額,並於2024年6月21日或之前成功提取貸款,全新客戶可獲獨家優惠高達HK$10,800超市現金券或Apple Gift Card,現有客戶亦可獲高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card!
貸款額 | MoneyHero獨家優惠(超市現金券/Apple Gift Card) | |
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全新客戶 | 現有客戶 | |
HK$150萬或以上 | HK$10,800 | HK$8,000 |
HK$100萬至HK$1,499,999 | HK$7,000 | HK$5,500 |
HK$50萬至HK$999,999 | HK$5,500 | HK$4,500 |
HK$30萬至HK$499,999 | HK$3,500 | HK$3,000 |
HK$10萬至HK$299,999 | HK$1,500 | HK$1,000 |
渣打銀行私人貸款:總值高達HK$18,471獎賞
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貸款金額 現金回贈 24個月或以上還款期 12個月還款期 HK$150萬或以上 HK$7,000 HK$3,500 HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$1,500 HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$1,000 HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$500 - 全新客戶(申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款)貸款額達HK$5萬以上且還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈
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Citi特快現金私人貸款:總值高達HK$18,339獎賞
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HK$150萬或以上 | HK$8,000 | HK$3,000 | HK$2,500 | HK$1,500 |
HK$80萬 至 HK$1,499,999 | HK$4,000 | HK$2,000 | HK$1,500 | HK$1,000 |
HK$40萬 至 HK$799,999 | HK$2,000 | HK$1,000 | HK$800 | HK$600 |
HK$10萬 至 HK$399,999 | HK$700 | HK$600 | HK$400 | HK$400 |
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HK$199萬或以上 | HK$11,800 |
HK$100萬 至 HK$1,989,999 | HK$5,000 |
HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$1,000 |
HK$20萬 至 HK$499,999 | HK$500 |
HK$5萬 至 HK$199,999 | HK$100 |
HK$5,000 至 HK$49,999 | HK$50 |
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AEON 「貸靈活」私人貸款:高達HK$13,300獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.49%(以貸款HK$60萬及還款期12個月計算)
- 全期免手續費
- 貸款額高達HK$100萬
即日起至2024年9月30日,合資格客戶成功申請及提取AEON「貸靈活」私人貸款,並於2024年9月30日或之前完成確認手續並提取貸款,達指定貸款額及供款期,可獲高達HK$12,000現金回贈,全新客戶可獲額外HK$500現金回贈
貸款額 | 現金回贈 | |
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24個月或以上還款期 | 12個月或以上還款期 | |
HK$60萬以上 | HK$12,000 | / |
HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$8,000 | / |
HK$30萬以上 | / | HK$6,000 |
HK$20萬 至 HK$299,999 | / | HK$4,000 |
HK$10萬 至 HK$199,999 | / | HK$2,000 |
HK$5萬 至 HK$99,999 | / | HK$500 |
HK$3萬 至 HK$49,999 | / | HK$200 |
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- 最低實際年利率︰4.49%
- 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
- 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
- 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
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首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
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HK$50萬或以上 | HK$1萬 |
HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$6,000 |
HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$3,000 |
HK$3萬 至 HK$199,999 | HK$1,000 |
HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
Mox「即時借」:高達HK$8,888現金獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率:2.57%(以貸款HK$75萬及還款期49個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後實際年利率為1.98%)
- App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
- 申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限視乎信用限額
- 可於3至60個月內自選還款期
即日起至2024年7月2日,成功申請Mox「即時借」貸款可獲高達HK$8,888現金獎賞
貸款額 | 49個月或以上還款期 | 36至48個月還款期 |
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HK$75萬或以上 | HK$8,888 | HK$4,888 |
HK$25萬 至 HK$749,999 | HK$2,888 | HK$1,888 |
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即日起至2024年5月20日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」開立Mox戶口並成功申請Mox Credit,無需簽賬可享限時獨家優惠六選一:(記得在收到Mox Bank發出的成功申請電郵後,於14日内以成功申請編號按此填妥「獎賞換領表格」)
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- HK$1,000 Apple Gift Card
- HK$1,000 Trip.com電子禮品卡
富邦「EZ Cash」私人貸款︰高達HK$7,380獎賞
💡貸款特點
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貸款額 | 超市現金券 |
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HK$18萬或以上 | HK$2,000 |
HK$8萬 至 HK$179,999 | HK$800 |
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即日起至2024年7月2日下午6時,經MoneyHero成功申請富邦「EZ Cash」私人貸款及輸入推廣碼「MHRL05」,並於填寫申請表格時向銀行上載所須文件(包括身份證,住址證明及入息證明) ,不論貸款額及是否獲批核,均可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
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💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算,豁免全期手續費)
- 貸款額高達HK$400萬
- 中銀出糧客戶可豁免遞交文件
即日起至2024年7月2日,成功申請及提取中銀分期「易達錢」達指定貸款額,還款期24個月或以上,並於2024年7月31日或之前成功提取批核貸款,可獲高達HK$6,800現金回贈
貸款額 | 36個月或以上還款期 | 24個月還款期 |
---|---|---|
HK$300萬或以上 | HK$6,800 | HK$2,000 |
HK$150萬 至 HK$2,999,999 | HK$3,800 | HK$1,500 |
HK$100萬 至 HK$1,499,999 | HK$2,500 | HK$1,000 |
HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$2,000 | HK$800 |
HK$20萬 至 HK$499,999 | HK$1,500 | HK$500 |
HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$800 | / |
HK$5,000 至 HK$99,999 | HK$500 | / |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月2日,符合上述要求的客戶,經MoneyHero網站申請中銀分期「易達錢」,並輸入貸款代碼「AH」,可享額外HK$500現金回贈
滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$6,300獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰2.7%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後最低實際年利率為2.38%)
- 最快1分鐘內批核及放款
- 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
- 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
- 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
即日起至2024年6月4日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$6,000現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
貸款額 | 60個月還款期 | 25個月至59個月還款期 | 24個月還款期 | 12個月至23個月還款期 |
---|---|---|---|---|
HK$150萬或以上 | HK$6,000 | HK$3,500 | HK$2,500 | |
HK$100萬 至 HK$1,499,999 | HK$4,500 | HK$3,500 | HK$2,500 | |
HK$30萬 至 HK$999,999 | HK$2,500 | HK$2,000 | HK$800 | / |
HK$20萬 至 HK$299,999 | HK$1,000 | HK$500 | / | |
HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$500 | HK$300 | / |
CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達HK$4,600獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.98%
- 最高貸款額:HK$20萬
- 還款期由3個月至24個月
- 申請過程不會查閱個人信貸資料報告,免入息證明文件
- 7日免息冷靜期
即日起至2024年7月4日,合資格客戶透過指定CreFIT維信手機應用程式申請及提取CreFIT卡卡貸達指定金額並選擇12個月或以上還款期,可享總值高達HK$4,000獎賞(包括HK$1,000現金回贈及HK$3,000超市禮券)
貸款額 | 超市現金券 |
---|---|
HK$16萬 至 HK$20萬 | HK$3,000 |
HK$14萬 至 HK$159,999 | HK$1,500 |
HK$10萬 至 HK$139,999 | HK$800 |
HK$6萬 至 HK$99,999 | HK$400 |
HK$2萬 至 HK$59,999 | HK$200 |
HK$5,000 至 HK$19,999 | HK$100 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年5月31日,成功經MoneyHero申請,並於2024年6月7日或之前向CreFIT手機應用程式登記及遞交CreFIT卡卡貸現金提現申請,不論貸款額及是否獲批核,即送HK$600 Apple Gift Card或惠康現金券
WeLab Bank私人分期貸款:高達HK$3,800獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%(以貸款HK$70萬及還款期24個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%)
- 貸款額高達HK$150萬
- 還款期由6個月至60個月
- HK$0手續費
即日起至2024年5月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈
貸款額 | 還款期24個月或以上 |
---|---|
HK$70萬 至 HK$150萬 | HK$3,000 |
HK$30萬 至 HK$699,999 | HK$600 |
HK$8萬 至 HK$299,999 | HK$300 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年5月31日下午6時,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank私人分期貸款,並於2024年5月31日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券