私人貸款邊間好？私人貸款利息比較2024
更新日期: 2025年8月22日
2024年香港私人貸款市場競爭激烈，各大銀行和金融機構紛紛推出吸引人的貸款方案。為幫助您做出明智選擇，我們進行了詳細的私人貸款比較。從安信信貸到WeLend，再到渣打銀行等，市場上有眾多選擇，實際年利率低至1.12%。
在進行私人貸款討論時，我們發現貸款額度通常在HK$10萬至HK$100萬之間，還款期由12個月至60個月不等。許多機構還提供現金回贈、禮券等優惠吸引借貸者。
作者Moneyhero Team
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銀行/財務公司 | 每月還款額 | MoneyHero獎賞價值 | 總利息 | 最低實際年利率 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | WeLend 稅季私人貸款 | HK$12,743 | HK$63,780 | HK$5,832 | 1.00 % | |
 | 安信 定額私人貸款 | HK$12,650 | HK$24,800 | HK$3,600 | 1.18 % | |
 | 渣打銀行 私人貸款 | HK$12,749 | HK$56,000 | HK$5,976 | 1.85 % | |
 | Citi 稅季貸款 | HK$12,689 | HK$57,500 | HK$4,536 | 1.40 % | |
 | 星展銀行 「貸易清」私人貸款 | HK$12,830 | HK$9,200 | HK$7,920 | 6.38 % | |
 | CreFIT 現金貸 | HK$12,767 | HK$22,900 | HK$6,408 | 1.98 % | |
 | Cashing Pro 特快私人貸款 | HK$13,100 | HK$1,500 | HK$14,400 | 4.40 % | |
 | 建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款 (適合税季) | HK$12,717 | HK$5,500 | HK$5,206 | 1.50 % | |
 | 富邦「合您意」私人貸款 | HK$13,019 | HK$3,499 | HK$12,456 | 3.88 % | |
 | WeLab Bank 私人分期貸款 | HK$12,740 | HK$4,000 | HK$5,760 | 0.78 % | |
 | UA i-Money 特快網上私人貸款 | HK$12,645 | HK$9,500 | HK$3,478 | 1.10 % | |
 | 渣打銀行 結餘轉戶計劃 | HK$13,105 | HK$7,800 | HK$14,508 | 4.67 % | |
 | 富邦 「卡數清」私人貸款 | HK$13,202 | HK$6,380 | HK$16,848 | 5.28 % | |
 | WeLab Bank 清卡數貸款 | HK$13,032 | HK$4,000 | HK$12,773 | 4.11 % | |
 | 滙豐稅季分期「萬應錢」 | HK$13,220 | HK$1,500 | HK$17,280 | 5.58 % | |
 | 大新 分期「快應錢」 | HK$12,901 | HK$1,900 | HK$9,634 | 1.68 % | |
 | 星展銀行 電動車定額私人貸款 | $13,100 | - | $14,400 | 6.72 % | |
 | 安信 結餘轉戶計劃 | HK$12,650 | HK$24,800 | HK$3,600 | 1.18 % | |
 | 安信 業主私人貸款 | HK$12,650 | HK$24,800 | HK$3,600 | 1.18 % | |
 | 安信 公務員及專業人士貸款 | HK$12,650 | HK$24,800 | HK$3,600 | 1.18 % | |
 | 【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」 | HK$12,743 | HK$13,780 | HK$5,832 | 1.00 % | |
 | Cashing Pro 結餘轉戶貸款 | HK$13,100 | HK$1,500 | HK$14,400 | 4.40 % | |
 | Citi 卡數結餘轉戶 | HK$13,220 | HK$7,500 | HK$17,280 | 5.40 % | |
 | 大新 清卡數「快應錢」 | HK$12,830 | HK$1,900 | HK$7,920 | 4.83 % | |
 | OCBC華僑銀行 結餘轉戶私人貸款 | HK$12,662 | HK$10,350 | HK$3,888 | 3.25 % | |
 | 中潤物業按揭 居屋業主尊享私人貸款 | HK$12,998 | HK$500 | HK$11,952 | 3.80 % | |
 | 中潤物業按揭 業主專享低息私人貸款 | HK$13,520 | HK$500 | HK$24,480 | 4.00 % | |
 | 建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計畫 | HK$13,160 | HK$9,500 | HK$15,840 | 4.95 % | |
 | 邦民 特快私人貸款 | HK$12,650 | HK$3,000 | HK$3,600 | 1.12 % | |
 | WeLab Bank 私人分期貸款 (公務員及專業人士) | HK$12,740 | HK$4,000 | HK$5,760 | 0.65 % | |
 | UA 咭數一筆清 | HK$12,719 | HK$8,000 | HK$5,249 | 1.68 % | |
 | 中潤物業按揭 「房協」夾心階層、住宅發售計劃業主尊享私人貸款 | HK$13,520 | HK$500 | HK$24,480 | 7.76 % | |
 | 中潤物業按揭 租置公屋業主尊享私人貸款 | HK$12,998 | HK$500 | HK$11,952 | 3.80 % | |
 | 信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶 | HK$13,100 | HK$3,800 | HK$14,400 | 6.72 % | |
 | UA i-Money 特快業主網上私人貸款 | HK$12,680 | HK$9,500 | HK$4,320 | 2.98 % | |
 | 滙豐 分期「萬應錢」(適合稅季) | $13,220 | HK$300 | $17,280 | 5.58 % |
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- 客戶須於滙豐銀行服務時間內（星期一至五：上午9時至晚上8時；星期六：上午9時至下午5時；星期日及公眾假期：中午12時至凌晨12時，或個別分行開放時間）遞交貸款申請及所需資料（包括有效的滙豐銀行戶口號碼）及文件；而實際的貸款申請批核及放款處理時間將由成功於銀行的貸款審批系統輸入客戶資料後開始計算並有機會即時提供批核結果及放款。
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優惠須受條款及細則約束。有關本推廣的優惠推廣期、詳情、全部條款及細則，請瀏覽hsbc.com.hk/loan。上述所顯示的每月還款額、每月平息、實際年利率及總利息支出僅供參考，並非代表最終結果。
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由香港上海滙豐銀行有限公司刊發 Issued by The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited
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- Citi卡數結餘轉戶貸款額高達 月薪21倍 或 HK$1,200,000，以較低者為準
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- 薪金證明，例如：最近一個月之糧單、最近之評稅通知書、最近之強積金供款證明、最近3個月之出糧戶口月結單或存摺（附有申請人姓名及賬戶號碼）
- 最近3個月主要銀行戶口月結單或存摺（附有賬戶姓名及賬戶號碼）
- 住址證明（如電費單或銀行月結單）
- 其他有需要的證明文件
- 適用之實際年利率由5.40%－35.78%，而還款期為72個月。
- 實際年利率低至 5.40% 以月平息0.24%，貸款額HK$1,200,000及還款期12個月計算。
- 實際年利率低至35.78%以月平息1.46%，貸款額HK$100,000及還款期18個月計算。
- 實際年利率乃根據《銀行營運守則》所載之指引計算，並已進位至小數後兩個位。個別客戶之實際年利率或有差異，並根據個別客戶背景而決定。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。最大之實際年利率會因每月平息之更新而有所不同。本行保留更新每月平息及實際年利率之權利。本行保留批核貸款申請之權利。假設貸款額為HK$1,200,000及還款期為12個月，每月平息為0.24% (實際年利率5.40%)，貸款之總還款額為HK$1,234,560 (豁免手續費)。以上例子只供參考。
備註:
- Citi卡數結餘轉戶貸款額高達月薪21倍或HK$1,200,000，以較低者為準。
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Citi 卡數結餘轉戶之還款期為6-72個月。
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假設每月只作最低還款(最低還款指[(月結單結欠-財務費用及其他費用)x1.5% + 財務費用及其他費用)], 最低為HK$250)，月息為2.67%，實際年利率為35.52%。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。表內之每月還款額為首6個月內最低還款額之平均數並向上調整為個位整數。假設 Citi卡數結餘轉戶還款年期為72個月及每月平息為0.5% ，實際年利率為11.46% 。利息以每年365日計算。例子只作模擬及參考用途。還款年期及每月還款開支之節省幅度，將視乎客戶現有之信用卡及/或貸款細則及花旗銀行最後批核之貸款額、利率等因素而定。
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申請專線服務時間:星期一至五上午九時半至下午六時半(不適用於香港公眾假期)
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私人貸款的定義和特點
私人貸款是金融市場中常見的融資工具。它為個人提供靈活的資金支援。銀行和財務公司提供的私人貸款，條件和利率都有所不同。
什麼是私人貸款
私人貸款是金融機構提供的無抵押貸款。這種貸款靈活，用途多樣。個人可以用它來滿足各種需求，如消費、教育和旅遊。
私人貸款的主要特點
私人貸款的特點包括：無需抵押品、申請簡便、審批快速。貸款額度小，還款期限也很靈活。個人可以根據自己的需求選擇。
私人貸款與其他貸款類型的區別
私人貸款不需要特別用途證明。與按揭貸款和汽車貸款相比，它更靈活。銀行的私人貸款利率通常較低，而財務公司的利率則較高。
如何比較不同銀行的私人貸款
當你選擇私人貸款時，比較不同銀行的產品非常重要。使用私人貸款比較工具能幫助你做出明智的決定。這裡有幾個關鍵因素：
實際年利率（APR）的重要性
實際年利率是衡量貸款成本的最佳指標。它包括利息和其他費用，私人貸款計算機可以幫你了解不同APR如何影響每月還款。
貸款額度和還款期限的考慮
不同銀行的貸款額度和還款期限各不相同。滙豐香港提供最高HK$1,500,000的貸款，還款期為12個月。相比之下，DBS提供最高HK$2,000,000的貸款，還款期為24個月。貸款額及還款期亦是影響實際年利率的因素之一。
手續費和其他隱藏成本
除了利率還要考慮其他費用。有些銀行可能會收取提前還款罰金。
私人貸款邊間好？2024年貸款機構比較
在香港，不少銀行都有私人分期貸款服務，包括渣打銀行、東亞銀行、建設銀行、花旗銀行、匯豐銀行（HSBC）、恆生銀行、星展銀行（DBS）等等，而一些財務公司，如UA聯合財務、Welend和Cashing Pro 等等亦有私人分期貸款業務。這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品，以吸引顧客申請。MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品，包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額，以及各種優惠資訊等等。
安信 定額私人貸款
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最低實際年利率：1.18%
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WeLend 私人貸款
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Citi 特快現金私人貸款
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最低實際年利率：1.78%
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貸款額高達月薪12倍，還款期長達60個月
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申請私人貸款的流程和所需文件
申請私人貸款時，了解流程和準備所需文件很重要。首先，確定你的財務需求。使用私人貸款計算機，估算你能負擔的貸款額度和還款期限。然後，比較不同銀行的貸款產品，找到最適合你的。
申請流程通常包括以下步驟：
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填寫申請表格
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提交所需文件
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等待審核批准
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簽署貸款合同
大多數銀行要求的文件包括：
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身份證副本
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最近三個月的收入證明
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住址證明（如水電費單）
部分銀行和虛擬銀行提供網上特快申請服務。這些服務可能免除部分文件要求，讓審批過程更快。例如，一些銀行的網上申請可在24小時內完成審批，相較傳統銀行的數天審批時間更為便捷。
自雇人士或收入不固定者可能需要提供額外文件。這些文件可能包括利得稅單或銀行存摺。使用私人貸款計算機可以幫助你更好地規劃貸款，確保選擇最適合的貸款方案。
私人貸款的風險和注意事項
申請私人貸款時，了解風險和注意事項很重要。要在比較貸款時，不只看利率，還要看自己的財務狀況和還款能力。
過度借貸的危險
借貸太多會帶來財務壓力。統計顯示，信貸評級低的人，面臨更高的利率風險。比如，I級信貸評級的人，平均實際年利率達到20%，遠高於A級的3%。
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信貸評級 |
平均實際年利率 |
24個月HK$100,000貸款利息 |
|---|---|---|
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A級 |
3% |
HK$3,111 |
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I級 |
20% |
HK$20,249 |
如何管理私人貸款債務
管理貸款債務很重要，能維持好信用。要有還款計劃，按時還款。選對貸款期限和金額，能避免財務壓力。
提前還款的考慮
提前還款能省利息，但要考慮利弊。有些機構可能收取提前還款費，抵銷了利息節省。選擇貸款時，仔細看條款，考慮長期財務。
結論
選擇私人貸款時，比較不同銀行和機構的產品很重要。2024年香港私人貸款市場競爭激烈，虛擬銀行和傳統銀行都提供了多樣化的選擇。在尋找「私人貸款邊間好」的過程中，消費者應該仔細評估實際年利率、貸款額度和還款期限等因素。
根據統計數據，信用評分對貸款利率有顯著影響。A級信用評分的借款人從銀行獲得的平均實際年利率為3%，而I級信用評分的借款人則高達20%。選擇低息貸款銀行可以大大減少利息支出。
總之，在申請私人貸款時，要全面考慮自身的財務狀況和還款能力。利用各銀行提供的貸款計算器，評估不同方案的總成本。選擇適合自己的貸款產品，確保按時還款，維護良好的信用記錄，這樣才能在未來獲得更優惠的貸款條件。
FAQ
私人貸款是金融機構提供給個人的無抵押貸款。它用途廣泛。主要特點是無需抵押品，申請手續簡便，審批速度快。
相比其他貸款，私人貸款額度較小，利率可能較高。
2024年香港私人貸款市場競爭激烈，實際年利率範圍由1.12%起。貸款機構提供多樣化優惠，如現金回贈、禮券等。市場趨勢顯示，網上申請流程簡化，部分機構提供24小時服務。
比較私人貸款時，實際年利率（APR）是關鍵。它包含所有費用。根據個人財務狀況選擇貸款額度和還款期限。
注意手續費等隱藏成本。全面了解貸款條款。虛擬銀行和傳統銀行在申請流程、審批速度等方面有差異。
信用評分對貸款利率影響顯著。評級愈高，利率愈低。經濟環境和市場競爭也會影響利率。個人財務狀況，如收入穩定性、債務比率等，是銀行評估風險的重要因素。
申請私人貸款流程包括確定財務需求、比較貸款產品、填寫申請表格、提交文件、審核批准和簽署合同。所需文件包括身份證明、收入證明、住址證明等。
部分銀行和虛擬銀行提供網上特快申請，免除部分文件要求。
私人貸款存在過度借貸風險，可能導致財務壓力。管理貸款債務需制定合理的還款計劃，按時還款以維護信用評分。
考慮提前還款可能節省利息支出，但需注意是否有提前還款費用。選擇貸款時應仔細比較不同機構的條款，使用貸款計算機評估還款能力。
關於作者
Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標