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【中小企業貸款困難?】中小企業融資貸款方式比較2023

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 20 一月, 2023

不少打工仔視創業為人生目標。不過,創業的過程往往艱辛,特別是中小企,除面對市場競爭及人才流失等挑戰,最令一眾老闆「頭痕」的相信是資金問題。中小企業貸款/ 融資困難不是新鮮事,但邊間銀行有中小企無抵押貸款?有何申請要求?是否一定需要是有限公司?另外,除了傳統的中小企銀行貸款外,中小企借貸還有甚麼渠道?今次MoneyHero就為你比較更多!

其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款財務公司網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款進修貸款汽車貸款免TU 免入息證明特快私人貸款易批貸款貸款途徑

三大貸款方式:政府半官方機構銀行或財務公司

 

中小企業適用的政府貸款計劃

政府中小企業貸款有由工業貿易署提供的「信貸保證計劃」及「市場推廣基金」,以支援本港的中小企業發展。

中小企業信貸保證計劃

「中小企業信貸保證計劃」現已停止接受申請,其目的是為本地中小企業提供信貸保證,以幫助它們向參與計劃的銀行及貸款機構取得貸款。透過計劃申請保證之貸款可用於購置營運設備及器材,或作一般業務用途的營運資金。

借款企業必須分期清還貸款,首次還款日期必須為提取貸款起計之6個月內,而其後每期還款不可相隔逾3個月。計劃可為借款企業提供貸款額50%的信貸保證,最高HK$600萬,反映最高貸款額為HK$1,200萬,保證期由提取貸款起計最長5年。

中小企業市場推廣基金

「中小企業市場推廣基金」目的是為本地中小企業提供資助,以鼓勵它們參與出口推廣活動,包括境外展銷會、商貿考察團、以境外市場為對象的展銷/ 展覽、針對境外市場的廣告、相關的電子媒介推廣、建立或改善公司網站及App等方面的資助。

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半官方機構 -「小型企業貸款」及「中小企融資擔保計劃」

半官方機構香港按揭證券公司(按證公司)提供的「小型貸款計劃」及「中小企融資擔保計劃」亦可為本地中小企業提供資金上的支持。

小型貸款計劃

「小型貸款計劃」是由按證公與銀行及非政府機構合作,旗下設有「小型創業」、「自僱營商」及「自我提升」三款貸款。首兩款貸款可以協助創業人士及自僱人士。計劃除提供貸款外,更會視乎創業及自僱貸款借款者的需要,而提供相應的支援,包括營商導師及創業營商培訓等。

「小型創業貸款」及「自僱營商貸款」的最高貸款額為HK$30萬,年利率不高於9%(若有第三方擔保則不逾8%),還款期由1年至5年不等,並設有延期還本安排,即指定期內只須支付利息,而毋須償還本金。申請有關貸款需要撰寫創業/ 營商方案及通過評審小組面試,其後亦會有非政府機構/ 營商導師相應的跟進。

中小企融資擔保計劃

「中小企融資擔保計劃」目的是為協助本地中小企從參與計劃銀行及貸款機構取得有期貸款或循環信貸,作營運資金及購置業務相關設備或資產。於計劃下,合資格企業最高可獲批貸款提供五成至七成的信貸擔保。

合資格的中小企經「特別優惠措施」可以低至貸款額/信貸額0.45%的優惠擔保費取得八成信貸擔保;最高貸款額亦增至HK$1,800萬,最長貸款擔保期為7年。 

中小企融資擔保計劃下亦有「九成信貸擔保產品」,現有超過20家貸款機構表示有興趣參與,包括中銀香港星展銀行恒生銀行渣打銀行,以及滙豐銀行。「九成信貸擔保產品」旨在協助一些規模較小、經營經驗尚淺的企業,或有意獨立執業的專業人士取得融資。計劃由政府提供330億港元信貸保證承擔額,每家企業的最高貸款額為HK$800萬,為有期貸款,最長擔保期為五年,而擔保費率與現有的「八成信貸擔保產品」一樣。計劃的申請期至2023年6月30日止。

政府的防疫抗疫基金改進中小企融資擔保計劃,提高擔保額度,當中百分百信貸擔保產品,所有貸款還息不還本延長至一年,助企業解決銀根短缺、現金流不足的問題。具體措施如下:

增加擔保產品補貼

• 八成/九成信貸擔保產品:每筆貸款利息補貼最高可達3%,為期一年

• 百分百信貸擔保產品:所有貸款還息不還本延長至一年

提高最高貸款額

• 八成信貸擔保產品 (增至HK$1,800萬)

• 九成信貸擔保產品 (增至HK$800萬)

• 百分百信貸擔保產品 (增至HK$900萬)

加大承擔額

• 百分百信貸擔保產品:政府承擔額增加至HK$500億

• 三個擔保產品:政府餘下承擔額共HK$1,830億,可供數萬間企業週轉之用

中小企融資擔保計劃—百分百擔保特惠貸款

申請資格︰

合資格的企業須於2022年3月31日前已在香港營業最少3個月,並自2020年2月起的任何一個月的營業額較於2019年1月至2022年3月任何一個較前季度的平均每月營業額下跌至少3成。

申請日期︰

即日至2023年6月30日

申請方法:

於各大銀行商業貸款網頁填寫申請表,包括中銀香港、交通銀行、創興銀行、星展銀行、恒生銀行、南洋商業銀行、華僑永亨銀行、渣打銀行、東亞銀行,以及滙豐銀行

詳情查詢:

電話:2536 0392


延伸閱讀:【中小企融資擔保計劃】百分百擔保特惠貸款等申請要求、程序及銀行優惠

 

延伸閱讀:【保就業計劃】一文睇清申請資格、注意事項及疑難解答

另外,因應新冠肺炎疫情,不少行業或因政府要求需強制關閉,而出現經營困難,政府已推出「第五輪防疫抗疫基金」為受影響行業及從業員提供資助。

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銀行/財務機構中小企無抵押貸款

貸款產品五花百門,很多中小企東主都可能會問邊間銀行/財務公司有中小企無抵押貸款?其實,他們大部分都有提供毋需抵押品的中小企貸款。鑑於每家中小企的經營狀況各異,部份銀行沒有為中小企提供劃一的貸款方案,而是為企業度身訂造不同貸款利率及還款方式。

中小企無抵押貸款計劃比較

貸款計劃 利率 最高貸款額 最長還款期 財務報表 申請門檻 附註
香港信貸中小企貸款
比較更多
APR:低至8% 需視乎每位申請人的狀況而定 靈活還款期 有商業登記即可申請
恒生銀行
中小企
「極速貸款」
比較更多
APR:8.19%-12.52%(需按實際情況而定)
月平息:中位數0.55%
HK$200萬 5年 成立6個月或以上 可選首3個月延遲還本金
中銀香港
「小企錢」
比較更多
APR:6.23%-25.06%
月平息:0.25%-1.1%
循環貸款APR:P+1.75-P+11%(2%手續費)
HK$200萬 5年 成立6個月或以上 備有分期貸款及循環貸款供選擇
渣打銀行
「拓展易」
中小企貸款
比較更多
同時申請指定政府「企業支援計劃」,可享劃一實際年利率5.5% HK$600萬 5年 成立3年或以上 如申請中小企融資擔保計劃/中小企業信貸保計劃需提交財務報表
星展銀行
「易商量」
中小企貸款
比較更多
電話個別報價 HK$800萬 5年 視乎個別情況 成立3年或以上
大新銀行
328中小企分期「快應錢」
比較更多
*APR:6.6%
月平息 0.26%
HK$300萬 5年 貸款額HK$100萬元或以下可豁免 未訂明 *貸款額HK$100萬,還款期12個月
招商永隆銀行
「小微貸」
比較更多
*APR:P+0.5% HK$150萬 5年 成立1年或以上 *最近一年營業額為5,000萬元或以下、
總資產值為1億元或以下
華僑永亨
「小東主」貸款
比較更多
需按實際情況而定 HK$100萬 5年 視乎個別情況 未訂明 申請人需持有物業
滙豐銀行
中小企分期「快通錢」
比較更多
需按實際情況而定 HK$150萬 5年 成立2年或以上 最低貸款額為HK$5萬
以上資料僅供參考,利率及條款細則會因市場情況隨時調整,資料以貸款機構最新公布為準

向銀行申請中小企貸款時,亦可以器材或其他資產作為抵押,或可透過上述的擔保計劃尋求貸款,因此取得的貸款額較高,可達數百萬,甚至過千萬,而且一般能訂立較長的還款期。

一般而言,中小企貸款申請表可以在各大銀行的中小企或工商金融服務的網頁下載得到,或致電銀行要求他們電郵或傳真給你。如不想再花時間四處找尋,可以利用MoneyHero的中小企貸款比較頁面,只需在按下心儀貸款旁的「立即申請」即可填寫申請表。


MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選大額私人貸款

Citi特快現金:總值高達HK$21,180獎賞

MH- PL infographic_Citi特快現金貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$350萬
  • 貸款即日批核,現金即日到手
🎁迎新優惠
即日起至2023年9月30日,成功申請Citi特快現金貸款達指定貸款額,並於2023年10月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$8,000現金券
貸款額 還款期24個月以上 還款期24個月或以下
指定客戶* 其他客戶 指定客戶* 其他客戶
HK$150萬或以上 HK$8,000 HK$4,000 HK$4,000 HK$2,000
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$4,000 HK$2,500 HK$2,500 HK$1,500
HK$40萬 至 HK$799,999 HK$2,000 HK$1,500 HK$1,500 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$399,999 HK$700 HK$600 HK$500 HK$400
*花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡之持有人

💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2023年10月3日下午6時,經本網成功申請Citi特快現金貸款,並向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
  • 即日起至2023年10月3日下午6時,經本網成功申請Citi特快現金貸款,還款期12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達Galaxy Book3 Pro (14", i5, 16GB, Intel Xe Graphics)(價值HK$12,380)、HK$1萬Apple Gift Card或超市現金券
    貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$80萬或以上 Galaxy Book3 Pro (14", i5, 16GB, Intel Xe Graphics)(價值HK$12,380)、HK$1萬Apple Gift Card或超市現金券
    HK$50萬 至 HK$799,999 SAMSUNG 50" Q60C LED液晶體電視(價值HK$8,980)、HK$7,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$30萬 至 HK$499,999 Dyson Purifier Hot+Cool™三合一暖風空氣清新機HP07(價值HK$5,780)、HK$6,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$20萬 至 HK$299,999 Marshall Woburn II(價值HK$4,999)、HK$4,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$10萬 至 HK$199,999 Bose SoundLink Revolve+藍牙揚聲器II(價值HK$2,699)、HK$2,000 Apple Gift Card或超市現金券
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渣打銀行私人貸款:總值高達HK$16,800獎賞

MH- PL infographic_渣打銀行私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
  • 特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年10月31日,於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈
    貸款金額 現金回贈
    24個月或以上還款期 12個月還款期
    HK$150萬或以上 HK$7,000 HK$3,500
    HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$1,500
    HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$1,000
    HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$500
  • 全新客戶及還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈(申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款)
💰MoneyHero獨家優惠
即日至2023年10月3日,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!
貸款金額 MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上 HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬 至 HK$799,999 iPad mini (256GB)(價值HK$5,199)、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬 至 HK$399,999 Apple Watch Series 8 GPS 41mm(價值HK$3,199)、HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
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星展銀行定額私人貸款:總值高達HK$16,000獎賞

MH- PL infographic_星展銀行定額私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.2%(以貸款HK$200萬及還款期24個月計算,已包括2%貸款開立費)
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 可提取已償還貸款額
🎁迎新優惠
即日起至2023年9月30日,成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額,並於2023年10月20日或之前成功提取貸款,可獲高達HK$7,500超市現金券以及額外HK$500「一扣即享」金額 
貸款額 DBS現金券 額外「一扣即享」金額
還款期42/48/52/54/60個月 還款期12/18/24/30/36個月
HK$100萬或以上 HK$7,500 HK$3,000 HK$500
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$3,000 HK$1,000
HK$30萬 至 HK$499,999 HK$1,000 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$500 HK$500

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年9月30日,經本網成功申請星展銀行定額私人貸款達指定貸款額,並於2023年10月20日或之前成功提取貸款,全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card,現有客戶亦可獲高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card!
貸款額 MoneyHero獨家優惠(超市現金券/Apple Gift Card)
全新客戶 現有客戶
HK$150萬或以上 HK$8,000 HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$4,500 HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999 HK$3,500 HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999 HK$2,000 HK$1,500
HK$10萬至HK$299,999 HK$500 HK$200
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信銀國際$mart Plus私人貸款︰獨家禮品價值高達HK$12,999

MH- PL infographic_信銀國際$mart Plus私人貸款-2
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.9%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算,已包括每年1%手續費)
  • 長達60個月還款期
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 最快即日放款至信銀國際戶口
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年9月30日,經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款達指定貸款額,並於成功申請的一個月內提取貸款,可獲獨家優惠高達Sennheiser Ambeo Soundbar Plus(價值HK$12,999)、HK$12,000惠康現金券或Apple Gift Card
貸款額 MoneyHero獨家優惠
HK$100萬或以上 Sennheiser Ambeo Soundbar Plus(價值HK$12,999)、HK$12,000惠康現金券或Apple Gift Card
HK$70萬 至 HK$999,999 iPad mini Wi‑Fi 256GB(價值HK$5,199)或HK$5,000惠康禮券或Apple Gift Card
HK$40萬 至 HK$699,999 LG AF20CREAM PuriCare™ 4-In-1 Aerofurniture(價值HK$4,380)或HK$3,000惠康禮券
HK$10萬 至 HK$399,999 Marshall Stanmore II 家用藍牙喇叭(價值HK$3,499)或HK$2,000惠康禮券
HK$8萬 至 HK$99,999 Marshall Willen(價值HK$999)或HK$800惠康禮券
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富邦「合您意」私人貸款︰高達HK$11,699獎賞

MH- PL infographic_富邦「合您意」私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.88%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 接受任何形式入息證明,現金出糧證明亦可
  • TU欠佳亦可申請
  • 申請後30分鐘內有專人電話跟進
  • 還款期長達60個月
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2023年9月30日,成功申請及提取富邦「合您意」私人貸款達指定金額,還款期達24個月或以上,可獲高達HK$8,000超市現金券,透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券
貸款額 超市現金券
HK$150萬或以上 HK$8,000
HK$50萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$1,500

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【限時優惠】即日起至2023年10月4日,經MoneyHero成功於富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式內,輸入推廣碼「MHRL09」申請貸款達HK$1萬或以上,並於9月30日或之前提取貸款,額外送HK$1,000惠康現金券。

此外,即日起至2023年10月4日,經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款,於1個月內成功提取貸款額HK$10萬或以上,還款期達24個月或以上,並輸入推廣碼「MHRL09」,可享獨家優惠Apple Watch SE 40mm (GPS + 流動數據)(價值HK$2,399;顏色隨機)、HK$2,000 Apple Gift Card或超市現金券

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中銀分期「易達錢」:高達HK$7,300現金回贈

MH- PL infographic_中銀分期「易達錢」-4
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$400萬
  • 低至0%手續費
🎁迎新優惠
客戶成功申請並提取指定貸款額,還款期達36期或以上,可獲高達HK$6,800現金回贈
貸款額 現金回贈
HK$100萬或以上 HK$6,800
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$3,200
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$2,200
HK$8萬 至 HK$199,999 HK$1,000
HK$5萬 至 HK$79,999 HK$500
*適用於36個月或以上還款期

💰MoneyHero獨家優惠
符合上述要求的客戶經MoneyHero網站申請中銀分期「易達錢」,並輸入貸款代碼「AH」,可獲額外HK$500現金回贈
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恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$7,000現金回贈

MH- PL infographic_恒生「易得錢」私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$150萬及還款期24個月計算)
  • 貸款額高達HK$300萬
  • 還款期長達60個月
  • 可申請循環提取已償還之本金
  • 出糧客戶申請毋須提交任何文件
🎁迎新優惠
即日起至2023年10月24日期間,經網上申請及提取指定貸款額,可享高達HK$6,000現金回贈
提取之貸款金額 36個月或以上還款期 24至30個月還款期
HK$150萬以上 HK$6,000 HK$500
HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,500 HK$500
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$2,000 HK$500
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$1,500 HK$500
HK$5萬 至 HK$199,999 HK$800 HK$300

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年10月24日期間,成功以優惠編號「HV3C」申請及提取貸款達HK$10萬或以上並選擇24個月或以上還款期,可享HK$1,000現金回贈
官網申請-Apply now

滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$5,300現金回贈

MH- PL infographic_滙豐分期「萬應錢」
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.47%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 1分鐘特快批核
  • 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
  • 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
  • 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
🎁迎新優惠
即日起至2023年10月8日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
貸款額 60個月還款期 24個月以上還款期 24個月還款期 遞交證明文件優惠現金回贈*
HK$150萬或以上 HK$5,000 HK$2,500 HK$1,500 HK$300
HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,500 HK$2,500 HK$1,500 HK$300
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$2,000 HK$2,000 HK$1,200 HK$300
HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,500 HK$1,500 HK$800 HK$300
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$800 HK$800 HK$500 HK$300
*適用於HK$10萬或以上貸款額
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K Cash 大額私人貸款

MH- PL infographic_K Cash 大額私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰10.26%
  • 免手續費
  • 貸款額高達HK$300萬
  • 通過智能櫃員機7x24提取現金
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