【中小企貸款】香港中小企融資難?立即比較公司貸款方式

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香港中小企融資難-借貸方式比較

不少打工仔視創業為人生目標。不過,創業的過程往往艱辛,特別是中小企,除面對市場競爭及人才流失等挑戰,最令一眾老闆「頭痕」的相信是資金問題。中小企業貸款/ 融資困難不是新鮮事,但邊間銀行有中小企無抵押貸款?有何申請要求?是否一定需要是有限公司?另外,除了傳統的中小企銀行貸款外,中小企借貸還有甚麼渠道?今次MoneyHero就為你比較更多!


其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款財務公司網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款進修貸款汽車貸款免TU 特快私人貸款易批貸款貸款途徑

三大貸款方式:政府半官方機構銀行或財務公司


政府

政府中小企業貸款有由工業貿易署提供的「信貸保證計劃」及「市場推廣基金」,以支援本港的中小企業發展。

中小企業信貸保證計劃

「中小企業信貸保證計劃」目的是為本地中小企業提供信貸保證,以幫助它們向參與計劃的銀行及貸款機構取得貸款。透過計劃申請保證之貸款可用於購置營運設備及器材,或作一般業務用途的營運資金。

借款企業必須分期清還貸款,首次還款日期必須為提取貸款起計之6個月內,而其後每期還款不可相隔逾3個月。計劃可為借款企業提供貸款額50%的信貸保證,最高HK$600萬,反映最高貸款額為HK$1,200萬,保證期由提取貸款起計最長5年。

中小企業市場推廣基金

「中小企業市場推廣基金」目的是為本地中小企業提供資助,以鼓勵它們參與出口推廣活動,包括境外展銷會、商貿考察團、以境外市場為對象的展銷/ 展覽、針對境外市場的廣告、相關的電子媒介推廣、建立或改善公司網站及App等方面的資助。

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半官方機構

半官方機構香港按揭證券公司(按證公司)提供的「小型貸款計劃」及「中小企融資擔保計劃」亦可為本地中小企業提供資金上的支持。

小型貸款計劃

「小型貸款計劃」是由按證公與銀行及非政府機構合作,旗下設有「小型創業」、「自僱營商」及「自我提升」三款貸款。首兩款貸款可以協助創業人士及自僱人士。計劃除提供貸款外,更會視乎創業及自僱貸款借款者的需要,而提供相應的支援,包括營商導師及創業營商培訓等。

「小型創業貸款」及「自僱營商貸款」的最高貸款額為HK$30萬,年利率不高於9%(若有第三方擔保則不逾8%),還款期由1年至5年不等,並設有延期還本安排,即指定期內只須支付利息,而毋須償還本金。申請有關貸款需要撰寫創業/ 營商方案及通過評審小組面試,其後亦會有非政府機構/ 營商導師相應的跟進。

中小企融資擔保計劃

「中小企融資擔保計劃」目的是為協助本地中小企從參與計劃銀行及貸款機構取得有期貸款或循環信貸,作營運資金及購置業務相關設備或資產。於計劃下,合資格企業最高可獲批貸款提供五成至七成的信貸擔保。

於2019年6月底之前,合資格的中小企經「特別優惠措施」可以低至貸款額/信貸額0.45%的優惠擔保費取得八成信貸擔保;最高貸款額亦由HK$1,200萬增至HK$1,500萬;貸款擔保期由現時最長5年延至7年,總年利率上限為10厘。 

中小企融資擔保計劃下亦有「九成信貸擔保產品」,現有超過20家貸款機構表示有興趣參與,包括中銀香港星展銀行恒生銀行渣打銀行,以及滙豐銀行。「九成信貸擔保產品」旨在協助一些規模較小、經營經驗尚淺的企業,或有意獨立執業的專業人士取得融資。計劃由政府提供330億港元信貸保證承擔額,每家企業的最高貸款額為HK$600萬,為有期貸款,最長擔保期為五年,而擔保費率與現有的「八成信貸擔保產品」一樣。計劃的申請期至2022年6月30日止。

政府公佈第二輪防疫抗疫基金,改進中小企融資擔保計劃,提高擔保額度,當中百分百信貸擔保產品,所有貸款還息不還本延長至一年,助企業解決銀根短缺、現金流不足的問題。具體措施如下:

增加擔保產品補貼

• 八成/九成信貸擔保產品:每筆貸款利息補貼最高可達3%,為期一年
• 百分百信貸擔保產品:所有貸款還息不還本延長至一年

提高最高貸款額
• 八成信貸擔保產品 (HK$1,500萬增至HK$1,800萬)
• 九成信貸擔保產品 (HK$600萬元增至HK$800萬)
• 百分百信貸擔保產品 (HK$200萬增至HK$400萬)

加大承擔額
• 百分百信貸擔保產品:政府承擔額增加HK$300億
• 三個擔保產品:政府餘下承擔額共HK$1,230億,可供數萬間企業週轉之用

中小企融資擔保計劃—百分百擔保特惠貸款

申請資格︰
在2019年底前已最少營運3個月的中小企業,並自今年2月份起任何一個月的營業額較去年任何一個季度的平均每月營業額下跌3成或以上

申請日期︰
即日至2021年4月20日

申請方法:
於各大銀行商業貸款網頁填寫申請表,包括中銀香港、交通銀行、創興銀行、星展銀行、恒生銀行、南洋商業銀行、華僑永亨銀行、渣打銀行、東亞銀行,以及滙豐銀行

詳情查詢:
電話:2536 0392

延伸閱讀:防疫抗疫基金第二輪政府資助﹑保就業計劃申請詳情及方法

延伸閱讀:【保就業計劃】一文睇清申請資格、注意事項及疑難解答

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銀行/財務機構中小企無抵押貸款

貸款產品五花百門,很多中小企東主都可能會問邊間銀行/財務公司有中小企無抵押貸款?其實,他們大部分都有提供毋需抵押品的中小企貸款。鑑於每家中小企的經營狀況各異,部份銀行沒有為中小企提供劃一的貸款方案,而是為企業度身訂造不同貸款利率及還款方式。

中小企無抵押貸款計劃比較

貸款計劃 利率 最高貸款額 最長還款期 財務報表 申請門檻 附註
Serai Finance
中小企融資
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APR:低至 7% HK$200萬 靈活選擇7-90日還款期
申請後6個月內隨時提款
香港註冊、成立1年或以上 屬循環貸款,
只需按使用款額付利息
香港信貸
中小企貸款
立即申請
APR:低至 8% 需視乎每位申請人的狀況而定 靈活還款期 有商業登記即可申請
恒生銀行
中小企
「極速貸款」
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APR:10%-13%

月平息:中位數0.55%

HK$200萬 5年 成立6個月或以上 可選首3個月延遲還本金
中銀香港
「小企錢」
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APR:6.23%-25.06%

月平息:0.25%-1.1%

循環貸款APR:P+1.75-P+11%(2%手續費)

HK$200萬 5年 成立6個月或以上 備有分期貸款及循環貸款供選擇
渣打銀行
「拓展易」
中小企貸款
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同時申請指定政府「企業支援計劃」,可享劃一實際年利率5.5% HK$600萬 5年 成立3年或以上 如申請中小企融資擔保計劃/中小企業信貸保計劃需提交財務報表
星展銀行
「易商量」
中小企貸款
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電話個別報價 HK$250萬 3年 視乎個別情況 成立3年或以上
大新銀行
328中小企分期
「快應錢」
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*APR:7.79%

月平息 0.3%

HK$200萬 5年 貸款額HK$100萬元或以下可豁免 未訂明 *貸款額HK$100萬,還款期12個月
招商永隆銀行
「小微貸」
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*APR:P+0.5% HK$150萬 5年 成立1年或以上 *最近一年營業額為5,000萬元或以下;
總資產值為1億元或以下
華僑永亨
「小東主」貸款
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*APR:7.15%

月平息:低至0.29%

HK$100萬 5年 視乎個別情況 未訂明 *貸款額HK$100萬,還款期12個月
匯豐銀行
中小企分期
「快通錢」
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APR:15.22%-19.62%

月平息:0.65-0.85%

HK$150萬 5年 成立2年或以上 最低貸款額為HK$50,000
以上資料僅供參考,利率及條款細則會因市場情況隨時調整,資料以貸款機構最新公布為準

向銀行申請中小企貸款時,亦可以器材或其他資產作為抵押,或可透過上述的擔保計劃尋求貸款,因此取得的貸款額較高,可達數百萬,甚至過千萬,而且一般能訂立較長的還款期。

一般而言,中小企貸款申請表可以在各大銀行的中小企或工商金融服務的網頁下載得到,或致電銀行要求他們電郵或傳真給你。如不想再花時間四處找尋,可以利用MoneyHero的中小企貸款比較頁面,只需在按下心儀貸款旁的「立即申請」即可填寫申請表。

MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

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中信$mart Plus分期貸款︰高達HK$4,000現金回贈

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交通銀行DreamCash私人貸款:高達HK$4,500信用卡簽賬回贈


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東亞「勁快」分期貸款︰最低實際年利率︰2.68%

💡貸款特點
-最低實際年利率︰2.68%
-還款期12至24個月:最高貸款額為HK$400萬
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-最低實際年利率︰2.92%(貸款HK$80萬或以上,12個月還款期)
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