【中小企貸款】香港中小企融資難?立即比較公司貸款方式

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香港中小企融資難-借貸方式比較

不少打工仔視創業為人生目標。不過,創業的過程往往艱辛,特別是中小企,除面對市場競爭及人才流失等挑戰,最令一眾老闆「頭痕」的相信是資金問題。中小企業貸款/ 融資困難不是新鮮事,但邊間銀行有中小企無抵押貸款?有何申請要求?是否一定需要是有限公司?另外,除了傳統的中小企銀行貸款外,中小企借貸還有甚麼渠道?今次MoneyHero就為你比較更多!


其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款財務公司網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款進修貸款汽車貸款免TU 特快私人貸款易批貸款貸款途徑

三大貸款方式:政府半官方機構銀行或財務公司


政府

政府中小企業貸款有由工業貿易署提供的「信貸保證計劃」及「市場推廣基金」,以支援本港的中小企業發展。

中小企業信貸保證計劃

「中小企業信貸保證計劃」目的是為本地中小企業提供信貸保證,以幫助它們向參與計劃的銀行及貸款機構取得貸款。透過計劃申請保證之貸款可用於購置營運設備及器材,或作一般業務用途的營運資金。

借款企業必須分期清還貸款,首次還款日期必須為提取貸款起計之6個月內,而其後每期還款不可相隔逾3個月。計劃可為借款企業提供貸款額50%的信貸保證,最高HK$600萬,反映最高貸款額為HK$1,200萬,保證期由提取貸款起計最長5年。

中小企業市場推廣基金

「中小企業市場推廣基金」目的是為本地中小企業提供資助,以鼓勵它們參與出口推廣活動,包括境外展銷會、商貿考察團、以境外市場為對象的展銷/ 展覽、針對境外市場的廣告、相關的電子媒介推廣、建立或改善公司網站及App等方面的資助。

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半官方機構

半官方機構香港按揭證券公司(按證公司)提供的「小型貸款計劃」及「中小企融資擔保計劃」亦可為本地中小企業提供資金上的支持。

小型貸款計劃

「小型貸款計劃」是由按證公與銀行及非政府機構合作,旗下設有「小型創業」、「自僱營商」及「自我提升」三款貸款。首兩款貸款可以協助創業人士及自僱人士。計劃除提供貸款外,更會視乎創業及自僱貸款借款者的需要,而提供相應的支援,包括營商導師及創業營商培訓等。

「小型創業貸款」及「自僱營商貸款」的最高貸款額為HK$30萬,年利率不高於9%(若有第三方擔保則不逾8%),還款期由1年至5年不等,並設有延期還本安排,即指定期內只須支付利息,而毋須償還本金。申請有關貸款需要撰寫創業/ 營商方案及通過評審小組面試,其後亦會有非政府機構/ 營商導師相應的跟進。

中小企融資擔保計劃

「中小企融資擔保計劃」目的是為協助本地中小企從參與計劃銀行及貸款機構取得有期貸款或循環信貸,作營運資金及購置業務相關設備或資產。於計劃下,合資格企業最高可獲批貸款提供五成至七成的信貸擔保。

於2019年6月底之前,合資格的中小企經「特別優惠措施」可以低至貸款額/信貸額0.45%的優惠擔保費取得八成信貸擔保;最高貸款額亦由HK$1,200萬增至HK$1,500萬;貸款擔保期由現時最長5年延至7年,總年利率上限為10厘。 

中小企融資擔保計劃下亦有「九成信貸擔保產品」,現有超過20家貸款機構表示有興趣參與,包括中銀香港星展銀行恒生銀行渣打銀行,以及滙豐銀行。「九成信貸擔保產品」旨在協助一些規模較小、經營經驗尚淺的企業,或有意獨立執業的專業人士取得融資。計劃由政府提供330億港元信貸保證承擔額,每家企業的最高貸款額為HK$600萬,為有期貸款,最長擔保期為五年,而擔保費率與現有的「八成信貸擔保產品」一樣。計劃的申請期至2022年6月30日止。

政府公佈第二輪防疫抗疫基金,改進中小企融資擔保計劃,提高擔保額度,當中百分百信貸擔保產品,所有貸款還息不還本延長至一年,助企業解決銀根短缺、現金流不足的問題。具體措施如下:

增加擔保產品補貼

• 八成/九成信貸擔保產品:每筆貸款利息補貼最高可達3%,為期一年
• 百分百信貸擔保產品:所有貸款還息不還本延長至一年

提高最高貸款額
• 八成信貸擔保產品 (HK$1,500萬增至HK$1,800萬)
• 九成信貸擔保產品 (HK$600萬元增至HK$800萬)
• 百分百信貸擔保產品 (HK$200萬增至HK$400萬)

加大承擔額
• 百分百信貸擔保產品:政府承擔額增加HK$300億
• 三個擔保產品:政府餘下承擔額共HK$1,230億,可供數萬間企業週轉之用

中小企融資擔保計劃—百分百擔保特惠貸款

申請資格︰
在2019年底前已最少營運3個月的中小企業,並自今年2月份起任何一個月的營業額較去年任何一個季度的平均每月營業額下跌3成或以上

申請日期︰
即日至2021年4月20日

申請方法:
於各大銀行商業貸款網頁填寫申請表,包括中銀香港、交通銀行、創興銀行、星展銀行、恒生銀行、南洋商業銀行、華僑永亨銀行、渣打銀行、東亞銀行,以及滙豐銀行

詳情查詢:
電話:2536 0392

延伸閱讀:防疫抗疫基金第二輪政府資助﹑保就業計劃申請詳情及方法

延伸閱讀:【保就業計劃】一文睇清申請資格、注意事項及疑難解答

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銀行/財務機構中小企無抵押貸款

貸款產品五花百門,很多中小企東主都可能會問邊間銀行/財務公司有中小企無抵押貸款?其實,他們大部分都有提供毋需抵押品的中小企貸款。鑑於每家中小企的經營狀況各異,部份銀行沒有為中小企提供劃一的貸款方案,而是為企業度身訂造不同貸款利率及還款方式。

中小企無抵押貸款計劃比較

貸款計劃 利率 最高貸款額 最長還款期 財務報表 申請門檻 附註
Serai Finance
中小企融資
立即申請
APR:低至 7% HK$200萬 靈活選擇7-90日還款期
申請後6個月內隨時提款
香港註冊、成立1年或以上 屬循環貸款,
只需按使用款額付利息
香港信貸
中小企貸款
立即申請
APR:低至 8% 需視乎每位申請人的狀況而定 靈活還款期 有商業登記即可申請
恒生銀行
中小企
「極速貸款」
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APR:10%-13%

月平息:中位數0.55%

HK$200萬 5年 成立6個月或以上 可選首3個月延遲還本金
中銀香港
「小企錢」
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APR:6.23%-25.06%

月平息:0.25%-1.1%

循環貸款APR:P+1.75-P+11%(2%手續費)

HK$200萬 5年 成立6個月或以上 備有分期貸款及循環貸款供選擇
渣打銀行
「拓展易」
中小企貸款
比較更多
同時申請指定政府「企業支援計劃」,可享劃一實際年利率5.5% HK$600萬 5年 成立3年或以上 如申請中小企融資擔保計劃/中小企業信貸保計劃需提交財務報表
星展銀行
「易商量」
中小企貸款
比較更多
電話個別報價 HK$250萬 3年 視乎個別情況 成立3年或以上
大新銀行
328中小企分期
「快應錢」
比較更多

*APR:7.79%

月平息 0.3%

HK$200萬 5年 貸款額HK$100萬元或以下可豁免 未訂明 *貸款額HK$100萬,還款期12個月
招商永隆銀行
「小微貸」
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*APR:P+0.5% HK$150萬 5年 成立1年或以上 *最近一年營業額為5,000萬元或以下;
總資產值為1億元或以下
華僑永亨
「小東主」貸款
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*APR:7.15%

月平息:低至0.29%

HK$100萬 5年 視乎個別情況 未訂明 *貸款額HK$100萬,還款期12個月
匯豐銀行
中小企分期
「快通錢」
比較更多

APR:15.22%-19.62%

月平息:0.65-0.85%

HK$150萬 5年 成立2年或以上 最低貸款額為HK$50,000
以上資料僅供參考,利率及條款細則會因市場情況隨時調整,資料以貸款機構最新公布為準

向銀行申請中小企貸款時,亦可以器材或其他資產作為抵押,或可透過上述的擔保計劃尋求貸款,因此取得的貸款額較高,可達數百萬,甚至過千萬,而且一般能訂立較長的還款期。

一般而言,中小企貸款申請表可以在各大銀行的中小企或工商金融服務的網頁下載得到,或致電銀行要求他們電郵或傳真給你。如不想再花時間四處找尋,可以利用MoneyHero的中小企貸款比較頁面,只需在按下心儀貸款旁的「立即申請」即可填寫申請表。

MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選中小企貸款

Serai Finance企業循環貸款:無需採購訂單或合約證明文件

企業循環貸款

💡貸款特點
-最低實際年利率︰7%
-無需抵押,只需提供股東及擔保人資料
-高達HK$200萬循環貸款,有效期6個月
-利息以實質使用貸款的日數計算
💰MoneyHero 獨家優惠
-限時優惠期內經本網申請,首次提款金額超過HK$50,000,可獲HK$1,000全球付Mastercard禮品卡
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香港信貸中小企貸款:不限業務種類

SME-Loan香港信貸中小企貸款

💡貸款特點
-不設最短貸款期,提早還款免罰息
-不限業務種類
-設有備用信貸額,可循環使用
-最低實際年利率︰未有列明
💰MoneyHero 獨家優惠
-限時優惠期內經本網申請並成功提取款項,可享HK$500現金券
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善用私人貸款度業務難關

不過,申請中小企貸款的程序繁複,往往要提交發票、收據、存貨紀錄、合約、賬目等多種文件證明,批核時間亦較長,在遠水不能救近火的情況下,令不少中小企東主卻步。

如果在業務上有突發情況,或者一時周轉不靈,其實中小企的東主或者股東均可考慮利用銀行/財務公司提供的私人貸款,短時間內提取現金周轉,度過難關。市面上的私人貸款最高貸款額亦可達HK$200萬至HK$300萬,若申請人的信貸評分屬健康水平,獲批核的貸款利率亦會較一般中小企貸款為低。

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精選大額私人貸款

Citi特快現金:高達HK$7,000超市現金券

Citi 特快現金

💡貸款特點
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰2.01%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
-獲批核的貸款額達HK$800,000以上,可享HK$3,000現金券
-獲批核的貸款額達HK$200,000至HK$799,999,可享HK$2,000現金券
-獲批核的貸款額達HK$100,000至HK$199,999,可享HK$1,000現金券
💰MoneyHero 獨家優惠
-限時優惠期內經本網成功申請並獲批指定貸款額,可享高達HK$4,000超市現金券
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恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$1,000現金回贈

Bank-Loan-HangSeng

💡貸款特點
-貸款額可高達HK$300萬,適合高薪一族
-可申請循環提取已償還之本金
-最低實際年利率︰2.68%
🎁迎新優惠
-經網上或手機申請,享高達HK$1,000現金回贈
-出糧客戶毋須提交任何文件,另可享高達HK$500現金回贈
CTA_O_立即申請

東亞「勁快」分期貸款︰最低實際年利率︰2.68%

東亞「勁快」分期貸款

💡貸款特點
-最低實際年利率︰2.68%
-還款期12至24個月:最高貸款額為HK$400萬
-還款期36至60個月:最高貸款額為HK$120萬
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大新分期「快應錢」:申請文件只需入職信

Small-Loan-DaSing
💡貸款特點
-新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請,可借上限為HK$50,000
-最低實際年利率︰1.98%(以貸款額HK$100萬,還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
-高達HK$2,500現金回贈(適用於還款期為12個月或以上之客戶,須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡)
-經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
-以大新銀行戶口提取貸款及還款,更可享額外HK$100現金獎賞
💰MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請並提取貸款,可享高達HK$600超市現金券
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渣打「分期貸款」:高達HK$2,000現金回贈+HK$4,000超市現金券

Small-Loan-SCB
💡貸款特點
-提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
-特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.98%
🎁迎新優惠
高達HK$2,000現金回贈(網上申請及提取貸款)
💰MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請及批核貸款HK$600,000或以上,可獲高達HK$4,000超市現金券
CTA_O_立即申請

建行(亞洲) 「好現金」貸款:高達HK$6,700獎賞

建行亞洲好現金私人分期貸款
💡貸款特點
-最低年利率3.08%
-即時批核及即日發放貸款至您指定之銀行戶口
🎁迎新優惠
-5月31日前提取貸款,可享高達HK$4,000現金回贈
-網上成功申請,額外送高達HK$2,000超市現金券
💰MoneyHero 獨家優惠
限時優惠期內經本網成功申請,可享高達HK$700超市現金券
CTA_O_立即申請

DBS定額私人貸款高達HK$2,200現金券

DBS定額私人貨款

💡貸款特點
-一分鐘閃批,即日過數
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰2.44%
🎁迎新優惠
-貸款額達指定金額可享高達HK$2,000現金券
- 經MoneyHero、星展銀行(香港)有限公司網站、星展iBanking網上理財,成功申請此貸款,可獲HK$200現金券
CTA_O_立即申請

中信$mart Plus分期貸款︰高達HK$4,000現金回贈

中信mart-Plus分期貨款

💡貸款特點
-長達60個月還款期
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-可申請循環提取已償還之本金
-最低實際年利率︰2.9%(貸款額HK$80萬及還款期12個月計算)
💰MoneyHero 獨家優惠
-限時優惠期內經本網成功申請並獲批指定貸款額,可享高達HK$4,000現金回贈
經本網成功申請及提取分期貸款,可享0%手續費

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華僑永亨私人貸款:新客戶可享高達HK$1,600獎賞

華僑永亨快私人貸款

💡貸款特點
-可選「60日免息免供」或豁免全期手續費
-以現金/支票出糧/無入息證明亦可申請
-最低實際年利率︰3.46%(貸款額港幣$200,000及還款期12個月計算)
💰MoneyHero 獨家優惠
-全新客戶貸款額HK$35萬以下, 可享HK$800現金券
-全新客戶貸款額HK$35萬或以上, 可享HK$1,600現金券

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邦民特快低息貸款:全程無需現身,指定貸款額免入息證明

邦民特快低息貸款

💡貸款特點
-歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
-無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
--還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
-貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間都可以快速過數
-最低實際年利率︰4.49%
🎁迎新優惠
新客成功貸款,可獲高達HK$3,500現金回贈
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滙豐分期「萬應錢」︰成功遞交證明文件可享HK$200現金回贈

滙豐分期萬應錢

💡貸款特點
-設1分鐘特快批核,凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
-可於全港滙豐櫃員機及分行提款
-30天服務承諾,豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰2.92%(貸款HK$80萬或以上,12個月還款期)
🎁迎新優惠
-貸款HK$10萬或以上並成功遞交證明文件可享HK$200現金回贈
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UA i-Money網上錢私人貸款:星期六、日都過數

Online-Revolving-UA

💡貸款特點
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
-批核後現金即時轉入指定銀行戶口
-最低實際年利率︰6.17%
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