【中小企業貸款】香港中小企融資難 MoneyHero幫你比較更多借貸方式

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【中小企業貸款2018】香港中小企融資難-MoneyHero幫你比較更多借貸方式

不少打工仔視創業為人生目標。不過,創業的過程往往艱辛,特別是中小企,除面對市場競爭及人才流失等挑戰,最令一眾老闆「頭痕」的相信是資金問題。中小企業貸款/ 融資困難不是新鮮事,究竟除了傳統的中小企銀行貸款外,中小企借貸還有甚麼渠道?今次MoneyHero.com.hk為你比較更多!

政府的工業貿易署目前設有信貸保證計劃及市場推廣基金,以支援本港的中小企業發展。

中小企業信貸保證計劃

「中小企業信貸保證計劃」目的是為本地中小企業提供信貸保證,以幫助它們向參與計劃的銀行及貸款機構取得貸款。透過計劃申請保證之貸款可用於購置營運設備及器材,或作一般業務用途的營運資金。

借款企業必須分期清還貸款,首次還款日期必須為提取貸款起計之6個月內,而其後每期還款不可相隔逾3個月。計劃可為借款企業提供貸款額50%的信貸保證,最高HK$600萬,反映最高貸款額為HK$1,200萬,保證期由提取貸款起計最長5年。

中小企業市場推廣基金

「中小企業市場推廣基金」目的是為本地中小企業提供資助,以鼓勵它們參與出口推廣活動,包括境外展銷會、商貿考察團、以境外市場為對象的展銷/ 展覽、針對境外市場的廣告、相關的電子媒介推廣、建立或改善公司網站及App等方面的資助。


半官方機構香港按揭證券公司(按證公司)提供的「小型貸款計劃」及「中小企融資擔保計劃」亦可為本地中小企業提供資金上的支持。

小型貸款計劃

「小型貸款計劃」是由按證公與銀行及非政府機構合作,旗下設有「小型創業」、「自僱營商」及「自我提升」三款貸款。首兩款貸款可以協助創業人士及自僱人士。計劃除提供貸款外,更會視乎創業及自僱貸款借款者的需要,而提供相應的支援,包括營商導師及創業營商培訓等。

「小型創業貸款」及「自僱營商貸款」的最高貸款額為HK$30萬,年利率不高於9%(若有第三方擔保則不逾8%),還款期由1年至5年不等,並設有延期還本安排,即指定期內只須支付利息,而毋須償還本金。申請有關貸款需要撰寫創業/ 營商方案及通過評審小組面試,其後亦會有非政府機構/ 營商導師相應的跟進。

中小企融資擔保計劃

「中小企融資擔保計劃」目的是為協助本地中小企從參與計劃銀行及貸款機構取得有期貸款或循環信貸,作營運資金及購置業務相關設備或資產。於計劃下,合資格企業最高可獲批貸款提供五成至七成的信貸擔保。

於2019年6月底之前,合資格的中小企經「特別優惠措施」可以低至貸款額/ 信貸額0.45%的優惠擔保費取得八成信貸擔保;最高貸款額亦由HK$1,200萬增至HK$1,500萬;貸款擔保期由現時最長5年延至7年,總年利率上限為10厘。 


善用私人貸款度業務難關

向銀行申請中小企貸款,可以器材或其他資產作為抵押,或可透過上述的擔保計劃尋求貸款,因此取得的貸款額較高,可達數百萬,甚至過千萬,而且一般能訂立較長的還款期。不過,申請中小企貸款的程序繁複,往往要提交發票、收據、存貨紀錄、合約、賬目等多種文件證明,批核時間亦較長,在遠水不能救近火的情況下,令不少中小企東主卻步。

如果在業務上有突發情況,或者一時周轉不靈,其實中小企的東主或者股東均可考慮利用銀行/ 財務公司提供的私人貸款,短時間內提取現金周轉,度過難關。市面上的私人貸款最高貸款額亦可達HK$200萬至HK$300萬,若申請人的信貸評分屬健康水平,獲批核的貸款利率亦會較一般中小企貸款為低。


精選私人貸款

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渣打「分期貸款」:高達$1,600超市現金券

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  • 最低實際年利率︰2.92% (以貸款額HK$80萬、分12個月還)
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Citi 特快現金:可享高達HK$5,300現金券

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  • 申請門檻︰年薪HK$7.2萬
  • 最高貸款額︰HK$200萬 / 月薪12倍
  • 還款期︰6至60個月
  • 最低實際年利率︰2.23%
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大新分期「快應錢」:高達$3,200現金回贈

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  • 申請門檻︰年滿18歲,歡迎新入職人士申請
  • 最高貸款額︰HK$100萬 / 月薪10倍
  • 還款期︰12至60個月
  • 最低實際年利率︰1.98%(以「特惠客戶」貸款額達HK$100萬計算)
  • 手續費︰無

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中銀分期「易達錢」︰現金回贈高達$2,500

中銀分期「易達錢」

中銀分期「易達錢」貸款額高達HK$200萬,或月薪12倍,適合高薪一族。即日起至2019年6月30日,申請分期36個月或以上貸款,最高可享HK$2,000現金回贈。如果經「電子渠道」申請,更可額外享有HK$500現金回贈。

  • 申請門檻︰固定年薪HK$4.8萬或以上
  • 最高貸款額︰HK$200萬 / 月薪12倍
  • 還款期︰6至60個月
  • 最低實際年利率︰2.75%
  • 手續費︰0.75%至1.5%

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DBS 定額私人貸款︰可享高達HK$800超市禮券

DBS 星展 定額私人貸款

即日起至2019年5月31日,客戶透過電子渠道或推廣熱線,成功申請DBS定額私人貸款$10萬以上,可享HK$300超市現金券!另外,如果貸款額達HK$10萬或以上,可額外獲得HK$200現金券;貸款額達HK$20萬或以上,則可享HK$300現金券;貸款額達HK$50萬或以上,更可有HK$500現金券。﹙客戶須於6月14日前提取貸款方可獲得優惠。﹚

  • 申請門檻︰年薪8萬及年滿18歲>
  • 最高貸款額︰HK$80萬 / 月薪8倍
  • 還款期︰12至60個月
  • 最低實際年利率︰2.98%(以貸款額$70萬,分12個月還,已包括手續費)
  • 手續費︰無

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中信$mart Plus分期貸款︰可借月薪18倍

中信$mart Plus分期貸款

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  • 申請門檻︰年薪8萬及年滿18歲
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