颱風季家居保險攻略2026：打風前要做咩？索償實戰教學
更新日期: 2026年7月30日
作者Moneyhero Team
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重點摘要
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打風前準備： 鎖緊門窗、移走或固定戶外物件、清理去水位置並將車輛停泊在安全地方；保單一般亦要求受保人採取合理措施保護財物及減少損失。
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颱風保障： 家居保險可保障受保意外造成的家居財物損失及第三者法律責任，但爆窗、滲水、電器損壞及臨時住宿是否受保，仍須視乎損毀原因、保障項目、自付費及保單條款。
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爆窗要分清： 入伙原裝窗戶一般屬樓宇結構保險（火險）範圍；曾改裝或更換的窗戶可能屬自置裝修，而爆窗造成的室內財物損失則可能由家居保險處理。
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索償要點： 先確保安全並盡快通知保險公司，再拍照記錄、保留受損物件及維修單據；申報限期並非所有保單相同，應以自己的保單要求為準。
颱風前5大防風措施
家居保險並非在颱風吹襲期間發生任何損失都必然賠償。不同保單會列明保障原因、不保事項、自付費及賠償上限，亦常要求受保人合理保養居所及採取預防措施。若損失源於自然損耗、欠缺維修或未有合理減少損失，索償結果可能受到影響。因此，應在風暴來臨前完成以下準備。
加固門窗
檢查窗框、鎖扣及密封膠邊，如發現鬆脫、老化或無法關緊，應及早安排維修。香港天文台建議八號烈風或暴風信號生效時鎖緊門窗，並可在當風的大玻璃窗貼上膠紙條，以在玻璃破裂時減少損傷；貼膠紙不能代替窗戶保養、鎖緊門窗或遠離當風玻璃。若風勢已強，應留在屋內安全位置，不要冒險即時修補破裂窗戶。
清理雜物
如住所設有露台、平台、花園或天台，應將盆栽、摺椅、晾衣架及其他容易被吹倒的物件搬入室內，無法移走的物件則要妥善固定。香港天文台亦提醒市民清除渠道上的樹葉及垃圾；住戶可一併檢查露台去水口、地漏及排水設施，減少堵塞及雨水倒灌風險。
停放車輛於安全位置
車輛應盡量停泊在安全地方，避開低窪沿岸、斜坡、大樹、棚架、招牌或高牆附近。家居保險不保障汽車本身；車輛因颱風、塌樹或水浸受損，須視乎所購買的汽車保險是否包括相關損失、適用自付費及不保事項。若風暴期間得知停車場水浸，應先留在安全地方，待風暴遠離後才處理。
準備應急物資
風暴可能令交通、電力或供水短暫受影響，可預先準備適量飲用水、耐放食物、常用藥物、照明工具及已充電的後備電源。樓契、保單、身份文件及財物購買單據可放入防水袋，並將電子副本備份至安全位置，方便日後核對保障或申請索償。
提早投保家居保險
部分家居保險設有等候期，保障未必在投保後即時生效；不同計劃對樓齡、村屋、空置期及居所狀況亦可能設有限制。若本身正考慮投保，可在風季或風暴形成前比較計劃，確認生效日期、等候期、颱風及水浸保障、自付費與不保事項，避免在損失已發生或風暴臨近時才處理。
精選家居保險
| 產品 | 家居財物保障 | 臨時居所／租金損失 | 個人財物 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
HK$800000 | HK$50000 | 包括 | ||||||||
HK$1500000 /每件家居財物限額HK$300,000 | HK$60000 /每宗事故 | 包括 | ||||||||
HK$12500000 | HK$50000 | HK$10000 /項 | ||||||||
HK$1000000 | HK$100000 | HK$60000 | ||||||||
HK$1000000 | HK$30000 | HK$50000 /項 | ||||||||
HK$600000 | HK$30000 | HK$15000 | ||||||||
家居保險保障範圍：打風受損點樣賠？
保險業監管局指出，家居保險可保障颱風、水災、火災或盜竊等意外造成的家居財物損失，並通常包括第三者責任保障。不過，家居保險與樓宇結構保險（俗稱火險）的保障對象不同；實際賠償仍取決於損毀原因、受保財物定義、保障上限、自付費及個別保單條款。
家居財物保障
家居財物保障主要處理受保意外造成的傢俬、電器、衣物、貴重物品及室內裝修損失。颱風吹襲時常見情況包括：
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爆玻璃： 入伙原裝窗戶一般被視為樓宇結構，通常屬火險保障範圍；曾改裝或更換的窗戶則可能屬家居保險下的自置裝修。即使玻璃本身不屬家居保險，爆窗造成的室內受保財物損失仍可能索償。部分計劃另設颱風爆窗保障，應核對定義及限額。
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滲水或水浸： 若颱風吹破窗戶或其他突發受保事故令雨水進入屋內，造成地板、牆紙、傢俬或個人物品損壞，可能屬家居保險範圍；若原因是外牆老化、防水層失效、欠缺維修或長期滲漏，則常見於不保事項。想進一步分辨責任，可參考家居保險漏水及窗邊滲水處理。
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電器損壞： 電視、雪櫃、電腦等電器如因受保的漏水或水浸事故直接損壞，可能獲家居財物保障；但機械或電力故障、自然損耗及非受保原因造成的損失可能不受保。停電導致冷凍食品變壞通常屬個別計劃的額外保障，並非所有保單均包括。
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臨時住宿費用： 若受保事故令居所不宜居住，部分計劃會按限額賠償臨時住宿、搬遷或租金損失。投保時應核對啟動條件、每日及總賠償上限，以及是否只適用於指定風球或暴雨信號。
第三者責任保障
若花盆、窗戶或冷氣機部件墮下，導致途人受傷或他人財物損毀，住戶或業主可能需要承擔法律責任。家居保險中的第三者責任保障可按保單條款處理由受保人疏忽引致的賠償及相關法律開支，但必須先確定法律責任，並受保障地域、受保人定義、每宗事故限額及其他條款約束。
比較家居保險時，可優先核對颱風、水浸、爆窗、戶外財物、臨時住宿及第三者責任是否受保，再比較每件財物上限、自付費、空置期、樓齡或村屋限制，以及索償所需文件。
家居保險索償步驟
萬一風暴過後發現家居財物損毀，應先確保人身安全並盡快通知保險公司，再按以下步驟保留證據及提交申請。
家居保險索償步驟一：拍照留證
在安全情況下，於清理或維修前從不同角度拍攝受損物件及現場全景，包括水浸高度、玻璃裂痕、雨水進入位置及相鄰財物。不要在風勢仍強時接近破裂窗戶。受損物件不宜立即棄置，應先詢問保險公司是否需要查驗；如基於安全必須緊急處理，亦應先拍照並保留處理紀錄。
家居保險索償步驟二：保留單據
整理受損財物清單、購買證明、維修報價、檢查報告及正式收據。如居所不宜居住而需要臨時住宿，也應保留酒店或租住單據。若涉及大廈公用地方、外牆或樓宇結構，可同時保存管理處通告、承辦商報告及相關保單資料。
家居保險索償步驟三：切勿私下承認責任
如事故涉及第三者，不要在未獲保險公司同意前承認法律責任、提出和解、承諾或支付賠償。應盡快把索償信、律師信、傳票及其他往來文件交給保險公司，並按要求提供資料及配合調查。
家居保險索償步驟四：限期內申報
不同保單的通知及文件提交限期並不一致，部分保單要求在事故後30日內申報，亦有保單要求立即或盡快通知。最安全的做法是事故發生後立即查閱保單並聯絡保險公司，依限期提交索償表格、相片、財物清單、報價及收據；如未能在限期內取得個別文件，應先通知保險公司並確認後補安排。
家居保險打風FAQ
是否受保通常不只取決於風球號碼，而要看損毀是否由保單列明的受保事故造成、受損項目屬家居財物還是樓宇結構，以及是否涉及自付費、不保事項或指定信號條件。家居保險一般可保障颱風造成的家居財物損失，但原裝門窗等樓宇結構可能須由火險處理。
如電器因颱風引致的受保漏水或水浸事故直接損壞，可能由家居財物保障處理；如只是電器本身出現機械、電子或電力故障，則可能屬不保事項。索償時應保留電器相片、購買證明及維修檢查報告。
部分家居保險設有等候期，在等候期內發生的損失不會受保；亦有計劃按保單生效日期及其他承保條件處理。投保前應查看保單生效日、等候期及颱風相關限制，不要假設網上完成投保後所有保障即時生效。
如本身正考慮投保，可在風季前或未有風暴迫近時完成比較，讓自己有時間核對樓齡、居所類型、保障範圍、自付費及等候期。保險只處理保障期內發生並符合條款的事故，已發生的損失不會因其後投保而獲保障。
沒有一個計劃適合所有住戶。高層或近海單位可重點比較爆窗、雨水滲入及臨時住宿；村屋、連天台或設有戶外財物的住戶，應留意樓宇類型、室外物件及水浸限制；租客則要確認自己的財物及第三者責任受保。可先比較家居保險保障與保費，再閱讀保單條款及保障表。
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