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二線清數成最後水泡?結餘轉戶清卡數有計

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 21 March, 2023

不論是血拼後的大堆卡數,抑或是不同財務問題引致的負債,若然自身信貸評分(TU)欠佳,都會難以向銀行或一線財務機構貸款還債。有人會向二線清數計劃求救,卻要面對息高期短的貸款條件,更甚令債務愈滾愈大,長遠而言並不可取。欠債人還有甚麼較可行的方法解困?MoneyHero和大家一起探討。

二線清數是甚麼?

所謂二線清數(又稱二線債務重組),是二線財務公司提供的合併債務服務,透過向欠債人發放一筆新的貸款,集中清還舊有債務。

二線清數主打貸款易批兼免TU審查,即主要對象為信貸評級欠佳、未能於銀行及一線財務公司成功申請貸款卻急轉周轉的欠債人。

延伸閱讀:電話數即批又無需見面?二線財務公司名單、注意事項及風險

二線清數風險 : 息高期短 非絕對救星

二線清數看似是欠債人士的救星,事實往往並非如此簡單。以二線清數的方式處理債務,比起分開逐筆還款,或有助節省每月利息開支及避免逾期罰款。不過,對比銀行及一線財務公司的清數計劃,其代價就是利息較高,還款期亦較短。若沒有能力在短期負擔起高水平的實際年利率 (APR),二線清數變相只會換來債冚債的惡果。

值得注意的是,申請二線清數之後若無法還款,不幸需要債務重組,即會進入法律程序,不僅會於法院留有記錄,有關債務重組紀錄亦會寫入政府破產管理署的名冊內,普羅大眾均可自由查閱,或令個人形象與誠信大打折扣。

而且,市面上的二線財務公司不時被揭發以不誠實手法經營,甚至僱用使用不當手法追數的收數公司,故二線清數分分鐘暗藏危機。

延伸閱讀:【破產後會怎樣】了解破產後果及生活影響

銀行結餘轉戶與二線清數比較

眾所周知,信用卡利息十分高,APR一般可高至30%至40%,若然每次只償還最低還款額 (Min Pay)更只是「利疊利」,整筆欠款分分鐘要十多年才可還清,同時令信貸評級一落千丈。

相比之下,結餘轉戶的APR一般介乎5%至19%,以較低利息貸款去清還卡數或舊債,同時有助提升TU評分。所以在仍有選擇的情況下,欠債人應該優先考慮選用銀行或一線財務公司的結餘轉戶計劃解困,皆因利息與其他借貸條款明顯較二線清數理想,所承受的風險亦較低。部分財務公司更提供免TU或免證明文件貸款,即使是TU欠佳人士亦可申請。

延伸閱讀:免TU邊間好?全程網上貸款免TU/免入息證明貸款比較
延伸閱讀:最易批貸款 | 邊間銀行/財務公司借錢易批?批核條件比較

欠債人可考慮銀行及財務機構旗下針對卡數的結餘轉戶貸款計劃(又名清卡數貸款),透過申請一筆利息相對較低的私人貸款,一次過集中處理包括不同信用卡、私人貸款等的「街數」。

若欠債人成功申請「結餘轉戶」貸款,銀行或財務公司就會將這筆批出的貸款以戶口轉賬或本票方式,直接去還清另一筆或多筆卡數,甚至其他較高息貸款。及後,欠債人只需向該銀行或財務公司還款,不用牢記各間貸款機構的還款日。

財務公司結餘轉戶計劃比較

貸款產品 實際年利率 全期利息 每月還款額 迎新優惠
安信結餘轉戶計劃
官網申請
1.18% HK$2,400 HK$8,433 HK$2,000現金獎
UA咭數一筆清
官網申請
1.68% HK$3,499 HK$8,479 HK$200開戶現金獎賞 + HK$4,800現金獎賞
WeLend結餘轉戶貸款
官網申請
2.78% HK$5,760 HK$8,573 HK$2,800現金回贈
邦民低息結餘轉戶貸款
官網申請
4.49% HK$9,600 HK$8,733 HK$2,000現金獎賞
AEON 「清數易」貸款
官網申請
4.63% HK$9,600 HK$8,733 HK$2,000現金回贈+MoneyHero獨家優惠HK$800 Apple Gift Card
*以上資訊以HK$20萬(分24個月攤還)為例計算

延伸閱讀:清卡數邊間好?最佳結餘轉戶計劃比較
延伸閱讀:【大額清數】結餘轉戶集中還款慳息救TU

二線清數常見問題

二線清數有甚麼好處?

二線清數計劃以易批及免TU審查等作招徠,但利息相對較高,還款期亦較短。

二線清數適合甚麼對象?

二線清數對象多為本身財務狀況欠佳人士,他們信貸評級較低,一般未能向一線財務公司或銀行借錢。

甚麼是二線財務?

二線財務是指環聯(TU)會員以外的財務公司,一般規模較小,借貸時不會參考或影響TU,而是參考另一個「TE信貸資料庫」。

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精選結餘轉戶貸款

安信結餘轉戶計劃︰高達HK$12,000現金獎

MH- PL infographic_安信結餘轉戶計劃
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%
  • 不設收入要求 ,網上完成申請
  • 免手續費,免提前還款手續費
  • 特快批核,最快一小時過數
🎁迎新優惠
即日起至2023年4月30日期間,成功申請及提取指定貸款,送高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)

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WeLab Bank 結餘轉戶貸款:高達HK$21,068獎賞

MH- PL infographic_WeLab Bank 結餘轉戶貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%
  • 貸款額高達HK$150萬
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2023年3月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank結餘轉戶貸款達指定貸款額,可享高達HK$21,068獎賞
  • 貸款額 WeLab Bank現金獎賞 MoneyHero獨家優惠
    (還款期36個月或以上)
    還款期36個月或以上 還款期24個月或以上及36個月以下
    HK$100萬 至 HK$150萬 HK$13,888 HK$7,000 Apple Watch Ultra(價值HK$6,399)、Dyson Purifier Hot+Cool™ Formaldehyde三合一甲醛暖風空氣清新機HP09(價值HK$7,180)、HK$7,000超市現金券或Rimowa Essential Cabin登機行李箱(價值HK$6,700)
    HK$40萬 至 HK$999,999 HK$5,000 HK$3,000 HK$4,000超市現金券
    HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000 HK$2,000 HK$2,000超市現金券
    HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$1,000超市現金券
  • 即日起至2023年3月31日期間,客戶成申請並提取貸款並完成指定條件,可獲Loan-Deposit-Link 1.5%總年利率優惠(優惠條款)

官網申請-Apply now

UA咭數一筆清:高達HK$18,000現金獎賞

UA-咭數一筆清
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 還款期長達60個月
🎁迎新優惠
即日起至2023年3月31日期間,新舊客戶成功申請貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞
  • 成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$200開戶現金獎賞
  • 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞
    貸款額 現金獎賞
    HK$80萬或以上 HK$17,800
    HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800
    HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800
    HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800
    HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500
    HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500
    HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
    HK$3萬 至 HK$49,999 HK$800
    HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
    HK$1萬以下 HK$100

滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$5,300現金回贈

滙豐分期「萬應錢」

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.25%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 1分鐘特快批核
  • 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
  • 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
  • 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
🎁迎新優惠
即日起至2023年4月10日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
貸款額 60個月還款期 24個月以上還款期 24個月還款期 遞交證明文件優惠現金回贈
HK$150萬以上 HK$5,000 HK$2,500 HK$1,500 HK$300
HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,500 HK$2,500 HK$1,500 HK$300
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$2,000 HK$2,000 HK$800 HK$300
HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$1,000 HK$500 HK$300
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$500 HK$300 HK$300
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WeLend結餘轉戶貸款:高達HK$18,800獎賞

PLinfographic-WeLend結餘轉戶貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.78%
  • 由A.I.卡數精算師幫你分析及計出最慳息方案,更有助提升信貸評級
  • 「1秒整合」所有卡數及貸款,方便集中還款
  • 提供三個還款方案:慳利息、慳時間、少供款額
  • 即批即過戶
🎁申請優惠
即日起至2023年3月31日,經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$12,000現金回贈
提取貸款金額 現金獎
HK$800,001 或以上 HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$3,800
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,800

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月31日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$6,800獨家現金回贈
提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈
HK$800,001 或以上 HK$6,800
HK$400,001 至 HK$80萬 HK$5,000
HK$200,001 至 HK$40萬 HK$3,800

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Mox Credit 卡數「即時清」

MH- PL infographic_Mox Credit 卡數「即時清」

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.8%
  • 即時批核,無需遞交額外文件
  • 可於3至60個月內自選還款期
🎁Mox大抽獎
即日起至2023年4月3日,成功申請「簽賬分期」滿HK$1,000或以上,或卡數「即時清」滿HK$5,000或以上,即可參加Mox大抽獎*
獎項 獎品
大獎
(3個名額)
RIMOWA CLASSIC Check-In M(價值HK$12,900)
二獎
(7個名額)
Apple iPad Air 64GB(價值 HK$4,799)
三獎
(15個名額)
Apple AirPods(第3代)(價值 HK$1,499)
*客戶最多可參加五次大抽獎,只可獲得一份獎品

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天星銀行Airstar貸款一筆清:高達HK$21,800獎賞

PLinfographic-天星銀行Airstar貸款一筆清
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.99%(以貸款HK$20萬及還款期72個月計算)
  • 60日免息免供還款假期
  • 提前還款免手續費
  • 可直接在應用程式內選擇想要整合的債項
  • 可選慳息方案或輕鬆還款方案
🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年3月31日期間,合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請,並提取不超過HK$5萬的貸款,可選擇參加「60日免息免供」,便可於提取貸款後首60天不需供款(如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,不用支付任何利息而只需償還貸款的本金)(優惠條款)
  • 即日起至2023年3月31日期間,經本網申請天星銀行貸款一筆清的全新合資格客戶,可獲高達HK$16,800現金回贈
    貸款金額 還款期48/60/72個月 還款期24/36個月
    HK$120萬或以上 HK$16,800現金回贈 HK$8,400現金回贈
    HK$100萬 至 HK$1,199,999 HK$13,800現金回贈 HK$6,900現金回贈
    HK$80萬 至 HK$999,999 HK$1萬現金回贈 HK$5,000現金回贈
    HK$50萬 至 HK$799,999 HK$6,800現金回贈 HK$3,400現金回贈
    HK$20萬 至 HK$499,999 HK$5,000現金回贈 HK$2,500現金回贈
  • 即日起至2023年3月31日期間,現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款,可獲HK$400現金回贈(親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上)
💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2023年3月31日,經本網申請天星銀行貸款一筆清達指定貸款額,可獲高達HK$4,600超市現金券
    貸款金額 MoneyHero獨家優惠
    HK$50萬或以上 HK$4,600超市現金券
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$3,000超市現金券
    HK$30萬 至 HK$399,999 HK$1,800超市現金券
    HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,000超市現金券
  • 即日起至2023年3月31日,新客戶成功經MoneyHero登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上及還款期12個月或以上,可獲HK$400貸款現金券(於提取貸款時使用)(優惠條款)

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富邦「卡數清」私人貸款

MH- PL infographic_富邦「卡數清」私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4%(以貸款HK$80萬及12個月還款期計算)
  • HK$0手續費
  • 可另申請高達10倍月薪之現金貸款
官網申請-Apply now

Citi卡數結餘轉戶:高達HK$8,599獎賞

PLinfographic-Citi卡數結餘轉戶

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.26%(以貸款額HK$120萬及12個月還款期計算)
  • HK$0手續費
  • 即日批核,現金即日到手

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月31日期間,經本網成功申請Citi稅季貸款,還款期為12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達iPhone 14 Pro 128GB(價值HK$8,599)
貸款額 電子產品 Apple Gift Card/超市現金券
HK$80萬以上 iPhone 14 Pro 128GB(價值HK$8,599) HK$8,000
HK$50萬 至 HK$799,999 RIMOWA Essential Lite Cabin行李箱(價值HK$5,250) HK$5,500
HK$30萬 至 HK$499,999 Dyson Airwrap™ Complete多功能造型器長型髮捲版(價值HK$4,480) HK$4,000
HK$20萬 至 HK$299,999 PHILIPS飛利浦DE3203/30 30公升抽濕機(價值HK$3,688) HK$2,500
HK$10萬 至 HK$199,999 Marshall Emberton便攜藍牙喇叭(價值HK$1,499) HK$1,000

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AEON「清數易」貸款:高達HK$13,800獎賞

AEON「清數易」貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%(以貸款HK$60萬及還款期12個月計算)
  • 全期免手續費
  • 貸款額高達HK$100萬
🎁迎新優惠
即日起至2023年3月31日,合資格客戶成功申請及提取AEON「清數易」達指定貸款額,可獲高達HK$12,000現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月31日,經MoneyHero成功申請並提取AEON 「清數易」貸款達指定貸款額,可獲獨家獎賞高達HK$1,800 Apple Gift Card

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邦民低息結餘轉戶貸款:高達HK$1萬現金獎賞


💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 星期六日照批
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
🎁申請優惠
即日起至2023年3月31日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$550,001 或以上 HK$1萬
HK$500,001 至 HK$55萬 HK$8,000
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$5,000
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$4,000
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$3,000
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,000
HK$50,001 至 HK$10萬 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$5萬 HK$500

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渣打銀行結餘轉戶計劃:高達HK$17,499獎賞

MH- PL infographic_渣打銀行結餘轉戶計劃
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.67%(以貸款HK$20萬及36個月還款期計算)
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
  • 還款期長達84個月
  • 0%手續費
🎁迎新優惠
即日起至2023年5月31日,於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈,全新客戶及貸款期達36個月或以上可享額外HK$1,000現金回贈
貸款金額 現金回贈 額外現金回贈*
HK$150萬以上 HK$7,000 HK$1,000
HK$50萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$1,000
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$2,000 HK$1,000
HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$1,000
*全新客戶及還款期達36個月或以上(申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款)

💰MoneyHero獨家優惠
即日至2023年3月31日期間,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達MacBook Air配備M2晶片(價值HK$9,499)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!
貸款金額 MoneyHero獨家優惠
HK$80萬以上 MacBook Air配備M2晶片(價值HK$9,499)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬 至 HK$799,999 Dyson Purifier Cool™ Formaldehyde二合一甲醛空氣清新機TP09(價值HK$6,180;顏色隨機)、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

官網申請-Apply now

livi 靈活貸「結餘轉戶」:高達HK$7,700現金獎賞

MH- PL infographic_livi 靈活貸「結餘轉戶」
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:5.83%
  • 貸款額高達HK$200萬或月薪21倍
  • 同時開通循環貸款戶口,可申請加借額外現金
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月31日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MH#BT】申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$7,700現金獎賞
貸款金額 現金回贈*
HK$150萬或以上 HK$7,700
HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$6,700
HK$80萬 至 HK$999,999 HK$4,200
HK$20萬 至 HK$799,999 HK$2,200
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$700
*只限36個月或以上還款期
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中銀分期「易達錢」結餘轉戶:高達HK$23,988現金回贈

PLinfographic-中銀分期「易達錢」結餘轉戶
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.93%(以貸款HK$100萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 還款期長達72個月
🎁迎新優惠
客戶成功申請並提取指定貸款額,還款期達36期或以上,可獲高達HK$23,888現金回贈
貸款額 現金回贈
HK$100萬以上 HK$23,888
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$13,888
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$3,888
HK$5萬 至 HK$199,999 HK$888
*適用於36個月或以上還款期

💰MoneyHero獨家優惠

經MoneyHero網站申請中銀分期「易達錢」,並輸入貸款代碼「AH」,可獲額外HK$100現金回贈

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星展銀行 「貸易清」私人貸款:高達HK$2萬獎賞

PLinfographic-星展銀行「貸易清」私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰6.38%
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 還款期長達84個月
🎁迎新優惠
即日起至2023年3月31日成功申請星展銀行「貸易清」私人貸款,及於2023年4月21日或之前提取指定貸款額,可獲高達HK$13,500超市現金券
貸款額 DBS現金券
HK$100萬或以上 HK$13,500
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$4,500
HK$30萬 至 HK$499,999 HK$1,500
HK$5萬 至 HK$299,999 HK$500

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年3月31日經本網成功申請星展銀行「貸易清」私人貸款,及於2023年4月21日或之前提取指定貸款額,可獲額外HK$300現金券,以及MoneyHero獨家優惠高達HK$6,200超市現金券或Apple Gift Card!
貸款額 DBS額外現金券 MoneyHero獨家優惠(超市現金券/Apple Gift Card)
全新客戶 現有客戶
HK$100萬或以上 HK$300 HK$6,200 HK$4,200
HK$50萬至HK$999,999 HK$300 HK$4,200 HK$3,300
HK$30萬至HK$499,999 HK$300 HK$2,200 HK$1,700
HK$5萬至HK$299,999 HK$300 HK$700 HK$400

恒生結餘轉戶私人貸款:高達HK$13,000現金回贈

MH- PL infographic_恒生結餘轉戶私人貸款
💡貸款特點
  • 實際年利率:6.77%(以貸款HK$20萬及還款期60個月計算,已包括1%手續費)
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