不論是血拼後的大堆卡數,抑或是不同財務問題引致的負債,若然自身信貸評分(TU)欠佳,都會難以向銀行或一線財務機構貸款還債。有人會向二線清數計劃求救,卻要面對息高期短的貸款條件,更甚令債務愈滾愈大,長遠而言並不可取。欠債人還有甚麼較可行的方法解困?MoneyHero和大家一起探討。
二線清數是甚麼?
所謂二線清數(又稱二線債務重組),是二線財務公司提供的合併債務服務,透過向欠債人發放一筆新的貸款,集中清還舊有債務。二線清數主打貸款易批兼免TU審查,即主要對象為信貸評級欠佳、未能於銀行及一線財務公司成功申請貸款卻急轉周轉的欠債人。
延伸閱讀:電話數即批又無需見面?二線財務公司名單、注意事項及風險
二線清數風險 : 息高期短 非絕對救星
二線清數看似是欠債人士的救星,事實往往並非如此簡單。以二線清數的方式處理債務,比起分開逐筆還款,或有助節省每月利息開支及避免逾期罰款。不過,對比銀行及一線財務公司的清數計劃,其代價就是利息較高,還款期亦較短。若沒有能力在短期負擔起高水平的實際年利率 (APR),二線清數變相只會換來債冚債的惡果。值得注意的是,申請二線清數之後若無法還款,不幸需要債務重組,即會進入法律程序,不僅會於法院留有記錄,有關債務重組紀錄亦會寫入政府破產管理署的名冊內,普羅大眾均可自由查閱,或令個人形象與誠信大打折扣。
而且,市面上的二線財務公司不時被揭發以不誠實手法經營,甚至僱用使用不當手法追數的收數公司,故二線清數分分鐘暗藏危機。
延伸閱讀:【破產後會怎樣】了解破產後果及生活影響
銀行結餘轉戶與二線清數比較
眾所周知,信用卡利息十分高,APR一般可高至30%至40%,若然每次只償還最低還款額 (Min Pay)更只是「利疊利」,整筆欠款分分鐘要十多年才可還清,同時令信貸評級一落千丈。相比之下,結餘轉戶的APR一般介乎5%至19%,以較低利息貸款去清還卡數或舊債,同時有助提升TU評分。所以在仍有選擇的情況下,欠債人應該優先考慮選用銀行或一線財務公司的結餘轉戶計劃解困,皆因利息與其他借貸條款明顯較二線清數理想,所承受的風險亦較低。部分財務公司更提供免TU或免證明文件貸款,即使是TU欠佳人士亦可申請。
延伸閱讀:免TU邊間好?全程網上貸款免TU/免入息證明貸款比較
延伸閱讀:最易批貸款 | 邊間銀行/財務公司借錢易批?批核條件比較
欠債人可考慮銀行及財務機構旗下針對卡數的結餘轉戶貸款計劃(又名清卡數貸款),透過申請一筆利息相對較低的私人貸款,一次過集中處理包括不同信用卡、私人貸款等的「街數」。
若欠債人成功申請「結餘轉戶」貸款,銀行或財務公司就會將這筆批出的貸款以戶口轉賬或本票方式,直接去還清另一筆或多筆卡數,甚至其他較高息貸款。及後,欠債人只需向該銀行或財務公司還款,不用牢記各間貸款機構的還款日。
財務公司結餘轉戶計劃比較
貸款產品 | 實際年利率 | 全期利息 | 每月還款額 | 迎新優惠 |
---|---|---|---|---|
安信結餘轉戶計劃 官網申請 |
1.18% | HK$2,400 | HK$8,433 | HK$2,000現金獎 |
UA咭數一筆清 官網申請 |
1.68% | HK$3,499 | HK$8,479 | HK$200開戶現金獎賞 + HK$4,800現金獎賞 |
WeLend結餘轉戶貸款 官網申請 |
2.78% | HK$5,760 | HK$8,573 | HK$2,800現金回贈 |
邦民低息結餘轉戶貸款 官網申請 |
4.49% | HK$9,600 | HK$8,733 | HK$2,000現金獎賞 |
AEON 「清數易」貸款 官網申請 |
4.63% | HK$9,600 | HK$8,733 | HK$2,000現金回贈+MoneyHero獨家優惠HK$800 Apple Gift Card |
延伸閱讀:清卡數邊間好?最佳結餘轉戶計劃比較
延伸閱讀:【大額清數】結餘轉戶集中還款慳息救TU
二線清數常見問題
二線清數有甚麼好處?
二線清數計劃以易批及免TU審查等作招徠,但利息相對較高,還款期亦較短。二線清數適合甚麼對象?
二線清數對象多為本身財務狀況欠佳人士,他們信貸評級較低,一般未能向一線財務公司或銀行借錢。甚麼是二線財務?
二線財務是指環聯(TU)會員以外的財務公司,一般規模較小,借貸時不會參考或影響TU,而是參考另一個「TE信貸資料庫」。MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
精選結餘轉戶貸款
安信結餘轉戶計劃︰高達HK$12,000現金獎![]() 💡貸款特點
即日起至2023年4月30日期間,成功申請及提取指定貸款,送高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
WeLab Bank 結餘轉戶貸款:高達HK$21,068獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年3月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank結餘轉戶貸款達指定貸款額,可享高達HK$21,068獎賞
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
UA咭數一筆清:高達HK$18,000現金獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年3月31日期間,新舊客戶成功申請貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$5,300現金回贈![]() 💡貸款特點
即日起至2023年4月10日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
WeLend結餘轉戶貸款:高達HK$18,800獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年3月31日,經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$12,000現金回贈
💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年3月31日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$6,800獨家現金回贈
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
Mox Credit 卡數「即時清」![]() 💡貸款特點
即日起至2023年4月3日,成功申請「簽賬分期」滿HK$1,000或以上,或卡數「即時清」滿HK$5,000或以上,即可參加Mox大抽獎*
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
天星銀行Airstar貸款一筆清:高達HK$21,800獎賞![]() 💡貸款特點
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
富邦「卡數清」私人貸款![]() 💡貸款特點
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
Citi卡數結餘轉戶:高達HK$8,599獎賞![]() 💡貸款特點
💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年3月31日期間,經本網成功申請Citi稅季貸款,還款期為12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達iPhone 14 Pro 128GB(價值HK$8,599)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
AEON「清數易」貸款:高達HK$13,800獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年3月31日,合資格客戶成功申請及提取AEON「清數易」達指定貸款額,可獲高達HK$12,000現金回贈 💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年3月31日,經MoneyHero成功申請並提取AEON 「清數易」貸款達指定貸款額,可獲獨家獎賞高達HK$1,800 Apple Gift Card |
||||||||||||||||||||||||||||||||
邦民低息結餘轉戶貸款:高達HK$1萬現金獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年3月31日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
渣打銀行結餘轉戶計劃:高達HK$17,499獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年5月31日,於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈,全新客戶及貸款期達36個月或以上可享額外HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero獨家優惠 即日至2023年3月31日期間,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達MacBook Air配備M2晶片(價值HK$9,499)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
livi 靈活貸「結餘轉戶」:高達HK$7,700現金獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年3月31日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MH#BT】申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$7,700現金獎賞
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
中銀分期「易達錢」結餘轉戶:高達HK$23,988現金回贈![]() 💡貸款特點
客戶成功申請並提取指定貸款額,還款期達36期或以上,可獲高達HK$23,888現金回贈
💰MoneyHero獨家優惠 經MoneyHero網站申請中銀分期「易達錢」,並輸入貸款代碼「AH」,可獲額外HK$100現金回贈 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
星展銀行 「貸易清」私人貸款:高達HK$2萬獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年3月31日成功申請星展銀行「貸易清」私人貸款,及於2023年4月21日或之前提取指定貸款額,可獲高達HK$13,500超市現金券
💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年3月31日經本網成功申請星展銀行「貸易清」私人貸款,及於2023年4月21日或之前提取指定貸款額,可獲額外HK$300現金券,以及MoneyHero獨家優惠高達HK$6,200超市現金券或Apple Gift Card!
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
恒生結餘轉戶私人貸款:高達HK$13,000現金回贈![]() 💡貸款特點
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
信銀國際$mart Plus結餘轉戶︰獨家禮品價值高達HK$4,799![]() 💡貸款特點
即日起至2023年3月31日期間,經本網成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款,並於成功申請的一個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi(價值HK$4,799)或HK$4,000惠康禮券
|
相關文章︰【債務重組】債務舒緩(DRP)、結餘轉戶與債務重組(IVA)比較
相關文章︰【認識結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息?
想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page!