債務重組是《破產條例》下的法律程序,又稱為「個人自願安排」(Individual Voluntary Arrangement, IVA),是破產以外的另一選擇。當欠債人無法按雙方擬定協議還款時,欠債人可向法院申請臨時命令,期間任何人不得向債務人提出破產呈請,但需進行債務重組,與各債權人協商新的還款安排。一旦雙方達成共識,新協議將對所有債權人具約束力。
債務重組雖能避免破產,但由於受法例規管,所以仍會在不同地方紀錄在案,故申請債務重組前宜應考慮清楚,債務重組後果如下:
- 紀錄在案:債務重組紀錄會登記在破產管理署的名冊上,公眾可隨時查閱
- 影響信貸評級:環聯信貸資料庫會顯示個人自願安排的還款紀錄,影響信貸評級,而在清還貸款前,欠債人不能再借貸或申請信用卡
- 程序繁瑣:受法庭約束,故需牽涉委任代理人、宣誓、法庭聆訊、召開債權人會議等,整個過程需時3至4個月不等
- 通報僱主:受金融牌照規管,部份銀行、金融業的從事人士需通報公司債務重組紀錄,或有機會影響職途
- 需要還款:與債權人達成協議後,需按協議定期還款,為期3至7年不等
債務重組 |
破產 |
|
紀錄 |
紀錄在破產管理署名冊內 |
紀錄在破產管理署名冊內 |
入息 |
自由使用,但需預留部份作還款之用 |
扣除生活開支,餘額需由破產官安排作還債之用 |
工作 |
可出任管理層; 可經營生意; 特別行業需通報僱主 |
不可出任管理層; 不可持有專業牌照(會計師、律師等); 不可經營生意; 特別行業需通報僱主 |
資產 |
可保留物業; 可保留銀行帳戶; 可持有保單或為現在保單供款 |
不可持有物業; 只能持有一個出糧帳戶; 不可為現在保單供款 |
日常生活 |
沒有限制 |
不能自費旅遊;禁止奢侈生活 |
信貸評級 |
留有個人自願安排的還款紀錄,影響信貸評級 |
留有破產紀錄,影響信貸評級 |
精選結餘轉戶貸款
安信結餘轉戶計劃︰高達HK$12,000獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年9月30日,成功申請及提取指定貸款,送高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)
【推薦人獎上獎活動】成功經MoneyHero申請任何產品後,只要你每推薦一位新客戶成功申請指定金融產品,你同被推薦人每人可以賺高達HK$200 HKTVmall現金券!推薦不設上限,成功推薦親友越多,獎賞越多!推廣期內推薦3位新客戶,額外送多HK$300; 推薦5位以上,額外送多HK$600!即睇詳情 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
WeLab Bank 結餘轉戶貸款:高達HK$21,068獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年9月30日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank結餘轉戶貸款達指定貸款額,可享高達HK$21,068獎賞
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
UA咭數一筆清:高達HK$18,000現金獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年12月31日,新舊客戶成功申請貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞,並可參與抽獎,嬴取Tesla Model 3(價值HK$354,000)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$5,300現金回贈![]() 💡貸款特點
即日起至2023年10月8日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
WeLend結餘轉戶貸款:高達HK$19,100獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年10月3日,經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$12,000現金回贈
💰MoneyHero獨家優惠 【限時優惠】即日起至2023年10月3日,全新客戶經MoneyHero申請新貸款達HK$5萬或以上、完成整個申請程序(包括查閱信貸報告)並交齊所需文件及資料,不論貸款最終獲批核與否,均可獲價值HK$300超級市場現金券。 此外,即日起至2023年10月3日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$6,800獨家現金回贈
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Mox Credit 卡數「即時清」![]() 💡貸款特點
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
天星銀行Airstar貸款一筆清:高達HK$21,800獎賞![]() 💡貸款特點
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
富邦「卡數清」私人貸款︰高達HK$21,680獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年9月30日,成功申請及提取富邦「卡數清」私人貸款達指定金額,還款期達12個月或以上,可獲高達HK$15,000超市現金券,透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券
💰MoneyHero獨家優惠 【限時優惠】即日起至2023年10月4日,經MoneyHero成功於富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式內,輸入推廣碼「MHBT09」申請貸款達HK$1萬或以上,並於10月17日或之前提取貸款,額外送HK$2,000惠康現金券。 此外,即日起至2023年10月4日,經MoneyHero申請富邦「卡數清」私人貸款,於1個月內成功提取貸款額HK$20萬或以上,還款期達12個月或以上,並輸入推廣碼「MHBT09」,可享獨家優惠PlayStation®5 主機(CFI-1218A 01,白色,價值HK$4,380)、HK$4,000 Apple Gift Card或超市現金券 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
AEON「清數易」貸款:高達HK$13,800獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年8月31日,合資格客戶成功申請及提取AEON「清數易」達指定貸款額,可獲高達HK$12,000現金回贈 💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年7月31日,經MoneyHero成功申請並提取AEON「清數易」貸款達指定貸款額,可獲獨家獎賞高達HK$1,800 Apple Gift Card |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
邦民低息結餘轉戶貸款:高達HK$1萬現金獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年9月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
恒生結餘轉戶私人貸款:高達HK$27,000現金回贈![]() 💡貸款特點
即日起至2023年9月24日期間,成功以優惠編號「HV3C」申請及提取貸款達HK$10萬或以上並選擇24個月或以上還款期,可享HK$1,000現金回贈 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
渣打銀行結餘轉戶計劃:高達HK$16,800獎賞![]() 💡貸款特點
即日至2023年10月3日,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
中銀分期「易達錢」結餘轉戶:高達HK$23,888現金回贈![]() 💡貸款特點
客戶以貸款代碼「AH」成功申請並提取指定貸款額,還款期達36期或以上,可獲高達HK$23,888現金回贈
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
K Cash Supreme 低息清卡數貸款:20%利息回贈![]() 💡貸款特點
K Cash Supreme客戶(公務員、專業人士及月薪4萬或以上人士)成功申請及提取HK$50萬或以上的貸款額,該貸款實際年利率為25%或以上,並符合指定要求,可享20%利息回贈 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
星展銀行「貸易清」私人貸款:高達價值HK$2萬獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年9月30日,成功申請星展銀行「貸易清」私人貸款,及於2023年10月20日或之前提取指定貸款額,可獲高達HK$13,500超市現金券
💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年9月30日,經本網成功申請星展銀行「貸易清」私人貸款,及於2023年10月20日或之前提取指定貸款額,可獲額外HK$300現金券,以及MoneyHero獨家優惠高達HK$6,200超市現金券或Apple Gift Card
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Citi卡數結餘轉戶:高達HK$21,180獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年9月30日,成功申請Citi卡數結餘轉戶達指定貸款額,並於2023年10月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$8,000現金券
💰MoneyHero獨家優惠
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
信銀國際$mart Plus結餘轉戶︰獨家禮品價值高達HK$12,999![]() 💡貸款特點
即日起至2023年9月30日,經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款達指定貸款額,並於成功申請的一個月內提取貸款,可獲獨家優惠高達Sennheiser Ambeo Soundbar Plus(價值HK$12,999)、HK$12,000惠康現金券或Apple Gift Card
|