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何謂二線財務
一般人都會簡稱財務公司「財仔」，其實所有正規財務公司都是持有同一種類的放債人牌照，官方並無一、二線財務之分，而坊間就常以二線財務泛指環聯（TU）會員以外的免TU又規模較小的財務公司，部分信譽較良好的就是正氣二線財務；又或者因應財務公司規模、背景和借貸條款，將財務公司分成一線、二線財仔，甚至三線財仔。由於多數二線財務並非環聯（TU）會員，因此向二線貸款的借款人的申請及還款紀錄不會對TU 信貸評級有任何影響，但他們亦會參考另一個信貸庫「 TE信貸資料庫」。基於公司規模及現金流考慮，二線財務及三線財務所批出的貸款合約 還款期都較短，亦會收取一定的手續費，以致 實際年利率大幅增加。
一線/二線財務公司有何分別？
從前「免TU貸款」幾乎是「二線財務」的代名詞，但隨科技發展，有了大數據及人工智能，不少規模較大的一線財務公司都有推出 免TU貸款及 免入息貸款。現時免TU 的私人貸款不少均接受網上申請，但這類貸款的缺點就是利息較高，而且批出的金額較少，一般最高只是數萬元。亦有人將規模再細一點的更會被界定為「三線財務」。
MoneyHero建議大家有需要申請時，要仔細比較貸款的實際年利率（APR）及其他條款，同時要評估自己的還款能力，最後才作決定。
| 一線財務 | 二線財務 | 三線財務 | |
|---|---|---|---|
| 利息* | APR約2%-15% | APR約15%-40% | APR約40%-60% |
| 背景及規模 | 股東中有銀行、上市公司或跨國金融集團 | 會以集團式經營，部份或為上市公司旗下業務 | 由個別人士經營，亦會以小型集團或聯網式營運 |
| 借貸條款 | 還款期長，大部份申請均需通過TU審查，按情況批出「免TU」及「免證明文件」貸款，不時會有借貸優惠 | 利息高，還款期短至中，可能會收取手續費，主要接受TU較差人士申請，除了參考環聯的TU，亦會提供「免TU」貸款參考「TE信貸資料庫」作審批 | 利息相對來講最高，還款期短，多數會收取手續費，不會再看TU，聯網間主要會使用「TE信貸資料庫」共通各自債仔的還款紀錄， |
*主要批出利率範圍，僅供參考。
部份一／二線財務公司名單（按規模分類）
| 一線財務 | 二線財務 |
|---|---|
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二線財務免TU貸款是如何運作？
對於TU信貸報告有不良紀錄的朋友，要成功申請私人貸款或有一定難度。 急借錢時，不少人便轉向坊間利息高昂小型財務公司尋求資金，這些俗稱「二線／三線財仔」他們提供的免TU審查私人貸款，在網上搜尋亦不難找到。很多人或者會問，這些財務公司如何管理風險？知道借款人有能力還錢？他們主要就是靠前文所述的「TE信貸資料庫」。所以，不要以為免了「TU」，財務公司便不會知道你有多場少街數在身，其實他們的都一清二楚，而息率及還款期一樣會因應你的信貸紀錄而調整。
延伸閱讀： 【易批私人貸款】借錢唔批？銀行及財務公司批核比較
二線財務的風險
從根本改善信貸評分固然重要，但如因突發事情急需現金，本身TU卻強差人意，在網上搜尋不難找到標榜免TU審查的私人貸款，更不用提交任何工作及 入息證明，部份二線財務甚至按受曾經破產或被列入黑名單的客戶申請，基於放債風險較高，這類提供免TU貸款收取的利息及手續費一般相對較高，申請人必須了解有關條款及成本。某些經營手法不誠實的二線財務公司，批出還款期短的貸款之餘，亦會收取高昂的手續費，但不會提供合約副本予借貸人，使借貸人折騰一輪，所取得金錢不能解燃眉之急之餘，更因沒有貸款合約在手，還款時就變得任人魚肉。
延伸閱讀： 【真人真事】拆解不良財務中介陷阱
借貸需要注意的事項：
- 申請貸款前最好比較清楚並了解自己需要揀選合適財務公司
- 必須取得貸款合約副本、了解條款及細則
- 如實申報資料並提供貸款申請文件
- 不要代人借貸
- 制定完善同長遠的還款理財計劃
二線財務追數好恐怖？
當債仔無力還債之時，不論財務公司還是銀行都有權委託收數公司「追數」，但總有公司會使用不法手段追數，如電話及WhatsApp轟炸債仔之餘，亦會轟炸債仔的諮詢人，繼而將債仔欠債的事情公告天下。如果手法涉及刑時恐嚇報警才會獲受理，其餘情況警方都不會立案。延伸閱讀： 借錢唔還有無犯法？有關追數你要知的3個法律常識
其實，債台高築之時，不應再借私人貸款以圖「數冚數」，令自己陷入重數借錢、被追數公司、二線財務追數、走二線數等的惡性循環，而是應該首先善用 結餘轉戶慳息，如未能解決可以考慮 債務重組。
延伸閱讀： 最佳結餘轉戶計劃比較
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| HK$80萬或以上 | HK$18,000 |
| HK$70萬 至 HK$799,999 | HK$16,000 |
| HK$55萬 至 HK$699,999 | HK$14,000 |
| HK$50萬 至 HK$549,999 | HK$12,000 |
| HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$10,000 |
| HK$25萬 至 HK$399,999 | HK$8,000 |
| HK$11萬 至 HK$249,999 | HK$5,000 |
| HK$9萬 至 HK$109,999 | HK$3,700 |
| HK$7萬 至 HK$89,999 | HK$2,700 |
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-
貸款額 還款期 25 個月或以上 還款期自 12 個月 至 24 個月 HK$150萬或以上 HK$8,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或
HK$4,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$3,000 現金獎賞(花旗客戶); 或
HK$2,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$5,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或
HK$3,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$2,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或
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| 首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
|---|---|
| HK$80萬或以上 | HK$15,000 |
| HK$60萬 至 HK$799,999 | HK$10,000 |
| HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$6,000 |
| HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$3,000 |
| HK$3萬 至 HK$199,999 | HK$1,000 |
| HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
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- 貸款額高達HK$150萬
- 還款期由6個月至60個月
- HK$0手續費
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即日起至2025年2月3日下午11時59分，客戶完成以下條件可享高達HK$7,000 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券 ，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款可享：
| 貸款額 | 還款期 | 獎賞項目 |
|---|---|---|
| HK$1,200,001 至 HK$1,500,000 | 24 個月或以上 | HK$7,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$7,000 惠康購物現金券; 或 Samsung Galaxy S24+ (8+256GB) (價值 HK$7,598) |
| HK$800,001 至 HK$1,200,000 | HK$5,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$5,000 惠康購物現金券; 或 Dyson V12s Detect Slim Submarine™ 乾濕全能洗地吸塵機 (價值HK$6,180) |
|
| HK$600,001 至 HK$800,000 | HK$4,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$4,000 惠康購物現金券; 或 Apple AirPods Max (價值HK$4,599) |
|
| HK$500,001 至 HK$600,000 | HK$3,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$3,000 惠康購物現金券 | |
| HK$300,001 至 HK$500,000 | HK$2,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$2,000 惠康購物現金券 | |
| HK$200,001 至 HK$300,000 | HK$1,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$1,000 惠康購物現金券 |
【批唔批都送】即日起至2025年2月3日中午12時，成功經MoneyHero優惠碼「NLHERO」申請WeLab Bank 私人分期貸款 HK$500,000 或以上，並於2025年2月3日或之前向銀行交齊所有文件，可享HK$800 Apple Store禮品卡 / 惠康購物現金券。
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| 貸款額 | 還款期 | 獎賞項目 |
|---|---|---|
| HK$1,200,001 至 HK$1,500,000 | 24 個月或以上 | HK$23,888 現金回贈 |
| HK$800,001 至 HK$1,200,000 | HK$18,000 現金回贈 | |
| HK$600,001 至 HK$800,000 | HK$16,000 現金回贈 | |
| HK$500,001 至 HK$600,000 | HK$14,000現金回贈 | |
| HK$300,001 至 HK$500,000 | HK$5,000 現金回贈 | |
| HK$200,001 至 HK$300,000 | HK$3,000 現金回贈 | |
| HK$ 150,001 至 HK$ 200,000 | HK$1,000 現金回贈 |
精選循環貸款
精選循環貸款
X Wallet大額私人貸款 (適合稅季)︰獎賞價值高達HK$25,000
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰8%
- 彈性貸款額，最低HK$1,000
- 還款期由61日至48個月
- 無需入息證明，僅需香港身份證進行身份驗證
- 最快5秒得知貸款結果，24/7即時轉數快過數
🎁迎新優惠
即日起至2024年12月31日，新舊客戶首次於 X Wallet App 申請 Zero Finance「X 大額私人貸款」或「X 結餘轉戶」，在申請過程中輸入優惠碼「HERO」，成功貸款及還款期達 24 個月或以上，以及合乎以下條件，可獲得高達 $15,000 獎賞。
| 貸款額 | 合共現金獎賞 |
|---|---|
| HK$100萬或以上 |
HK$15,000 現金回贈 |
| HK$80萬 至 HK$999,999 | HK$10,000 現金回贈 (包括 $5,000 X Pay 電子現金券 + $5,000 現金回贈) |
| HK$50萬 至 HK$799,999 | HK$7,000 現金回贈 (包括 $3,500 X Pay 電子現金券 + $3,500 現金回贈) |
| HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$5,500 現金回贈 (包括 $2,750 X Pay 電子現金券 + $2,750 現金回贈) |
| HK$30萬 至 HK$399,999 | HK$4,000 現金回贈 (包括 $2,000 X Pay 電子現金券 + $2,000 現金回贈) |
| HK$20萬 至 HK$299,999 | HK$3,000 現金回贈 (包括 $1,500 X Pay 電子現金券 + $1,500 現金回贈) |
| HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$2,000 現金回贈 (包括 $1,000 X Pay 電子現金券 + $1,000 現金回贈) |
| HK$5萬 至 HK$99,999 | HK$1,000 現金回贈 (包括 $500 X Pay 電子現金券 + $500 現金回贈) |
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