電話數即批又無需見面?二線財務公司名單、注意事項及風險

MoneyHero貸款專家
最後更新 Sep 22, 2022


二線財務風險

「電話數即批」、「二線財務」一詞令你想起甚麼?免TU?利息高?追數毫不留情?如何去界定「二線財務」坊間有不同定義,但普遍急於周轉又TU欠佳的人都會想起去二線財務借錢。「二線」不一定負面,但風險及利息一定會比「一線財務」及銀行高,息高期短是主要缺點MoneyHero提提你!再心急借錢亦要留意有關財務公司的背景及風險!

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何謂二線財務(或稱二線財仔)

一般人都會簡稱財務公司「財仔」,其實所有正規財務公司都是持有同一種類的放債人牌照,官方並無一、二線財務之分,而坊間就常以二線財務泛指環聯(TU)會員以外的免TU又規模較小的財務公司;又或者因應財務公司規模、背景和借貸條款,將財務公司分成一線、二線財仔,甚至三線財仔。

由於多數二線財務並非環聯(TU)會員,因此向二線貸款的借款人的申請及還款紀錄不會對TU有任何影響,但他們亦會參考另一個信貸庫「TE信貸資料庫」。基於公司規模及現金流考慮,二線財務及三線財務所批出的貸款合約還款期都較短,亦會收取一定的手續費,以致實際年利率大幅增加。

小知識:甚麼是「TE」

「TE信貸資料庫」由名為軟媒科技(Softmedia)的創科公司建立,專為財務公司而設,軟媒科技指本港有八成以上中小型財務公司,都有使用TE。TE只開放予會員查閱,可免費及無限次使用,不對外公開,信貸報告內主要詳列借款人於會員財務公司內的借貸及還款紀錄,有身份證資料,但無地址、電話紀錄。

一線/二線財務公司有何分別?

從前「免TU」幾乎是「二線財務」的代名詞,但隨科技發展,有了大數據及人工智能,不少規模較大的一線財務公司都有推出免TU及免文件的貸款。現時免TU 的私人貸款不少均接受網上申請,但這類貸款的缺點就是利息較高,而且批出的金額較少,一般最高只是數萬元。亦有人將規模再細一點的更會被界定為「三線財務」。MoneyHero建議大家有需要申請時,要仔細比較貸款的實際年利率(APR)及其他條款,同時要評估自己的還款能力,最後才作決定。

一線財務 二線財務 三線財務
利息* APR~2%-15% APR~15%-40% APR~40%-60%
背景及規模 股東中有銀行、上市公司或跨國金融集團 會以集團式經營,部份或為上市公司旗下業務 由個別人士經營,亦會以小型集團或聯網式營運
借貸條款 還款期長,大部份申請均需通過TU審查,按情況批出「免TU」及「免證明文件」貸款,不時會有借貸優惠 利息高,還款期短至中,可能會收取手續費,主要接受TU較差人士申請,除了參考環聯的TU,亦會提供「免TU」貸款參考「TE信貸資料庫」作審批 利息相對來講最高,還款期短,多數會收取手續費,不會再看TU,聯網間主要會使用「TE信貸資料庫」共通各自債仔的還款紀錄,

*主要批出利率範圍,僅供參考。

部份一/二線財務公司名單(按規模分類)

一線財務 二線財務
  • 華僑永亨信用財務
  • 邦民財務
  • 安信信貸
  • UA亞洲聯合財務
  • WeLend
  • 大眾財務
  • 靄華押業
  • 新鴻基信貸
  • 環球信貸
  • 香港信貸/易貸網
  • CashingPro
  • 二線財務免TU貸款是如何運作?

    對於TU信貸報告有不良紀錄的朋友,要成功申請私人貸款或有一定難度。急需現金周轉時,不少人便轉向坊間利息高昂小型財務公司尋求資金,這些俗稱「二線/三線財仔」或「電話數」他們提供的免TU審查私人貸款,在網上搜尋亦不難找到。

    很多人或者會問,這些財務公司如何管理風險?和知道借款人有能力還錢?他們主要就是靠前文所述的「TE信貸資料庫」。所以,不要以為免了「TU」,財務公司便不會知道你有多場少街數在身,其實他們的都一清二楚,而息率及還款期一樣會因應你的信貸紀錄而調整。

    電話數/二線財務的風險

    從根本改善信貸評分固然重要,但如因突發事情急需現金,本身TU卻強差人意,在網上搜尋不難找到標榜免TU審查的私人貸款,更不用提交任何工作及入但息證明,部份二線財務甚至按受曾經破產或被列入黑名單的客戶申請,基於放債風險較高,這類提供免TU貸款收取的利息及手續費一般相對較高,實際年利率最高可以達到59.9%,申請人必須了解有關條款及成本。

    某些經營手法不誠實的二線財務公司,批出還款期短的貸款之餘,亦會收取高昂的手續費,但不會提供合約副本予借貸人,使借貸人折騰一輪,所取得金錢不能解燃眉之急之餘,更因沒有貸款合約在手,還款時就變得任人魚肉。

    借貸需要注意的事項:

    1. 申請貸款前最好比較清楚並了解自己需要揀選合適財務公司

    2. 必須取得貸款合約副本、了解條款及細則

    3. 如實申報資料並提供貸款申請文件

    4. 不要代人借貸

    5. 制定完善同長遠的還款理財計劃

    電話數走數、二線財務追數好恐怖?

    當債仔無力還債之時,不論財務公司還是銀行都有權委託收數公司「追數」,但總有公司會使用不法手段追數,如電話及WhatsApp轟炸債仔之餘,亦會轟炸債仔的諮詢人,繼而將債仔欠債的事情公告天下。如果手法涉及刑時恐嚇報警才會獲受理,其餘情況警方都不會立案。

    其實,債台高築之時,不應再借私人貸款以圖「數冚數」,令自己陷入重數借錢、被追數公司、二線財務追數、走二線數等的惡性循環,而是應該首先善用結餘轉戶慳息,如未能解決可以考慮債務重組。


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    • 最低實際年利率︰4.49%
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    MoneyHero貸款專家 22nd September 2022 111527