學生申請銀行戶口|比較8間低門檻銀行開戶口最低存款及優惠2024

MoneyHero團隊

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最後更新於 21 三月, 2024

學生申請銀行戶口攻略。搵工固然重要,用來出糧的銀行戶口更不可或缺。有些銀行戶口存在開戶門檻,又或是如戶口結餘低於門檻就會收取手續費。這些銀行戶口對於一些本身沒有太多積蓄的學生而言就未必適合。想知道學生銀行開戶流程,例如花旗、恒生、HSBC大學生戶口如何開戶?邊間銀行提供出糧戶口優惠及迎新優惠?MoneyHero為大家比較各大銀行的低門檻大學生銀行戶口,相信總有一個會合你心意!

 

 

一按即到相關段落:學生申請銀行戶口所需文件Citi PlusinMotion動感銀行liviSaveZA活期GoMox 戶口滙豐One恒生銀行優進理財中國銀行自在理財

 

學生申請銀行戶口所需文件及要求

  1. 身份證明文件
  2. 住址證明
  3. 視乎各銀行要求,如學生證、電郵地址、未曾持有該銀行戶口等

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中信銀行:inMotion動感銀行

中信銀行的inMotion動感銀行是另一間標榜數碼銀行服務的傳統銀行戶口,而且是少數設有虛擬信用卡服務的傳統銀行。同樣地,inMotion動感銀行不設最低存款要求,只要滿足其開戶要求即可。

inMotion動感銀行開戶要求

  • 年滿18歲或以上
  • 持有香港身份證
  • 未曾擁有中信銀行任何戶口
  • 非美國人或加拿大居民(適用於投資戶口)
  • 需開立儲蓄存款戶口(適用於投資戶口)

inMotion大富翁存款

大富翁存款中信銀行(國際)的一個活期存款推廣,適用於inMotionCITICfirst等客戶,存款期間可自由提款。假設中信銀行(國際)客戶於2024年5月1日至5月30日登記大富翁存款,並存入HK$1萬合資格新資金,新客戶與現有客戶均可獲得的利率如下:

最低存款要求:HK$1萬新資金

資金上限:HK$2,000萬新資金

登記期:即日起至2024年5月30日

登記日期 年利率
存入HK$10萬可獲利息
登記日至2024年6月30日 2% HK$316.94
2024年7月1日至31日 3.2% HK$271.04
2024年8月1日至31日 7.28% HK$616.61
*以上例子計算假設在5月3日登記及存入新資金至推廣期完結日,實際利息以銀行所示為凖。

大富翁存款中信銀行(國際)的一個活期存款推廣,適用於inMotionCITICfirst等客戶,存款期間可自由提款。假設中信銀行(國際)客戶於2024年5月1日至5月30日登記大富翁存款,並存入HK$1萬合資格新資金,新客戶與現有客戶均可獲得的利率如下:

最低存款要求:HK$1萬新資金

資金上限:HK$2,000萬新資金

登記期:即日起至2024年5月30日

登記日期 年利率
存入HK$10萬可獲利息
登記日至2024年6月30日 2% HK$316.94
2024年7月1日至31日 3.2% HK$271.04
2024年8月1日至31日 7.28% HK$616.61
*以上例子計算假設在5月3日登記及存入新資金至推廣期完結日,實際利息以銀行所示為凖。

 

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延伸閱讀:【inMotion動感銀行開戶】inMotion動感銀行開戶要求及優惠一覽
延伸閱讀:中信銀行(國際)定期存款|CITIC存款年利率+大富翁存款一覽
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Mox 戶口

MOX card face

由2024年2月起,Mox的活期存款基本年利率提升到1.5%,比巿場上絕大部分傳統銀行的0.875%基本存款年利率還要高。另外,Mox客戶30萬或以下的美元存款同可享1.5%活期存款年利率。

另外,即日起至2024年5月31日,Mox新客戶於開戶首7日內存入HK$5萬並維持60日,可享HK$800現金獎賞

基本年利率 1.5%
累積HK$1萬或以上等值的貨幣兌換交易、港股/美股交易或淨基金交易 同月享1.5%額外年利率
開戶首7日內存入HK$5萬或以上資金並維持60日 HK$800現金回贈

Mox近日推出港股及美股交易平台Mox Invest,無論是日常有投資需要,還是需要兌換外幣外遊消費,Mox客戶只須於每月累積HK$1萬或以上等值的貨幣兌換交易、港股/美股交易或淨基金交易,即可於當月享額外1.5%活期存款年利率。連同迎新額外年利率,Mox客戶可享高達3%的活期存款年利率

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Mox 新資金獎賞

即日起至2024年5月31日,Mox客戶存入指定新資金金額,並維持至2024年9月24日,可享定額現金獎賞高達HK$19,800,等同約2%活期年利率。

所需新資金 現金獎賞
HK$10萬 HK$330
HK$25萬 HK$1,000
HK$50萬 HK$3,300
HK$100萬 HK$6,600
HK$200萬 HK$13,200
HK$300萬 HK$19,800
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Mox Credit現金回贈

Mox客戶在開立戶口後會於立即於手機應用程式上獲告知卡編號和CVV,可加入Apple Pay或Google Pay用於簽賬或扣賬,及後會收到銀行經郵件發出的Mox Card。Mox Card是一張集提款卡、扣賬卡及信用卡功能於一身的創新銀行產品。即使Mox客戶在開戶時沒有開啟Mox Credit信用卡功能,Mox Card仍可用作扣賬消費,並獲取0.5%無上限現金回贈。Mox客戶亦可隨時將Mox Card切換成Mox Credit(信用卡)或Mox Debit(扣賬卡),方便不同類型的消費種類,以賺取最多的現金回贈。

Mox用戶以Mox Credit完成合資格簽賬後,現金回贈(CashBack)將直接獲存入Mox存款戶口。現時Mox Credit為所有合資格消費提供1%基本現金回贈,當Mox用戶戶口結餘達到HK$75,000,基本現金回贈將獲提升至2%。另外,Mox Credit為超巿及指定商戶提供3%現金回贈,前者回贈不設上限,後者全年回贈上限為HK$1,800,詳細可參考以下列表。

簽賬種類/條件 現金回贈(CashBack)
超巿簽賬 (e.g. 百佳、惠康、HKTVmall、一田等) 3%無上限現金回贈
指定商戶簽賬 (e.g. 7-11、Uber、Apple Services、Deliveroo、萬寧、HKTaxi、Trip.com等) 3%現金回贈,2024全年上限為HK$1,800
Mox戶口結餘達HK$75,000,基本現金回贈可獲提升至2% 2%無上限現金回贈
Mox Debit扣賬消費 0.5%無上限現金回贈

MoneyHero獨家獎賞價值高達HK$4,280 + 現金回贈HK$1,200

即日起至2024年5月31日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以Mox Credit以換購價HK$1,300換領)/ 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!

於Mox Credit獲批當日起計60天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$3,000的合資格消費,Mox就送HK$1,200現金獎賞,總值高達HK$5,480獎賞!

(Mox Credit申請編號會在成功批核後經電郵發出,客戶可以此編號填寫MoneyHero獎賞換領表格)

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延伸閱讀:想申請虛擬信用卡?解構Motion及Mox等虛擬銀行卡特點

延伸閱讀:【Debit Card】比較香港扣賬卡WeLab、ZA、MOX等回贈及優惠

延伸閱讀:Mox Bank開戶|Mox Bank背景、開戶優惠、申請及回贈一覽

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Citibank - Citi Plus

Citi Plus不設最低存款要求,只要申請人是年滿18歲至64歲香港居民就可開立Citi Plus戶口。不過,Citi Plus是標榜全數碼理財服務,因此Citi Plus客戶只可以透過Citi Mobile App內的Messaging功能才可跟客戶服務主任聯絡。

Citi Plus開戶要求

  • 年滿18歲至64歲
  • 香港永久居民身份證
  • 在港住址證明

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livi bank - liviSave

livi bank除了以各類消費回贈如yuu獎賞、livi PayLater優惠等以吸引客戶外,livi客戶亦可享高達1%儲蓄年利率。現時客戶經本網開立livi戶口,更可享高達HK$1,000現金獎賞。
延伸閱讀:【livi bank開戶優惠】livi bank背景、邀請碼、定期存款及消費獎賞一覽
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ZA Bank:ZA活期Go

除了高達3.31%定存年利率外,ZA Bank亦推出了各項優惠,如使用ZA Card消費除了可享消費回贈,並有機會透過「最勁抽」機會,贏取高達200%回贈。

定期存款

  • 港元定期存款方面,3個月、6個月、12的年利率分別為2.51%、3.01%及3.31%

延伸閱讀:ZA Bank 背景及優惠一覽+眾安銀行開戶實測
延伸閱讀:去旅行用邊張Debit Card最好? 扣賬卡回贈、手續費、優惠及海外提款實測一覽
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滙豐One

滙豐銀行近年銳意打入年輕人市場,2020年尾更推出不設最低存款要求的滙豐One以取代滙豐運籌理財戶口。滙豐銀行除了請來女子組合COLLAR宣傳滙豐One外,同時亦推出各類迎新優惠以吸引年輕客戶。

滙豐手機開戶條件

  • 年滿18歲但未滿65歲
  • 居住地為香港
  • 持有香港身份證
  • 未曾於滙豐銀行持有任何戶口及信用卡 或 沒有任何滙豐銀行綜合理財戶口的現有客戶

延伸閱讀:【滙豐One開戶】滙豐One開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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恒生銀行|優進理財

於2019年8月起,恒生銀行取消了優進理財的最低結存要求。現時所有客戶於恒生銀行開立戶口時,均可申請優進理財並不會收取月費。

恒生手機開戶條件

  • 年滿18歲
  • 香港永久性居民身份證
  • 住址證明
  • 自拍照

💰MoneyHero獨家優惠 - 恒生銀行優進理財

即日起至2024年6月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。

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延伸閱讀:恒生銀行開戶|優進理財100美元優惠+試當真迎新禮物,要求/外幣/戶口種類一覽

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中國銀行:自在理財

中國銀行的自在理財戶口雖然本身設有最低存款要求,但如果客戶於就學時已經開立戶口,他/她可以於在學期間至畢業後3年內均可豁免相關要求。

中銀手機開戶條件

  • 全新中銀客戶,或未曾持有中銀個人或聯名儲蓄及往來戶口(BoC Pay支付賬戶除外)
  • 18歲或以上
  • 持有有效的香港身分證
  • 中國、香港或澳門居民
  • 有效手機號碼、居住地址
  • 有效電郵地址
  • 提供稅務居民編號等資料

自在理財戶口特色

  • 年滿11歲即可申請開立中銀自在理財戶口;年滿16歲可透過戶口兌換外幣、開立定期存款及繳付指定賬單。
  • 碎股易計劃:自在理財戶口客戶可用一股作單位,購入包括騰訊在內的200隻股票,佣金低至0.25%並不設最低收費。
  • 大專生於在學期間開立自在理財戶口,在學期間及畢業後3年均可享豁免綜合理財總值要求;於畢業後第4年開始,綜合理財總值要求則為HK$1萬。

理財增值獎賞

客戶成功開立自在理財戶口客戶,並達成以下條件,可獲HK$188現金獎賞。

  • 持有中銀香港手機銀行賬戶
  • 持有有效的BoC Pay賬戶
  • 完成《客戶投資取向問卷》或《財務需要分析》
  • 「綜合理財總值」增長金額達HK$10萬或以上

認購指定投資產品獎賞

  • 由即日起至2023年3月31日,中銀客戶每累積轉入基金達HK$20萬或等值,可享HK$500現金獎賞,上限為HK$1萬。

「出糧戶口」獎賞

  • 以手機銀行登記出糧戶口及完成指定要求,可獲HK$300迎新獎賞
  • 證券戶口用戶首6個月買入股票免佣金
  • 手機兌換外幣獎賞:高達HK$2,300
  • 外匯迎新賞:0.1%現金回贈
  • 中銀分期「易達錢」獎賞:實際年利率低至1.68%及高達HK$23,888現金回贈
  • 智選基金組合首筆交易免認購費

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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行

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精選開戶優惠


Mox Bank

MH_RB_Mox 
💡產品特色

  • 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
  • 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%

💰MoneyHero獨家獎賞價值高達HK$4,280 + 現金回贈HK$1,200
即日起至2024年5月31日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以Mox Credit以換購價HK$1,300換領)/ 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!

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信銀國際inMotion

MH_RB_Banner inmotion

💡產品特點

  • 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
  • 信銀國際Motion虛擬信用卡外幣簽賬回贈:高達HK$600
  • 不設最低存款要求
  • 迎新現金獎賞:高達HK$700

💰MoneyHero獨家優惠

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恒生銀行優進理財

MH_RB_Banner_HASE_Preferrred Banking

💡產品特點

  • 恒生PayDay+出糧戶口:高達6%活期存款年利率
  • 「活」用恒生存款服務:高達4.3%活期存款年利率
  • 成本價兌換日圓或歐羅

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年6月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。

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大新銀行YOU Banking

Dah Sing RB Banner

💡產品特點

  • 360°「易出糧」:岀糧戶口年利率高達3.7%

💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2024年6月30日,全新客戶透過使用MoneyHero優惠碼「MHEY2404」於大新手機 App申請大新YOU Banking優易綜合理財戶口,並於遞交申請後30曆日內成功開立戶口,即可獲得限時獨家獎賞 - 高達HK$400禮券(HK$350 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券由MoneyHero提供,HK$50惠康現金券 / 百佳現金券由大新銀行提供)。

🎁迎新優惠

  • 儲蓄獎賞:高達1,200優易積分或HK$900信用卡現金獎賞
  • 「e直通遙距申請」獎賞:250優易積分或HK$200信用卡現金獎賞
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Ant Bank 螞蟻銀行

MH RB Banner_Antbank

💡產品特點

  • Ant Bank PayLater:1、3個月免息分期付款;6、12個月分期付款選項
  • eM+高收益賬戶:活期存款年利率高達3.8%
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花旗銀行Citigold

Citigold Banner

💡產品特點

  • 每位Citigold客戶均擁有專屬客戶經理
  • Citigold扣賬卡高達1%現金回贈

💰迎新優惠

  • 新資金獎賞:高達HK$16,000
  • 產品結存獎賞:高達HK$20,000
  • 週年獎賞:高達HK$800
  • 樓宇按揭獎賞:HK$4,000
  • 互動獎賞:HK$1,000
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