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學生申請銀行戶口|比較8間低門檻銀行開戶口最低存款及優惠2024

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 05 二月, 2024

學生申請銀行戶口攻略。搵工固然重要,用來出糧的銀行戶口更不可或缺。有些銀行戶口存在開戶門檻,又或是如戶口結餘低於門檻就會收取手續費。這些銀行戶口對於一些本身沒有太多積蓄的學生而言就未必適合。想知道學生銀行開戶流程,例如花旗、恒生、HSBC大學生戶口如何開戶?邊間銀行提供出糧戶口優惠及迎新優惠?MoneyHero為大家比較各大銀行的低門檻大學生銀行戶口,相信總有一個會合你心意!

 

 

一按即到相關段落:學生申請銀行戶口所需文件Citi PlusinMotion動感銀行liviSaveZA活期GoMox 戶口滙豐One恒生銀行優進理財中國銀行自在理財

 

學生申請銀行戶口所需文件及要求

  1. 身份證明文件
  2. 住址證明
  3. 視乎各銀行要求,如學生證、電郵地址、未曾持有該銀行戶口等

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中信銀行:inMotion動感銀行

中信銀行的inMotion動感銀行是另一間標榜數碼銀行服務的傳統銀行戶口,而且是少數設有虛擬信用卡服務的傳統銀行。同樣地,inMotion動感銀行不設最低存款要求,只要滿足其開戶要求即可。

inMotion動感銀行開戶要求

  • 年滿18歲或以上
  • 持有香港身份證
  • 未曾擁有中信銀行任何戶口
  • 非美國人或加拿大居民(適用於投資戶口)
  • 需開立儲蓄存款戶口(適用於投資戶口)

inMotion動感銀行迎新優惠

新用戶成功開立inMotion動感銀行戶口,並於指定日子*維持HK$5萬總結餘,可獲HK$200現金獎賞。inMotion用戶於指定日期*內完成下列任何一項迎新活動各可獲HK$100現金獎賞:

inMotion動感銀行

迎新活動 現金獎賞
新用戶於指定日子維持HK$5萬總結餘 HK$200
外幣兌換交易累計金額達HK$5,000或等值 HK$100
申請指定信用卡並簽賬HK$5,000或以上 HK$100
認購基金累積達HK$5,000或等值 HK$100
完成任何港股、美股或中國A股買賣交易累積達HK$5,000或等值 HK$100
成功申請並提取指定貸款累積達HK$5,000或等值 HK$100
開戶日期 指定日子*
2024年1月1日至31日 2024年2月29日
2024年2月1日至29日 2024年3月29日

大富翁存款:年利率高達7.28%

由即日至2024年1月30日,中信銀行新用戶存入至少HK$1萬新資金並登記大富翁存款可享高達7.28%年利率。資金上限方面,新用戶最多可存入HK$1,000萬新資金;現有用戶則最多可存入HK$2,000萬新資金。

登記日期 年利率
存入HK$10萬可獲利息
登記日至2024年2月29日 2.30% HK$383.3
登記日至2024年3月1日至31日 5.00% HK$416.7
登記日至2024年4月1日至30日 7.28% HK$606.7

💰MoneyHero獨家優惠 - 信銀國際InMotion

即日起至2024年3月4日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,以指定金額登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠價值高達HK$4,280:

HK$1萬或以上:德國寶 KQB29E 迷你韓式光波燒烤爐 (價值 HK$1,399)/ Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值 HK$1,499)/ HK$1,000 Apple Gift Card 或 惠康購物現金券;

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延伸閱讀:【inMotion動感銀行開戶】inMotion動感銀行開戶要求及優惠一覽
延伸閱讀:中信銀行(國際)定期存款|CITIC存款年利率+大富翁存款一覽
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Mox 戶口

MOX card face
由2024年2月起,Mox的活期存款基本年利率提升到1.5%,比巿場上絕大部分傳統銀行的0.875%基本存款年利率還要高。另外,Mox客戶30萬或以下的美元存款同可享1.5%活期存款年利率。

即日起至2024年3月31日,Mox新客戶更可於開戶首60日,在基本年利率之上額外享1.5%迎新年利率,即一共3.0%的活期存款年利率。

Mox近日推出港股及美股交易平台Mox Invest,無論是日常有投資需要,還是需要兌換外幣外遊消費,Mox客戶只須於每月累積HK$1萬或以上等值的貨幣兌換交易、港股/美股交易或淨基金交易,即可於當月享額外1.5%活期存款年利率。連同迎新額外年利率,Mox客戶可享高達4.5%的活期存款年利率。

Mox戶口 活期存款年利率
基本年利率 1.5%
迎新年利率 首60日享1.5%額外年利率
累積HK$1萬或以上等值的貨幣兌換交易、港股/美股交易或淨基金交易 同月享1.5%額外年利率

 

Mox Credit現金回贈

Mox客戶在開立戶口後會於立即於手機應用程式上獲告知卡編號和CVV,可加入Apple Pay或Google Pay用於簽賬或扣賬,及後會收到銀行經郵件發出的Mox Card。Mox Card是一張集提款卡、扣賬卡及信用卡功能於一身的創新銀行產品。即使Mox客戶在開戶時沒有開啟Mox Credit信用卡功能,Mox Card仍可用作扣賬消費,並獲取0.5%無上限現金回贈。Mox客戶亦可隨時將Mox Card切換成Mox Credit(信用卡)或Mox Debit(扣賬卡),方便不同類型的消費種類,以賺取最多的現金回贈。

 

Mox用戶以Mox Credit完成合資格簽賬後,現金回贈(CashBack)將直接獲存入Mox存款戶口。現時Mox Credit為所有合資格消費提供1%基本現金回贈,當Mox用戶戶口結餘達到HK$75,000,基本現金回贈將獲提升至2%。另外,Mox Credit為超巿及指定商戶提供3%現金回贈,前者回贈不設上限,後者全年回贈上限為HK$1,800,詳細可參考以下列表。

簽賬種類/條件 現金回贈(CashBack)
超巿簽賬 (e.g. 百佳、惠康、HKTVmall、一田等) 3%無上限現金回贈
指定商戶簽賬 (e.g. 7-11、Uber、Apple Services、Deliveroo、萬寧、HKTaxi、Trip.com等) 3%現金回贈,2024全年上限為HK$1,800
Mox戶口結餘達HK$75,000,基本現金回贈可獲提升至2% 2%無上限現金回贈
Mox Debit扣賬消費 0.5%無上限現金回贈


MoneyHero獨家獎賞價值高達HK$4,280 + 現金回贈HK$800

即日起至2024年2月29日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOXFEB」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享限時獨家優惠 Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱 (價值HK$4,280;顏色隨機) / Bruno BOE053 多功能橢圓電熱鍋 (價值: HK$1,598)/  Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499) / HK$1,200 Apple Store 禮品卡 或 HKTVmall 購物禮券!

另外於Mox Credit獲批當日起計30天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$800的合資格消費,Mox就送HK$800現金獎賞,總值高達HK$5,080獎賞!

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延伸閱讀:
想申請虛擬信用卡?解構Motion及Mox等虛擬銀行卡特點
延伸閱讀:【Debit Card】比較香港扣賬卡WeLab、ZA、MOX等回贈及優惠
延伸閱讀:Mox Bank開戶|Mox Bank背景、開戶優惠、申請及回贈一覽

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Citibank - Citi Plus

Citi Plus不設最低存款要求,只要申請人是年滿18歲至64歲香港居民就可開立Citi Plus戶口。不過,Citi Plus是標榜全數碼理財服務,因此Citi Plus客戶只可以透過Citi Mobile App內的Messaging功能才可跟客戶服務主任聯絡。

Citi Plus開戶要求

  • 年滿18歲至64歲
  • 香港永久居民身份證
  • 在港住址證明

 

 

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livi bank - liviSave

livi bank除了以各類消費回贈如yuu獎賞、livi PayLater優惠等以吸引客戶外,livi客戶亦可享高達1%儲蓄年利率。現時客戶經本網開立livi戶口,更可享高達HK$1,000現金獎賞。

livi bank 定存年利率

  • 最低存款額:HK$500
  • 港元定期存款(HK$20萬以下):2%(6個月),2.4%(12個月)
  • 港元定期存款(HK$20萬或以上):3%(6個月),3.4%(12個月)

livi PayLater優惠

  • 3個月分期免手續費

延伸閱讀:【livi bank開戶優惠】livi bank背景、邀請碼、定期存款及消費獎賞一覽
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ZA Bank:ZA活期Go

除了高達3.31%定存年利率外,ZA Bank亦推出了各項優惠,如使用ZA Card消費除了可享消費回贈,並有機會透過「最勁抽」機會,贏取高達200%回贈。

活期/定期存款

  • 「ZA活期Go」客戶可享0.31%的港元活期存款年利率(上限HK$30萬)
  • 港元定期存款方面,3個月、6個月、12的年利率分別為2.51%、3.01%及3.31%

Debit card(扣賬卡)優惠

  • 可以自訂卡號寫卡面最後6位數字
  • 憑ZA Card 於指定餐飲商戶/指定商店及旅遊平台消費,可享高達11%回贈
  • 憑ZA Card 於指定咖啡店/麵包店/美容商戶消費,可享買一送一優惠
  • 有關ZA Card回贈優惠,詳情可參閱優惠條款
延伸閱讀:ZA Bank 背景及優惠一覽+眾安銀行開戶實測
延伸閱讀:去旅行用邊張Debit Card最好? 扣賬卡回贈、手續費、優惠及海外提款實測一覽
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滙豐銀行:滙豐One

滙豐銀行近年銳意打入年輕人市場,2020年尾更推出不設最低存款要求的滙豐One以取代滙豐運籌理財戶口。滙豐銀行除了請來女子組合COLLAR宣傳滙豐One外,同時亦推出各類迎新優惠以吸引年輕客戶。

滙豐手機開戶條件

  • 年滿18歲但未滿65歲
  • 居住地為香港
  • 持有香港身份證
  • 未曾於滙豐銀行持有任何戶口及信用卡 或 沒有任何滙豐銀行綜合理財戶口的現有客戶

Trade25特色及優惠

  • 為18至25歲的滙豐One客戶而設
  • 月費HK$25
  • Trade25客戶每月首HK$25萬交易均享有港股、美股及中國A股免佣金優惠
  • 豁免平台服務費
  • Trade25客戶均可透過Trade25學院獲取相關股票投資知識
  • 由即日起至2023年12月31日,滙豐One客戶轉入/存入港股、美股及中國A股至相關戶口,最高可獲HK3,500現金回贈。

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恒生銀行:優進理財

於2019年8月起,恒生銀行取消了優進理財的最低結存要求。現時所有客戶於恒生銀行開立戶口時,均可申請優進理財並不會收取月費。

恒生手機開戶條件

  • 年滿18歲
  • 香港永久性居民身份證
  • 住址證明
  • 自拍照

優進理財開戶優惠

  • 開戶出糧獎賞:高達HK$800現金獎賞
  • 於恒生手機App成功開戶:HK$100 HKTVMall電子購物禮券
  • 啟用Savings Planner記帳工具獎賞:HK$100 HKTVMall電子購物禮券
延伸閱讀:恒生銀行開戶|優進理財100美元優惠+試當真迎新禮物,要求/外幣/戶口種類一覽

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中國銀行:自在理財

中國銀行的自在理財戶口雖然本身設有最低存款要求,但如果客戶於就學時已經開立戶口,他/她可以於在學期間至畢業後3年內均可豁免相關要求。

中銀手機開戶條件

  • 全新中銀客戶,或未曾持有中銀個人或聯名儲蓄及往來戶口(BoC Pay支付賬戶除外)
  • 18歲或以上
  • 持有有效的香港身分證
  • 中國、香港或澳門居民
  • 有效手機號碼、居住地址
  • 有效電郵地址
  • 提供稅務居民編號等資料

自在理財戶口特色

  • 年滿11歲即可申請開立中銀自在理財戶口;年滿16歲可透過戶口兌換外幣、開立定期存款及繳付指定賬單。
  • 碎股易計劃:自在理財戶口客戶可用一股作單位,購入包括騰訊在內的200隻股票,佣金低至0.25%並不設最低收費。
  • 大專生於在學期間開立自在理財戶口,在學期間及畢業後3年均可享豁免綜合理財總值要求;於畢業後第4年開始,綜合理財總值要求則為HK$1萬。

理財增值獎賞

客戶成功開立自在理財戶口客戶,並達成以下條件,可獲HK$188現金獎賞。

  • 持有中銀香港手機銀行賬戶
  • 持有有效的BoC Pay賬戶
  • 完成《客戶投資取向問卷》或《財務需要分析》
  • 「綜合理財總值」增長金額達HK$10萬或以上

認購指定投資產品獎賞

  • 由即日起至2023年3月31日,中銀客戶每累積轉入基金達HK$20萬或等值,可享HK$500現金獎賞,上限為HK$1萬。

「出糧戶口」獎賞

  • 以手機銀行登記出糧戶口及完成指定要求,可獲HK$300迎新獎賞
  • 證券戶口用戶首6個月買入股票免佣金
  • 手機兌換外幣獎賞:高達HK$2,300
  • 外匯迎新賞:0.1%現金回贈
  • 中銀分期「易達錢」獎賞:實際年利率低至1.68%及高達HK$23,888現金回贈
  • 智選基金組合首筆交易免認購費

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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行

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精選開戶優惠

Mox Bank

Mox RB Header
💡產品特色

  • 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
  • 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達4.5%
💰MoneyHero獨家獎賞價值高達HK$4,280 + 現金回贈HK$800
即日起至2024年2月29日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOXFEB」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享限時獨家優惠 Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱 (價值HK$4,280;顏色隨機) / Bruno BOE053 多功能橢圓電熱鍋 (價值: HK$1,598)/  Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499) / HK$1,200 Apple Store 禮品卡 或 HKTVmall 購物禮券!

另外於Mox Credit獲批當日起計30天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$800的合資格消費,Mox就送HK$800現金獎賞,總值高達HK$5,080獎賞!

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信銀國際inMotion

inmotion rb banner

💡產品特點

  • 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
  • 信銀國際Motion虛擬信用卡外幣簽賬回贈:高達HK$600
  • 不設最低存款要求
  • 迎新現金獎賞:高達HK$700

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年3月4日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,以指定金額登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠價值高達HK$4,280:

HK$1萬或以上:德國寶 KQB29E 迷你韓式光波燒烤爐 (價值 HK$1,399)/ Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值 HK$1,499)/ HK$1,000 Apple Gift Card、惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券;

HK$5萬或以上:Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱 (價值 HK$4,280)/ Marshall Acton III 藍牙喇叭 (價值 HK$2,499)/ Sony 配備強勁無線重低音揚聲器的 2.1 聲道 Soundbar (價值 HK$1,990)/ HK$1,500 Apple Gift Card、惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券。

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信銀國際CITICfirst

CITIC First RB Banner
💡產品特點

  • 網上認購基金免認購費
  • 買入港股﹑美股及中國A股:6個月零經紀佣金
  • 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
  • 最低存款要求:HK$100萬
💰MoneyHero獨家優惠:
即日起至2024年2月29日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MHCF01」於inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於3個月內維持至少HK$100萬合資格新資金,可享MoneyHero獨家優惠Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機(價值$3,288)、Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、HK$1,600 Apple Gift Card、惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券。

🎁迎新優惠

  • 額外存款年利率高達7.28%
  • 「出糧plus」戶口尊屬獎賞    :高達HK$2,000迎新禮遇
  • 投資指定產品優惠:高達HK$49,188
  • 總結存增長達指定金額:高達HK$2,000信用卡免費簽賬額(適用於信銀國際Jewel World Mastercard卡)
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