2022年三月開始，美國聯儲局就不斷地加息，每一次開會就加息一次，至今未停，而且市場一般預期未來數個月還會再加息。加息導致股市出現巨大的調整，至2022年尾才有回升現象，加息也使到銀行開始提供利息給小存戶。過去許多年，小存戶存錢在銀行根本沒有利息收入，對不少退休人士而言是很慘痛的事，天天擔心坐吃山空，只好省吃省穿，或者冒險投資，但是風險大。2022年初起，幾乎全世界股市都下跌，風險不小。
收息股：年年穩定派息
股市投資也有不少選擇，可以選較進取的高增長股。高增長股在牛市時，股價升幅不錯，但是在股市低潮時，股價跌幅也大，令不少小投資者虧損嚴重，因此也有人考慮收息股，取其年年有穩定的股息收入。有穩定收入的收息股包括公用股和房託，不少人把所有的高股息股也稱為收息股，不過這應該是一種誤解。收息股的真正定義，應該只包括年年有非常穩定股息收入的股票。高息股可能目前高息，但不能保証明年也派高息，如果該企業明年的業績不佳，派息就差了。
房託股與公用股比較，也是公用股派息比較穩定，特別是香港的兩家電力股，這些電力股的盈利有香港特區政府的保護，包括回報率是投入資金資產的8%。房託則視乎其旗下物業的租金收入高或低，遇上經濟不景氣，租金也會下跌，影響派息。
延伸閱讀：收息股｜香港30大高息股排行＋穩陣收息股組合一覽
延伸閱讀：【經濟差買咩避險股？】逆市投資 房託股、公用股買得過？
定期存款：高息屬短暫現象
論派息穩定，最穩定的當然是銀行存款。在美國連連加息之後，目前香港很多銀行的利率也上升了。銀行間相互競爭，都在爭取存款，特別是定期存款。定期存款多有助銀行可以放膽放貸，因此目前銀行定期存款的利率相當高，吸引不少保守投資者，有些人甚至賣掉股票將資金存於銀行做定期。比較銀行定期存款與收息股，可以說各有優點也有缺點，不同人或不同性格的人，會做不同的選擇。定期存款保證本金不變，到期後一定收回全部現金再加固定的利息。而收息股雖然也有很大的可能收取相對穩定的股息，但是股息會有波動，也就是說有貶值的風險。
不過長遠而言，收息股股息有增加的機會，今日公用股每股派息的金額當然比10年前或20年前高，而銀行存款則完全不可能年年增加派息。目前的高息可以說是短暫的現象，一年之後，幾乎很肯定高息不可能再繼續。過去的許多年，銀行定期存款的利息是低得很、低得可憐。
延伸閱讀：【定期存款】港元定存利率及優惠比較
貨幣市場基金：短線穩定投資
想享受比銀行定存更高的回報，同時能有較大機率本金保障的投資工具，是短期的貨幣市場基金。所謂貨幣市場基金是一種基金，專門投資於短期的國債、存款證、商業票據，因為投資期短，很快地可以取回本金，因此風險不大，唯一的風險是商業票據有可能會面對發行票據企業的倒閉風險，或付不起利息和本金的風險。有些貨幣市場資金為了搶客，也開出保障利息收入條件。因為理論上，這些貨幣市場基金的收益可高可低。一般上可以高於銀行定期存款，但是非必然。在過去很長的時間，當美國聯儲局維持零息的時期，貨幣市場基金的回報率也很低，接近於零。
延伸閱讀：資金泊岸點揀好？短期定期存款／活期存款／貨幣市場基金回報大比併
延伸閱讀：【買基金平台比較】SimplyFund/FlexInvest/富途基金收費
儲蓄保險：長期回報率較高
如果想享受長期回報率較高，而且有一定的保障，可以選擇儲蓄保險。一般上，儲蓄保險的長期回報率會比貨幣市場資金強，但缺點是一定得長期投資、長期投保。有些儲蓄保險在5年內放棄保險，想取回本金時會發現本金少了，少過開始及之後再存入的保險金。任何人如果短期內可能要動用所投入的資金，儲蓄保險就可能有一定的風險，因為提早提取的話，往往取不回全部已繳交的保險金。
延伸閱讀：儲蓄保險呃人？即睇儲蓄保險好處VS呃人陷阱
延伸閱讀：【儲蓄保險】儲蓄保險好唔好？5大短期儲蓄計劃比較
加息近尾聲 注意回報縮水
以目前的投資環境而言，收息股可能是最理想的，因為美國加息周期已近尾聲，2023年下半年很可能開始減息。因此銀行定存到期後，很難再有高息定存，取出本金後想投資於股市，會發現股價已經上漲。同樣的情況也會出現在貨幣市場基金上，2023年下半年之後，回報可能會下降，而儲蓄保險要鎖定資金數年的要求也要留意。當然，收息股是股票的一種，股價會升會跌，不願冒風險的人應該要有足夠的心理準備。高息的定期存款2023年難以再有，也是目前準備做定存的人應該要有的心理準備。
撰文：曾淵滄、MoneyHero團隊
精選證券戶口開戶優惠
富途證券
富途證券是騰訊旗下券商，除了支持5x24小時港美股、期權、基金及ETF交易之外，更是行內少數支持日股交易的券商之一。富途牛牛設有「富途現金寶」功能，一經啟動戶口內的閒置現金會自動買入低風險的貨幣基金賺取高達5%的回報，回報率可媲美定存，想購買股票時，現金寶可即時自動贖回。
交易費用
- 港股、ETF和權證：
佣金：交易金額0.03%，每筆訂單最低HK$3（免佣期內不收取）
平台使用費： 每筆訂單HK$15（固定式） / HK$1 - 30（階梯式） - 美股和ETF：
佣金：0.0049美元/股，每筆訂單最低0.99美元
平台使用費：0.005美元/股，每筆訂單最低1美元
迎新優惠
- 開戶享港股「一世免佣」
- 美股Level 2實時串流報價
- 一重賞：存入資金達HK$1萬並維持60日享阿里巴巴HK$600現金券 / HK$400超巿禮券
- 二重賞：存入資金達HK$8萬並維持60日享一股英偉達（等值約HK$1,000）
MoneyHero獨家開戶優惠
即日起至2024年9月30日中午12時，開戶前輸入兌換碼「MHFUTU」，且在輸入兌換碼後7日完成開戶入金，首次存入HK$10,000並翌日起計60天內賬戶需維持每日日均資產 HK$ 10,000 或以上，可享以下MoneyHero獨家開戶優惠：
- Marshall Acton III 家用藍牙喇叭（價值HK$2,499；顏色隨機）；或- HK$1,000 Apple Store禮品卡；或
- HK$1,000 HKTVmall電子購物禮券；或
- HK$1,000 Trip.com電子禮券
如首次存入金額達HK$8萬，並由翌日起計60天內賬戶維持日均資產達HK$8萬或以上，可享以下MoneyHero獨家開戶優惠：
- Marshall Stanmore II 家用藍牙喇叭（價值HK$3,499；顏色隨機）；或
- Bowers & Wilkins PI7 S2 耳機 (價值HK$3,380)；或
- 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機（價值HK$2,680；顏色隨機）；或
- Dyson Hot + Cool™ 風扇暖風機 AM09 (價值HK$3,380)；或
- HK$2,000 Apple Store禮品卡；或
- HK$2,000 HKTVmall電子購物禮券；或
- HK$2,000 Trip.com電子禮券
微牛證券
微牛證券是福米科技旗下證券交易平台，屬小米科技旗下公司，於2020年9月登陸香港，提供港股、美股及A股交易服務。
交易費用
- 香港市場股票、交易所買賣基金(ETF)、窩輪、牛熊證、界內證等：
佣金：交易金額0.02%（最低HK$2）（免佣期內不收取）
平台使用費：HK$13/單 - 美國市場股票、交易所買賣基金（ETF）等上市證券交易：
佣金：每股0.0045美元（最低0.89美元）（免佣期內不收取）
平台使用費：每股0.0045美元（最低0.89美元）
迎新優惠
- 開戶獎賞：價值約HK$800蘋果股票
- 轉倉獎賞：最高享受HK$5,000獎賞
- $0佣交易 ： 美股/港股/期權交易$0佣金
MoneyHero獨家開戶優惠
即日至2024年9月30日下午3時59分，新用戶成功開通Webull證券賬戶及存入 HK$80,000 或以上，並存放60日，可得獨家獎賞：
即日至2024年9月30日下午3時59分，新用戶成功開通Webull證券賬戶及存入HK$10,000或以上，並存放60日，可得獨家獎賞：
老虎證券
老虎證券總部設於新加坡，提供港股、A股、美股、期權以至虛擬資產交易服務（暫時只供專業投資者），近日推出自家研發的人工智能投資助手TigerGPT，助客戶實時了解及分析巿況。
交易費用
- 港股及ETF
佣金：交易金額0.029%
平台使用費：HK$15/筆 - 美股及ETF
佣金： 0.0049美元/股，每筆訂單最低0.99美元
平台使用費：0.005美元/ 股，最低1美元/訂單，最多交易值 × 0.5%
迎新優惠
即日起至2024年9月30日，新客戶可享以下迎新獎賞：
- 入金獎賞：高達HK$1,200代金券
- 開戶後60日内完成5筆買入交易：HK$700代金券
- 港股終身免佣
- 港股免平台費
- 美股期權0佣
- 港股Lv1串流報價
- 美股Lv1, 2報價
MoneyHero獨家開戶優惠
由2024年9月2日下午6時起至2024年9月30日下午6時期間，經MoneyHero成功開立有效的老虎證券賬戶，成功存入資金HK$10,000 (單筆計算)並保持至少60天可獲送Marshall Willen 藍牙喇叭（價值HK$999）；或HK$500 Apple Gift Card ／ 惠康購物現金券。
長橋證券
長橋證券提供港股、A股、美股、及新股的認購及基金交易，提供香港市場首創財經版ChatGPT - PortAI，助客戶理解巿場動態。
交易費用
- 港股
佣金：交易金額0.03% 最低HK$3
平台使用費：HK$15/筆（固定式）、HK$3-15/筆（階梯式） - 美股
佣金： 0.0049美元/股，每筆訂單最低0.99美元
平台使用費：0.005美元/ 股，最低1美元/訂單（固定式）、0.003 - 0.005美元/每股，最低1美元
迎新優惠
- 港美股股終生免佣
- 5%+貨幣基金
- 首次轉入倉獎賞:
首次淨轉倉價值HK$500,000，留存 90 天，交易 30 次，就送HK$ 5,000 Apple Store Gift Card
首次淨轉倉價值HK$1,000,000，留存 90 天，交易 60 次，就送 HK$ 10,000 Apple Store Gift Card - 長橋邀請獎賞:
每邀請 1 位好友，領 HK$600 現金券；邀請第二位好友，額外領橋叔抱枕一個
MoneyHero獨家開戶優惠
即日起至2024年9月30日中午12時，成功經MoneyHero開戶（開戶時需輸入MoneyHero邀請碼「784151」）並存入資金HK$10,000或以上及留存60日，可享以下其一MoneyHero獨家優惠：
成功經MoneyHero開戶（開戶時需輸入MoneyHero邀請碼「784151」）並存入資金HK$80,000或以上及留存60日，可享以下其一MoneyHero獨家優惠：
存入 HK$80,000 並留存60日, 並交易15次，額外可獲HK$800現金回贈， 獎勵由長橋提供及發放
華盛資本証券
華盛証券是新浪微博旗下券商，提供港股（股票、ETF、牛熊窩輪）、美股（股票、期權、ETF）、A股、期貨、期貨（八大交易所）、債券及基金等交易服務。
交易費用
- 港股（股票、ETF、界內證、窩輪牛熊）
佣金：交易金額0.03% 最低HK$3
平台使用費：HK$15/筆（固定式）、HK$1-25/筆（階梯式） - 美股（股票、ETF、期權）
佣金： 0.0049美元/股，每筆訂單最低0.99美元，最高為交易額的0.5%
平台使用費：0.005美元/ 股，最低1美元/訂單（固定式）、0.002 - 0.005美元/每股，最低1美元
迎新優惠
即日起至2024年9月30日，首次成功完成線上開戶並成功存入不少於HK$10,000送：
- US$25交易現金券
- 30日港股LV1串流行情
- 港股無限免佣 & 美股買賣180天免佣額度卡
-
60天內每完成交易五筆 送：HK$50交易現金券 （最高可獲HK$200）
MoneyHero獨家開戶優惠
即日起至2024年9月30日下午6時期間（包含首尾兩日），經MoneyHero成功線上申請並開立華盛証券戶口，並完成指定條件，可享以下優惠：
輸入指定兌換碼「DY5J」並維持賬戶 30 日及日均資產≥HK$10,000
- Marshall Motif II A.N.C. 主動降噪真無線耳機（價值HK$1,599）；或
- NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780；顏色隨機)
- HK$800 Apple Store禮品卡；或
- HK$800 HKTVmall電子購物禮券；或
- HK$800 Trip.com電子禮券
輸入指定兌換碼「DY5J」並維持賬戶 60 日及日均資產≥HK$10,000
- Marshall Acton III 家用藍牙喇叭 (價值HK$2,499；顏色隨機) ；或
- Bowers & Wilkins PI7 S2 耳機 (價值HK$3,380；顏色隨機) ；或
- HK$1,300 Apple Store禮品卡；或
- HK$1,300 HKTVmall電子購物禮券；或
- HK$1,300 Trip.com電子禮券
使用兌換碼開戶流程
- 下載 App
- 按右下角「我的」並前往「填寫邀請碼」
- 點選「填寫邀請碼」
- 輸入指定兌換碼 — 「DY5J」
- 輸入完成後按「立即開戶」
- 開戶完成後達成指定條件即可領取MoneyHero專屬獨家限定獎勵
華泰證券 漲樂全球通
漲樂全球通是華泰證券旗下的財富管理平台，提供港股、美股、A股及新股等交易服務。有別於巿面上其他證券商，漲樂全球通採取三級會員制的收費模式，會員等級愈高，可享免佣金及免平台費的交易服務範圍則愈廣。
交易費用
- V1會員（HK$8/月；HK$88/年）
港股免佣免平台費、融資利率享7折｜美股佣金：0.0039/股，最低0.99美元/訂單；平台費：0.0039/股，最低0.99美元/訂單 - V2會員（HK$78/月；HK$888/年）
港美股免佣金免平台費、美股享40檔行情｜港股融資利率享5折 - V3會員（HK$88/月；HK$988/年）
港美A股免佣金免平台費、美股享40檔行情｜港股融資利率享5折
迎新優惠
即日起至2024年9月30日前，全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口，並首次存入資金HK$10,000以上（可買賣股票）並留存30日，即可享官方獎賞高達HK$1,047：
- 1股迪士尼 (DIS) (價值HK$769)；及
- HK$100 基金現金回贈券 x 2張 (總共HK$200)；及
- 1 張30日港美股全免券 (價值約$78）
由2024年6月17日起至2024年9月30日，全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口，並首次存入資金HK$80,000以上（可買賣股票）並留存60日，即可享限HK$688現金券。
MoneyHero獨家開戶優惠
即日起至2024年9月30日中午12時前全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口，並首次存入資金HK$10,000以上（可買賣股票）並留存30日，即可獲送：
即日起至2024年9月30日中午12時前全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口，並首次存入資金HK$80,000以上（可買賣股票）並留存60日，即可獲送：
- Marshall Stanmore III 藍牙喇叭；或
- De'Longhi 意式早餐復古系列半自動咖啡機 ECOV311（價值HK$3,288；顏色隨機）；或
- PHILIPS 飛利浦 ADD6910/90 RO純淨飲水機；或
- HK$1,800 Apple Store禮品卡；或
- HK$1,800 HKTVmall電子購物禮券；或
- HK$1,800 Trip.com 電子禮券
盈立證券uSMART
uSMART盈立智投是盈立證券研發的證券交易平台軟件，支持港股、美股、A股、美股期權等實時報價和交易服務，是本港首批支持虛擬資產現貨ETF交易的券商之一。
交易費用
- 港股
佣金：最低0.025%｜免平台使用費 - 美股
免佣金｜平台使用費：0.005美元/ 股，最低1美元/訂單
迎新優惠
- 港股實時串流報價
- 30天納斯達克串流報價
- 一世美股免佣
-
「智方便」一分鐘極速開戶，即開即送 HK$40現金券
- 活動有效期：由2024年8月6日至2024年12月31日（包括首尾兩日）
- 需要完成指定條件「通過【智方便】成功開戶」後所獲得的HK$40 uSMART獎賞現金券，將會於核實客戶滿足條件後，14個工作日內發放到客戶帳戶的獎品中心
MoneyHero獨家開戶優惠
即日起至2024年9月2日，經MoneyHero成功開戶及存入金額HK$10,000，並存放30天，即可獲獨家 HK$500 Apple Store 禮品卡，連同uSMART 送HK$200 佣金券，可獲總值HK$700 獨家獎。
Interactive Broker盈透證券
盈透證券 (Interactive Brokers)是全球規模最大的券商，提供30多個國家的股票交易服務，同時支持期貨、債券、ETF、基金、指數及CFD等商品。
交易費用
- 港股
固定式收費：交易額0.08%（最低HK$18） - 美股
固定式收費：交易額1%（最低1美元）
MoneyHero或本網站關於證券、投資、稅務，會計或法律意見的內容，都不會構成任何買賣投資要約、招攬、建議或意見，亦不涉及任何公司、證券或基金的產品代言、推許或贊助。MoneyHero.com.hk之內容僅屬一般參考，並非個人化的投資建議，也不構成買賣證券的誘因。
MoneyHero Global Limited及／或其分支機構不能，亦不會對任何資訊、特定投資項目之回報與可持續性，或資料來源的潛在價值，作出評估、驗證或保證其適當性、準確性或完整性。MoneyHero.com.hk可能透過本網站所提及的品牌或服務收取報酬。
相關閱讀：銀行貸款邊間好？比較銀行私人貸款最低利息計劃
相關閱讀：【量化寬鬆】美國QE對股市樓價經濟影響懶人包
相關閱讀：股票投資入門攻略：新手必睇買賣教學及心得
想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog ，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page
回到文章
