【儲蓄保險比較2026】儲蓄保險邊間好？5大短期儲蓄計劃比較
更新日期: 2026年9月11日
作者Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標
重點摘要：
- 短期儲蓄保險比較： 可從付款方式、保單年期、保單貨幣及保證回報等方面比較不同計劃。
- 點樣揀儲蓄保險？ 可按自己的儲蓄目標、供款能力及預計資金使用時間，選擇較合適的計劃。
- 投保前留意： 除了比較回報，亦可了解中途退保安排及外幣保單的匯率風險，再作決定。
儲蓄保險是甚麼？
對於承受風險較低的人士來說，儲蓄保險是一個不錯的選擇。儲蓄保險是一種保守型的理財工具，市面上有林林總總備有儲蓄成份的保險計劃，例如儲蓄壽險、保證入息壽險計劃、年金計劃及萬用壽險。
購買了儲蓄保險的人士，可按個別計劃安排向保險公司繳交保費。保單期滿時，視乎不同種類的儲蓄保險，投保人可以取回保證金額，或部分保單會附有非保證回報。另外，儲蓄保險亦會在保單生效期間提供身故賠償。
Tips:合資格延期年金計劃可作年金扣稅，不只可提升退休保障，亦可慳稅。
短期儲蓄保險比較
短期儲蓄保險的保費供款期相對較短，通常1至3年便期滿，投保人可取回目標儲蓄金額。儲蓄保險產品的主要賣點是固定的保證回報及快回本，因此深受投保人歡迎。香港市場上的短期儲蓄保險產品不少，MoneyHero從供款期、保單期和最低供款額方面比較以下 Prudential 、 Chubb、HSBC、BOC Life 及 Manulife的短期儲蓄保險計劃。
|
|
安達人壽 Chubb Life |
保誠 Prudential |
BOC Life |
HSBC |
Manulife |
|
產品 |
三年而立簡易儲蓄保 |
目標三年網上儲蓄保險計劃 |
滙捷儲蓄保險計劃 |
豐收樂享保險計劃 |
|
|
付款方式 |
一筆過包括預繳／2年付款期（按年） |
一筆過預繳全期保費／2年付款期（按年） |
一筆過包括預繳／2年付款期（按年） |
一筆過包括預繳／2年付款期（按年） |
一筆過付款 |
|
保單年期 |
3年 |
5年 |
3年 |
3年 |
3年 |
|
保單貨幣 |
美元 |
美元 |
美元／人民幣／港元 |
美元／港元 |
美元 |
|
保單期滿時的保證回報率（以美元為例） |
⭐一筆過包括預繳：每年3.6%⭐ 2年付款期（按年）：每年3.01% |
一筆過預繳全期保費：每年4.00% 2年付款期（按年）：每年3.38% |
一筆過包括預繳：每年4.2% 以美元2年付款期（按年）：每年4.05% |
以美元一筆過包括預繳：每年4.2% 以美元2年付款期（按年）：每年4.08% |
一筆過包括預繳：每年4.0% |
|
需繳付之總保費（以美元$20,000儲蓄額為例） |
一筆過包括預繳：美元$19,370 2年付款期（按年）：首年 美元$10,000；第二年 美元$10,000 |
2年付款期（按年）：首年 美元$10,000；第二年 美元$10,000（名義金額美元$20,000） |
一筆過包括預繳：美元$18,547 2年付款期（按年）：首年 美元$9,023；第二年 美元$10,000 |
一筆過包括預繳：美元$18,912 2年付款期（按年）：首年 美元$9,116；第二年 美元$10,000 |
美元US$19,146 |
|
保單期滿的 |
⭐⭐一筆過包括預繳：美元$2,170；2年付款期（按年）：美元$1,540 |
2年付款期（按年）：美元$3,232（期滿利益美元$23,232） |
一筆過包括預繳：美元$2,443；2年付款期（按年）：美元$1,967 |
一筆過包括預繳：美元$2,453；2年付款期（按年）：美元$1,994 |
美元$2,392 |
|
|
|
|
|
|
|
*以上資料為2026年8月31日官方網站的報價並僅供參考。有關實際保費及回報金額，請參閱官方網站的完整報價。
應該如何選擇儲蓄保險？
投保人應考慮自己的儲蓄目標和供款的能力，有些儲蓄保較短期，回報相對不高。而一些儲蓄保年期可長達20年，回報會比較可觀，但如果投保人沒有在買之前考慮清楚自己的收入和供款能力，中途退保（如首年退保）取回的收益金額，可能遠低於已繳付的保費，而且加上部分保險計劃（如萬用壽險）所收取的手續費，投保人會蒙受更大的損失。所以在購買任何類型的保險產品時，宜多作比較了解清楚細則及條款。
如果這筆資金短期內毋須動用，市場上有5年期的選擇。保誠5年智富儲蓄保險繳付2年保費，於第5個保單年度完結時可享已繳總保費116.16%的保證期滿利益，相等於每年3.38%的保證回報；若一筆過預繳全期保費並符合推廣條件，保證回報率為每年4.00%。該計劃最低名義金額為美元$5,000，投保毋須提供健康資料。
想「儲錢賺息」抗逆境，市面上眾多產品當中，Chubb Life三年而立簡易儲蓄保，如果一筆過預繳兩年保費只需7,748美元（原本總保費為8,000美元），期滿時保證回報率為每年3.60%，亦包含3年人壽保障。
市場上也有5年期的選擇。保誠5年智富儲蓄保險繳付2年保費，於第5個保單年度完結時可享已繳總保費116.16%的保證期滿利益，相等於每年3.38%的保證回報；若一筆過預繳全期保費並符合推廣條件，保證回報率為每年4.00%。該計劃最低名義金額為美元$5,000，投保毋須提供健康資料。
儲蓄保險中途退保有什麼損失？
如果投保人在投保後重新考慮，於香港購買的個人人壽保單均設有21個曆日的冷靜期。投保人可在冷靜期內取消保單，保險公司會退還已繳付的保費，或在適用情況下退還經市值調整後的保費。冷靜期由保單或《冷靜期通知書》交付予投保人或其指定代表後翌日起計，以較早交付者為準。
冷靜期後如選擇退保，實際可取回的金額會按當時的退保價值及保單條款計算。尤其在投保初期，退保價值可能低於已繳保費，因此投保前可先查看利益說明文件及保單條款，了解不同保單年度的退保價值及資金安排。
以外幣（如人民幣／美元）投保儲蓄保險有什麼風險？
市場上的短期儲蓄保險提供美元、港元、人民幣等不同保單貨幣，有些貨幣在帳面上的回報率較高，但投保人要承擔兌換率風險，人民幣及美元保單涉及匯率風險。人民幣或美元兌港元匯率可升可跌，故若以港元計算，人民幣或美元保單的保費、費用及收費、戶口價值／退保價值及其他利益將隨匯率而改變。投保人應事先考慮及了解因此在外幣資金方面可能受到的影響。
儲蓄保險 常見問題
短期儲蓄保險的供款期視乎個別產品而定，常見有一筆過繳付或2年供款等安排。選擇時可同時比較供款期、保單年期及期滿利益，配合自己的儲蓄目標。
一筆過預繳一般需要較早投入資金，部分計劃會提供相應的預繳安排或折扣；2年供款則可分開繳交保費。實際回報及資金安排應以個別產品條款為準。
不同儲蓄保險的供款方式、保單年期、保單貨幣及保證回報均有分別。比較時可先按自己的儲蓄目標及供款能力篩選，再查看期滿利益及退保安排。
延伸閱讀
獲取更多精明理財貼士
立即訂閱，我們將發送與你最相關的財經文章以及其他實用方法到你的電郵，助你更有效管理財富。
關於作者
Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標