借財仔風險高？拆解借財仔利弊及注意事項

不少人靠借財仔解困，一旦出現資金問題，除了向親友借錢或申請銀行貸款，想借財仔有甚麼地方需要注意？ MoneyHero分析借財仔利弊，並整合借財仔注意事項，讓你做好貸款計劃。

其他貸款比較：稅務貸款｜特快私人貸款｜免入息貸款｜免TU貸款｜網上貸款｜低息貸款｜ 24小時貸款｜易批貸款｜公務員貸款｜銀行貸款｜虛擬銀行貸款｜短期小額貸款｜清卡數貸款｜大額清數貸款

財仔是甚麼？

財務公司俗稱「財仔」，借貸人向財務公司借錢就稱為「借財仔」。財務公司為現時香港主要的貸款機構之一，經營者必需持有放債人牌照，並受香港法例第163章《放債人條例》規管。財務公司提供的貸款產品非常多，包括分期貸款、清卡數貸款、循環貸款等等。

借財仔特點

財務公司受《放債人條例》約束，監管會較銀行遵守的《銀行業條例》寬鬆，故大眾借財仔會比借銀行貸款容易獲批。

一般情況下，財務公司不會要求貸款人提供諮詢人，只會在個別情況下用諮詢人的資料作為確定客户身份之用途，貸款諮詢人是不需要為貸款人的還款能力作擔保。

借貸前比較 : 借財仔 vs 借銀行貸款

財務公司貸款與銀行貸款各有優劣，以下列舉一些比較重要的考慮因素：

所需文件

不似銀行貸款，財務公司貸款不需遞交複雜的證明文件，大部分貸款只要求申請人年滿18歲及屬香港居民，部分財務公司貸款只需提供身份證及銀行戶口等簡單資料，即使沒有入息證明及住址證明也可以申請。

延伸閱讀：【免入息貸款】銀行及財務公司免文件貸款比較

批核及過數時間

財務公司受理貸款申請的時間較彈性，星期六日亦接受申請，審批手續亦通常比較簡單，故財務公司批核和過數時間可較銀行快。坊間很多財務公司都可做到即日、甚至數小時內批核貸款和過數。

延伸閱讀：【24小時貸款】免TU／24小時借錢／星期日貸款攻略（附獨家優惠）
延伸閱讀：即時貸款 | 銀行財務公司借錢即時批核及過數貸款比較

貸款條件

因為財務公司審批條件較寬鬆，代表面對的壞帳風險亦較高，要將部份風險成本轉嫁至借貸人。所以一般來說，借財仔的貸款金額不會太大，而且實際年利率會比銀行貸款高，總利息支出與銀行貸款可相差數倍或以上。

還款期方面，銀行貸款還款期大多界乎12至60個月，部分可選擇最短6個月還款期。財務公司的還款期比較彈性，最短可選擇3個月，最長可達84個月，即長達7年。

TU要求

借財仔是信貸評級(TU)較差人士的主要貸款渠道，因為財務公司願意接受的風險程度較高，信貸評分較低、身上有其他債務、曾經破產、壞帳或債務重組等人士，借財仔成功機會會較向銀行貸款高得多。

延伸閱讀：免TU邊間好？全程網上貸款免TU/免入息證明貸款比較

借財仔注意事項

選擇信譽良好的財務公司

借貸人應盡量選擇一線財務公司，他們規模較大，部分有銀行、上市公司或跨國金融集團作股東，可選擇的還款期較長，亦有較完善的顧客服務，如分行、網頁、電話等回應貸款人咨詢。

切勿過度借貸

考慮清楚資金需要和還款能力是借貸的第一步，假如每月收入僅夠應付日常支出，意味著還款能力十分有限，切忌借入大額貸款。

選擇適合還款期

同樣的貸款額，還款期愈長，實際利息支出便愈多，但若貸款期愈短，每月還款額亦會愈大。借貸人應根據個人財務狀況，選擇適合的貸款年期，在能力範圍內盡快還清欠款。

留意條款與細則

常說「魔鬼在細節」，向財務公司借錢時，應細閱所有貸款細則，包括利息計算方法、可能涉及的費用（行政費、提前還款手續費等）、放款及還款安排等等。

準時還款

若不幸在貸款到期付款日無法繳交欠款，合規的「財仔」可透過小額錢債審裁處進行民事追討。惟市面也有二、三線「財仔」，透過不良手法收數，包括電話滋擾、恐嚇信、甚至淋紅油等，除了影響借款人，更會殃及身邊人。

借財仔常見問題

借財仔有甚麼好處？

借財仔審批較銀行寬鬆，TU較差人士亦有機會獲批貸款，部分財務公司貸款可不需借貸人遞交證明文件。

借財仔唔還有甚麼後果？

借財仔後不準時還款，除了要繳付額外利息或手續費，還會影響信貸紀錄，日後難以申請按揭貸款或其他貸款。

借財仔有甚麼地方要留意？

借貸人應盡量選擇信譽良好的一線財務公司，並仔細考慮資金需要和還款能力，切勿過度借貸。

精選財務公司貸款

邦民特快低息貸款：高達HK$1萬現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.12%
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手

🎁申請優惠
即日起至2023年9月30日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$1萬現金獎賞

首次提取貸款額	現金獎賞
HK$50萬或以上	HK$1萬
HK$40萬至 HK$499,999	HK$6,000
HK$20萬至 HK$399,999	HK$3,000
HK$3萬至 HK$199,999	HK$1,000
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500

【推薦人獎上獎活動】成功經MoneyHero申請任何產品後，只要你每推薦一位新客戶成功申請指定金融產品，你同被推薦人每人可以賺高達HK$200 HKTVmall現金券！推薦不設上限，成功推薦親友越多，獎賞越多！推廣期內推薦3位新客戶，額外送多HK$300; 推薦5位以上，額外送多HK$600！即睇詳情

WeLend私人貸款：高達HK$19,100現金獎

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
A.I. 全自動貸款，以A.I.大數據計出個人化報價
貸款一經確認及審批後，即時以轉數快過數
貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
24小時人工智能解答疑難

🎁申請優惠
即日起至2023年10月3日，經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$12,000現金回贈

提取貸款金額	現金獎
HK$800,001或以上	HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬	HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$3,800
HK$100,001 至 HK$20萬	HK$2,800

💰MoneyHero獨家優惠

【限時優惠】即日起至2023年10月3日，全新客戶經MoneyHero申請新貸款達HK$5萬或以上、完成整個申請程序（包括查閱信貸報告）並交齊所需文件及資料，不論貸款最終獲批核與否，均可獲價值HK$300超級市場現金券。

此外，即日起至2023年10月3日，經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$6,800獨家現金回贈

提取貸款金額	MoneyHero獨家現金回贈
HK$800,001或以上	HK$6,800
HK$400,001 至 HK$80萬	HK$5,000
HK$200,001 至 HK$40萬	HK$3,800

安信定額私人貸款：高達HK$12,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
不設收入要求
14日延遲還款寬限，不限次數，不設罰款，不影響信貸紀錄
貸款HK$10萬以下免入息證明
10分鐘特快批核，最快一小時過數

🎁迎新優惠
即日起至2023年9月30日，成功申請及提取指定貸款，可獲高達HK$12,000現金獎（以淨貸款額1%計算，申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000，非業主可獲最高HK$8,000）

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年10月3日下午6時，經本網成功申請安信定額私人貸款，並向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$400 Apple Gift Card或惠康現金券

UA「NO SHOW」免文件私人貸款：高達HK$18,000現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%
無須提供任何證明文件，包括身份證、入息證明及住址證明
只需提供姓名和電話，便有專人聯絡申請貸款
批核後即時經轉數快過數
申請到過數全程無須露面

🎁迎新優惠
即日起至2023年12月31日，新舊客戶成功申請貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞

成功開立e-Cash循環備用現金戶口：高達HK$200開戶現金獎賞

成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上，額外可享高達HK$17,800現金獎賞

貸款額	現金獎賞
HK$80萬或以上	HK$17,800
HK$70萬至 HK$799,999	HK$15,800
HK$55萬至 HK$699,999	HK$13,800
HK$50萬至 HK$549,999	HK$11,800
HK$40萬至 HK$499,999	HK$9,800
HK$25萬至 HK$399,999	HK$7,800
HK$11萬至 HK$249,999	HK$4,800
HK$9萬至 HK$109,999	HK$3,500
HK$7萬至 HK$89,999	HK$2,500
HK$5萬至 HK$69,999	HK$1,500
HK$3萬至 HK$49,999	HK$800
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500
HK$1萬以下	HK$100

Grantit免TU私人貸款：價值HK$600獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.2%
全程以手機應用程式完成申請貸款
申請過程不會影響TU信貸評級
最快30分鐘現金到手
提早還款無手續費

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年7月31日，客戶經本網成功申請及批核HK$5,000或以上貸款，可獲HK$500超市現金券
全新客戶下載Grantit App後使用優惠碼【Moneyhero100】成功獲得貸款批核及簽約，可獲HK$100迎新賞

AEON 「貸靈活」私人貸款：高達HK$14,300獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.49%（以貸款HK$60萬及還款期12個月計算）
全期免手續費
貸款額高達HK$100萬

🎁迎新優惠
即日起至2023年8月31日，合資格客戶成功申請及提取AEON「貸靈活」達指定貸款額，可獲高達HK$12,000現金回贈,，經手機APP申請可獲額外HK$500現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年7月31日，經MoneyHero成功申請並提取AEON「貸靈活」貸款達指定貸款額，可獲獨家獎賞高達HK$1,800 Apple Gift Card

X Wallet秒批私人貸款︰獎賞價值高達HK$1,300

💡貸款特點

最低實際年利率︰8%
彈性貸款額，最低HK$1,000
還款期由61日至48個月
無需入息證明，僅需香港身份證進行身份驗證
最快5秒得知貸款結果，24/7即時轉數快過數

🎁迎新優惠
即日起至2023年10月3日，新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款，成功貸款HK$2萬或以上並符合指定條件，可享HK$800現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年10月3日，全新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款，輸入MoneyHero優惠碼「MH1300」，不論成功批核與否，即送HK$500現金禮券

OK財務私人貸款：高達HK$8,000超市現金券 + 獨家獎賞HK$500超市現金券

💡貸款特點

最低實際年利率：10.06%
可於分行即場得知申請結果
可按個別情況，考慮豁免申請者工作或入息證明
貸款額高達月薪21倍或HK$80萬
還款期長達72個月

🎁迎新優惠
即日起至2023年12月31日，客戶向安基財務遞交及成功提取私人貸款，可獲高達HK$8,000超市現金券

提取貸款金額	超市現金券
HK$80萬至 HK$150萬	HK$8,000
HK$50萬至 HK$799,999	HK$5,000
HK$30萬至 HK$499,999	HK$3,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK$2,000
HK$1萬至 HK$99,999	HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年9月29日，經本網成功申請及提取OK財務私人貸款，可獲獨家HK$500超市現金券

K Cash 大額私人貸款

💡貸款特點

最低實際年利率︰10.26%
免手續費
貸款額高達HK$300萬
通過智能櫃員機7x24提取現金

相關閱讀︰ 教你私人貸款點借先最快？最慳息？最著數？
相關閱讀︰ 【真人真事】拆解不良財務中介陷阱
相關閱讀： 【短期小額貸款】財務公司現金周轉攻略

想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page！

借財仔風險高？拆解借財仔利弊及注意事項

MoneyHero貸款專家

財仔是甚麼？

借財仔特點

借貸前比較 : 借財仔 vs 借銀行貸款