不少人靠借財仔解困,一旦出現資金問題,除了向親友借錢或申請銀行貸款,想借財仔有甚麼地方需要注意? MoneyHero分析借財仔利弊,並整合借財仔注意事項,讓你做好貸款計劃。
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一般情況下,財務公司不會要求貸款人提供諮詢人,只會在個別情況下用諮詢人的資料作為確定客户身份之用途,貸款諮詢人是不需要為貸款人的還款能力作擔保。
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還款期方面,銀行貸款 還款期大多界乎12至60個月,部分可選擇最短6個月還款期。財務公司的還款期比較彈性,最短可選擇3個月,最長可達84個月,即長達7年。
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財仔是甚麼?
財務公司俗稱「財仔」,借貸人向財務公司借錢就稱為「借財仔」。財務公司為現時香港主要的貸款機構之一,經營者必需持有放債人牌照,並受香港法例第163章《放債人條例》規管。財務公司提供的貸款產品非常多,包括分期貸款、 清卡數貸款、 循環貸款等等。借財仔特點
財務公司受《放債人條例》約束,監管會較銀行遵守的《銀行業條例》寬鬆,故大眾借財仔會比借銀行貸款容易獲批。一般情況下,財務公司不會要求貸款人提供諮詢人,只會在個別情況下用諮詢人的資料作為確定客户身份之用途,貸款諮詢人是不需要為貸款人的還款能力作擔保。
借貸前比較 : 借財仔 vs 借銀行貸款
財務公司貸款與銀行貸款各有優劣,以下列舉一些比較重要的考慮因素:所需文件
不似銀行貸款,財務公司貸款不需遞交複雜的證明文件,大部分貸款只要求申請人年滿18歲及屬香港居民,部分財務公司貸款只需提供身份證及銀行戶口等簡單資料,即使沒有 入息證明及 住址證明也可以申請。延伸閱讀: 【免入息貸款】銀行及財務公司免文件貸款比較
批核及過數時間
財務公司受理貸款申請的時間較彈性,星期六日亦接受申請,審批手續亦通常比較簡單,故財務公司批核和過數時間可較銀行快。坊間很多財務公司都可做到即日、甚至數小時內批核貸款和過數。延伸閱讀: 【24小時貸款】免TU/24小時借錢/星期日貸款攻略(附獨家優惠)
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貸款條件
因為財務公司審批條件較寬鬆,代表面對的壞帳風險亦較高,要將部份風險成本轉嫁至借貸人。所以一般來說,借財仔的貸款金額不會太大,而且 實際年利率會比銀行貸款高,總利息支出與 銀行貸款可相差數倍或以上。還款期方面,銀行貸款 還款期大多界乎12至60個月,部分可選擇最短6個月還款期。財務公司的還款期比較彈性,最短可選擇3個月,最長可達84個月,即長達7年。
TU要求
借財仔是 信貸評級(TU)較差人士的主要貸款渠道,因為財務公司願意接受的風險程度較高,信貸評分較低、身上有其他債務、曾經破產、壞帳或 債務重組等人士,借財仔成功機會會較向銀行貸款高得多。延伸閱讀: 免TU邊間好?全程網上貸款免TU/免入息證明貸款比較
借財仔注意事項
選擇信譽良好的財務公司
借貸人應盡量選擇一線財務公司,他們規模較大,部分有銀行、上市公司或跨國金融集團作股東,可選擇的還款期較長,亦有較完善的顧客服務,如分行、網頁、電話等回應貸款人咨詢。切勿過度借貸
考慮清楚資金需要和還款能力是借貸的第一步,假如每月收入僅夠應付日常支出,意味著還款能力十分有限,切忌借入大額貸款。選擇適合還款期
同樣的貸款額,還款期愈長,實際利息支出便愈多,但若貸款期愈短,每月還款額亦會愈大。借貸人應根據個人財務狀況,選擇適合的貸款年期,在能力範圍內盡快還清欠款。留意條款與細則
常說「魔鬼在細節」,向財務公司借錢時,應細閱所有貸款細則,包括利息計算方法、可能涉及的費用(行政費、提前還款手續費等)、放款及還款安排等等。準時還款
若不幸在貸款到期付款日無法繳交欠款,合規的「財仔」可透過小額錢債審裁處進行民事追討。惟市面也有二、三線「財仔」,透過不良手法收數,包括電話滋擾、恐嚇信、甚至淋紅油等,除了影響借款人,更會殃及身邊人。借財仔常見問題
借財仔有甚麼好處?
借財仔審批較銀行寬鬆,TU較差人士亦有機會獲批貸款,部分財務公司貸款可不需借貸人遞交證明文件。借財仔唔還有甚麼後果?
借財仔後不準時還款,除了要繳付額外利息或手續費,還會影響信貸紀錄,日後難以申請按揭貸款或其他貸款。借財仔有甚麼地方要留意?
借貸人應盡量選擇信譽良好的一線財務公司,並仔細考慮資金需要和還款能力,切勿過度借貸。精選財務公司貸款
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