借財仔風險高?拆解借財仔利弊及注意事項

MoneyHero貸款專家

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最後更新於 15 二月, 2024
不少人靠借財仔解困,一旦出現資金問題,除了向親友借錢或申請銀行貸款,想借財仔有甚麼地方需要注意? MoneyHero分析借財仔利弊,並整合借財仔注意事項,讓你做好貸款計劃。

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財仔是甚麼?

財務公司俗稱「財仔」,借貸人向財務公司借錢就稱為「借財仔」。財務公司為現時香港主要的貸款機構之一,經營者必需持有放債人牌照,並受香港法例第163章《放債人條例》規管。財務公司提供的貸款產品非常多,包括分期貸款、 清卡數貸款循環貸款等等。

借財仔特點

財務公司受《放債人條例》約束,監管會較銀行遵守的《銀行業條例》寬鬆,故大眾借財仔會比借銀行貸款容易獲批。

一般情況下,財務公司不會要求貸款人提供諮詢人,只會在個別情況下用諮詢人的資料作為確定客户身份之用途,貸款諮詢人是不需要為貸款人的還款能力作擔保。

借貸前比較 : 借財仔 vs 借銀行貸款

財務公司貸款與銀行貸款各有優劣,以下列舉一些比較重要的考慮因素:

所需文件

不似銀行貸款,財務公司貸款不需遞交複雜的證明文件,大部分貸款只要求申請人年滿18歲及屬香港居民,部分財務公司貸款只需提供身份證及銀行戶口等簡單資料,即使沒有 入息證明住址證明也可以申請。

延伸閱讀: 【免入息貸款】銀行及財務公司免文件貸款比較

批核及過數時間

財務公司受理貸款申請的時間較彈性,星期六日亦接受申請,審批手續亦通常比較簡單,故財務公司批核和過數時間可較銀行快。坊間很多財務公司都可做到即日、甚至數小時內批核貸款和過數。

延伸閱讀: 【24小時貸款】免TU/24小時借錢/星期日貸款攻略(附獨家優惠)
延伸閱讀: 即時貸款 | 銀行財務公司借錢即時批核及過數貸款比較

貸款條件

因為財務公司審批條件較寬鬆,代表面對的壞帳風險亦較高,要將部份風險成本轉嫁至借貸人。所以一般來說,借財仔的貸款金額不會太大,而且 實際年利率會比銀行貸款高,總利息支出與 銀行貸款可相差數倍或以上。

還款期方面,銀行貸款 還款期大多界乎12至60個月,部分可選擇最短6個月還款期。財務公司的還款期比較彈性,最短可選擇3個月,最長可達84個月,即長達7年。

TU要求

借財仔是 信貸評級(TU)較差人士的主要貸款渠道,因為財務公司願意接受的風險程度較高,信貸評分較低、身上有其他債務、曾經破產、壞帳或 債務重組等人士,借財仔成功機會會較向銀行貸款高得多。

延伸閱讀: 免TU邊間好?全程網上貸款免TU/免入息證明貸款比較

借財仔注意事項

選擇信譽良好的財務公司

借貸人應盡量選擇一線財務公司,他們規模較大,部分有銀行、上市公司或跨國金融集團作股東,可選擇的還款期較長,亦有較完善的顧客服務,如分行、網頁、電話等回應貸款人咨詢。

切勿過度借貸

考慮清楚資金需要和還款能力是借貸的第一步,假如每月收入僅夠應付日常支出,意味著還款能力十分有限,切忌借入大額貸款。

選擇適合還款期

同樣的貸款額,還款期愈長,實際利息支出便愈多,但若貸款期愈短,每月還款額亦會愈大。借貸人應根據個人財務狀況,選擇適合的貸款年期,在能力範圍內盡快還清欠款。

留意條款與細則

常說「魔鬼在細節」,向財務公司借錢時,應細閱所有貸款細則,包括利息計算方法、可能涉及的費用(行政費、提前還款手續費等)、放款及還款安排等等。

準時還款

若不幸在貸款到期付款日無法繳交欠款,合規的「財仔」可透過小額錢債審裁處進行民事追討。惟市面也有二、三線「財仔」,透過不良手法收數,包括電話滋擾、恐嚇信、甚至淋紅油等,除了影響借款人,更會殃及身邊人。

借財仔常見問題

借財仔有甚麼好處?

借財仔審批較銀行寬鬆,TU較差人士亦有機會獲批貸款,部分財務公司貸款可不需借貸人遞交證明文件。

借財仔唔還有甚麼後果?

借財仔後不準時還款,除了要繳付額外利息或手續費,還會影響信貸紀錄,日後難以申請按揭貸款或其他貸款。

借財仔有甚麼地方要留意?

借貸人應盡量選擇信譽良好的一線財務公司,並仔細考慮資金需要和還款能力,切勿過度借貸。

精選財務公司貸款

精選財務公司貸款

安信定額私人貸款:高達HK$19,872獎賞

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UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$19,072獎賞

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    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800
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WeLend私人貸款:高達HK$20,340獎賞

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HK$800,001以上 HK$16,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$18,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$13,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$10,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$8,600
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$7,600
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CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達HK$4,600獎賞

CreFIT卡卡貸現金提現 
💡貸款特點
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貸款額 超市現金券
HK$16萬 至 HK$20萬 HK$3,000
HK$14萬 至 HK$159,999 HK$1,500
HK$10萬 至 HK$139,999 HK$800
HK$6萬 至 HK$99,999 HK$400
HK$2萬 至 HK$59,999 HK$200
HK$5,000 至 HK$19,999 HK$100
此外,合資格客戶可獲高達HK$1,000現金獎賞(以貸款還款表內的第四個月利息金額為準,最高HK$1,000)

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即日起至2024年7月2日,成功經MoneyHero申請,並於2024年7月9日或之前向CreFIT手機應用程式登記及遞交CreFIT卡卡貸現金提現申請,不論貸款額及是否獲批核,即送HK$600 Apple Gift Card或惠康現金券
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AEON 「貸靈活」私人貸款:高達HK$13,300獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%(以貸款HK$60萬及還款期12個月計算)
  • 全期免手續費
  • 貸款額高達HK$100萬
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即日起至2024年9月30日,合資格客戶成功申請及提取AEON「貸靈活」私人貸款,並於2024年9月30日或之前完成確認手續並提取貸款,達指定貸款額及供款期,可獲高達HK$12,000現金回贈,全新客戶可獲額外HK$500現金回贈
貸款額 現金回贈
24個月或以上還款期 12個月或以上還款期
HK$60萬以上 HK$12,000
HK$40萬 至 HK$599,999 HK$8,000
HK$30萬以上 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$299,999 HK$4,000
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$2,000
HK$5萬 至 HK$99,999 HK$500
HK$3萬 至 HK$49,999 HK$200

💰MoneyHero獨家優惠
即日至2024年5月31日,經MoneyHero成功申請AEON「貸靈活」私人貸款及成功遞交MoneyHero奬賞換領表格,不論貸款最終獲批核與否,可享獨家奬賞HK$800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

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邦民特快低息貸款:高達HK$1萬現金獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
🎁申請優惠
即日起至2024年6月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$50萬或以上 HK$1萬
HK$40萬 至 HK$499,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000
HK$3萬 至 HK$199,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
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X Wallet秒批私人貸款︰獎賞價值高達HK$1,550

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰8%
  • 彈性貸款額,最低HK$1,000
  • 還款期由61日至48個月
  • 無需入息證明,僅需香港身份證進行身份驗證
  • 最快5秒得知貸款結果,24/7即時轉數快過數
🎁迎新優惠
即日起至2024年8月31日,新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,成功貸款HK$2萬或以上並符合指定條件,可享HK$1,000現金回贈

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即即日起至2024年8月31日,全新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,輸入MoneyHero優惠碼「MH1550」,不論成功批核與否,即送HK$500 Apple Gift Card或惠康購物現金券,以及HK$50現金回贈(每月限首100名,先到先得,送完即止)

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