外幣簽賬2025｜邊間海外簽賬信用卡最好？海外簽賬信用卡手續費及回贈比較
更新日期: 2025年9月17日
作者Moneyhero Team
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銀聯信用卡海外簽賬匯率較低？
銀聯卡免手續費 匯率亦比Visa / MasterCard低
大部分銀聯信用卡在海外簽賬均不收取外幣交易手續費，因此相比 Visa 或 MasterCard（普遍收取約 1.95% 手續費）及 American Express（約 2% 手續費），更具優勢。不過需要注意，部分銀行發行的銀聯信用卡，仍可能收取約 1% 手續費，申請或使用前建議仔細查閱相關條款。另外，雖然過往比較顯示銀聯匯率往往比 Visa 或 MasterCard 更低，但匯率變動頻繁，用戶應以交易當日的實際結算金額為準。
|
信用卡類別 |
Visa / MasterCard |
銀聯 |
American Express |
|
手續費 |
1.95% |
0% - 1% |
2% |
Visa / MasterCard全球普及 銀聯局限於亞洲
雖然銀聯信用卡無需支付手續費，不過暫時並非全球通用。銀聯卡在亞洲國家包括中港澳、日本、韓國、泰國等較為普遍，但若前往歐美地區，當地接受銀聯的商戶不多，以大型百貨公司為主，部分國家如英國、荷蘭、比利時更連有銀聯Logo的ATM都極難搵到。因此建議最少需要1張Visa／Mastercard信用卡！
延伸閲讀： 網上購物有咩海外簽帳手續費？
信用卡 | MoneyHero獨家獎賞 | MoneyHero獎賞價值 | 信用卡禮遇 | 最低年薪要求 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | 中銀Chill Platinum Mastercard | HK$2,400 | 8 % | HK$150,000 | |||
 | 恒生enJoy卡 | HK$14,379 | 0.5 - 2 % 現金回贈 | HK$150,000 | |||
 | 恒生MMPOWER World Mastercard® | HK$16,859 | 1 - 6 % 現金回贈 | HK$150,000 | |||
 | Mox 信用卡 (CashBack) | HK$2,799 | 1 - 3 % 現金回贈 | 無最低年薪要求 | |||
 | 渣打Smart信用卡 | HK$4,980 | 0.5 - 5 % 現金回贈 | HK$96,000 | |||
 | Mox 信用卡 （「亞洲萬里通」） | HK$4,288 | $4 /里 | 無最低年薪要求 |
信用卡 | MoneyHero獨家獎賞 | MoneyHero獎賞價值 | 信用卡禮遇 | 最低年薪要求 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | DBS Black World Mastercard® | HK$4,980 | $4 -12 /里 | HK$240,000 | |||
 | 信銀國際大灣區雙幣信用卡 | HK$988 | 0.4 - 10 % 現金回贈 | HK$96,000 | |||
 | 滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡 | HK$6,260 | 2.4 - 4.4 % 現金回贈 | HK$120,000 | |||
 | 渣打國泰Mastercard | HK$5,980 | $2 -6 /里 | HK$96,000 | |||
 | Citi PremierMiles 信用卡 | HK$13,687 | $3 -8 /里 | HK$120,000 | |||
 | 美國運通白金卡 | HK$18,067 | $4.5 -7.5 /里 | 無最低年薪要求 | |||
 | 恒生Travel+ Visa Signature 卡 | HK$10,399 | 5 - 7 % +FUN Dollars回贈 | HK$150,000 | |||
 | 渣打國泰Mastercard - 優先理財 | - | - | $2 -6 /里 | HK$96,000 | ||
| Mox 信用卡 （「亞洲萬里通」） | HK$4,288 | $4 /里 | 無最低年薪要求 | |||
 | 美國運通 Explorer® 信用卡 | - | - | $1.68 -4.8 /里 | HK$300,000 | ||
 | 渣打國泰Mastercard - 優先私人理財 | - | - | $2 -6 /里 | HK$96,000 | ||
 | 美國運通白金信用卡 | - | HK$1,800 | $2.5 -5 /里 | HK$300,000 |
如何享受信用卡最抵海外簽賬？
要在海外消費賺盡回贈，重點是選對信用卡並用得精明。建議先挑選一張高回贈或低手續費的海外簽賬信用卡，結帳時避免使用動態貨幣轉換（DCC），改用原幣支付，才能享有更優惠的匯率。其次，可以靈活配搭多張信用卡，把日常簽賬與特定消費（如酒店、餐飲、網購）分開處理，回贈自然更高。最後，別忘了留意迎新優惠與限時加碼，及早登記往往能再賺多一重獎賞。
動態貨幣交易（DCC）
一般情況下，於外地簽卡時，可以選擇以外幣或港幣結算。當選擇以港幣結算時，動態貨幣交易（DCC）便會成立。雖然匯率看似較抵，但其實商戶與銀行大多情況下都會收取額外最少4%手續費。
MoneyHero小貼士
於外地簽卡時，建議直接以外幣結算！不但可以避開手續費，更可以享受到信用卡外幣回贈。只要簽卡時選擇以當地貨幣結算或跟店員提出簽卡時以當地貨幣結算便可。
免外幣交易手續費信用卡
除銀聯信用卡，市面上亦有部分信用卡提供免外幣交易手續費優惠，如渣打Smart信用卡及Citi Reward銀聯信用卡。推廣期內，經本網申請更可享有獨家獎賞優惠：
信用卡 | MoneyHero獨家獎賞 | MoneyHero獎賞價值 | 信用卡禮遇 | 最低年薪要求 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Citi Rewards 銀聯信用卡 | HK$13,687 | 3 % 積分回贈 | HK$120,000 | |||
| 渣打Smart信用卡 | HK$4,980 | 0.5 - 5 % 現金回贈 | HK$96,000 |
信用卡 | MoneyHero獨家獎賞 | MoneyHero獎賞價值 | 信用卡禮遇 | 最低年薪要求 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | 信銀國際Motion信用卡 | HK$988 | 0.4 - 10 % 現金回贈 | HK$96,000 | |||
| 恒生MMPOWER World Mastercard® | HK$16,859 | 1 - 6 % 現金回贈 | HK$150,000 | |||
| Citi PremierMiles 信用卡 | HK$13,687 | $3 -8 /里 | HK$120,000 | |||
| 渣打國泰Mastercard | HK$5,980 | $2 -6 /里 | HK$96,000 | |||
 | 滙豐 Visa Signature卡 | - | - | 0.04 - 3.6 % 現金回贈 | HK$240,000 | ||
| DBS Black World Mastercard® | HK$4,980 | $4 -12 /里 | HK$240,000 | |||
| 信銀國際大灣區雙幣信用卡 | HK$988 | 0.4 - 10 % 現金回贈 | HK$96,000 | |||
| 滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡 | HK$6,260 | 2.4 - 4.4 % 現金回贈 | HK$120,000 | |||
| 恒生Travel+ Visa Signature 卡 | HK$10,399 | 5 - 7 % +FUN Dollars回贈 | HK$150,000 | |||
| Mox 信用卡 （「亞洲萬里通」） | HK$4,288 | $4 /里 | 無最低年薪要求 | |||
| 美國運通 Explorer® 信用卡 | - | - | $1.68 -4.8 /里 | HK$300,000 |
旅行及外幣簽賬信用卡常見問題
海外簽賬信用卡一般指於海外簽賬或以外幣網購時，提供特別回贈或獎賞的信用卡，不少人旅行或於外國網站購物都會揀海外簽賬信用卡。
用海外簽賬信用卡簽賬時，大部分金融機構會收取海外簽賬手續費，亦有信用卡如渣打Smart卡免海外簽賬手續費，記得根據自己的需求和預算進行比較！
銀聯普遍免外幣手續費，相比 Visa（約1.95%）及 AmEx（約2%）更具成本優勢。不過需注意，部分銀行如滙豐、恒生、渣打仍會收取約1%手續費，而實際是否有利，還要視乎當日匯率。
記得拒絕動態貨幣轉換（DCC），選擇免手續費或高回贈信用卡，並開啟交易通知，方便隨時監察匯率與回贈，減少不必要開支。
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