存款保障上限有幾多？若銀行倒閉甚麼存款不受保障？
更新日期: 2026年9月17日
作者Moneyhero Team
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重點摘要
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保障上限：每位存戶於每間成員銀行最高可獲HK$80萬保障，包括受保存款本金及累計利息。
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自動受保：合資格存款毋須另行申請，存戶亦毋須支付保障費用。
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合併計算：同一存戶於同一間成員銀行的不同戶口會合併計算，不會因開設多個戶口而增加保障上限。
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不同銀行：存放於不同成員銀行的合資格存款，可按每間銀行分別享有保障。
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賠償時間：如成員銀行倒閉並觸發補償機制，存保會一般以7日內發放補償為目標，確實時間視乎個別情況。
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香港存款保障計劃是甚麼？
香港存款保障計劃根據《存款保障計劃條例》成立，由香港存款保障委員會管理。銀行倒閉在香港並不常見，但當成員銀行倒閉並觸發補償機制，存保計劃會向持有合資格存款的存戶發放補償。
除獲存保會豁免者外，香港所有持牌銀行均屬存保計劃成員；有限制牌照銀行及接受存款公司則不屬於計劃成員。計劃由成員銀行供款，存戶毋須付費或預先登記，只要存款符合資格便會自動受保。
存款保障上限HK$80萬如何計算？
由2024年10月1日起，保障上限由HK$50萬提升至HK$80萬，以「每位存戶、每間成員銀行」計算。保障額包括合資格存款本金及截至補償計算日期的累計利息，同一存戶在同一銀行的所有合資格戶口會合併計算。
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情況 |
存款安排 |
最高存款保障 |
|---|---|---|
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同一銀行多個戶口 |
A先生在B銀行的儲蓄戶口及出糧戶口各有HK$80萬，合共HK$160萬。 |
兩個戶口合併計算，最高保障HK$80萬。 |
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不同銀行 |
A先生在B銀行及C銀行各有HK$80萬合資格存款。 |
兩間銀行分開計算，合共最高保障HK$160萬。 |
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聯名戶口 |
A先生與配偶持有HK$160萬聯名存款，兩人一般被視為各佔一半。 |
如兩人在同一銀行沒有其他合資格存款，每人可獲最高HK$80萬，合共HK$160萬。 |
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個人及有限公司戶口 |
A先生個人及其有限公司在同一銀行分別持有合資格存款。 |
個人與有限公司屬不同法律實體，可分別享有最高HK$80萬保障。 |
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個人及獨資業務戶口 |
A先生以個人及獨資業務名義在同一銀行持有存款。 |
獨資業務與東主被視為同一人，相關存款須合併計算，合共最高HK$80萬。 |
聯名戶口要留意：每名持有人的聯名戶口份額，仍要與其在同一銀行的其他個人合資格存款合併計算。因此，不能只看聯名戶口本身的結餘。
將存款分散於多間銀行是否較有保障？
由於HK$80萬上限按每間成員銀行分別計算，把超過保障額的存款分散到不同成員銀行，的確可以增加存保計劃下的受保障金額。不過，存戶亦要考慮戶口管理、資金流動性、利率、提款安排及個人需要，唔需要單純為了增加戶口數目而分散過多資金。
選擇銀行時，可同時比較存款利率、最低結餘、服務費及提款彈性。若使用定期存款，亦要留意原定存款年期是否不超過5年，以及提早提取會否損失利息。
延伸閱讀：港元定期存款利率比較、香港活期存款利率比較
精選推薦：6大最佳銀行戶口，助你輕鬆揀選
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哪些存款受存款保障計劃保障？
合資格存款須存放於成員銀行的香港辦事處。無論以港元、人民幣或其他外幣持有，只要存款類型符合要求，均可納入保障範圍。
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受保障 |
不受保障 |
|---|---|
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儲蓄戶口及往來戶口存款 |
結構性存款，例如外幣掛鈎或股票掛鈎存款 |
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原定年期不超過5年的定期存款 |
原定年期超過5年的定期存款 |
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港元、人民幣及其他外幣存款 |
存放於成員銀行非香港辦事處的離岸存款 |
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個人、聯名、公司、合夥及指定信託或客戶戶口存款 |
股票、債券、窩輪、基金、保險產品及虛擬資產 |
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用作抵押的存款 |
不記名存款證等不記名票據 |
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合資格存款的本金及累計利息 |
儲值支付工具及銀行保險箱內的物品 |
定期存款年期點計？存保計劃所指的是最近一次與銀行協議的原定存款期，而不是剩餘年期。例如一筆原定6年的定期存款，即使只剩3年到期，仍不屬於保障範圍。
外幣存款受保障嗎？
存放於成員銀行香港辦事處的港元、人民幣及其他外幣合資格存款均可受保障。不過，如果存保計劃需要發放補償，所有補償會以港元支付，存保會會先把受保障的外幣存款換算成港元，再計算應付金額。
數字銀行存款受保障嗎？
受金管局認可的持牌數字銀行同樣屬銀行。除非獲存保會豁免，其香港辦事處接受的合資格存款均受存保計劃保障，每位存戶於每間成員銀行最高保障HK$80萬。
金管局已於2024年10月25日起把「虛擬銀行」正式改稱「數字銀行」。讀者搜尋「虛擬銀行存款保障」時，所指的亦是現時的數字銀行。開戶前可在銀行官方網站或流動應用程式查看存保計劃成員標誌。
證券戶口、基金及保險產品受保障嗎？
證券公司及保險公司並非存保計劃成員，因此證券戶口內的現金或投資產品，不會單純因存放於相關戶口而獲存保計劃保障。股票、債券、基金、保險產品及虛擬資產本身亦不屬於銀行存款。
部分客戶款項可能由證券公司以信託或客戶戶口形式存放於成員銀行，其實際保障方式須視乎款項性質、實益擁有人紀錄及戶口安排。想知道個別證券戶口現金是否受保障，最好直接向相關證券公司查詢，唔好單憑產品名稱判斷。
存款保障與投資者賠償基金有甚麼分別？
投資者賠償基金屬另一項保障制度。如果投資者因持牌或註冊中介人違責，就指定證券、期貨合約或相關資產蒙受合資格損失，才可能獲得賠償。現行上限為每名投資者就證券及期貨合約分別最高HK$50萬。
投資者賠償基金不保障一般市場價格下跌或正常投資虧損，亦不代表所有證券戶口現金均自動獲HK$50萬保障。
銀行倒閉後如何獲得存款保障賠償？
當法院向成員銀行發出清盤令，或金融管理專員在諮詢財政司司長後指示存保會發放補償，存款保障機制便會被觸發。存戶不需要預先申請保障，銀行倒閉後亦毋須自行向存保會提交一般索償申請。
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觸發補償：法院發出清盤令，或金融管理專員指示存保會發放補償。
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識別存戶：存保會查核倒閉成員銀行的紀錄，識別合資格存戶。
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計算金額：同一存戶於該銀行的所有合資格存款及累計利息會合併計算，最高為HK$80萬。
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發放補償：存保會一般以7日內發放補償為目標，但確實時間視乎個別情況。外幣存款會換算成港元支付。
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處理超額存款：超過HK$80萬的部分不由存保計劃支付，存戶可在清盤程序中向倒閉銀行的清盤人申索餘額。
銀行合併後會否影響存款保障？
由2025年1月1日起，如兩間或以上存保計劃成員銀行合併或被收購，而存戶在安排生效前於多間涉事銀行持有受保障存款，轉移至合併後銀行的存款可獲限時增額保障。
一般而言，除了合併後銀行的標準HK$80萬保障，每間原有成員銀行被轉移的合資格存款亦可分別享有最高HK$80萬額外保障，期限通常為合併或收購生效日起6個月。若原有定期存款的到期日遲於6個月期限，額外保障一般可延續至原定到期日；如定期存款在6個月內到期後再續期，額外保障仍只維持至原有6個月期限完結。
如何查閱最新存款保障銀行名單？
存保計劃成員名單會因銀行加入、退出、合併或牌照情況而變動，因此不宜只依賴網上文章內的固定銀行數目。查核時可以用以下兩個方法：
1. 查閱官方名單：到香港存款保障委員會網站查看最新成員銀行及獲豁免銀行名單。
2. 查看成員標誌：成員銀行須在營業地點及電子銀行平台，包括官方網站和流動應用程式，展示存保計劃成員標誌。
以下名單按銀行英文名稱排序，並根據存保會截至2026年8月14日的成員銀行資料更新。
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ANT BANK (HONG KONG) LIMITED |
蟞蟻銀行（香港）有限公司 |
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BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED |
中國銀行（香港）有限公司 |
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BANK OF COMMUNICATIONS (HONG KONG) LIMITED |
交通銀行（香港）有限公司 |
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BANK OF DONGGUAN INTERNATIONAL LIMITED |
東莞銀行（國際）有限公司 |
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BANK OF EAST ASIA, LIMITED (THE) |
東亞銀行有限公司 |
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CHINA CITIC BANK INTERNATIONAL LIMITED |
中信銀行（國際）有限公司 |
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CHINA CONSTRUCTION BANK (ASIA) CORPORATION LIMITED |
中國建設銀行（亞洲）股份有限公司 |
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CHIYU BANKING CORPORATION LIMITED |
集友銀行有限公司 |
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CHONG HING BANK LIMITED |
創興銀行有限公司 |
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CITIBANK (HONG KONG) LIMITED |
花旗銀行（香港）有限公司 |
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CMB WING LUNG BANK LIMITED |
招商永隆銀行有限公司 |
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DAH SING BANK, LIMITED |
大新銀行有限公司 |
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DBS BANK (HONG KONG) LIMITED |
星展銀行（香港）有限公司 |
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FUBON BANK (HONG KONG) LIMITED |
富邦銀行（香港）有限公司 |
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FUSION BANK LIMITED |
富融銀行有限公司 |
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HANG SENG BANK, LIMITED |
恆生銀行有限公司 |
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HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED (THE) |
香港上海滸豐銀行有限公司 |
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INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA (ASIA) LIMITED |
中國工商銀行（亞洲）有限公司 |
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LIVI BANK LIMITED |
理慧銀行有限公司 |
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MORGAN STANLEY BANK ASIA LIMITED |
摩根士丹利銀行亞洲有限公司 |
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MOX BANK LIMITED |
Mox Bank Limited |
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NANYANG COMMERCIAL BANK, LIMITED |
南洋商業銀行有限公司 |
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OCBC BANK (HONG KONG) LIMITED |
華僑銀行（香港）有限公司 |
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PING AN DIGITAL BANK (INTERNATIONAL) LIMITED |
平安數字銀行（國際）有限公司 |
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PUBLIC BANK (HONG KONG) LIMITED |
大眾銀行（香港）有限公司 |
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SHANGHAI COMMERCIAL BANK LIMITED |
上海商業銀行有限公司 |
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STANDARD CHARTERED BANK (HONG KONG) LIMITED |
渣打銀行（香港）有限公司 |
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TAI SANG BANK LIMITED |
大生銀行有限公司 |
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TAI YAU BANK, LIMITED |
大有銀行有限公司 |
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WELAB BANK LIMITED |
匯立銀行有限公司 |
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ZA BANK LIMITED |
眾安銀行有限公司 |
延伸閱讀：比較銀行戶口及開戶優惠
獲豁免參與香港存保計劃的銀行，不等於完全沒有存款保障。只有受註冊地其他存款保險計劃保障，而保障範圍及程度不遜於香港存保計劃的海外註冊銀行香港分行，才有資格獲得豁免。存戶應查看適用的海外保障制度及相關條款。
存款保障常見問題
不需要。合資格存款依法自動受保，存戶毋須預先申請，亦毋須支付保障費用。存保計劃的資金來自成員銀行供款。
不是。存款保障計劃的保障範圍只涵蓋計劃的成員銀行，即所有持牌銀行。
不可以。同一存戶在同一成員銀行持有的所有合資格存款戶口會合併計算，最高保障額仍為HK$80萬。
聯名戶口持有人一般被視為平均持有存款，每人最高可獲HK$80萬保障。不過，每人的聯名戶口份額仍要與其在同一銀行的其他個人合資格存款合併計算。
一般毋須。存保會會查核倒閉銀行紀錄，識別合資格存戶及計算補償，並透過適當渠道公布安排。
超出保障上限的部分不由存保計劃支付，但存戶仍可在銀行清盤程序中向清盤人申索餘額，實際可收回金額及時間視乎清盤結果。
不會。港元、人民幣及其他外幣的合資格存款均可受保障，但所有補償會以港元發放。
不受保障。判斷年期時會看最近一次協議的原定存款期，而不是剩餘年期。
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