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存款保障上限有幾多?若銀行倒閉甚麼存款不受保障?

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 07 二月, 2024
香港所有持牌銀行均受存款保障計劃保障,一旦銀行倒閉,存款保障計劃就會向存款人賠償。只要是存放於存款保障計劃成員銀行香港分行的的存款均受保障,但不包括金融產品及幾個類別的存款。MoneyHero為你整理存款保障計劃上限、保障範圍及成員銀行

存款保障計劃簡介

存款保障計劃目的是保護存款人於銀行的存款,萬一銀行倒閉就會向存款人賠償。香港存款保障計劃是根據《存款保障計劃條例》成立,如果存款保障計劃內的任何一間成員銀行倒閉,每位受影響存款人可獲得最高HK$50萬的合資格存款賠償,並於7日內全數支付。


存款保障上限

存款保障額上限為HK$50萬,只要是存放於成員銀行香港分行的港元、人民幣及其他外幣的存款均受保障,最高保障額HK$50萬已包括本金及利息,而計算受保障的存款金額時,存款人於同一銀行内不同戶口的存款將會合併計算。

情況1:A先生以個人名義於B銀行持有一個儲蓄戶口和岀糧戶口,每個戶口各有HK$50萬存款,共有HK$100萬存款。

一旦B銀行倒閉,因為存款人於同一銀行内不同戶口的存款會合併計算,因此A先生只會獲得存款保障計劃HK$50萬賠償。

情況2:A先生以個人名義於B銀行和C銀行各持有一個戶口,每個戶口各有HK$50萬存款,共有HK$100萬存款。一旦B銀行和C銀行同時倒閉,由於A先生兩個銀行內的存款各自均沒有超過保障額度,因此A先生可獲HK$100萬全數賠償。

值得留意的是,香港存款保障委員會建議將存款保障額由HK$50萬增加至HK$80萬,調整後會有超過92%存戶可獲全額保障。相關公眾諮詢已於2023年10月結束,存款保障委員會將向立法會提交條例草案,並爭取在2024年第四季落實。


將存款分散於多間銀行更安全?

如果於同一銀行內持有多個存款戶口,存款保障計劃在計算受保障的存款金額時會將不同戶口合併計算。因此,有人會避免於同一銀行存入大額資金,而選擇將存款分散於多間銀行。將存款分散於多間銀行的確可獲更高保障,但同時管理多筆存款亦更費時和費神,存款人應按照個人能力及衡量銀行倒閉風險而判斷存款的去向。


存款保障計劃範圍

存款保障計劃的保障範圍涵蓋存放於成員銀行香港分行的港幣、人民幣及外幣的存款,包括儲蓄戶口、往來帳戶、年期不多於五年的定期存款、個人或聯名戶口、公司持有的存款以及用作抵押的存款。香港所有持牌銀行均為存款保障計劃成員銀行,包括虛擬銀行,因此虛擬銀行的存款同屬存款保障計劃的保障範圍之內。

存款保障計劃的保障範圍不包括金融產品、年期超過五年的定期存款、結構性存款、不記名票據及離岸存款。因此證券行的存款,如於IB戶口存款或富途證券存款,均不是存款保障計劃的保障範圍之內,但根據《證券及期貨條例》,透過持牌中介機構或認可財務機構在香港交易所買賣的產品會受到投資者賠償基金的保障,買賣證券及期貨合約的賠償上限分別為HK$50萬。

存款保障計劃保障範圍內 存款保障計劃保障範圍外
儲蓄戶口 結構性存款
金融產品(如債券、股票、窩輪、互惠基金、單位信託基金、保險單)
年期不多於五年的定期存款 年期超過五年的定期存款
不記名票據(如不記名存款證)
個人或聯名戶口、公司持有的存款 離岸存款
往來帳戶 外匯基金帳戶持有的存款
用作抵押的存款 計劃成員的關連公司/多邊發展銀行/認可機構/外地銀行而該銀行不是本地認可機構/計劃成員及其關連公司的高級行政人員、控權

延伸閱讀:各大銀行活期存款利率比較

延伸閱讀:各大銀行儲蓄戶口一覽


存款保障銀行名單

存款保障計劃共有152間成員銀行,121間為境外註冊銀行,31間為本地註冊銀行,當中包括所有持牌虛擬銀行。本地註冊的主要存款保障成員銀行如下:
ANT BANK (HONG KONG) LIMITED 螞蟻銀行(香港)有限公司
AIRSTAR BANK LIMITED 天星銀行有限公司
BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED 中國銀行(香港)有限公司
BANK OF CHINA LIMITED 中國銀行股份有限公司
BANK OF COMMUNICATIONS (HONG KONG) LIMITED 交通銀行(香港)有限公司
BANK OF EAST ASIA, LIMITED (THE) 東亞銀行有限公司
CHINA CITIC BANK INTERNATIONAL LIMITED 中信銀行(國際)有限公司
CHINA CONSTRUCTION BANK (ASIA) CORPORATION LIMITED 中國建設銀行(亞洲)股份有限公司
CHIYU BANKING CORPORATION LIMITED 集友銀行有限公司
CHONG HING BANK LIMITED 創興銀行有限公司
CITIBANK (HONG KONG) LIMITED 花旗銀行(香港)有限公司
CMB WING LUNG BANK LIMITED 招商永隆銀行有限公司
DAH SING BANK, LIMITED 大新銀行有限公司
DBS BANK (HONG KONG) LIMITED 星展銀行(香港)有限公司
DBS BANK LTD. DBS BANK LTD.
FUBON BANK (HONG KONG) LIMITED 富邦銀行(香港)有限公司
FUSION BANK LIMITED 富融銀行有限公司
HANG SENG BANK, LIMITED 恒生銀行有限公司
HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED (THE) 香港上海滙豐銀行有限公司
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA (ASIA) LIMITED 中國工商銀行(亞洲)有限公司
LIVI BANK LIMITED 理慧銀行有限公司
NANYANG COMMERCIAL BANK, LIMITED 南洋商業銀行有限公司
PING AN ONECONNECT BANK (HONG KONG) LIMITED 平安壹賬通銀行(香港)有限公司
PUBLIC BANK (HONG KONG) LIMITED 大眾銀行(香港)有限公司
SHANGHAI COMMERCIAL BANK LIMITED 上海商業銀行有限公司
TAI SANG BANK LIMITED 大生銀行有限公司
TAI YAU BANK, LIMITED 大有銀行有限公司
WELAB BANK LIMITED  匯立銀行有限公司
ZA BANK LIMITED 眾安銀行有限公司

存款保障常見問題

如何申請參與存款保障計劃?

存戶不需要主動申請存款保障,只要是存放於成員銀行香港分行的港元、人民幣和其他外幣的存款,就會自動受到存款保障計劃的保障。

證券或保險公司是否受存款保障計劃保障?

不是。存款保障計劃的保障範圍只涵蓋計劃的成員銀行,即所有持牌銀行。

金融產品受存款保障計劃保障嗎?

不受保障。金融產品如債券、股票、窩輪、互惠基金、單位信託基金及保險單均不受存保計劃保障。


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