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延遲還款後果 | 財務公司彈性還款處理方法一覽

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 15 二月, 2024
貸款人借貸應急後,資金來不及回籠,有機會需要延遲還款。傳統銀行及虛擬銀行一般需要收取逾期還款手續費及罰息,但部份一線公司可彈性處理延遲還款。MoneyHero向大家一文解釋延遲還款的後果,並列舉不同財務公司的彈性還款處理方法。

其他貸款比較: 稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

延遲還款有甚麼後果?

不論是信用卡或私人貸款,借貸人都應按時還款。假如有資金周轉問題,或因一時忘記而沒有還款,遲還款的利率及手續費非常「可觀」,令債務愈滾愈大,甚至影響日後借貸的審批結果。

遲還款利息及手續費

遲還款影響深遠,最直接的後果當然是需要支付遲還款罰息,每家財務機構遲還款利息各異,傳統銀行及虛擬銀行大約收取30%至40%實際年利率,例如Livi靈活貸的延遲還款利息達年息36%,而且是按日計算。

相對而言,一線財務機構的遲還款利息會較彈性,除了會提供還款寬限外,部份財務機構的貸款是按日息計算,不會提高利率。不過,延遲還款仍需支付逾期行政費用,金額大約由HK$100至HK$300不等。

延伸閱讀: 【遲交卡數】拆解最低還款額 (Min Pay)及逾期費用罰款

遲還款影響TU信貸紀錄

遲還款除了增加利息及手續費開支外,更重要是影響貸款人的信貸紀錄。皆因信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等資料,環聯會員(財務機構)需每月向環聯提交客戶信貸紀錄,因此貸款人每月信貸評級會因此有改變。

一旦信貸評級下跌,便會帶來以下影響:
  • 申請信用卡:發卡機構處理信用卡申請時會查閱TU信貸報告,如評分太低或會拒絕批出信用卡
  • 申請貸款及貸款條件:銀行及一線財務公司處理貸款申請時會查閱TU信貸報告,假如評分太低或會拒絕批出貸款。即使該筆貸款最終獲批,貸款條件也會較差,如貸款利率較高、貸款額較少等
  • 申請按揭:申請物業按揭時,銀行也會查閱TU信貸報告作為財務背景審查的一環
延伸閱讀: TU 信貸評級如何影響借錢利率?
延伸閱讀: 【按揭審批】樓按「批唔足」或被拒? 信貸報告尋玄機

安信延遲還款寬限

部份一線財務公司會彈性處理延遲還款,當中安信貸款提供14日延遲還款寬限,每期還款可以延期一次,整個貸款計劃的延期次數不限,且不會影響信貸紀錄。

安信貸款的還款寬限適用於總貸款額HK$30萬或以下之指定私人貸款,最長寬限期14日。貸款人須於申請貸款時同時申請14日延遲還款寬限,方可享有關服務,並須於還款日的3個工作天前致電安信申請延遲還款。

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其他彈性延遲還款處理

其他財務機構亦有提供不同程度的延遲還款處理,例如邦民日本財務的逾期供款利息與一般客戶無異,仍然會以尚欠本金計算逾期時之日息,利率亦不會因逾期而提升,但邦民會就該次逾期收取HK$100的逾期還款行政費用。

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延遲還款常見問題

延遲還款的利息及費用如何計算?

按貸款合約而定。由傳統銀行、虛擬銀行及一線財務機構提供的私人貸款,其延遲貸款利率大約年息30至40%,利息每日計算,至於延遲費用一般由HK$100至HK$300不等。

延遲還款能否申請額外罰息豁免?

客戶可向貸款機構查詢,部份財務機構或會酌情處理。如擔心資金不及回籠,可考慮申請能彈性處理延遲還款的私人貸款計劃,如安信兄弟便提供14天延遲還款寬限。

如沒有能力繼續供款,應如何處理?

銀行及財務公司不是借貸人的敵人,它們亦希望借貸人順利歸還貸款。若借貸人無法繼續償還貸款,例如失業或有突發資金需求,應盡快與貸款機構聯絡。貸款機構或會提供切合客戶財務狀況的還款方式,如延長還款期等。

精選財務公司貸款

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WeLend私人貸款:高達HK$19,500獎賞

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HK$800,001以上 HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$19,000
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$13,800
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HK$300,001 至 HK$40萬 HK$8,600
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CreFIT 卡卡貸︰高達20%全期利息回贈

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AEON 「貸靈活」私人貸款:高達HK$13,300獎賞

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💡貸款特點
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24個月或以上還款期 12個月或以上還款期
HK$60萬以上 HK$12,000
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HK$10萬 至 HK$199,999 HK$2,000
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X Wallet秒批私人貸款︰獎賞價值高達HK$1,500

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