貸款人借貸應急後,資金來不及回籠,有機會需要延遲還款。傳統銀行及虛擬銀行一般需要收取逾期還款手續費及罰息,但部份一線公司可彈性處理延遲還款。MoneyHero向大家一文解釋延遲還款的後果,並列舉不同財務公司的彈性還款處理方法。
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相對而言,一線財務機構的遲還款利息會較彈性,除了會提供還款寬限外,部份財務機構的貸款是按日息計算,不會提高利率。不過,延遲還款仍需支付逾期行政費用,金額大約由HK$100至HK$300不等。
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一旦信貸評級下跌,便會帶來以下影響:
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安信貸款的還款寬限適用於總貸款額HK$30萬或以下之指定私人貸款,最長寬限期14日。貸款人須於申請貸款時同時申請14日延遲還款寬限,方可享有關服務,並須於還款日的3個工作天前致電安信申請延遲還款。
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即日起至2023年9月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
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延遲還款有甚麼後果?
不論是信用卡或私人貸款,借貸人都應按時還款。假如有資金周轉問題,或因一時忘記而沒有還款,遲還款的利率及手續費非常「可觀」,令債務愈滾愈大,甚至影響日後借貸的審批結果。遲還款利息及手續費
遲還款影響深遠,最直接的後果當然是需要支付遲還款罰息,每家財務機構遲還款利息各異,傳統銀行及虛擬銀行大約收取30%至40%實際年利率,例如Livi靈活貸的延遲還款利息達年息36%,而且是按日計算。相對而言,一線財務機構的遲還款利息會較彈性,除了會提供還款寬限外,部份財務機構的貸款是按日息計算,不會提高利率。不過,延遲還款仍需支付逾期行政費用,金額大約由HK$100至HK$300不等。
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遲還款影響TU信貸紀錄
遲還款除了增加利息及手續費開支外,更重要是影響貸款人的信貸紀錄。皆因信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等資料,環聯會員(財務機構)需每月向環聯提交客戶信貸紀錄,因此貸款人每月信貸評級會因此有改變。一旦信貸評級下跌,便會帶來以下影響:
- 申請信用卡:發卡機構處理信用卡申請時會查閱TU信貸報告,如評分太低或會拒絕批出信用卡
- 申請貸款及貸款條件:銀行及一線財務公司處理貸款申請時會查閱TU信貸報告,假如評分太低或會拒絕批出貸款。即使該筆貸款最終獲批,貸款條件也會較差,如貸款利率較高、貸款額較少等
- 申請按揭:申請物業按揭時,銀行也會查閱TU信貸報告作為財務背景審查的一環
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安信延遲還款寬限
部份一線財務公司會彈性處理延遲還款,當中安信貸款提供14日延遲還款寬限,每期還款可以延期一次,整個貸款計劃的延期次數不限,且不會影響信貸紀錄。安信貸款的還款寬限適用於總貸款額HK$30萬或以下之指定私人貸款,最長寬限期14日。貸款人須於申請貸款時同時申請14日延遲還款寬限,方可享有關服務,並須於還款日的3個工作天前致電安信申請延遲還款。
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💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.18%
- 不設收入要求
- 14日延遲還款寬限,不限次數,不設罰款,不影響信貸紀錄
- 貸款HK$10萬以下免入息證明
- 10分鐘特快批核,最快一小時過數
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其他彈性延遲還款處理
其他財務機構亦有提供不同程度的延遲還款處理,例如邦民日本財務的逾期供款利息與一般客戶無異,仍然會以尚欠本金計算逾期時之日息,利率亦不會因逾期而提升,但邦民會就該次逾期收取HK$100的逾期還款行政費用。邦民特快低息貸款:高達HK$1萬現金獎賞

💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.12%
- 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
- 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
- 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
- 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
- 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
- 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
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首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
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HK$50萬或以上 | HK$1萬 |
HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$6,000 |
HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$3,000 |
HK$3萬 至 HK$199,999 | HK$1,000 |
HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
延遲還款常見問題
延遲還款的利息及費用如何計算?
按貸款合約而定。由傳統銀行、虛擬銀行及一線財務機構提供的私人貸款,其延遲貸款利率大約年息30至40%,利息每日計算,至於延遲費用一般由HK$100至HK$300不等。延遲還款能否申請額外罰息豁免?
客戶可向貸款機構查詢,部份財務機構或會酌情處理。如擔心資金不及回籠,可考慮申請能彈性處理延遲還款的私人貸款計劃,如安信兄弟便提供14天延遲還款寬限。如沒有能力繼續供款,應如何處理?
銀行及財務公司不是借貸人的敵人,它們亦希望借貸人順利歸還貸款。若借貸人無法繼續償還貸款,例如失業或有突發資金需求,應盡快與貸款機構聯絡。貸款機構或會提供切合客戶財務狀況的還款方式,如延長還款期等。精選財務公司貸款
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