去旅行用邊張Debit Card最好? 滙豐/Citibank/ZA/渣打/Firstrade扣賬卡回贈、手續費、優惠及海外提款實測一覽

MoneyHero團隊

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最後更新於 02 December, 2022
自香港宣布「0+3」入境措施,加上日本於10月11日開放自由行,不少港人紛紛搶購機票及預訂酒店,以實行報復式旅遊!去旅行用邊張Debit Card(扣賬卡)有最多回贈?於海外用Debit Card有甚麼地方要注意?MoneyHero為大家精選不同Debit Card的特點、回贈及手續費,讓大家可以精明地旅遊!
 
一按即到相關段落:

扣帳卡(Debit card)比較Citi Debit Card新!Citi Debit Card實測日本提款滙豐銀行扣賬卡ZA Card渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡Firstrade Visa Debit Card注意事項溫馨提示:旅遊保險常見問題

Citigold-BKA-Dec-Promotion

 


扣帳卡(Debit card)比較

點擊扣帳卡發卡機構名稱即到相關段落:
發卡機構 支付關閘 外幣交易費/手續費 簽賬回贈 海外提款手續費 每日簽賬上限 每日提款上限 附屬卡?
Citibank Mastercard Citi Global Wallet支援的貨幣:豁免

其他貨幣:1.95%
高達2% Citi Global Wallet支援的貨幣:豁免 高達HK$10萬 高達HK$4萬
滙豐銀行 Mastercard及EPS 豁免 高達1.1% 全球滙豐集團網絡豁免 高達HK$10萬 HK$8萬 ✔️
ZA Bank Visa 1.95% 高達11% 港元:每筆HK$20
外幣:每筆HK$20及1.95%手續費
HK$5萬 HK$5萬
渣打銀行 Mastercard 11種指定貨幣:豁免
其他貨幣:0.95%
0.5% 11種指定貨幣豁免 高達HK$2萬 高達HK$3萬或同等值貨幣 ✔️
Firstrade Visa 每月首次使用豁免 N/A 每月首次使用豁免 高達1萬美元 1,000美元
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Citibank扣賬卡

持有Citibank扣賬卡的客戶均可使用Citi Global Wallet,以12種貨幣簽賬及兌換外幣均可享免手續費。

Citibank扣賬卡 - 特點

  • 支付關閘:Mastercard
  • 可透過Citi Global Wallet兌換外幣及簽賬
  • 以Citi Global Wallet支援貨幣購物、網上、外幣交易,可享豁免手續費
  • Citi Global Wallet支援貨幣:港元、澳元、加元、瑞郎、歐元、英鎊、日元、紐元、人民幣、新加坡元、泰銖、美元
  • 以扣賬卡每月簽賬滿HK$4,000,Citi Plus儲蓄戶口可享額外0.3%年利率
延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

Citibank扣賬卡 - 外幣交易費/手續費

  • Citi Global Wallet支援的貨幣:豁免
  • 其他貨幣:1.95%手續費,實際交易金額則用現行匯率以港元結算

Citibank扣賬卡 - 簽賬回贈

  • 基本回贈:首6個月1%,之後高達0.5%
  • Citibank Global Wallet簽賬:高達2%現金回贈

Citibank扣賬卡 - 本地提款手續費

  • 花旗銀行/銀通網絡:豁免
  • 其他網絡(如Mastercard及Visa網絡):上限為提取金額同等值港元的2.4%

Citibank扣賬卡 - 海外提款手續費

  • Citi Global Wallet支援的貨幣:於Citibank自動櫃員機提款豁免,部份非Citibank自動櫃員機或會收取附加費
  • 其他貨幣:於Citibank自動櫃員機提款豁免,部份非Citibank自動櫃員機或會收取附加費;外幣轉換差價上限為提取金額同等值港元的2.4%

Citibank扣賬卡 - 海外提款實測(最新!)

隨住日本開放自由行,不少港人前往當地旅行。因此,MoneyHero團隊為大家實測於日本的7-11 ATM如何使用Citibank Mastercard扣賬卡提款:
  1. 於Citi Mobile App開啟海外提款功能
    Citi Plus海外提款實測1
  2. 於櫃員機插入Citibank Mastercard扣賬卡,選擇所需語言
  3. 按「取款」,細閱條款後按「確認」
    Citi Plus海外提款實測step2▶▶Citi Plus海外提款實測step3
  4. 選擇「儲蓄帳戶」,輸入密碼
    Citi Plus海外提款實測step4▶▶Citi Plus海外提款實測Step5
  5. 輸入提款金額,客戶可選擇「其他金額」提取指定金額
    Citi Plus海外提款實測step6a     Citi Plus海外提款實測step6b
  6. 選擇收取費用的貨幣,按左邊以Citibank Global Wallet提取日圓
    Citi Plus海外提款實測step7
  7. 完成後取回扣賬卡及提取現金,客戶亦會收到Citi Mobile App的推送通知確認交易
    Citi Plus海外提款實測step8

Citibank扣賬卡 - 每日簽賬上限

  • Citigold及Citigold Private Client客戶:HK$10萬
  • Citi Plus客戶:HK$5萬

Citibank扣賬卡 - 每日海外提款上限

  • Citigold及Citigold Private Client客戶:HK$4萬
  • Citi Plus客戶:HK$2萬

Citibank扣賬卡 - 補發費用

  • 豁免,經Citi Mobile App或熱線2860 0333報失即可

外幣轉賬至Citibank

  • Citi客戶可將其他銀行的外幣匯入至Citibank綜合貨幣戶口(即通知存款戶口)。
  • 人民幣以轉數快處理、美元及歐元以港元結算所自動轉帳系統(CHATS)處理,其他貨幣透過電匯處理。
  • Citi Plus及Citigold客戶透過Citibank網上理財或Citi Mobile App進行本地跨行轉賬或電匯,Citi方面會免收手續費。
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由即日起至2022年12月31日,新客戶經本網成功開立Citi Plus戶口,可享HK$150超市現金券。
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延伸閱讀:Citi Plus開戶|申請教學及Citi Plus信用卡/電匯優惠一覽

延伸閱讀:
Citibank離岸戶口| Citigold開戶要求/優惠

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滙豐銀行扣賬卡

滙豐銀行共有兩款扣賬卡,分別是供個人綜合理財戶口、滙豐One及滙豐卓越理財客戶使用的滙豐萬事達卡扣賬卡,以及滙豐尚玉客戶專屬的滙豐尚玉萬事達卡扣賬卡。滙豐銀行的扣賬卡一大特色是客戶可以申請附屬扣賬卡,而且以外幣交易時可豁免手續費。

滙豐銀行扣賬卡 - 特點

  • 支付關閘:Mastercard及EPS
  • 主卡客戶可申請最多6張附屬扣賬卡,附屬卡持卡人需年滿12歲或以上
  • 可於附屬扣賬卡設置簽賬限額
  • 提供實時支出及提款通知
  • 購物、網上、外幣交易豁免手續費
  • 可預先以指定匯率兌換12種貨幣,用該貨幣消費時於貨幣戶口扣賬
  • 12種貨幣包括:港元、美元、英鎊、日元、人民幣、歐元、泰銖、澳元、新西蘭元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎
  • 滙豐客戶亦可透過扣賬卡以其他貨幣消費,實際交易金額則用現行匯率以港元結算

滙豐銀行扣賬卡 - 外幣交易費/手續費

  • 豁免

滙豐銀行扣賬卡 - 簽賬回贈

  • 基本回贈(滙豐萬事達卡扣賬卡):0.4%
  • 基本回贈(滙豐尚玉萬事達卡扣賬卡):0.5%
  • 新外匯客戶進行實時外幣交易,兌換HK$3萬或以下至英鎊、歐元、日元、新加坡元:0.6%額外簽賬回贈,回贈上限HK$180
  • 新外匯客戶的定義為2022年4月1日至9月30日未曾於滙豐銀行兌換外幣,有關準則以滙豐銀行官方為準

滙豐銀行扣賬卡 - 定存/現金獎賞

  • 實時外幣交易:滙豐客戶每兌換HK$5萬(或同等值貨幣,日元、泰銖、新加坡元除外),可享HK$100現金獎賞,上限為HK$1萬
  • 定存年利率優惠:滙豐客戶經HSBC HK App兌換指定貨幣後開立7天定期存款,可享0.5%額外年利率,年利率高達12%
  • 外匯限價買賣:滙豐客戶設定外匯限價買賣及兌換累積HK$5萬或以上(或同等值貨幣),可享HK$100現金獎賞

滙豐銀行扣賬卡 - 提款手續費

  • 全球滙豐集團網絡:豁免
  • Mastercard/Cirrus網絡(非滙豐集團網絡):香港每次HK$25,滙豐尚玉客戶豁免;海外每次HK$40,滙豐卓越理財及滙豐尚玉客戶豁免

滙豐銀行扣賬卡 - 每日簽賬上限

  • 滙豐萬事達卡扣賬卡:HK$5萬
  • 滙豐尚玉萬事達卡扣賬卡:HK$10萬

滙豐銀行扣賬卡 - 每日提款上限

  • HK$8萬

滙豐銀行扣賬卡 - 補發費用

  • 個人綜合理財戶口、滙豐One及滙豐卓越理財:HK$50
  • 滙豐尚玉:豁免

滙豐卓越理財迎新優惠

滙豐卓越理財客戶扣賬卡簽賬除了可享上述優惠外,若新客戶於2022年12月17日或之前成功開立滙豐卓越理財戶口及完成指定要求,同時可享高達HK$44,300迎新獎賞。

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滙豐尚玉萬事達卡扣賬卡 - 尚玉客戶旅遊禮遇

  • 免費使用設於馬德里、米蘭等8個歐洲城市的貴賓室
  • 可使用6個指定機場的環球藍聯(Global Blue)退稅櫃台的特快專線
  • 可享日本,泰國等10個國際高爾夫球場的免費高爾夫球項目及優先訂場服務
  • 指定酒店及餐廳升級服務
延伸閱讀:【滙豐One開戶】滙豐One開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

延伸閱讀:【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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ZA Card

眾安銀行的ZA Card可自訂卡號,實體卡沒有印上CVV及到期日,減低客戶被盜用扣賬卡的風險。另外ZA Bank客戶於指定商戶消費可享高達11%消費回贈,當中包括酒店及旅遊平台服務。ZA Bank客戶完成合資格消費亦可參與「最勁抽」贏取高達200%回贈,屬提供較多種類消費回贈的扣賬卡。

ZA Card - 特點

  • 支付關閘:Visa
  • 可以自訂卡號寫卡面最後6位數字
  • 實體卡沒有印上CVV及到期日
  • 設有各類型消費回贈
  • 可於全球Visa網絡自動櫃員機提款

ZA Card - 外幣交易費/手續費

  • 客戶以ZA Card以外幣簽賬,均收取1.95%手續費
  • 1.95%手續費當中,Visa佔1%,ZA Bank則佔0.95%

ZA Card - 酒店及旅遊預訂平台優惠:高達11%消費回贈

由即日起至2022年12月31日,ZA Bank客戶於下列酒店及旅遊預訂平台以ZA Card消費,可享以下優惠:
  • KKday:於本地簽賬時輸入優惠碼「22KKDZA5」,可享5%折扣;於海外簽賬時輸入優惠碼「22KKDZA7」,可享7%折扣
  • Hotels.com:簽賬時輸入優惠碼「ZABANK」,可享3%折扣及Hotels.com Rewards
  • Expedia:簽賬時輸入優惠碼「ZABANK」,可享8%酒店折扣
  • Booking.com:7%現金回贈
  • Travel Expert:3% ZA Coin回贈
  • KLOOK:3% ZA Coin回贈
  • Holimood:11% ZA Coin回贈
  • ZA客戶經KKday、Hotels.com、Expedia或Booking.com消費,可同時參與「最勁抽」回贈優惠機會,最高可贏得200%回贈

ZA Card - 其他消費回贈優惠

  • 以ZA Coin發放回贈,客戶可用100 ZA Coin兌換HK$1
  • 憑ZA Card於Apple服務、Uber Taxi、指定餐飲商戶、商店消費,可享11%回贈
  • 憑ZA Card於指定咖啡店或麵包店購買咖啡或麵包,可享買一送一優惠
  • 憑ZA Card於指定商戶購買指定美容項目,可享買一送一優惠
  • 憑ZA Card完成合資格簽賬,可參與「最勁抽」回贈優惠機會,最高可贏得200%回贈

ZA Card - 提款手續費

  • 港元:豁免(本地),每筆HK$20(海外)
  • 外幣:每筆HK$20及1.95%手續費(本地及海外)

ZA Card - 簽賬上限

  • 每日:HK$5萬
  • 一個月:HK$100萬

ZA Card - 海外提款上限

  • 預設為每日HK$2萬
  • 最高為每日HK$5萬

ZA Card補發費用

  • 每年首兩次:豁免
  • 第三次或以上:每次HK$50
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由即日起至2022年12月31日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口,可享3.2%年利率定期存款加息券一張,並適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬。連同2.51%基本利率,新客戶開立3個月定期存款可享高達5.71%年利率,合共可享約HK$720利息。
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延伸閱讀:ZA Bank開戶優惠 | 眾安銀行背景及開戶實測+優惠一覽

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渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡

渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡是為渣打私人理財和優先理財客戶而設。除了持卡人本人外,客戶可為18歲或以下子女申請聯名戶口及扣賬卡,以便子女於外地時的日常開支。

渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡 - 特點

  • 支付關閘:Mastercard
  • 客戶可為18歲或以下子女申請聯名戶口及扣賬卡
  • 18歲以下子女可透過SC Mobile管理扣賬卡
  • 可使用11種貨幣及提取現金,不設手續費
  • 11種貨幣包括港元、人民幣、美元、英鎊、歐元、日元、新西蘭元、澳元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎
  • 可於全球渣打、JETCO、Mastercard或Maestro自動櫃員機提取現金

渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡 - 外幣交易費/手續費

  • 11種指定貨幣:豁免,如外幣戶口沒有足夠金額完成交易,則會將該貨幣按匯率兌換成港元,再收取0.95%手續費
  • 其他貨幣:0.95%

渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡 - 簽賬回贈

  • 基本回贈:0.5%
  • 首HK$5,000或等值外幣消費回贈:額外4.5%(推廣期至2022年12月31日)

渣打多貨幣萬事達卡 - 本地提款手續費

  • 銀通網絡:豁免
  • Mastercard/Cirrus網絡:豁免

渣打多貨幣萬事達卡 - 海外提款手續費

  • 銀通網絡:豁免,外幣交易金額以銀聯交易日釐定匯率兌換至港元
  • Mastercard/Cirrus網絡(11種指定貨幣):豁免,如外幣戶口沒有足夠金額完成交易,則會將該貨幣按匯率兌換成港元,再收取0.95%手續費
  • Mastercard/Cirrus網絡(其他貨幣):0.95%

渣打多貨幣萬事達卡 - 每日簽賬上限

  • 18歲或以下持卡人:HK$2,000
  • 成年持卡人:HK$2萬

渣打多貨幣萬事達卡 - 提款上限

  • 香港:HK$3萬或同等值貨幣
  • 海外:HK$2萬或同等值貨幣

渣打多貨幣萬事達卡 - 補發費用

  • 豁免
延伸閱讀:渣打銀行開戶口|開戶優惠/最低存款+Easy Banking/渣打優先理財門檻

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Firstrade Visa Debit Card

Firstrade除了是美股投資賬戶之外,亦為客戶提供現金管理賬戶及扣賬卡服務。客戶只要入金達2.5萬美元,即可免費申請現金管理賬戶及領取Firstrade Visa Debit Card。客戶需要留意Firstrade屬離岸戶口的一種,交易時以美元為計算單位。

Firstrade Visa Debit Card - 特點

  • 支付關閘:Visa
  • 經Firstrade現金管理賬戶發行
  • 可同時管理投資賬戶及現金管理賬戶
  • 可享免費旅行平安保險
  • 遺失扣賬卡或扣賬卡被盜時,客戶無需承擔未經授權的交易的費用及責任
  • 不支援在被列為高風險國家及OFAC制裁對象使用
  • 可於印有Visa標誌的商戶消費
  • 可於全球Visa網絡自動櫃員機提款
  • 設有專屬客服

Firstrade Visa Debit Card - 美國境外提款手續費

  • 每月首次使用:豁免(客戶需資產達2.5萬美元)
  • 每月第二次或之後:3%

Firstrade Visa Debit Card - 每日簽賬上限

  • 美國境內:1萬美元
  • 美國以外國家/地區:$2,500美元

Firstrade Visa Debit Card - 提款上限

  • 美國境內:1,000美元
  • 美國以外國家/地區:1,000美元
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延伸閱讀:第一證券開戶優惠/入錢/收費/優缺點全攻略

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注意事項

扣賬卡屬儲蓄戶口的一部分,因此客戶使用扣賬卡時均可享豁免年費。另一方面,客戶前往外地使用扣賬卡前,需注意以下事項:

  • 提款外幣時確保該貨幣戶口內有足夠結餘,否則交易時會以即時匯率兌換,部分銀行更會額外收取手續費
  • 前往外地前確保已在銀行啟動海外自動櫃員機提款服務,以及設定每日提款限額,以免未能提款
  • 部分海外自動櫃員機或會收取手續費
  • 如提取扣賬卡不支援的外幣,需收取手續費甚至外幣轉換差價

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溫馨提示:旅遊保險

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延伸閱讀:旅遊保險價錢 | 買邊間好?旅遊保優惠、保障、claim保險攻略

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扣帳卡常見問題

Q1:哪張扣賬卡會豁免外幣交易費或手續費?

客戶以滙豐銀行扣賬卡購物、網上、外幣交易均可豁免手續費。此外,客戶以Citibank扣賬卡及渣打扣賬卡以指定貨幣交易,亦可免手續費。

Q2:比較上述扣賬卡,哪張的基本回贈最高?

Citi客戶成功申請Citibank扣賬卡,首6個月可享1%基本回贈,之後可享高達0.5%回贈。由即日起至2022年12月31日,渣打客戶以渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡以外幣消費,首HK$5,000或等值外幣消費回贈可享合共5%回贈。

Q3:使用扣賬卡時有甚麼注意事項?

首先,客戶於前往外地前需確保已在銀行啟動海外自動櫃員機提款服務及設定每日提款限額。提款外幣時,需確保該貨幣戶口內有足夠結餘,以及留意部分海外自動櫃員機或會收取手續費。

Q4:哪張扣賬卡可享免海外提款手續費?

Citi客戶以Citibank扣賬卡於Citibank自動櫃員機提款指定12種貨幣,可享免海外提款手續費。滙豐客戶以扣賬卡於全球滙豐集團網絡提款,均可豁免海外提款手續費。此外,渣打客戶以扣賬卡提取11種貨幣亦可享免海外提款手續費。

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新客戶於開戶後存入新資金,首HK$5萬之存款可享額外3%儲蓄年利率。Citi信用卡新客戶成功開立Citi Plus戶口並同時申請Citi Plus信用卡,於發卡後首3個月,Citi Plus信用卡作合資格消費達HK$8,000或以上,可享Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)。 

此外,由即日起2023年1月31日,新客戶於開戶後的指定日子內存入HK$1萬新資金,可享HK$200現金回贈。完成指定任務(包括入錢、儲錢、投資或兌換外幣和碌卡買嘢),可獲得高達額外1.5%活期年利率,連同基本利率,新客戶可享合共高達5.1%活期年利率。

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眾安銀行:高達5.71%定期存款

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ZA Bank客戶開立3個月、6個月及12個月定期存款,分別可享2.51%、3.01%及3.31%年利率。

此外,眾安銀行客戶憑ZA Card於Apple服務消費、指定餐飲商戶、旅遊平台消費、購買指定品牌口罩,均可享11%回贈。

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livi bank:高達4.6%定期存款年利率 + HK$1,000現金獎賞

livi infographic


livi客戶開立HK$20萬以下定存,3個月、4個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為1.5%、1.8%、2.2%、2.4%及2.8%;客戶開立HK$20萬或以上至HK$1,000萬或以下定存,3個月、4個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為4%、4.4%、4.6%、4.3%及4.5%。

此外,以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物可享8%現金回贈,每月最高可獲HK$100現金回贈。

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由即日起至2022年12月31日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶,並於2022年1月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞;成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$1,000現金獎賞。(優惠條款)

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Mox:高達5%活期存款年利率+高達HK$1,500現金獎賞 或 Now E 2022足球盛事通行證


Mox新客戶可選擇輸入一個邀請碼以獲取開戶優惠:
  1. 由即日起至2022年12月9日,憑邀請碼「MOXNOWE」開立Mox戶口及申請Mox Credit,並於開立Mox戶口當日及其後15日內以Mox Credit累積合資格簽賬滿HK$400或以上,可免費獲得「Now E 2022足球盛事通行證」乙張。
  2. 由即日起至2022年12月15日,新客戶輸入邀請碼【MOX1500】成功開立Mox戶口及申請Mox Credit,於Mox Credit獲批當日起計連續兩個月內,以Mox Credit累積合資格消費滿HK$2,500,可享HK$1,500現金獎賞。
於9月1日起,Mox所有客戶首HK$50萬存款均可享0.3%儲蓄年利率。此外,由即日起至2023年1月31日,所有Mox新客戶於開戶後首60日的首HK$50萬均可享2.7%存款年利率,完成指定任務可享額外2%港元儲蓄年利率。連同上述優惠,Mox客戶可享高達5%活期存款年利率。
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