去旅行用邊張Debit Card最好？扣賬卡回贈、手續費及海外提款比較（2026年最新）
更新日期: 2026年9月24日
作者Moneyhero Team
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重點摘要：
- 外幣交易費： 滙豐、中銀香港及恒生Mastercard扣賬卡均豁免外幣交易費；非指定貨幣交易仍須按適用匯率換算，並不代表所有海外交易均無額外費用。
- 海外ATM提款： 中銀於香港及中國內地以外的Mastercard／Cirrus ATM提款，豁免銀行手續費；滙豐及恒生於海外滙豐集團ATM提款亦獲豁免。部分海外ATM可能另收當地銀行附加費。
- 基本簽賬回贈： 中銀扣賬卡、恒生優越理財卡及滙豐Premier Elite卡享0.5%；恒生優進理財卡及滙豐一般Mastercard扣賬卡享0.4%。以上均為合資格簽賬的無上限基本現金回贈。
- 出發前準備： 啟動海外提款服務及設定限額，確認目的地ATM網絡及收費；如想直接使用外幣結餘，須確認支援幣種、備有足夠結餘，並開啟所需的外幣直接扣賬功能。
旅行時用哪一張Debit Card（扣賬卡）最好？出國消費、海外提款、兌換外幣，選對一張卡，回贈袋袋平安、手續費輕鬆慳。MoneyHero為大家比較市面上主要Debit Card的海外消費回贈、外幣交易費及海外ATM提款手續費，助你精明旅遊，每一分都用得其所。
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扣賬卡（Debit Card）比較
| 發卡機構 | 支付網絡 | 外幣交易費 | 簽賬回贈¹ | 海外提款手續費² | 每日提款上限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐 | Mastercard | 豁免 | 0.4%–0.5%，無上限 | 滙豐集團ATM：豁免 | HK$8萬或等值 |
| 中銀香港 | Mastercard | 豁免 | 0.5%，無上限 | Mastercard／Cirrus：豁免（內地除外） | 本地HK$8萬或等值³ |
| 恒生 | Mastercard | 豁免 | 0.4%–0.5%，無上限 | 恒生及滙豐集團ATM：豁免 | HK$5萬或等值 |
¹ 只適用於合資格簽賬。滙豐一般卡享0.4%，卓越理財尊尚等指定卡種享0.5%；恒生優進理財卡享0.4%，優越理財卡享0.5%。
² 豁免指發卡銀行收費，當地ATM或另收附加費。中銀於內地提款按扣賬戶口每次收HK$50或RMB50；澳門經銀通提款每次HK$20。其他未列出的提款網絡按卡種及銀行收費表收費。
³ 中銀海外提款須另行設定限額。各卡實際提款額亦受個人設定、可用結餘及ATM限額影響。
滙豐銀行 Mastercard扣賬卡
滙豐Mastercard扣賬卡支援多種貨幣消費及海外提款，適合希望直接使用外幣戶口結餘的旅客。滙豐綜合理財戶口客戶可申請；以香港身份證開立HSBC One戶口的客戶，無最低結餘要求。
特點
- 支付網絡： Mastercard
- 12種主要貨幣直接扣賬，包括港元、美元、人民幣、英鎊、歐元、日圓、澳元、加拿大元、瑞士法郎、紐元、新加坡元及泰銖
- 豁免外幣交易費，包括12種指定貨幣以外的幣種
- 可於全球滙豐集團、Mastercard及Cirrus ATM網絡提款
- 合資格簽賬享0.4%無上限現金回贈；Premier Elite扣賬卡享0.5%
滙豐Mastercard扣賬卡豁免本地及海外購物的外幣交易費。使用12種指定貨幣消費時，如相應貨幣戶口有足夠結餘，可直接扣賬；其他貨幣則兌換為港元結算，同樣不另收外幣交易費。
ATM方面，持卡人可在全球滙豐集團ATM豁免銀行提款手續費。使用非滙豐集團ATM的收費則視乎戶口級別，部分海外ATM另有當地銀行附加費。出發前須啟動海外提款服務並設定限額。
| 項目 | Premier | One |
|---|---|---|
| 外幣交易費 | 豁免 | 豁免 |
| 簽賬回贈 | 0.4%，無上限 | 0.4%，無上限 |
| 本地提款費（滙豐集團） | 豁免 | 豁免 |
| 本地提款費（非滙豐Mastercard／Cirrus） | 每次HK$25 | 每次HK$25 |
| 海外提款費（滙豐集團） | 豁免 | 豁免 |
| 海外提款費（非滙豐Mastercard／Cirrus） | 豁免 | 每次HK$40 |
| 每日簽賬限額 | 預設HK$5萬 | 預設HK$5萬 |
| 每日提款上限 | 最高HK$8萬 | 最高HK$8萬 |
| 最低結餘要求¹ | HK$100萬TRB | 無² |
| 年費 | 豁免 | 豁免 |
¹ Premier的HK$100萬為豁免低額結存服務費的全面理財總值（TRB）要求，並非扣賬卡須存入的金額。
² 以香港身份證開戶，或於2026年1月1日前開立One戶口的非香港身份證持有人，均無此要求。2026年1月1日起新開戶的非香港身份證持有人，須維持連續3個月平均TRB不少於HK$1萬，方可豁免每月HK$100低額結存服務費。
註：表格比較一般Mastercard扣賬卡。Premier Elite扣賬卡合資格簽賬享0.5%回贈，每日預設簽賬限額為HK$10萬，本地非滙豐Mastercard／Cirrus ATM提款費亦獲豁免。實際交易限額以個人設定及銀行適用限制為準。
中銀香港 BOC Mastercard扣賬卡
中銀香港BOC Mastercard扣賬卡官方定位為「Smart Travel Partner」，主打海外消費及提款便利。年滿18歲的「私人財富」、「中銀理財」、「智盈理財」、「自在理財」及特選客戶，持有有效單名港元儲蓄賬戶及外匯寶賬戶即可申請。
特點
- 支付網絡： Mastercard
- 12種主要貨幣直接扣賬，包括港元、美元、人民幣、英鎊、歐元、日圓、澳元、加拿大元、瑞士法郎、紐元、新加坡元及泰銖
- 於香港及中國內地以外的Mastercard／Cirrus ATM提款，豁免中銀提款手續費
- 豁免外幣交易費
- 合資格簽賬享0.5%無上限基本現金回贈
中銀香港BOC Mastercard扣賬卡的海外提款網絡選擇較廣：於香港及中國內地以外，可經Mastercard／Cirrus ATM豁免中銀提款手續費，但當地銀行可能另收附加費。於中國內地提款，按扣賬戶口每次收取HK$50或RMB50；於澳門經銀通網絡提款則每次收取HK$20。
外幣交易費方面，消費及提款均獲豁免。開啟「外幣直接扣賬設定」並備有足夠結餘後，指定貨幣交易可直接從相應賬戶扣賬。本地、海外及網上合資格簽賬可享0.5%無上限基本現金回贈。
旅行提示： 出發前啟動香港境外提款功能並設定限額。如想直接使用外幣結餘，請確認「外幣直接扣賬設定」已開啟，並在相應賬戶存入足夠金額。
| 項目 | 詳情 |
|---|---|
| 外幣交易費 | 豁免 |
| 簽賬回贈 | 合資格簽賬0.5%，無上限 |
| 本地提款手續費 | 中銀／銀通：豁免；Mastercard／Cirrus：每次HK$25或RMB25 |
| 海外提款手續費 | Mastercard／Cirrus：豁免（內地除外）¹ |
| 每日簽賬上限 | Platinum：HK$20萬；World：HK$30萬² |
| 提款上限 | 本地每日最高HK$8萬；海外另設限額 |
| 最低結餘要求 | 按所選戶口／理財服務 |
| 年費 | 豁免 |
¹ 內地提款每次HK$50或RMB50，按扣賬戶口而定；澳門經銀通提款每次HK$20。海外銀行可能另收附加費。
² 金額包括等值外幣。Platinum及World主卡每日消費限額分別預設為HK$5萬及HK$10萬，可按需要調整至上述上限。實際可用限額以手機銀行顯示為準。
恒生多貨幣Mastercard扣賬卡
恒生銀行優進理財、優越理財及優越私人理財單名戶口客戶可申請恒生多貨幣Mastercard扣賬卡（聯名戶口不適用），亦可為年滿12歲或以上親友開立附屬扣賬卡。
特點
- 支付網絡： Mastercard
- 可為年滿12歲或以上親友開立附屬扣賬卡
- 12種主要貨幣直接扣賬，包括澳元、加拿大元、瑞士法郎、歐元、英鎊、港幣、日圓、紐西蘭元、人民幣、泰銖、美元及南非蘭特
- 12種貨幣以外的外幣消費，參照Mastercard當日匯率兌換港元，不另收恒生外幣交易或兌換手續費
- 可於全球滙豐集團、Mastercard及Cirrus ATM網絡提款
恒生多貨幣Mastercard扣賬卡豁免外幣交易費，支援包括南非蘭特（ZAR）在內的12種主要貨幣。如相應貨幣戶口有足夠結餘，可直接扣賬。於恒生及全球滙豐集團ATM提款，銀行手續費獲豁免。優越理財扣賬卡合資格簽賬可享0.5%無上限回贈；優進理財扣賬卡則享0.4%，優進理財戶口亦無最低結餘要求。
| 項目 | 優越理財 | 優進理財 |
|---|---|---|
| 外幣交易費 | 豁免 | 豁免 |
| 簽賬回贈 | 0.5%，無上限 | 0.4%，無上限 |
| 本地提款費（滙豐集團） | 豁免 | 豁免 |
| 本地提款費（非滙豐Mastercard／Cirrus） | 每次HK$20 | 每次HK$20 |
| 海外提款費（滙豐集團） | 豁免 | 豁免 |
| 海外提款費（非滙豐Mastercard／Cirrus） | 豁免 | 每次HK$40 |
| 每日簽賬上限 | HK$10萬或等值 | HK$10萬或等值 |
| 海外每日提款上限 | HK$5萬或等值 | HK$5萬或等值 |
| 最低結餘要求¹ | HK$100萬TRB | 無 |
| 補發費用 | 每張HK$50 | 每張HK$50 |
¹ 優越理財須於過去一個月維持全面理財總值（TRB）不少於HK$100萬，方可豁免月費，並非扣賬卡本身的存款要求
註：回贈只適用於合資格簽賬；回贈率及收費按卡面產品類別而定。於海外非滙豐集團ATM提款，當地銀行可能另收附加費。
Debit Card 使用提示
本文比較的三張Debit Card均連結銀行戶口，並豁免年費。前往外地使用前，建議留意以下事項：
- 如想直接使用外幣結餘，先確認卡片支援目的地貨幣、相應戶口有足夠結餘，以及所需的外幣直接扣賬功能已開啟
- 出發前在銀行應用程式啟動海外ATM提款服務，並設定每日提款限額
- 優先使用各卡指定的免費ATM網絡，部分海外ATM營運商或會另收附加費
- 如目的地貨幣不屬直接扣賬的支援幣種，先了解兌換方式；商戶或ATM如提供港元結算，應比較匯率及收費後再選擇
精選旅遊信用卡
除了Debit Card，旅遊信用卡亦可配合不同消費需要，賺取現金回贈或飛行里數。以下整理精選旅遊信用卡，方便你比較海外簽賬回贈及旅遊禮遇；揀卡時記得一併留意外幣交易手續費、回贈上限及優惠條件。
信用卡 | MoneyHero獨家獎賞 | MoneyHero獎賞價值 | 信用卡禮遇 | 最低年薪要求 | 年費 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Citi PremierMiles 信用卡 | HK$7,293 |
| HK$120,000 | HK$1,800 | ||
 | 美國運通白金卡 | - | HK$2,000 | 高達4.5 % | 無最低年薪要求 | HK$9,500 | |
 | 美國運通 Explorer® 信用卡 | - | - | 低至 | HK$300,000 | HK$2,200 | |
 | DBS Black World Mastercard® | HK$5,030 |
| HK$240,000 | HK$3,600 | ||
 | 安信WeWa Visa Signature卡 | HK$2,000 | 高達 10 % | HK$240,000 | HK$1,500 首2年免年費 | ||
 | 中銀Bliss Card | HK$4,980 | 高達 6 % | HK$600,000 | HK$3,800 | ||
 | 中銀 Cheers Visa Signature Card | HK$4,980 |
| HK$150,000 | HK$2,000 |
本文資料僅供參考。各扣賬卡及信用卡的回贈、優惠、收費、交易限額及申請資格，均受相關銀行的條款及細則約束，並可能不時調整，請以銀行最新公布為準。回贈只適用於合資格交易；豁免外幣交易費或銀行提款手續費，不代表所有海外交易均不涉及額外費用，海外ATM營運商、商戶或貨幣兌換服務提供者可能另行收費。實際兌換金額按適用匯率計算。
扣賬卡常見問題
可按常用貨幣、回贈及目的地ATM網絡選擇。本文比較的滙豐、中銀香港及恒生Mastercard扣賬卡均豁免外幣交易費；非指定貨幣交易仍須按適用匯率換算。恒生支援南非蘭特直接扣賬，滙豐及中銀則支援新加坡元。豁免外幣交易費不代表海外提款或商戶提供的港元結算沒有額外費用。
中銀Mastercard扣賬卡、恒生優越理財扣賬卡及滙豐Premier Elite扣賬卡，合資格海外簽賬均享0.5%無上限基本現金回贈。恒生優進理財卡及滙豐一般Mastercard扣賬卡則享0.4%。實際最高回贈須一併比較限時優惠、適用交易及回贈上限。
出發前應啟動海外ATM提款服務並設定每日限額，再確認目的地可用的ATM網絡及收費。如想直接使用外幣結餘，須確認卡片支援該貨幣、相應戶口有足夠結餘，並開啟所需的外幣直接扣賬功能。
中銀Mastercard扣賬卡於香港及中國內地以外的Mastercard／Cirrus ATM提款，豁免銀行手續費。滙豐及恒生扣賬卡則於海外滙豐集團ATM提款免費；滙豐Premier及恒生優越理財客戶使用其他海外Mastercard／Cirrus ATM，亦獲豁免銀行提款費。
滙豐One及恒生優進理財卡使用上述非滙豐ATM，每次收HK$40。中銀於內地提款每次收HK$50或RMB50，澳門經銀通提款每次HK$20。部分海外ATM可能另收當地銀行附加費。
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