訂閱電郵
你訂閱咗未?立即輸入電郵!
你將會獲得:
✅最新優惠(包括限時獨家優惠)
✅定期追蹤貸款產品消息
✅理財小tips

本人同意 條款及細則 以及同意按 私隱政策 接受推廣資訊。

同意訂閱
訂閱成功!準備隨時接收精彩理財熱話與金融產品優惠!

去旅行用邊張Debit Card最好? 扣賬卡回贈、手續費及海外提款實測一覽

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 04 一月, 2024
旅行時用哪一張Debit Card(扣賬卡)最好?如何可以用Debit賺回贈?於海外用Debit Card消費及提款有甚麼地方要注意?MoneyHero為大家精選不同Debit Card的特點、回贈及手續費,讓大家可以精明地旅遊!

一按即到相關段落:
扣帳卡(Debit card)比較Citibank Debit CardCitibank Debit Card實測日本提款滙豐銀行Debit CardZA Card渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡Firstrade Visa Debit Card注意事項溫馨提示:旅遊保險常見問題


扣帳卡(Debit card)比較

點擊扣帳卡發卡機構名稱即到相關段落:
發卡機構 支付關閘 外幣交易費/手續費 簽賬回贈 海外提款手續費 每日簽賬上限 每日提款上限 附屬卡?
Citibank Mastercard Citibank Global Wallet支援的貨幣:豁免

其他貨幣:1.95%
高達3% Citibank Global Wallet支援的貨幣:豁免 高達HK$10萬 高達HK$4萬
滙豐銀行 Mastercard及EPS 豁免 高達0.5% 全球滙豐集團網絡豁免 高達HK$10萬 HK$8萬 ✔️
ZA Bank Visa 1.95% 高達11% 港元:每筆HK$20
外幣:每筆HK$20及1.95%手續費
HK$5萬 HK$5萬
渣打銀行 Mastercard 11種指定貨幣:豁免
其他貨幣:0.95%
高達5% 11種指定貨幣豁免 高達HK$2萬 高達HK$3萬或同等值貨幣 ✔️
Firstrade Visa 每月首次使用豁免 N/A 每月首次使用豁免 高達1萬美元 1,000美元
回到頁首

Citibank Debit Card

持有Citibank Debit Card(扣賬卡)的用戶均可使用Citibank Global Wallet,以12種貨幣簽賬及兌換外幣均可享免手續費。

特點

  • 支付關閘:Mastercard
  • 可透過Citibank Global Wallet兌換外幣及簽賬
  • 以Citibank Global Wallet支援貨幣購物、網上、外幣交易,可享豁免手續費
  • Citibank Global Wallet支援貨幣:港元、澳元、加元、瑞郎、歐元、英鎊、日圓、紐元、人民幣、新加坡元、泰銖、美元
  • Citi Plus用戶以Debit Card每月簽賬滿HK$4,000,可享額外0.3%年利率
延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

外幣交易費/手續費

  • Citibank Global Wallet支援的貨幣:豁免
  • 其他貨幣:1.95%手續費,實際交易金額則用現行匯率以港元結算

簽賬回贈

  • 基本回贈:首6個月1%,之後高達0.5%

本地提款手續費

  • 花旗銀行/銀通網絡:豁免
  • 其他網絡(如Mastercard及Visa網絡):上限為提取金額同等值港元的2.4%

海外提款手續費

  • Citibank Global Wallet支援的貨幣:於Citibank自動櫃員機提款豁免,部份非Citibank自動櫃員機或會收取附加費
  • 其他貨幣:於Citibank自動櫃員機提款豁免,部份非Citibank自動櫃員機或會收取附加費;外幣轉換差價上限為提取金額同等值港元的2.4%
延伸閱讀:Citibank Global Wallet|兌換外幣及開啟海外提款教學+優惠一覽

Citibank Debit Card 海外提款實測(最新!)

隨住日本開放自由行,不少港人前往當地旅行。因此,MoneyHero團隊為大家實測於日本的7-11 ATM如何使用Citibank Mastercard Debit Card提款:
  1. 於Citi Mobile App開啟海外提款功能
    Citi Plus海外提款實測1
  2. 於櫃員機插入Citibank Mastercard Debit Card,選擇所需語言
  3. 按「取款」,細閱條款後按「確認」
    Citi Plus海外提款實測step2▶▶Citi Plus海外提款實測step3
  4. 選擇「儲蓄帳戶」,輸入密碼
    Citi Plus海外提款實測step4▶▶Citi Plus海外提款實測Step5
  5. 輸入提款金額,可選擇「其他金額」提取指定金額
    Citi Plus海外提款實測step6a     Citi Plus海外提款實測step6b
  6. 選擇收取費用的貨幣,按左邊以Citibank Global Wallet提取日圓
    Citi Plus海外提款實測step7
  7. 完成後取回Debit Card及提取現金,用戶亦會收到Citi Mobile App的推送通知確認交易
    Citi Plus海外提款實測step8

每日簽賬上限

  • Citigold及Citigold Private Client:HK$10萬
  • Citi Plus:HK$5萬

每日海外提款上限

  • Citigold及Citigold Private Client:HK$4萬
  • Citi Plus:HK$2萬

補發費用

  • 豁免,經Citi Mobile App或熱線2860 0333報失即可

外幣轉賬至Citibank

  • 可將其他銀行的外幣匯入至Citibank綜合貨幣戶口(即通知存款戶口)。
  • 人民幣以轉數快處理、美元及歐元以港元結算所自動轉帳系統(CHATS)處理,其他貨幣透過電匯處理。
  • 透過Citibank網上理財或Citi Mobile App進行本地跨行轉賬或電匯,Citi方面會免收手續費。

延伸閱讀:Citibank離岸戶口| Citigold開戶要求/優惠

回到頁首


滙豐銀行Debit Card

滙豐銀行共有兩款Debit Card,分別是供個人綜合理財戶口、滙豐One及滙豐卓越理財用戶使用的滙豐Mastercard Debit Card,以及滙豐尚玉用戶專屬的滙豐尚玉Mastercard Debit Card。滙豐銀行的Debit Card一大特色是用戶可以申請附屬卡,而且以外幣交易時可豁免手續費。

特點

  • 支付關閘:Mastercard及EPS
  • 可申請最多6張附屬Debit Card,附屬卡持卡人需年滿12歲或以上
  • 可於附屬Debit Card設置簽賬限額
  • 提供實時支出及提款通知
  • 購物、網上、外幣交易豁免手續費
  • 可預先以指定匯率兌換12種貨幣,用該貨幣消費時於貨幣戶口扣賬
  • 12種貨幣包括:港元、美元、英鎊、日圓、人民幣、歐元、泰銖、澳元、紐元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎
  • 可透過Debit Card以其他貨幣消費,實際交易金額則用現行匯率以港元結算

外幣交易費/手續費

  • 豁免

簽賬回贈

  • 基本回贈(滙豐Mastercard Debit Card):0.4%
  • 基本回贈(滙豐尚玉Mastercard Debit Card):0.5%

迎新獎賞

  • 成功申請HSBC Debit Card後30日內成功簽賬一次,可享HK$50 HKTVmall電子購物禮券

提款手續費

  • 全球滙豐集團網絡:豁免
  • Mastercard/Cirrus網絡(非滙豐集團網絡):香港每次HK$25,海外每次HK$40+1.95%手續費

每日簽賬上限

  • 滙豐Mastercard Debit Card:HK$5萬
  • 滙豐尚玉Mastercard Debit Card:HK$10萬

每日提款上限

  • HK$8萬

補發費用

  • 個人綜合理財戶口、滙豐One及滙豐卓越理財:HK$50
  • 滙豐尚玉:豁免

滙豐銀行開戶門檻

戶口 開戶門檻
滙豐尚玉 HK$780萬
滙豐卓越理財 HK$100萬
滙豐One 不設

滙豐尚玉Mastercard Debit Card旅遊禮遇

  • 免費使用設於馬德里、米蘭等8個歐洲城市的購物貴賓室
  • 可使用6個指定機場的環球藍聯(Global Blue)退稅櫃台的特快專線
  • 可享日本,泰國等10個國際高爾夫球場的免費高爾夫球項目及優先訂場服務
  • 指定酒店及餐廳升級服務
延伸閱讀:【滙豐One開戶】滙豐One開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
延伸閱讀:【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

回到頁首

ZA Card

眾安銀行的ZA Card可自訂卡號,實體卡沒有印上CVV及到期日,減低被盜用的風險。另外ZA Bank用戶於指定商戶消費可享高達11%消費回贈,當中包括酒店及旅遊平台服務,屬提供較多種類消費回贈的Debit Card。

特點

  • 支付關閘:Visa
  • 可以自訂卡號寫卡面最後6位數字
  • 實體卡沒有印上CVV及到期日
  • 設有各類型消費回贈
  • 可於全球Visa網絡自動櫃員機提款

外幣交易費/手續費

  • 每筆簽賬1.95%手續費(Visa及ZA Bank分別收取1%及0.95%手續費)

酒店及旅遊預訂平台優惠

於下列酒店及旅遊預訂平台以ZA Card消費,可享以下優惠:
  • KKday:簽賬時輸入優惠碼「23KKDZA150」(本地)或「23KKDZA100」(日韓泰旅遊產品),可享5%折扣
  • Klook:3%回贈,回贈以ZA Coin派發
  • 專業旅運:3%回贈,回贈以ZA Coin派發
  • Holimood:11%回贈,回贈以ZA Coin派發
  • Booking.com:7%現金回贈
  • Expedia:簽賬時輸入優惠碼「ZABANK」,可享8%折扣
  • Hotel.com:簽賬時輸入優惠碼「ZABANK」,可享3%折扣及Hotel.com Rewards
  • 以ZA Card於日本實體店消費,可享3%回贈,以折扣券於松本清日本分店購物,可享高達7%折扣,日圓匯率以Visa當日匯率計算

提款手續費

  • 港元:豁免(本地),每筆HK$20(海外)
  • 外幣:每筆HK$20及1.95%手續費(本地及海外)

簽賬上限

  • 每日:HK$5萬
  • 一個月:HK$100萬

海外提款上限

  • 預設為每日HK$2萬
  • 最高為每日HK$5萬

補發費用

  • 每年首兩次:豁免
  • 第三次或以上:每次HK$50
延伸閱讀:ZA Bank開戶優惠 | 眾安銀行背景及開戶實測+優惠一覽

回到頁首

渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡

渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡是為渣打私人理財和優先理財用戶而設。除了持卡人本人外,用戶可為18歲或以下子女申請聯名戶口及Debit Card,以便子女於外地時的日常開支。

特點

  • 支付關閘:Mastercard
  • 可為18歲或以下子女申請聯名戶口及Debit Card
  • 18歲以下子女可透過SC Mobile管理Debit Card
  • 可使用11種貨幣及提取現金,不設手續費
  • 11種貨幣包括港元、人民幣、美元、英鎊、歐元、日圓、紐元、澳元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎
  • 可於全球渣打、JETCO、Mastercard或Maestro自動櫃員機提取現金
  • 新用戶於2023年6月30日成功申請渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡及完成指定要求,可享1,000 Asia Miles里數

外幣交易費/手續費

  • 11種指定貨幣:豁免,如外幣戶口沒有足夠金額完成交易,則會將該貨幣按匯率兌換成港元,再收取0.95%手續費
  • 其他貨幣:0.95%

簽賬回贈

  • 基本回贈:0.5%
  • 首HK$5,000或等值外幣消費回贈:額外4.5%

本地提款手續費

  • 銀通網絡:豁免
  • Mastercard/Cirrus網絡:豁免

海外提款手續費

  • 銀通網絡:豁免,外幣交易金額以銀聯交易日釐定匯率兌換至港元
  • Mastercard/Cirrus網絡(11種指定貨幣):豁免,如外幣戶口沒有足夠金額完成交易,則會將該貨幣按匯率兌換成港元,再收取0.95%手續費
  • Mastercard/Cirrus網絡(其他貨幣):0.95%

每日簽賬上限

  • 18歲或以下持卡人:HK$2,000
  • 成年持卡人:HK$2萬

提款上限

  • 香港:HK$3萬或同等值貨幣
  • 海外:HK$2萬或同等值貨幣

補發費用

  • 豁免
延伸閱讀:渣打銀行開戶口|開戶優惠/最低存款+Easy Banking/渣打優先理財門檻

回到頁首

Firstrade Visa Debit Card

Firstrade除了是美股投資賬戶之外,亦為用戶提供現金管理賬戶及Debit Card服務。用戶只要入金達2.5萬美元,即可免費申請現金管理賬戶及領取Firstrade Visa Debit Card。此外,需留意Firstrade屬離岸戶口的一種,交易時以美元為計算單位。

Firstrade Visa Debit Card - 特點

  • 支付關閘:Visa
  • 經Firstrade現金管理賬戶發行
  • 可同時管理投資賬戶及現金管理賬戶
  • 可享免費旅行平安保險
  • 遺失Debit Card或被盜用,用戶無需承擔未經授權的交易的費用及責任
  • 不支援在被列為高風險國家及OFAC制裁對象使用
  • 可於印有Visa標誌的商戶消費
  • 可於全球Visa網絡自動櫃員機提款
  • 設有專屬客服

Firstrade Visa Debit Card - 美國境外提款手續費

  • 每月首次使用:豁免需資產達2.5萬美元)
  • 每月第二次或之後:3%

Firstrade Visa Debit Card - 每日簽賬上限

  • 美國境內:1萬美元
  • 美國以外國家/地區:$2,500美元

Firstrade Visa Debit Card - 提款上限

  • 美國境內:1,000美元
  • 美國以外國家/地區:1,000美元
前往官網-Apply Now
延伸閱讀:第一證券開戶優惠/入錢/收費/優缺點全攻略

回到頁首

注意事項

Debit Card屬儲蓄戶口的一部分,銀行不會向大家收取年費。另一方面,大家前往外地使用Debit Card前,需注意以下事項:

  • 提款外幣時確保該貨幣戶口內有足夠結餘,否則交易時會以即時匯率兌換,部分銀行更會額外收取手續費
  • 前往外地前確保已在銀行啟動海外自動櫃員機提款服務,以及設定每日提款限額,以免未能提款
  • 部分海外自動櫃員機或會收取手續費
  • 如提取Debit Card不支援的外幣,需收取手續費甚至外幣轉換差價
延伸閱讀:【Debit Card】比較WeLab、ZA、MOX現金回贈及扣賬卡優惠
延伸閱讀:海外提款|各大銀行海外提款手續費及啟動步驟一覽

回到頁首

溫馨提示:旅遊保險


離開香港前記得買旅遊保險,享受最全面保障!不想花時間就知邊份保障手機、自駕、取消行程、新冠及行李損壞?本網比較40+份旅遊保險,個人/家庭/全年旅保/長者都輕易買到。五分鐘足以完成投保,方便又快捷,現時購買Allianz安聯、Starr旅遊保險、Generali忠意等指定旅遊保險可享低至5折

新年福袋齊齊賞:於2024年2月19日下午6時-2月29日下午6時首1,000名成功投保指定旅遊保險之客戶可獲贈HK$100 Klook禮品卡 (折後保費滿HK$200方可獲贈獎賞);於2024年1月19日-2月29日成功投保指定旅遊保險之客戶可參加「創意贏獎賞」活動,只須回答問題即有機會贏取HK$5,000 Trip.com電子禮品卡 (1名) 或 HK$500 Trip.com電子禮品卡 (20名)。活動詳情及參加方法,受條款及細則約束。

立即選購-Buy Now

 


延伸閱讀:旅遊保險價錢 | 買邊間好?旅遊保優惠、保障、claim保險攻略

回到頁首

扣帳卡常見問題

Q1:哪張Debit Card會豁免外幣交易費或手續費?

用戶以滙豐銀行Debit Card購物、網上、外幣交易均可豁免手續費。此外,以Citibank及渣打銀行的Debit Card以指定貨幣交易,亦可免手續費。

Q2:比較上述Debit Card,哪張的基本回贈最高?

Citi用戶成功申請Citibank Mastercard Debit Card,首6個月可享1%基本回贈,之後可享高達0.5%回贈。渣打用戶以渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡以外幣消費,首HK$5,000或等值外幣消費回贈可享合共5%回贈。

Q3:使用Debit Card時有甚麼注意事項?

用戶於前往外地前需確保已在銀行啟動海外自動櫃員機提款服務及設定每日提款限額。提款外幣時,需確保該貨幣戶口內有足夠結餘,以及留意部分海外自動櫃員機或會收取手續費。

Q4:哪張Debit Card可享免海外提款手續費?

Citi用戶以Citibank Debit Card於Citibank自動櫃員機提款指定12種貨幣,可享免海外提款手續費。滙豐用戶以Debit Card於全球滙豐集團網絡提款,均可豁免海外提款手續費。此外,渣打用戶以Debit Card提取11種貨幣亦可享免海外提款手續費。

回到頁首

 

精選開戶優惠

Mox Bank

Mox RB Header
💡產品特色

  • 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
  • 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達4.5%
💰MoneyHero獨家獎賞價值高達HK$4,280 + 現金回贈HK$800
即日起至2024年2月29日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOXFEB」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享限時獨家優惠 Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱 (價值HK$4,280;顏色隨機) / Bruno BOE053 多功能橢圓電熱鍋 (價值: HK$1,598)/  Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499) / HK$1,200 Apple Store 禮品卡 或 HKTVmall 購物禮券!

另外於Mox Credit獲批當日起計30天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$800的合資格消費,Mox就送HK$800現金獎賞,總值高達HK$5,080獎賞!

立即申請-Apply Now

 

信銀國際inMotion

inmotion rb banner

💡產品特點

  • 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
  • 信銀國際Motion虛擬信用卡外幣簽賬回贈:高達HK$600
  • 不設最低存款要求
  • 迎新現金獎賞:高達HK$700

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年3月4日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,以指定金額登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠價值高達HK$4,280:

HK$1萬或以上:德國寶 KQB29E 迷你韓式光波燒烤爐 (價值 HK$1,399)/ Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值 HK$1,499)/ HK$1,000 Apple Gift Card、惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券;

HK$5萬或以上:Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱 (價值 HK$4,280)/ Marshall Acton III 藍牙喇叭 (價值 HK$2,499)/ Sony 配備強勁無線重低音揚聲器的 2.1 聲道 Soundbar (價值 HK$1,990)/ HK$1,500 Apple Gift Card、惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券。

立即申請-Apply Now


信銀國際CITICfirst

CITIC First RB Banner
💡產品特點

  • 網上認購基金免認購費
  • 買入港股﹑美股及中國A股:6個月零經紀佣金
  • 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
  • 最低存款要求:HK$100萬
💰MoneyHero獨家優惠:
即日起至2024年2月29日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MHCF01」於inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於3個月內維持至少HK$100萬合資格新資金,可享MoneyHero獨家優惠Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機(價值$3,288)、Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、HK$1,600 Apple Gift Card、惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券。

🎁迎新優惠

  • 額外存款年利率高達7.28%
  • 「出糧plus」戶口尊屬獎賞    :高達HK$2,000迎新禮遇
  • 投資指定產品優惠:高達HK$49,188
  • 總結存增長達指定金額:高達HK$2,000信用卡免費簽賬額(適用於信銀國際Jewel World Mastercard卡)
立即申請-Apply Now

 

 

相關閱讀:銀行開戶優惠 | Citi Plus/Mox/ZA Bank等銀行戶口優惠+獨家優惠合集
相關閱讀:銀行唱錢|各大銀行唱錢攻略及外幣匯率比較
相關閱讀:找換店匯率|發達鳥/牛記/景緻等14間銀行及找換店唱錢匯率比較

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog ,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

金融產品、理財熱話、投資知識
立即訂閱MoneyHero電子通訊,最新理財資訊、獨家優惠搶先睇