去旅行用邊張Debit Card最好? 扣賬卡回贈、手續費及海外提款實測一覽

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 11 七月, 2024
旅行時用哪一張Debit Card(扣賬卡)最好?如何可以用Debit賺回贈?於海外用Debit Card消費及提款有甚麼地方要注意?MoneyHero為大家精選不同Debit Card的特點、回贈及手續費,讓大家可以精明地旅遊!

扣帳卡(Debit card)比較

點擊扣帳卡發卡機構名稱即到相關段落:
發卡機構 支付關閘 外幣交易費/手續費 簽賬回贈 海外提款手續費 每日提款上限
Mox Bank Mastercard 1.95% 高達2% 每筆HK$30 HK$2萬
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Citibank Mastercard Citibank Global Wallet支援的貨幣:豁免

其他貨幣:1.95%
/ Citibank Global Wallet支援的貨幣:豁免 高達HK$4萬
滙豐銀行 Mastercard及EPS 豁免 高達0.5% 全球滙豐集團網絡豁免 HK$8萬
ZA Bank Visa 1.95% 高達11% 港元:每筆HK$20
外幣:每筆HK$20及1.95%手續費
HK$5萬
渣打銀行 Mastercard 11種指定貨幣:豁免
其他貨幣:0.95%
高達5% 11種指定貨幣豁免 高達HK$3萬或同等值貨幣
Firstrade Visa 每月首次使用豁免 N/A 每月首次使用豁免 1,000美元
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Mox Card

MOX card face

Mox Card特點

  • 支付關閘:Mastercard
  • 集提款卡、扣賬卡及信用卡功能於一身,可隨時選用扣賬或信用卡功能消費
  • 海外簽賬回贈:高達3%現金回贈
  • 外幣兌換手續費:1.95%
  • 支援貨幣:港元、澳元、加元、歐元、英鎊、日圓、紐元、人民幣、新加坡元、美元

Mox Card是由虛擬銀行Mox Bank發行的一款集提款卡、扣賬卡及信用卡功能於一身的創新虛擬銀行產品。Mox客戶在開立戶口後會於立即於手機應用程式上獲告知卡編號和CVV,可加入Apple Pay或Google Pay用於簽賬或扣賬,及後會收到銀行經郵件發出的Mox Card。收到Mox Card後,即使Mox客戶在開戶時沒有申請Mox Credit信用卡功能,Mox Card仍可用作扣賬消費,並獲取0.5%無上限現金回贈。已申請Mox Credit的客戶亦可隨時將Mox Card切換成Mox Credit(信用卡)或Mox Debit(扣賬卡)模式,方便不同類型的消費種類,以賺取最多的現金回贈。

 

雖然現時Mox Card無法直接以賬戶內的外幣於海外扣賬消費,Mox客戶仍可以Mox Debit於海外消費,銀行會自動兌換港幣結算,外幣兌換手續費為1.95%。如果想省卻手續費,可以考慮轉以Mox Credit功能消費,以2%的無上限現金回贈抵消外幣兌換手續費。現時以Mox Card預訂機票住宿可享簽賬及里數等優惠,經MoneyHero開戶更可享的獨家開戶優惠。

 

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Mox Credit簽賬優惠

  • Trip.com酒店及機票折扣優惠(優惠期:即日起至2024年12月31日)

    Mox客戶透過指定連結跳轉至Trip.com指定頁面預訂酒店或機票,以Mox Credit可獲3%現金回贈外,憑優惠碼「MOXH」預訂酒店可享94折;憑優惠碼「MOXF」預訂機票單張訂單滿HK$2,000即減HK$50,滿HK$4,000即減HK$100(酒店入住日期/機票出發日期︰即日起至2025年1月15日)

  • Expedia預訂指定酒店享88折優惠(優惠期:即日起至2025年1月31日)

    憑Mox Card(扣賬或簽賬均適用)以優惠代碼“MASTERHK12”預定指定酒店可享88折優惠,折扣上限為HK$250。(酒店入住日期︰即日起至2025年6月30日)

  • Klook消費享高達9折優惠(優惠期:即日起至2024年8月14日)

    憑Mox Card(扣賬或簽賬均適用) 預訂景點、Klook通行證、主題公園、水上樂園及指定交通工具可享9折優惠,每位持卡人優惠期內最多可享3次優惠。

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Citibank Debit Card

持有Citibank Debit Card(扣賬卡)的用戶均可使用Citibank Global Wallet,以12種貨幣簽賬及兌換外幣均可享免手續費。

特點

  • 支付關閘:Mastercard
  • 可透過Citibank Global Wallet兌換外幣及簽賬
  • 以Citibank Global Wallet支援貨幣購物、網上、外幣交易,可享豁免手續費
  • Citibank Global Wallet支援貨幣:港元、澳元、加元、瑞郎、歐元、英鎊、日圓、紐元、人民幣、新加坡元、泰銖、美元
  • Citi Plus用戶以Debit Card每月簽賬滿HK$4,000,可享額外0.3%年利率
延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

外幣交易費/手續費

  • Citibank Global Wallet支援的貨幣:豁免
  • 其他貨幣:1.95%手續費,實際交易金額則用現行匯率以港元結算

本地提款手續費

  • 花旗銀行/銀通網絡:豁免
  • 其他網絡(如Mastercard及Visa網絡):上限為提取金額同等值港元的2.4%

海外提款手續費

  • Citibank Global Wallet支援的貨幣:於Citibank自動櫃員機提款豁免,部份非Citibank自動櫃員機或會收取附加費
  • 其他貨幣:於Citibank自動櫃員機提款豁免,部份非Citibank自動櫃員機或會收取附加費;外幣轉換差價上限為提取金額同等值港元的2.4%
延伸閱讀:Citibank Global Wallet|兌換外幣及開啟海外提款教學+優惠一覽

Citibank Debit Card 海外提款實測(最新!)

隨住日本開放自由行,不少港人前往當地旅行。因此,MoneyHero團隊為大家實測於日本的7-11 ATM如何使用Citibank Mastercard Debit Card提款:
  1. 於Citi Mobile App開啟海外提款功能
    Citi Plus海外提款實測1
  2. 於櫃員機插入Citibank Mastercard Debit Card,選擇所需語言
  3. 按「取款」,細閱條款後按「確認」
    Citi Plus海外提款實測step2▶▶Citi Plus海外提款實測step3
  4. 選擇「儲蓄帳戶」,輸入密碼
    Citi Plus海外提款實測step4▶▶Citi Plus海外提款實測Step5
  5. 輸入提款金額,可選擇「其他金額」提取指定金額
    Citi Plus海外提款實測step6a     Citi Plus海外提款實測step6b
  6. 選擇收取費用的貨幣,按左邊以Citibank Global Wallet提取日圓
    Citi Plus海外提款實測step7
  7. 完成後取回Debit Card及提取現金,用戶亦會收到Citi Mobile App的推送通知確認交易
    Citi Plus海外提款實測step8

每日簽賬上限

  • Citigold及Citigold Private Client:HK$10萬
  • Citi Plus:HK$5萬

每日海外提款上限

  • Citigold及Citigold Private Client:HK$4萬
  • Citi Plus:HK$2萬

補發費用

  • 豁免,經Citi Mobile App或熱線2860 0333報失即可

外幣轉賬至Citibank

  • 可將其他銀行的外幣匯入至Citibank綜合貨幣戶口(即通知存款戶口)。
  • 人民幣以轉數快處理、美元及歐元以港元結算所自動轉帳系統(CHATS)處理,其他貨幣透過電匯處理。
  • 透過Citibank網上理財或Citi Mobile App進行本地跨行轉賬或電匯,Citi方面會免收手續費。
延伸閱讀:Citibank離岸戶口| Citigold開戶要求/優惠

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滙豐銀行Debit Card

滙豐銀行共有兩款Debit Card,分別是供個人綜合理財戶口、滙豐One及滙豐卓越理財用戶使用的滙豐Mastercard Debit Card,以及滙豐尚玉用戶專屬的滙豐尚玉Mastercard Debit Card。滙豐銀行的Debit Card一大特色是用戶可以申請附屬卡,而且以外幣交易時可豁免手續費。

特點

  • 支付關閘:Mastercard及EPS
  • 可申請最多6張附屬Debit Card,附屬卡持卡人需年滿12歲或以上
  • 可於附屬Debit Card設置簽賬限額
  • 提供實時支出及提款通知
  • 購物、網上、外幣交易豁免手續費
  • 可預先以指定匯率兌換12種貨幣,用該貨幣消費時於貨幣戶口扣賬
  • 12種貨幣包括:港元、美元、英鎊、日圓、人民幣、歐元、泰銖、澳元、紐元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎
  • 可透過Debit Card以其他貨幣消費,實際交易金額則用現行匯率以港元結算

外幣交易費/手續費

  • 豁免

簽賬回贈

  • 基本回贈(滙豐Mastercard Debit Card):0.4%
  • 基本回贈(滙豐尚玉Mastercard Debit Card):0.5%

提款手續費

  • 全球滙豐集團網絡:豁免
  • Mastercard/Cirrus網絡(非滙豐集團網絡):香港每次HK$25,海外每次HK$40+1.95%手續費

每日簽賬上限

  • 滙豐Mastercard Debit Card:HK$5萬
  • 滙豐尚玉Mastercard Debit Card:HK$10萬

每日提款上限

  • HK$8萬

補發費用

  • 個人綜合理財戶口、滙豐One及滙豐卓越理財:HK$50
  • 滙豐尚玉:豁免

滙豐銀行開戶門檻

戶口 開戶門檻
滙豐尚玉 HK$780萬
滙豐卓越理財 HK$100萬
滙豐One 不設
延伸閱讀:【滙豐One開戶】滙豐One開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
延伸閱讀:【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

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ZA Card

眾安銀行的ZA Card可自訂卡號,實體卡沒有印上CVV及到期日,減低被盜用的風險。另外ZA Bank用戶於指定商戶消費可享高達11%消費回贈,當中包括酒店及旅遊平台服務,屬提供較多種類消費回贈的Debit Card。

特點

  • 支付關閘:Visa
  • 可以自訂卡號寫卡面最後6位數字
  • 實體卡沒有印上CVV及到期日
  • 設有各類型消費回贈
  • 可於全球Visa網絡自動櫃員機提款

外幣交易費/手續費

  • 每筆簽賬1.95%手續費(Visa及ZA Bank分別收取1%及0.95%手續費)

酒店及旅遊預訂平台優惠

於下列酒店及旅遊預訂平台以ZA Card消費,可享以下優惠:
  • Trip.com 6%折扣(結賬時輸入預訂酒店優惠碼「ZAHTL」)
  • Expedia 8%折扣(結賬時輸入優惠碼「ZABANK」)
  • Hotel.com 8%折扣(結賬時輸入優惠碼「ZABANK8」)
  • KKday 5%折扣(輸入優惠碼「24KKDZA150」(本地吃喝玩樂)或「24KKDZA100」(中日韓泰旅遊產品))
  • Klook 3%回贈,以ZA Coin派發
  • 專業旅運 3%回贈,以ZA Coin派發

提款手續費

  • 港元:豁免(本地),每筆HK$20(海外)
  • 外幣:每筆HK$20及1.95%手續費(本地及海外)

簽賬上限

  • 每日:HK$5萬
  • 一個月:HK$100萬

海外提款上限

  • 預設為每日HK$2萬
  • 最高為每日HK$5萬

補發費用

  • 每年首兩次:豁免
  • 第三次或以上:每次HK$50
延伸閱讀:ZA Bank開戶優惠 | 眾安銀行背景及開戶實測+優惠一覽

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渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡

渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡是為渣打私人理財和優先理財用戶而設。除了持卡人本人外,用戶可為18歲或以下子女申請聯名戶口及Debit Card,以便子女於外地時的日常開支。

特點

  • 支付關閘:Mastercard
  • 可為18歲或以下子女申請聯名戶口及Debit Card
  • 18歲以下子女可透過SC Mobile管理Debit Card
  • 可使用11種貨幣及提取現金,不設手續費
  • 11種貨幣包括港元、人民幣、美元、英鎊、歐元、日圓、紐元、澳元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎
  • 可於全球渣打、JETCO、Mastercard或Maestro自動櫃員機提取現金
  • 新用戶於2023年6月30日成功申請渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡及完成指定要求,可享1,000 Asia Miles里數

外幣交易費/手續費

  • 11種指定貨幣:豁免,如外幣戶口沒有足夠金額完成交易,則會將該貨幣按匯率兌換成港元,再收取0.95%手續費
  • 其他貨幣:0.95%

簽賬回贈

  • 基本回贈:0.5%
  • 首HK$5,000或等值外幣消費回贈:額外4.5%

本地提款手續費

  • 銀通網絡:豁免
  • Mastercard/Cirrus網絡:豁免

海外提款手續費

  • 銀通網絡:豁免,外幣交易金額以銀聯交易日釐定匯率兌換至港元
  • Mastercard/Cirrus網絡(11種指定貨幣):豁免,如外幣戶口沒有足夠金額完成交易,則會將該貨幣按匯率兌換成港元,再收取0.95%手續費
  • Mastercard/Cirrus網絡(其他貨幣):0.95%

每日簽賬上限

  • 18歲或以下持卡人:HK$2,000
  • 成年持卡人:HK$2萬

提款上限

  • 香港:HK$3萬或同等值貨幣
  • 海外:HK$2萬或同等值貨幣

補發費用

  • 豁免
延伸閱讀:渣打銀行開戶口|開戶優惠/最低存款+Easy Banking/渣打優先理財門檻

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Firstrade Visa Debit Card

Firstrade除了是美股投資賬戶之外,亦為用戶提供現金管理賬戶及Debit Card服務。用戶只要入金達2.5萬美元,即可免費申請現金管理賬戶及領取Firstrade Visa Debit Card。此外,需留意Firstrade屬離岸戶口的一種,交易時以美元為計算單位。

Firstrade Visa Debit Card - 特點

  • 支付關閘:Visa
  • 經Firstrade現金管理賬戶發行
  • 可同時管理投資賬戶及現金管理賬戶
  • 可享免費旅行平安保險
  • 遺失Debit Card或被盜用,用戶無需承擔未經授權的交易的費用及責任
  • 不支援在被列為高風險國家及OFAC制裁對象使用
  • 可於印有Visa標誌的商戶消費
  • 可於全球Visa網絡自動櫃員機提款
  • 設有專屬客服

Firstrade Visa Debit Card - 美國境外提款手續費

  • 每月首次使用:豁免需資產達2.5萬美元)
  • 每月第二次或之後:3%

Firstrade Visa Debit Card - 每日簽賬上限

  • 美國境內:1萬美元
  • 美國以外國家/地區:$2,500美元

Firstrade Visa Debit Card - 提款上限

  • 美國境內:1,000美元
  • 美國以外國家/地區:1,000美元
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延伸閱讀:第一證券開戶優惠/入錢/收費/優缺點全攻略

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注意事項

Debit Card屬儲蓄戶口的一部分,銀行不會向大家收取年費。另一方面,大家前往外地使用Debit Card前,需注意以下事項:

  • 提款外幣時確保該貨幣戶口內有足夠結餘,否則交易時會以即時匯率兌換,部分銀行更會額外收取手續費
  • 前往外地前確保已在銀行啟動海外自動櫃員機提款服務,以及設定每日提款限額,以免未能提款
  • 部分海外自動櫃員機或會收取手續費
  • 如提取Debit Card不支援的外幣,需收取手續費甚至外幣轉換差價
延伸閱讀:【Debit Card】比較WeLab、ZA、MOX現金回贈及扣賬卡優惠
延伸閱讀:海外提款|各大銀行海外提款手續費及啟動步驟一覽

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溫馨提示:旅遊保險

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延伸閱讀:旅遊保險價錢 | 買邊間好?旅遊保優惠、保障、claim保險攻略

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扣帳卡常見問題

Q1:哪張Debit Card會豁免外幣交易費或手續費?

用戶以滙豐銀行Debit Card購物、網上、外幣交易均可豁免手續費。此外,以Citibank及渣打銀行的Debit Card以指定貨幣交易,亦可免手續費。

Q2:比較上述Debit Card,哪張的基本回贈最高?

Citi用戶成功申請Citibank Mastercard Debit Card,首6個月可享1%基本回贈,之後可享高達0.5%回贈。渣打用戶以渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡以外幣消費,首HK$5,000或等值外幣消費回贈可享合共5%回贈。

Q3:使用Debit Card時有甚麼注意事項?

用戶於前往外地前需確保已在銀行啟動海外自動櫃員機提款服務及設定每日提款限額。提款外幣時,需確保該貨幣戶口內有足夠結餘,以及留意部分海外自動櫃員機或會收取手續費。

Q4:哪張Debit Card可享免海外提款手續費?

Citi用戶以Citibank Debit Card於Citibank自動櫃員機提款指定12種貨幣,可享免海外提款手續費。滙豐用戶以Debit Card於全球滙豐集團網絡提款,均可豁免海外提款手續費。此外,渣打用戶以Debit Card提取11種貨幣亦可享免海外提款手續費。

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精選開戶優惠


Mox Bank

 💡產品特色

  • 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
  • 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%

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信銀國際inMotion

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💡產品特點

  • 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
  • 信銀國際Motion虛擬信用卡外幣簽賬回贈:高達HK$600
  • 不設最低存款要求
  • 迎新現金獎賞:高達HK$700

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恒生銀行優進理財

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💡產品特點

  • 恒生PayDay+出糧戶口:高達6%活期存款年利率
  • 「活」用恒生存款服務:高達4.3%活期存款年利率
  • 成本價兌換日圓或歐羅

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大新銀行YOU Banking

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💡產品特點

  • 360°「易出糧」:岀糧戶口年利率高達4.875%

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Ant Bank 螞蟻銀行

MH RB Banner_Antbank

💡產品特點

  • Ant Bank PayLater:1、3個月免息分期付款;6、12個月分期付款選項
  • eM+高收益賬戶:活期存款年利率高達3.8%
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花旗銀行Citigold

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💡產品特點

  • 每位Citigold客戶均擁有專屬客戶經理
  • Citigold扣賬卡高達1%現金回贈

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  • 新資金獎賞:高達HK$16,000
  • 產品結存獎賞:高達HK$20,000
  • 週年獎賞:高達HK$800
  • 樓宇按揭獎賞:HK$4,000
  • 互動獎賞:HK$1,000
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