去旅行用邊張Debit Card最好？ 扣賬卡回贈、手續費及海外提款實測一覽

一按即到相關段落：
扣帳卡（Debit card）比較｜Citibank Debit Card｜Citibank Debit Card實測日本提款｜滙豐銀行Debit Card｜ZA Card｜渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡｜Firstrade Visa Debit Card｜注意事項｜溫馨提示：旅遊保險｜常見問題

 

扣帳卡（Debit card）比較

Citibank Debit Card

特點

• 支付關閘：Mastercard
• 可透過Citibank Global Wallet兌換外幣及簽賬
• 以Citibank Global Wallet支援貨幣購物、網上、外幣交易，可享豁免手續費
• Citibank Global Wallet支援貨幣：港元、澳元、加元、瑞郎、歐元、英鎊、日元、紐元、人民幣、新加坡元、泰銖、美元
• Citi Plus用戶以Debit Car每月簽賬滿HK$4,000，可享額外0.3%年利率

外幣交易費／手續費

• Citibank Global Wallet支援的貨幣：豁免
• 其他貨幣：1.95%手續費，實際交易金額則用現行匯率以港元結算

簽賬回贈

• 基本回贈：首6個月1%，之後高達0.5%
• Citibank Global Wallet簽賬：高達3%現金回贈

本地提款手續費

• 花旗銀行／銀通網絡：豁免
• 其他網絡（如Mastercard及Visa網絡）：上限為提取金額同等值港元的2.4%

海外提款手續費

• Citibank Global Wallet支援的貨幣：於Citibank自動櫃員機提款豁免，部份非Citibank自動櫃員機或會收取附加費
• 其他貨幣：於Citibank自動櫃員機提款豁免，部份非Citibank自動櫃員機或會收取附加費；外幣轉換差價上限為提取金額同等值港元的2.4%

Citibank Debit Card 海外提款實測（最新！）

1. 於Citi Mobile App開啟海外提款功能
   
2. 於櫃員機插入Citibank Mastercard Debit Card，選擇所需語言
3. 按「取款」，細閱條款後按「確認」
   ▶▶
4. 選擇「儲蓄帳戶」，輸入密碼
   ▶▶
5. 輸入提款金額，可選擇「其他金額」提取指定金額
        
6. 選擇收取費用的貨幣，按左邊以Citibank Global Wallet提取日圓
   
7. 完成後取回Debit Card及提取現金，用戶亦會收到Citi Mobile App的推送通知確認交易
   

每日簽賬上限

• Citigold及Citigold Private Client：HK$10萬
• Citi Plus：HK$5萬

每日海外提款上限

• Citigold及Citigold Private Client：HK$4萬
• Citi Plus：HK$2萬

補發費用

• 豁免，經Citi Mobile App或熱線2860 0333報失即可

外幣轉賬至Citibank

• 可將其他銀行的外幣匯入至Citibank綜合貨幣戶口（即通知存款戶口）。
• 人民幣以轉數快處理、美元及歐元以港元結算所自動轉帳系統(CHATS)處理，其他貨幣透過電匯處理。
• 透過Citibank網上理財或Citi Mobile App進行本地跨行轉賬或電匯，Citi方面會免收手續費。

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滙豐銀行Debit Card

特點

• 支付關閘：Mastercard及EPS
• 可申請最多6張附屬Debit Card，附屬卡持卡人需年滿12歲或以上
• 可於附屬Debit Card設置簽賬限額
• 提供實時支出及提款通知
• 購物、網上、外幣交易豁免手續費
• 可預先以指定匯率兌換12種貨幣，用該貨幣消費時於貨幣戶口扣賬
• 12種貨幣包括：港元、美元、英鎊、日元、人民幣、歐元、泰銖、澳元、新西蘭元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎
• 可透過Debit Card以其他貨幣消費，實際交易金額則用現行匯率以港元結算

外幣交易費／手續費

• 豁免

簽賬回贈

• 基本回贈（滙豐Mastercard Debit Card）：0.4%
• 基本回贈（滙豐尚玉Mastercard Debit Card）：0.5%
• 累積合資格外幣兌換交易達HK$1萬或同等值貨幣，可獲抽獎機會及贏取雙人旅遊套票，名額共設10名。
• 新外匯用戶進行實時外幣交易，兌換HK$3萬或以下至英鎊、歐元、日元、新加坡元：0.6%額外簽賬回贈，回贈上限HK$180
• 兌換滿HK$100萬或等值貨幣，可享HK$1,880現金回贈

定存／現金獎賞

• 定存年利率優惠：經HSBC HK App兌換指定貨幣後開立7天定期存款，可享0.5%額外年利率，年利率高達13%

提款手續費

• 全球滙豐集團網絡：豁免
• Mastercard／Cirrus網絡（非滙豐集團網絡）：香港每次HK$25，海外每次HK$40＋1.95%手續費

每日簽賬上限

• 滙豐Mastercard Debit Card：HK$5萬
• 滙豐尚玉Mastercard Debit Card：HK$10萬

每日提款上限

• HK$8萬

補發費用

• 個人綜合理財戶口、滙豐One及滙豐卓越理財：HK$50
• 滙豐尚玉：豁免

滙豐銀行開戶門檻

滙豐尚玉Mastercard Debit Card旅遊禮遇

• 免費使用設於馬德里、米蘭等8個歐洲城市的購物貴賓室
• 可使用6個指定機場的環球藍聯（Global Blue）退稅櫃台的特快專線
• 可享日本，泰國等10個國際高爾夫球場的免費高爾夫球項目及優先訂場服務
• 指定酒店及餐廳升級服務

ZA Card

特點

• 支付關閘：Visa
• 可以自訂卡號寫卡面最後6位數字
• 實體卡沒有印上CVV及到期日
• 設有各類型消費回贈
• 可於全球Visa網絡自動櫃員機提款

外幣交易費／手續費

• 每筆簽賬1.95%手續費（Visa及ZA Bank分別收取1%及0.95%手續費）

酒店及旅遊預訂平台優惠

• KKday：簽賬時輸入優惠碼「23KKDZA150」（本地）或「23KKDZA100」（日韓泰旅遊產品），可享5%折扣
• Klook：3%回贈，回贈以ZA Coin派發
• 專業旅運：3%回贈，回贈以ZA Coin派發
• Holimood：11%回贈，回贈以ZA Coin派發
• Booking.com：7%現金回贈
• Expedia：簽賬時輸入優惠碼「ZABANK」，可享8%折扣
• Hotel.com：簽賬時輸入優惠碼「ZABANK」，可享3%折扣及Hotel.com Rewards
  
• 以ZA Card於日本實體店消費，可享3%回贈，以折扣券於松本清日本分店購物，可享高達7%折扣，日圓匯率以Visa當日匯率計算

消費回贈

• 以ZA Coin發放回贈，每100 ZA Coin可兌換HK$1
• 憑ZA Card 於指定餐飲商戶、商店、Apple服務及Uber Taxi消費，可享11%回贈
• 憑ZA Card 於指定咖啡店及麵包店購買咖啡或麵包，可享買一送一優惠
• 以ZA Card於日本實體店消費，可享3%回贈，以折扣券於松本清日本分店購物，可享高達7%折扣，日圓匯率以Visa當日匯率計算
• 憑ZA Card完成合資格簽賬，可參與「最勁抽」回贈優惠機會，最高可贏得200%回贈

提款手續費

• 港元：豁免（本地），每筆HK$20（海外）
• 外幣：每筆HK$20及1.95%手續費（本地及海外）

簽賬上限

• 每日：HK$5萬
• 一個月：HK$100萬

海外提款上限

• 預設為每日HK$2萬
• 最高為每日HK$5萬

補發費用

• 每年首兩次：豁免
• 第三次或以上：每次HK$50

渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡

特點

• 支付關閘：Mastercard
• 可為18歲或以下子女申請聯名戶口及Debit Card
• 18歲以下子女可透過SC Mobile管理Debit Card
• 可使用11種貨幣及提取現金，不設手續費
• 11種貨幣包括港元、人民幣、美元、英鎊、歐元、日元、新西蘭元、澳元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎
• 可於全球渣打、JETCO、Mastercard或Maestro自動櫃員機提取現金

外幣交易費／手續費

• 11種指定貨幣：豁免，如外幣戶口沒有足夠金額完成交易，則會將該貨幣按匯率兌換成港元，再收取0.95%手續費
• 其他貨幣：0.95%

 簽賬回贈

• 基本回贈：0.5%
• 首HK$5,000或等值外幣消費回贈：額外4.5%

本地提款手續費

• 銀通網絡：豁免
• Mastercard／Cirrus網絡：豁免

海外提款手續費

• 銀通網絡：豁免，外幣交易金額以銀聯交易日釐定匯率兌換至港元
• Mastercard／Cirrus網絡（11種指定貨幣）：豁免，如外幣戶口沒有足夠金額完成交易，則會將該貨幣按匯率兌換成港元，再收取0.95%手續費
• Mastercard／Cirrus網絡（其他貨幣）：0.95%

每日簽賬上限

• 18歲或以下持卡人：HK$2,000
• 成年持卡人：HK$2萬

提款上限

• 香港：HK$3萬或同等值貨幣
• 海外：HK$2萬或同等值貨幣

補發費用

• 豁免

Firstrade Visa Debit Card

Firstrade Visa Debit Card - 特點

• 支付關閘：Visa
• 經Firstrade現金管理賬戶發行
• 可同時管理投資賬戶及現金管理賬戶
• 可享免費旅行平安保險
• 遺失Debit Card或被盜用，用戶無需承擔未經授權的交易的費用及責任
• 不支援在被列為高風險國家及OFAC制裁對象使用
• 可於印有Visa標誌的商戶消費
• 可於全球Visa網絡自動櫃員機提款
• 設有專屬客服

Firstrade Visa Debit Card - 美國境外提款手續費

• 每月首次使用：豁免需資產達2.5萬美元）
• 每月第二次或之後：3%

Firstrade Visa Debit Card - 每日簽賬上限

• 美國境內：1萬美元
• 美國以外國家／地區：$2,500美元

Firstrade Visa Debit Card - 提款上限

• 美國境內：1,000美元
• 美國以外國家／地區：1,000美元

注意事項

• 提款外幣時確保該貨幣戶口內有足夠結餘，否則交易時會以即時匯率兌換，部分銀行更會額外收取手續費
• 前往外地前確保已在銀行啟動海外自動櫃員機提款服務，以及設定每日提款限額，以免未能提款
• 部分海外自動櫃員機或會收取手續費
• 如提取Debit Card不支援的外幣，需收取手續費甚至外幣轉換差價

溫馨提示：旅遊保險

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扣帳卡常見問題

Q1：哪張Debit Card會豁免外幣交易費或手續費？

Q2：比較上述Debit Card，哪張的基本回贈最高？

Q3：使用Debit Card時有甚麼注意事項？

Q4：哪張Debit Card可享免海外提款手續費？

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