【認識 結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息?

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【認識 結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息?

用信用卡消費越來越方便,仲可以賺里數或現金回贈,但同時令人較難控制支出,唔小心仲會使大咗,搞到自己一身卡數無力清還。要知道,信用卡嘅利息普遍超過30厘,遠高於私人貸款。假如你每月剩係還Min Pay,你總共要俾嘅利息會多過條卡數,而且仲要好幾年先還得晒。MoneyHero.com.hk今次就介紹結餘轉戶貸款(俗稱「清卡數」貸款),幫有需要嘅朋友減少利息支出。

結餘轉戶跟普通私人貸款有何分別?

 

結餘轉戶 信用卡延期還款 一般私人貸款

實際年利率(APR)

約5 – 19% 30%以上 約4 – 18%
貸款額 月薪18 – 21倍 以信用卡簽賬額為限 月薪8 – 12倍
還款期 6 – 72 個月 / 6 – 60個月

一般私人貸款同 結餘轉戶 私人貸款有乜分別?重點之一,就係收款嘅方法。私人貨款一般都係現金提取或銀行過數,但 結餘轉戶 貸款一經批核,款項往往經以下途徑發放:

  1. 直接存入客戶指定信用卡/貸款戶口
  2. 以本票形式寄往客戶通訊地址,客戶自行到有關銀行/財務公司清還欠款
  3. 直接存入客戶指定還款戶口

不論放款方式如何,借款銀行一般有權要求還款證明,確保借出款項是用作還款之用。換句話講,結餘轉戶所借金額一定要用嚟還錢,唔可以用作其他用途。不過,近年亦有銀行提供還款及套現並行的結餘轉戶計劃,讓申請人清數的同時能取得額外現金。

由於受到一定限制,結餘轉戶對比一般私人貸款嘅好處,主要就有以下兩點:

  1. 還款期較長
  2. 貸款額較高

結餘轉戶還款期可以長達72個月,比普通私人貸款更長;而當一般私人貸款嘅最高貸款額通常只能做到月薪12倍,結餘轉戶就通常可借到18-21倍月薪,可助你應付更大財務需要。

當然大家都要留意,申請結餘轉戶都有其限制,例如係收入要求。另外,逾期還款同提前償還貸款,都會有額外收費。如果要借,記住要準時還款,重建自己嘅財政健康!


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「清卡數」貸款慳到幾多息?

好多人聽到「貸款」兩個字就避之則吉,但當面對呢筆越滾越大嘅卡數,結餘轉戶 貸款可以話係你嘅救星,幫你儘快回復自由身。結餘轉戶貸款的實際年利率約 5%至19% 左右,比信用卡利息低幾倍。先比較下兩者利息嘅差距:

相關文章:【清卡數邊間好?】香港5大最佳結餘轉戶計劃2018!

例子 1:卡數HK$80,000,每月最多還HK$3,000

直接清還卡數:
每月還款額 – HK$3,000
利息支出-HK$59,153
清還時間-47個月

*利息按一般信用卡月息2.62%計算。

結餘轉戶:
每月還款額 – HK$2,447 (慳HK$553 / 慳18%)
利息支出-HK$8,093 (慳HK$51,060 / 慳86%)
清還時間-36個月 (慳11個月)

*利息按月平息0.18%計算,未計手續費及其他雜費。

例子2:卡數HK$200,000每月最多還HK$6,000

直接清還卡數:
每月還款額 – HK$6,000
利息支出-HK$129,202
清還時間-42個月

*利息按一般信用卡月息2.62%計算。

結餘轉戶:
每月還款額 – HK$5,910 (慳HK$90 / 慳1.5%)
利息支出-HK$12,744 (慳HK$116,458 / 慳90%)
清還時間-36個月 (慳6個月)

*利息按月平息0.18%計算,未計手續費及其他雜費。


申請結餘轉戶宜先比較利率

由此可見,結餘轉戶比直接清還卡數節省高達8至13倍利息,對於一身卡數嘅朋友而言真係慳到好多。要留意嘅係,唔係間間金融機構嘅清卡數貸款都係咁低息,選擇前宜貨比三家,用MoneyHero 貸款比較平台,你可以一眼睇晒市面多個貸款嘅實際年利率,揀啱仲可以立即申請。

另外,即使係申請同一個貸款計劃,申請者可獲的借貸利率,要視乎借款個人收入與過往信用狀況而定,一般而言專業人士及公務員,可享有較低利息。目前市面多間銀行都對網上申請貸款人士送出唔少回贈。

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  • 申請門檻︰沒有列明
  • 最高貸款額︰HK$120萬 / 月薪21倍
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  • 最低實際年利率︰3.13%
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