【認識 結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息?

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【認識 結餘轉戶 清卡數貸款到底慳幾多利息?

用信用卡消費越來越方便,仲可以賺里數或現金回贈,但同時令人較難控制支出,唔小心仲會使大咗,搞到自己一身卡數無力清還。要知道,信用卡嘅利息普遍超過30厘,遠高於私人貸款。假如你每月剩係還Min Pay,你總共要俾嘅利息會多過條卡數,而且仲要好幾年先還得晒。MoneyHero.com.hk今次就介紹結餘轉戶貸款(俗稱「清卡數」貸款),幫有需要嘅朋友減少利息支出。

個人貸款產品對比

 

結餘轉戶 信用卡 一般私人分期貸款

實際年利率(APR)

約5至19% 一般達30%以上 約4至18%
貸款額 月薪的18至21倍 以信用卡的信用額為限 月薪的8至12倍
還款期 一般為6至84個月分期 約56至60日的免息期後須計息 一般為6至60個月分期
製表:MoneyHero.com.hk

結餘轉戶與一般私人分期貸款之分別?

1. 放款方式不同

一般私人貸款同 結餘轉戶 私人貸款有乜分別?重點之一,就係收款嘅方法。私人貨款一般都係現金提取或銀行過數,但結餘轉戶 貸款一經批核,款項往往經以下途徑發放:

  1. 直接存入客戶指定信用卡/貸款戶口
  2. 以本票形式寄往客戶通訊地址,客戶自行到有關銀行/財務公司清還欠款
  3. 直接存入客戶指定還款戶口

2. 貸款用途有限制

不論放款方式如何,借款銀行一般有權要求還款證明,確保借出款項是用作還款之用。換句話講,結餘轉戶所借金額一定要用嚟還錢,唔可以用作其他用途。不過,近年亦有銀行提供還款及套現並行的結餘轉戶計劃,讓申請人清數的同時能取得額外現金。

3. 其他優點

由於受到一定限制,結餘轉戶對比一般私人貸款嘅好處,主要就有以下兩點:

  1. 還款期較長
  2. 貸款額較高

結餘轉戶還款期可以長達72至84個月,比一般私人分期貸款更長;而當一般私人貸款嘅最高貸款額通常只能做到月薪12倍,結餘轉戶就通常可借到18至21倍月薪,可助你應付更大財務需要。

當然大家都要留意,申請結餘轉戶都有其限制,例如係收入要求。另外,逾期還款同提前償還貸款,都會有額外收費。如果要借,記住要準時還款,重建自己嘅財政健康!


申請結餘轉戶都要比較利息

利用結餘轉戶貸款去清卡數/債務的確有唔少好處,尤其能為一身卡數嘅朋友慳返唔少利息同時間。要留意嘅係,唔係間間金融機構嘅清卡數貸款都係咁低息,選擇前宜貨比三家,用MoneyHero 貸款比較平台,你可以一眼睇晒市面多個貸款嘅實際年利率,揀啱仲可以立即申請。

另外,即使係申請同一個貸款計劃,申請者最終獲批嘅貸款利率同金額,都要視乎申請人嘅信貸報告、個人收入同還款能力而定。一般而言,信貸評級較好嘅朋友可享有較佳嘅信貸條件,而個別銀行/財務公司亦會針對專業人士及公務員,提供特別優惠。申請途徑方面,目前市面上多間銀行/財務公司都對網上申請貸款人士提供唔少回贈/優惠。

為你比較:【清卡數邊間好?】最佳結餘轉戶計劃比較2019


「清卡數」貸款慳到幾多息?

好多人聽到「貸款」兩個字就避之則吉,但當面對呢筆越滾越大嘅卡數,結餘轉戶 貸款可以話係你嘅救星,幫你儘快回復自由身。結餘轉戶貸款的實際年利率約 5%至19% 左右,比信用卡利息低幾倍。先比較下兩者利息嘅差距:

例子 1:卡數HK$80,000,每月最多還HK$3,000

  直接清還卡數 結餘轉戶 為你節省
月平息 2.62% 0.11% 2.51百分點
每月還款額 3,000 2,309 23%
總利息支出 59,153 7,008* 88%
清還時間 47個月 36個月 11個月
製表:MoneyHero.com.hk

*未計手續費及現金回贈

例子2:卡數HK$200,000每月最多還HK$6,000

  直接清還卡數 結餘轉戶 為你節省
月平息 2.62% 0.11% 2.51百分點
每月還款額 6,000 5,772 4%
總利息支出 129,202 7,576* 94%
清還時間 42個月 36個月 6個月
製表:MoneyHero.com.hk

*未計手續費及現金回贈


精選結餘轉戶貸款

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  • 申請門檻︰沒有列明
  • 最高貸款額︰HK$120萬 / 月薪21倍
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  • 還款期︰12至72個月
  • 最低實際年利率︰3.68%(以貸款額HK$700,000,貸款期12個月計算)
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  • 還款期︰3至60個月
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  • 最高貸款額︰HK$120萬 / 月薪21倍
  • 還款期︰12至60個月
  • 最低實際年利率︰2.91%
  • 手續費︰免費

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2019年3月31日前,成功申請DBS「貸易清」,獲批貸款額達HK$5萬或以上,可享HK$400超市現金券;獲批貸款額達HK$30萬或以上,可享HK$800超市現金券;獲批貸款額達HK$50萬或以上,可享HK$2,000超市現金券;獲批貸款額達HK$100萬或以上,可享HK$3,000超市現金券。

此外,2019年3月31日前,客戶透過電子渠道或推廣熱線,成功申請DBS「貸易清」私人貸款,即可享HK$300超市現金券!﹙客戶須於4月19日前提取貸款方可獲得優惠。﹚

  • 申請門檻︰沒有列明
  • 最高貸款額︰HK$120萬 / 月薪18倍
  • 還款期︰12至72個月
  • 最低實際年利率︰3.83%
  • 手續費︰1至1.5%

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WeLend清卡數貸款

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  • 申請門檻︰沒有列明
  • 最高貸款額︰HK$60萬
  • 還款期︰14天至60個月
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中銀分期「易達錢」結餘轉戶

中銀分期「易達錢」結餘轉戶

中銀分期「易達錢」結餘轉戶實際年利率低至3.01%,還款期更長達72個月。

  • 申請門檻︰年收入達HK$72,000元
  • 最高貸款額︰HK$300萬 / 月薪21倍
  • 還款期︰6至72個月
  • 最低實際年利率︰3.01%(連現金回贈計算)
  • 手續費︰每年1%

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UAF咭數一筆清︰還款期高達84個月

UA 亞洲聯合財務

UAF咭數一筆清的最高貸款額高達HK$200萬,而且可以最多分84個月還,比較有彈性!

  • 申請門檻︰18歲
  • 最高貸款額︰HK$200萬
  • 還款期︰3至84個月
  • 最低實際年利率︰沒有列明
  • 手續費︰免費

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交通銀行「DreamCash結餘轉戶」:高達375,000信用卡獎賞積分

交通銀行結餘轉戶

申請交通銀行「DreamCash結餘轉戶」可借足21倍月薪,縮短還款期,更快清走卡數。即日起至2019年3月31日,成功申請並於4月30日或之前提取貸款可享最高375,000信用卡獎賞積分(可兌換HK$1,500現金券)。

  • 申請門檻︰年薪HK$8.4萬及年滿18歲
  • 最高貸款額︰HK$120萬 / 月薪21倍(受條款及細則約束)
  • 還款期︰12至72個月
  • 最低實際年利率︰5.69%(貸款額達HK$200,000及貸款期24個月計算)
  • 手續費︰每年1%

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大新「清卡數快應錢」:高達$2,500現金回贈

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即日起至2019年3月31日,新客戶申請大新清卡數「快應錢」,還款期為12個月或以上,可享高達HK$2,500現金回贈;經網上成功申請及提取貸款,可享高達HK$1,000現金獎賞。

  • 申請門檻︰月薪HK$6,000或以上及入職3個月或以上
  • 最高貸款額︰HK$120萬
  • 還款期︰12至72個月
  • 最低實際年利率︰4.72%(貸款額達HK$100萬,分期60個月計算)
  • 手續費︰每年1.1%

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