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旅行扣賬卡（Debit Card）比較2026｜滙豐、中銀、恒生海外簽賬回贈及手續費
更新日期: 2026年9月30日
本文比較滙豐、中銀香港及恒生三張Mastercard扣賬卡的海外簽賬外幣交易費、現金回贈層級及海外ATM提款手續費，並整理出發前的外幣戶口與提款設定準備，助你挑選最合適的旅行扣賬卡。
作者Moneyhero Team
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重點摘要
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三張扣賬卡全免外幣交易費：滙豐、中銀香港及恒生三張Mastercard扣賬卡的海外簽賬均豁免外幣交易費，前往非主流貨幣國家消費一般亦毋須向發卡銀行繳付外幣交易手續費，實際適用幣種以發卡行最新公布為準。
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海外ATM提款各有覆蓋：中銀 debit card 於全球Mastercard及Cirrus ATM網絡提款一般免手續費（中國內地除外）；滙豐及恒生扣賬卡則於全球滙豐集團ATM網絡免費提款，覆蓋英國、東南亞、中東等旅遊目的地。
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回贈按卡種及理財層級而異：三張卡的基本現金回贈均無上限，hsbc debit card 回贈與中銀、恒生的回贈按卡種及理財層級分列：滙豐Mastercard扣賬卡合資格簽賬0.4%、滙豐卓越理財尊尚Mastercard扣賬卡0.5%；中銀萬事達卡扣賬卡基本現金回贈0.5%且無門檻；恒生優進理財扣賬卡0.4%、優越理財扣賬卡0.5%。以上為基本回贈，不包括限時或加碼優惠，查核日2026年9月17日，合資格簽賬定義及實際回贈率以發卡行最新公布為準。
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出發前三個準備：於銀行App啟動海外ATM提款服務並設定每日提款限額、預先將目的地貨幣存入對應外幣戶口、確認目的地貨幣是否在卡片支援範圍內，以規劃最合適的結算方式。
旅行時用哪一張Debit Card（扣賬卡）最好？出國消費、海外提款、兌換外幣，選對一張卡，回贈袋袋平安、手續費輕鬆慳。MoneyHero為大家比較市面上主要Debit Card的海外消費回贈、外幣交易費及海外ATM提款手續費，助你精明旅遊，每一分都用得其所。
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扣賬卡（Debit Card）比較
旅行時選用扣賬卡（Debit Card），主要比較三個維度：海外簽賬的外幣交易費、現金回贈率，以及海外ATM提款手續費。
下表整理滙豐、中銀香港及恒生三張Mastercard扣賬卡的收費結構，基本回贈率按卡種及理財層級分列，動態回贈率與手續費以發卡行最新公布為準（查核日2026年9月17日）。
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發卡機構 |
支付網絡 |
外幣交易費 |
簽賬回贈 |
海外提款手續費 |
每日提款上限 |
|---|---|---|---|---|---|
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滙豐銀行 |
Mastercard |
豁免 |
滙豐Mastercard扣賬卡合資格簽賬0.4%；滙豐卓越理財尊尚Mastercard扣賬卡0.5%，均無上限（查核日2026年9月17日） |
滙豐集團ATM網絡：豁免 |
最高HK$8萬或等值貨幣；海外提款限額預設為HK$0，使用前須自行設定。 |
|
中銀香港 |
Mastercard |
豁免 |
基本現金回贈0.5%，無門檻、無上限（查核日2026年9月17日） |
全球Mastercard及Cirrus網絡：豁免（中國內地除外） |
最高HK$8萬或等值貨幣，實際上限視乎主卡持有人的本地每日提款限額；海外提款限額預設為HK$0。 |
|
恒生銀行 |
Mastercard |
豁免 |
優進理財扣賬卡0.4%、優越理財扣賬卡0.5%，均無上限（查核日2026年9月17日） |
滙豐集團ATM網絡：豁免；海外非滙豐集團網絡優進理財每次HK$40、優越理財由恒生豁免，當地銀行或另收附加費 |
最高HK$5萬或等值貨幣（多貨幣Mastercard扣賬卡）；海外提款限額預設為HK$0，使用前須自行設定。 |
上表為結構比較，具體提款層級費用及每日簽賬上限屬動態收費，會按發卡行公布調整，請以各發卡銀行最新收費表及MoneyHero產品卡顯示為準。
簽賬回贈一欄為各卡的基本現金回贈，按卡種及理財層級分列，不包括限時或加碼優惠；每日提款上限一欄為各卡的最高限額，與持卡人的預設或自行設定限額不同，恒生一列按多貨幣Mastercard扣賬卡的限額表填列，不適用於一般提款卡的HK$8萬。
三張卡採同一覆核日2026年9月17日，來源為各發卡行官方產品頁、常見問題及服務費用簡介；實際上限、可設定範圍及當地ATM機主附加費以各發卡銀行最新公布為準。
扣賬卡（Debit Card）與信用卡有何分別？
扣賬卡即簽即扣，海外消費直接從你的儲蓄或對應外幣戶口扣款，不涉及透支、循環利息或還款期；信用卡則是先簽賬後找數，設有信用額與還款週期。旅行時使用扣賬卡的好處是花費透明、量入為出，並可預先將外幣存入戶口以外幣直接結算，減少匯率與手續費的不確定性。
滙豐銀行 Mastercard扣賬卡
滙豐 Debit Card（HSBC Mastercard扣賬卡）是香港旅行用途規則較清晰的扣賬卡之一，適合希望帶出國即用的旅客。所有合資格簽賬可享0.4%現金回贈，並豁免外幣交易費。持有滙豐綜合理財戶口的客戶可申請，開立新的卓越理財或滙豐One戶口時亦可同時申請。使用香港身份證開立或轉換至滙豐One戶口的客戶，毋須維持最低全面理財總值，亦不設低額結存服務費。其他客戶的要求及收費視乎身份證明文件、開戶或轉換戶口日期而定。實際申請資格、戶口類別及回贈條款以滙豐最新公布為準（查核日2026年9月17日）。
滙豐扣賬卡支援12種主要貨幣直接扣賬，包括港元、美元、人民幣、英鎊、歐元、日圓、澳元、加拿大元、瑞士法郎、紐元、新加坡元及泰銖。官方列明所有本地及海外購物豁免外幣交易費，適用於一切幣種，即使消費幣種不在12種指定貨幣之內（例如韓圜、土耳其里拉），同樣不收取外幣交易費。
ATM方面，持卡人可於全球滙豐集團ATM免費提款，覆蓋英國、東南亞、中東等主要旅遊目的地；於非滙豐集團的Mastercard及Cirrus ATM提款，各客戶層級費用有所不同。hsbc debit card 海外簽賬的現金回贈按卡種區分：滙豐Mastercard扣賬卡為合資格簽賬0.4%，滙豐卓越理財尊尚Mastercard扣賬卡為0.5%，兩者同屬無上限回贈，卓越理財尊尚卡另設其專屬客戶資格，不與其他卓越理財卡種混算。合資格簽賬定義、提款層級費用及卡種資格以滙豐最新公布為準（查核日2026年9月17日）。
中銀香港 BOC Mastercard扣賬卡
中銀香港 BOC Mastercard扣賬卡（中銀萬事達卡扣賬卡）官方定位為Smart Travel Partner，主打全球通用提款便利。年滿18歲的「私人財富」、「中銀理財」、「智盈理財」、「自在理財」或特選客戶，如持有有效的單名港元儲蓄賬戶及外匯寶賬戶，可申請此卡。
中銀 debit card 支援12種主要貨幣直接扣賬，外幣交易費全面豁免，基本現金回贈為0.5%，無門檻且無上限。海外ATM方面優勢最為突出：全球Mastercard及Cirrus ATM提款手續費對所有客戶一律豁免（中國內地除外，於中國內地ATM提款按官方收費表計算）。只要見到Mastercard或Cirrus標誌的ATM，於已設定海外提款限額後即可提款，在ATM選擇靈活度上覆蓋較廣。
每日提款上限與每日簽賬上限須分開理解，最高限額亦與持卡人的預設限額不同：本地每日提款限額最高為HK$8萬或等值貨幣，境外自動櫃員機每日提款限額預設為HK$0；每日最高消費限額方面，白金中銀萬事達卡扣賬卡可達HK$20萬或等值貨幣，World中銀私人財富萬事達卡扣賬卡可達HK$30萬或等值貨幣，申請時主卡的預設值均低於該最高限額，可由持卡人自行調整（查核日2026年9月17日）。
旅行提示：出發前請確認目的地貨幣的外幣戶口已預先存入足夠金額，以直接以外幣結算消費，爭取較理想的匯率效益。debit card 中銀 的實際回贈率、內地提款收費及每日上限以中銀香港最新公布為準。
恒生多貨幣Mastercard扣賬卡
恒生多貨幣Mastercard扣賬卡（恒生扣賬卡）供恒生銀行優進理財、優越理財及優越私人理財單名戶口客戶申請（聯名戶口不適用），亦可為年滿12歲或以上親友開立附屬扣賬卡。上述申請資格及附屬卡年齡要求以恒生最新公布為準。
恒生扣賬卡外幣交易費全面豁免，支援12種主要貨幣直接扣賬，涵蓋澳元、加拿大元、瑞士法郎、歐元、英鎊、港幣、日圓、紐西蘭元、人民幣、泰銖、美元及南非蘭特。12種貨幣以外的外幣消費，按Mastercard即時匯率兌換港元，不另收恒生手續費。持卡人可於全球滙豐集團、Mastercard及Cirrus ATM網絡提款，對常往英國、東南亞、中東旅行的人士尤為便利。提款收費須把本地與海外分開理解：於本地非滙豐集團自動櫃員機網絡提款，優進理財及優越理財扣賬卡均為每次HK$20；於海外非滙豐集團網絡提款，優進理財扣賬卡為每次HK$40、優越理財扣賬卡由恒生豁免，當地銀行或另行收取附加費（查核日2026年9月17日）。
debit card 恒生 的現金回贈按理財層級區分：優進理財扣賬卡為0.4%、優越理財扣賬卡為0.5%，均屬合資格交易無上限回贈，現有恒生客戶申請尤為便捷；合資格交易定義、最低結餘要求及提款層級費用以恒生最新公布為準（查核日2026年9月17日）。
使用提示
扣賬卡屬儲蓄戶口的一部分，一般不設年費。前往外地使用扣賬卡前，建議留意以下事項：
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出發前確保各外幣戶口已預先存入目的地貨幣，以便直接以外幣結算消費，爭取較理想的匯率效益。
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出發前在銀行應用程式啟動海外ATM提款服務，並設定每日提款限額。
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優先使用各卡指定的免費ATM網絡，部分海外ATM機主或會另行收取附加費。
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出發前確認目的地貨幣是否在卡片支援範圍內，以規劃最合適的結算方式。
海外簽賬應選當地貨幣還是港幣？
海外以扣賬卡簽賬時，選擇以當地貨幣（外幣）結算通常較有利。商戶或會提供動態貨幣兌換（DCC），讓你以港幣入賬，但DCC所用匯率往往已包含一定加價，最終港幣金額可能高於以外幣付款。金融管理局提醒消費者，簽賬時可留意收據上的結算貨幣，如非必要宜選當地貨幣結算，並自行比較匯率。
精選旅遊信用卡
除了Debit Card，旅遊信用卡亦可配合不同消費需要，賺取現金回贈或飛行里數。以下整理精選旅遊信用卡，方便你比較海外簽賬回贈及旅遊禮遇；揀卡時記得一併留意外幣交易手續費、回贈上限及優惠條件。
信用卡 | MoneyHero獨家獎賞 | MoneyHero獎賞價值 | 信用卡禮遇 | 最低年薪要求 | 年費 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Citi PremierMiles 信用卡 | HK$7,818 |
| HK$120,000 | HK$1,800 | ||
 | 美國運通白金卡 | HK$5,600 | 高達4.5 % | 無最低年薪要求 | HK$9,500 | ||
 | 美國運通 Explorer® 信用卡 | - | - | 低至 | HK$300,000 | HK$2,200 | |
 | DBS Black World Mastercard® | HK$4,317 |
| HK$240,000 | HK$3,600 | ||
 | 安信WeWa Visa Signature卡 | HK$2,699 | 高達 10 % | HK$240,000 | HK$1,500 首2年免年費 | ||
 | 中銀Bliss Card | - | - | 高達 6 % | HK$600,000 | HK$3,800 | |
 | 中銀 Cheers Visa Signature Card | - | - |
| HK$150,000 | HK$2,000 |
扣賬卡常見問題
滙豐、中銀香港及恒生三張Mastercard扣賬卡的海外簽賬均豁免外幣交易費，適合旅行使用；選擇時可比較各卡的支援貨幣、海外ATM提款網絡及回贈層級。哪張最合適視乎你的主要旅遊目的地與現有理財戶口，實際收費以發卡行最新公布為準。
hsbc debit card 回贈與中銀、恒生扣賬卡回贈同樣按卡種及理財層級分列，基本現金回贈均無上限：滙豐Mastercard扣賬卡0.4%、滙豐卓越理財尊尚Mastercard扣賬卡0.5%；中銀萬事達卡扣賬卡基本回贈0.5%且無門檻；恒生優進理財扣賬卡0.4%、優越理財扣賬卡0.5%（查核日2026年9月17日）。以上為基本回贈，不包括限時或加碼優惠；實際回贈率與合資格簽賬條款會不時調整，請以各發卡銀行最新公布及MoneyHero產品卡為準。
建議出發前於銀行App啟動海外ATM提款服務並設定每日限額、預先將目的地貨幣存入對應外幣戶口，並確認目的地貨幣是否在卡片支援範圍內，以規劃最合適的結算方式。
中銀香港BOC Mastercard扣賬卡於全球Mastercard及Cirrus ATM網絡提款一般免手續費（中國內地除外）；滙豐及恒生扣賬卡則於全球滙豐集團ATM網絡免費提款。指定網絡以外按卡種及理財層級收費，而本地與海外的收費規則分開：以恒生扣賬卡為例，本地非滙豐集團網絡每次HK$20，海外非滙豐集團網絡則優進理財每次HK$40、優越理財由恒生豁免（查核日2026年9月17日）。當地ATM機主或另行收取附加費，實際費用以發卡行最新公布為準。
本文內容僅供一般參考，不構成任何銀行、投資或財務意見。扣賬卡的外幣交易費、現金回贈、海外提款手續費及每日限額會不時變動，申請或使用前請查閱各發卡銀行官方最新公布及條款；如資訊有出入，以發卡銀行官方公布為準。
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