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【AI貸款】大數據審批貸款要求+最新年利率及迎新優惠

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 15 二月, 2024
AI貸款日趨普及,不少金融機構或財務公司都利用金融科技審批貸款,透過人工智能提供7x24網上貸款服務。究竟AI貸款有多方便?審批要求與傳統貸款有甚麼不同? MoneyHero整合市面上AI貸款特點、實際年利率和申請優惠。

其他貸款比較: 稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

AI貸款是甚麼?

AI貸款,顧名思義是利用科技實時分析大數據、精準計算等嶄新技術,在網上或應用程式接受貸款申請,及後快速審批與發放貸款。

與傳統銀行的貸款產品相比,AI貸款最大不同之處是審批過程主要用上大數據來分析,就每個貸款個案計算個人化報價,整個過程不用借貸人「露面」,有效減省複雜程序。

審批過程同樣會參考借貸人的工作收入、還款能力、信貸評級(TU) 等關鍵因素,以釐定貸款額及年利率。此外,AI程式還會不斷更新,提供更快捷和準確的服務。


AI貸款優點

7x24快速批核

AI技術精簡貸款過程,不論申請、報價、批核以至過數,每個步驟的所需時間都會較傳統借貸機構短得多。部分網上貸款平台和虛擬銀行已推出7x24貸款申請,最快5分鐘就可完成批核。

延伸閱讀: 【24小時貸款】免TU/24小時借錢/星期日貸款攻略(附獨家優惠)

免入息證明

透過傳統銀行申請貸款,「貸款三寶」可謂必備,即身份證明、 入息證明住址證明,所以現金出糧、斜槓族、自僱人士等或會較難通過審批。

相比之下,申請AI貸款時,若借貸人能夠滿足基本審批要求,普遍都免卻入息證明文件,只需提供香港身份證及手提電話號碼,就可以在網上申請貸款。

延伸閱讀: 【免入息證明貸款】銀行及財務公司免文件貸款比較
延伸閱讀: 現金糧借錢|銀行財務公司貸款比較

個人化報價

AI計算自然較人手快得多,而且可以不分晝夜提供報價服務。因應借貸人的個人財務狀況、信貸評級、過往貸款紀錄等資料,AI可客觀地計算出最適合的還款方案。

當然,借貸人的信貸評級愈高,便愈有望獲得更優惠的實際年利率,從而大大減低利息成本。因此,大家不妨定期查閱個人信貸報告,及早改善信貸評級。

AI貸款計劃

WeLend私人貸款

WeLend即時處理網上貸款申請,符合指定要求的借貸人只需提供提款卡及身份證,以AI計算貸款利息,最快1秒報價,申請至過數最快只需21分鐘。WeLend私人貸款金額由HK$5,000至HK$150萬,可自定還款期,最短3個月至最長84個月。此外,WeLend設有7x24 chatbot ,以隨時解答貸款人疑難。

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.88%
  • A.I. 全自動貸款,以A.I.大數據計出個人化報價
  • 貸款一經確認及審批後,即時以轉數快過數
  • 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
  • 24小時人工智能解答疑難
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年2月29日下午6時,經本網成功申請WeLend私人貸款,無論成功與否都可獲HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2024年2月29日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$19,000現金獎賞
提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上 HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$19,000
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$13,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$10,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$8,600
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$7,600
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,800

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X Wallet秒批私人貸款

Zero Finance旗下的手機借貸應用程式X Wallet同樣全程零人手批核貸款,審批過程使用Machine Learning技術配合數據分析,最快5秒可得知審批結果,確認貸款合約後經「轉數快」轉賬至借貸人銀行戶口。X Wallet秒批私人貸款的貸款額可低至HK$1,000,還款期長達48個月,提早還款免罰款。

MH- PL infographic_X Wallet秒批私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰8%
  • 彈性貸款額,最低HK$1,000
  • 還款期由61日至48個月
  • 無需入息證明,僅需香港身份證進行身份驗證
  • 最快5秒得知貸款結果,24/7即時轉數快過數
🎁迎新優惠
即日起至2024年2月29日,新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,成功貸款HK$2萬或以上並符合指定條件,可享HK$1,000現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年2月29日,全新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,輸入MoneyHero優惠碼「MH1500」,不論成功批核與否,即送HK$500現金禮券
 

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天星銀行Airstar私人分期貸款

虛銀天星銀行Airstar私人分期貸款審批過程亦使用大數據分析,無須入息證明及住址證明,申請至過數最快只需5分鐘,實際年利率低至1.58%,貸款額最高月薪12倍或HK$100萬(以較低者為準)。

MH- PL infographic_天星銀行私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:1.58%(以貸款HK$80萬及還款期12個月計算)
  • 24 x 7由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
  • 利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
  • 60日免息免供還款假期

AI貸款常見問題

AI貸款需要交文件嗎?

AI貸款通常不需要入息證明或住址證明,只需提供身份證和電話。

延伸閱讀: 【住址證明】快速取得地址證明方法 

AI貸款審批過程會參考甚麼資料?

與一般私人貸款相約,AI貸款在審批過程會參考借貸人的財務狀況、信貸評級和過往貸款記錄等資料。

延伸閱讀: 【免入息證明貸款】銀行及財務公司免文件貸款比較 

AI貸款優惠

AI貸款除了網上申請優惠外,經MoneyHero申請還可享有獨家優惠,如WeLend申請優惠可高達HK$19,500現金獎。

MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選網上貸款

星展銀行定額私人貸款:總值高達HK$19,600獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.2%(以貸款HK$200萬及還款期24個月計算,已包括2%貸款開立費)
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 可提取已償還貸款額
🎁迎新優惠
即日起至2024年2月29日,成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額,並於2024年3月22日或之前成功提取貸款,可獲高達HK$7,700超市現金券以及額外HK$300「一扣即享」金額
貸款額 DBS現金券 額外「一扣即享」金額
還款期42至60個月 還款期12至36個月
HK$100萬或以上 HK$7,700超市現金券 HK$3,000超市現金券 HK$300
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$3,000超市現金券 HK$1,000超市現金券
HK$30萬 至 HK$499,999 HK$1,000超市現金券 HK$1,000超市現金券
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$500 HKTVmall電子購物禮券 HK$500 HKTVmall電子購物禮券

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年2月29日下午6時,經MoneyHero成功申請星展銀行定額私人貸款,並於2024年2月29日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2024年2月29日,經本網成功申請星展銀行定額私人貸款達指定貸款額,並於2024年3月22日或之前成功提取貸款,全新客戶可獲獨家優惠高達HK$10,800超市現金券或Apple Gift Card,現有客戶亦可獲高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card!
貸款額 MoneyHero獨家優惠(超市現金券/Apple Gift Card)
全新客戶 現有客戶
HK$150萬或以上 HK$10,800 HK$8,000
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$7,000 HK$5,500
HK$50萬至HK$999,999 HK$5,500 HK$4,500
HK$30萬至HK$499,999 HK$3,500 HK$3,000
HK$10萬至HK$299,999 HK$1,500 HK$1,000
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WeLend私人貸款:高達HK$19,500獎賞

MH- PL infographic_WeLend私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.88%
  • A.I. 全自動貸款,以A.I.大數據計出個人化報價
  • 貸款一經確認及審批後,即時以轉數快過數
  • 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
  • 24小時人工智能解答疑難
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年2月29日下午6時,經本網成功申請WeLend私人貸款,無論成功與否都可獲HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2024年2月29日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$19,000現金獎賞
提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上 HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$19,000
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$13,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$10,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$8,600
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$7,600
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,800
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AEON 「貸靈活」私人貸款:高達HK$13,300獎賞

MH- PL infographic_AEON「貸靈活」私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%(以貸款HK$60萬及還款期12個月計算)
  • 全期免手續費
  • 貸款額高達HK$100萬
🎁迎新優惠
即日起至2024年2月29日,合資格客戶成功申請及提取AEON「貸靈活」達指定貸款額及供款期,可獲高達HK$12,000現金回贈,全新客戶可獲額外HK$500現金回贈
貸款額 現金回贈
24個月或以上還款期 12個月或以上還款期
HK$60萬以上 HK$12,000
HK$40萬 至 HK$599,999 HK$8,000
HK$30萬以上 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$299,999 HK$4,000
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$2,000
HK$5萬 至 HK$99,999 HK$500
HK$3萬 至 HK$49,999 $200「獎賞錢」(只適用於全新信用卡客戶)

💰MoneyHero獨家優惠
即日至2024年2月29日,經MoneyHero成功申請AEON「貸靈活」私人貸款及成功遞交MoneyHero奬賞換領表格,不論貸款最終獲批核與否,可享獨家奬賞HK$800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

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安信定額私人貸款:高達HK$12,800獎賞

MH- PL infographic_安信定額私人貸款-1

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%
  • 貸款HK$10萬以下免入息證明
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
  • 免手續費,免提前還款手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年2月29日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年2月29日下午6時,經MoneyHero成功申請安信定額私人貸款,並於2月29日或之前向安信交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

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邦民特快私人貸款:高達HK$1萬現金獎賞

MH- PL infographic_邦民特快低息貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.12%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
🎁申請優惠
即日起至2024年3月31日,全新客戶成功申請邦民特快私人貸款及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$50萬或以上 HK$1萬
HK$40萬 至 HK$499,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000
HK$3萬 至 HK$199,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
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富邦「EZ Cash」私人貸款︰高達HK$4,800獎賞

MH- PL infographic_富邦「EZ Cash」私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.88%(以貸款HK$18萬及還款期6個月計算)
  • 接受任何形式入息證明,只需提供最近一個月入息文件
  • 貸款額高達HK$20萬
  • HK$0手續費
  • 提早還款無手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年3月31日,成功申請及提取富邦「EZ Cash」私人貸款達指定金額,還款期12個月或以上,可獲高達HK$2,000超市現金券,透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券
貸款額 超市現金券
HK$18萬或以上 HK$2,000
HK$8萬 至 HK$179,999 HK$800

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年3月31日,經MoneyHero申請富邦「EZ Cash」私人貸款,於1個月內成功提取指定貸款額,還款期達12個月或以上,並輸入推廣碼「MHRL10」,可享獨家優惠高達HK$2,500 Apple Gift Card或超市現金券
貸款額 Apple Gift Card或超市現金券
HK$15萬或以上 HK$2,500
HK$5萬 至 HK$149,999 HK$2,000

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Mox「即時借」:高達3個月利息現金回贈

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率:2.57%(以貸款HK$75萬及還款期36至60個月計算)
  • App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
  • 申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限視乎信用限額
  • 可於3至60個月內自選還款期
🎁迎新優惠
即日起至2024年2月29日,成功申請並獲批HK$10萬或以上的Mox「即時借」貸款,還款期36個月或以上,可享3個月利息現金回贈(最高HK$4,000)

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