【Airstar天星銀行】背景及優惠一覽+開戶實測

MoneyHero團隊

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最後更新於 01 December, 2022

Airstar Bank天星銀行最大股東是小米金融,共持股90%,是繼眾安銀行後第二間正式開業的香港虛擬銀行。該行不時推出存款優惠以高息招徠;同時以低息私人貸款吸客。仍有不清楚的地方?放心!MoneyHero已為大家整合天星銀行開戶、定存、活期及貸款等優惠,更進行了開戶實測。



一按即到相關段落:開戶優惠開戶流程功能與特色存款及提款方法

其他虛擬銀行開戶實測及最新優惠:眾安ZA BankWeLab Bank 匯立銀行Mox Banklivi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行

天星銀行背景

天星銀行(前稱:洞見金融科技有限公司),賣點是主要投資者為小米集團及由李嘉誠家族的長和創立的尚乘集團,現時由小米金融持股90%,是眾安銀行之後的第二間正式開業的香港虛擬銀行。特色之一是客戶可靈活自定定期存款到期日,如8、19、27日等,又可隨時提取定期存款,不收取任何手續費。客戶服務電話:3718 1818。

延伸閱讀:各大虛擬銀行開戶流程實測比較
延伸閱讀:虛銀貸款利率超低?虛擬銀行貸款及優惠比較

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天星銀行優惠

開戶優惠

  • 由即日起至2022年12月31日,Airstar客戶成功以邀請碼「XIAOMI」開戶,可享HK$100小米香港購物券兩張。
  • 由即日起至2022年12月31日,Airstar客戶應用程式上的「入錢快」功能綁定其他銀行的賬戶,並將天星銀行設定為收款銀行,可獲HK$20現金獎賞。

活期存款

  • 由2022年3月18日起,成功開戶之客戶可享有3個月港幣活期存款利率3.6%(優惠適用於首HK$2萬),美元及人民幣活期存款利率則分別劃一為0.1%及0.5%。

定期存款

  • 銀行設有港幣、美元、人民幣賬戶,客戶可自訂存款日數,亦可隨時提取存款。最低存款額HK$1,000,提前提取無額外收費。
  • 現時港幣3個月定存年利率分別為4.3%,6個月、9個月、12個月年利率均為4.4%。
  • 人民幣6個月及12個月定存年利率分別為2%及2.3%,美元6個月及12個月定存年利率分別為2.1%及2.5%。最終可獲享之利率以該行手機應用程式所顯示為準。

私人貸款

  • 客戶可享有低至實際年利率1.28%,並以日息計算
  • 客戶申請貸款時可享免手續費、行政費;於貸款期內隨時提前還亦無需繳付任何手續費。
  • 由即日起至2022年12月31日,客戶申請少於HK$10萬貸款,可選擇60日免息免供。(優惠條款)
💰MoneyHero獨家:
於2022年12月31日前,客戶30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,及還款期12個月或以上,可獲HK$400貸款現金券;新客戶成功經MoneyHero申請並提取貸款額HK$60萬或以上,及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享高達HK$2,400超市現金券。
(優惠條款)
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天星銀行貸款一筆清

  • 客戶可分6至60個月還款期,在貸款期內隨時提前還款,無需繳付任何手續費。
  • 由即日起至2022年12月31日,客戶成功申請並提取指定金額貸款,可享高達HK$13,800現金回贈。
💰MoneyHero獨家: 於2022年12月31日前,30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,及還款期12個月或以上,可獲HK$400貸款現金券;Airstar客戶成功經本網申請及提取貸款額HK$50萬或以上,可獲HK$4,600超市現金券。(優惠條款)
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延伸閱讀:Debit Card是什麼?香港信用卡/提款卡/扣賬卡分別
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天星銀行 Airstar 申請開戶程序實測

1.申請賬戶

天星銀行App介面以藍色為主色,沒有「吉祥物」,只有一幅維港風景照,介面相對沉悶。天星的開戶程序與ZA Bank 有所不同,分兩部份,要先註冊賬戶,完成後方可再開戶。MoneyHero是次開戶時,因技術問題先後兩次要向客戶服務員求助。

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輸入手機號碼獲取SMS 密碼、設定登入密碼,如沒有設定用戶名,手機號碼會預設成你的用戶名,開立賬戶之後可更改用戶名。另外,如果想使用指紋登入,會在完成開戶後再設定。

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要留意,確認密碼後,需要授權天星銀行使用你的位置(GPS)來定位確保你在香港境內,如不想程式時常得知你位置或收取優惠,可以選允許一次,或允許後在手機設置中關閉天星銀行取用定位服務的權限。

MoneyHero實測時發現,天星銀行的App 會有自己的「安全鍵盤」,輸入時字體會上浮一下,是否好用見人見智。

2.開立戶口

註冊賬戶後再登入一次就可以進行開戶,確定自己符合開戶條件後,按「確認」同意客戶申請聲明及承諾。

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3.身份驗證

選擇身份證類型,跟隨指示拍攝身份證,如果30秒內未能識別證件,系統就會要求你看一段30秒的影片教程或再試一次。MoneyHero實測時,系統多次未能識別測試員的身份證,需致電銀行客戶服務尋求協助,最後要等官方程式作出升級。更新程式後,系統只需一次便成功辨認身份證。

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拍攝身份證時,主要是將證件上下左右翻動,難度不高,但要留意拍攝地點會否太暗。成功識別身份證後,就會進入「正在驗證身份證信息」畫面,用戶不能退出頁面,但畫面又沒有進度顯示,令人難預算時間,等待時有點不知所措。

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等待大約2分鐘後,就會跳至下頁,身份證資料亦已自動填好,檢查身份證內容是否正確,如有錯漏可以按「修改」鍵,進行修改。然後選擇是否美國公民,確認後會進行人臉識別。未知是否開業初期程式不穩定,進行人臉識別時,不斷彈出「授權文件過期」的警告,MoneyHero再次致電客戶服務尋求解決辦法。最後需再等3天,銀行完成程式更新後,由拍攝身份證步驟開始再進行識別,這次過程非常順利。

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人臉識別會要求你對鏡頭眨眼、 搖頭及開合口,30秒左右已可完成。成功後便會要求你輸入住址、稅務身份、職業等等的資料。國家/城巿是預設為香港,沒法更改,因目前只接受香港境內開戶申請。

4.填寫職業、戶口用途等資料

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5.等待申請批核

確認你所提交的資料完全正確後,按確認提交鍵。見到「開戶申請已提交」即表示資料已經確認,戶口已初步開立成功,只待銀行正式審批。經過實測,的確如App中所顯示需要2天時間戶口才會正式啟用。

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去到開戶的最後一步,會如ZA Bank一樣問你是否開啟指紋認證。如果此時不開啟,就需要於App的設定頁中設定,亦要再作電郵驗證,頗為費時,所以此時開啟會比較方便。回到藍色的主頁面,會見到「開戶審核中」,但不代表不能使用銀行的功能,只是在天星發出開戶完成的最終通知前,每日轉賬限額將臨時預設為HK$50,000。如果發現有功能未用到,可能是因未完成電郵驗證。

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天星銀行 Airstar功能與特色

登入後,在主頁已可以處理各種重要的操作,例如定存、貸款、交易紀錄和轉賬。頗為貼心的功能是可以隱藏賬戶結餘,如在街上操作銀行戶口時,不用怕陌生人會見到你大大隻字的存款金額。但若要進入個人中心作出不同設定,「入口」卻十分隱閉,找遍整個版面,才發覺原來主頁左上角一個細小的水滴形是「入口」。

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存款到天星銀行 Airstar及提款方法

銀行提供2個即時過數方法,一是「轉數快」,只可轉入港幣或人民幣,另一個就是網上銀行轉賬,支援港幣、人民幣及美元,只需在其他銀行輸入你的天星戶口號碼即可。如果之前沒有登記「轉數快」,就要先進行電郵驗證。

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提款轉賬方法

如果要轉賬將錢轉出戶口,只需在主頁面按「轉賬」即可以,除了用「轉數快」,亦可直接戶口過數,與一般E-banking一樣。

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優點:毋須親身開戶、不設最低結餘要求

虛擬銀行沒有實體分行,虛銀容許客戶透過網絡完成銀行服務的手續。相比傳統銀行,客戶可以手機掃描身份證、自拍,再遞交文件,銀行戶口開戶手續比較簡單;申請信用卡、貸款的申請時間亦會較短。正因如此,虛擬銀行能大大減少在租金和人手的營運成本。
一般傳統銀行都會設最低戶口結餘,若存款金額低於指定金額,將徵收HK$100至HK$300不等的手續費;而虛擬銀行為達致促進普及金融的目標,不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費,預料能吸引年輕客戶、只有少量存款的客戶和相對低收入的基層客戶。
由於虛擬銀行以個人和中小企為主要客戶群,加上營運成本相對低,坊間預料虛擬銀行會推出不同優惠和產品吸納新客戶,例如高息的存款利率,以及中小企和個人小額貸款。

缺點:業務不夠多元,暫只提供存款和貸款服務

對大部分習慣到分行面對面,有專人親身即時解答並辦理銀行手續的人來說,虛擬銀行沒有實體分行是其中一個最大的不便,亦略嫌不夠「貼心」。另外,傳統銀行業務發展多年,有齊買賣股票、基金、保險及多種外幣轉帳等服務,相較之下部分虛銀暫時只提供基本的存款和貸款服務,相比起傳統銀行不夠全面及多元化,客戶未能做到一站式理財。

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天星銀行風險高嗎?

不少人都會擔心天星銀行是沒有實體分行的虛擬銀行,到底安不安全?事實上,天星銀行和所有虛擬銀行一樣,受到金管局的監管,申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。

首先,虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃,一旦銀行倒閉,客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且,虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億,要求與所有持牌銀行相同。

此外,申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃,亦要擬備退場計劃。例如,一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉,銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。

最後,即使虛擬銀行沒有實體分行,仍須在香港設有實體辦事處,用以處理客戶查詢和投訴,以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定,如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。


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精選虛擬銀行私人貸款

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天星銀行Airstar貸款一筆清:高達HK$18,800獎賞

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    HK$100萬或以上 HK$13,800現金回贈 HK$6,900現金回贈
    HK$80萬至HK$999,999 HK$1萬現金回贈 HK$5,000現金回贈
    HK$50萬至HK$799,999 HK$6,800現金回贈 HK$3,400現金回贈
    HK$20萬至HK$499,999 HK$5,000現金回贈 HK$2,500現金回贈
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  • 即日起至2022年11月30日,全新及現有WeLab Bank客戶以「TEHERO」貸款優惠碼申請貸款並達成指定條件,可享3.68%實際年利率
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