Zurich 蘇黎世保險(香港)私家汽車保險計劃 - 綜合保險
包括
安聯汽車保險好唔好？全保三保選擇、保障範圍與理賠評估角度
更新日期: 2026年10月22日
本文拆解安聯汽車保險的全保與三保選擇、第三者責任保險的法定強制範圍、常見保障項目、墊底費與無索償折扣，以及評估安聯車保好唔好的角度，所有保費、折扣與理賠一律以安聯保單條款及官方最新規定為準。
作者Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標
重點摘要
-
安聯是持牌保險公司：安聯（Allianz）為香港保險業監管局授權經營的保險公司，於香港提供汽車保險等一般保險產品，投保前可於保險業監管局的授權保險人名冊核對其授權狀況。
-
全保與三保如何選：安聯三保主要保障第三者人身傷亡及財物損毀責任，亦包括 24 小時緊急道路救援和拖車服務，但不保障自己車輛損毀；全保另涵蓋受保車輛因意外、火災、盜竊或惡劣天氣等造成的損失，保費一般較高，選擇時應考慮車齡、車價及所需保障，並核對保單條款。
-
法定強制範圍：香港法例只強制第三者人身傷亡責任保險，法定最低承保額為每宗意外一億港元；第三者財物損毀及自己車輛損毀並非法例強制，是否獲賠視乎安聯保單的承保範圍與條款。
-
保費與折扣屬動態：安聯汽車保險的保費、迎新或續保折扣、墊底費金額及無索償折扣比率會因車輛、駕駛紀錄及計劃而異，實際數字以安聯報價及保單為準，本文不列固定金額。
-
理賠以保單為準：評估安聯車保好唔好，宜一併比較保障範圍、墊底費、無索償折扣與理賠服務，而非只看保費高低；發生意外後應盡快通知安聯並備妥文件，理賠結果一律以保單條款及個案審核為準，沒有任何保險可保證必定獲賠。
安聯汽車保險好唔好？先看全保與三保的分別
評估安聯汽車保險好唔好，第一步是分清三保還是全保。三保的核心是第三者責任保障，涵蓋意外引致第三者人身傷亡及財物損毀的法律責任，不保障自己車輛損毀，基本責任保障亦不承保自己的個人醫療開支。安聯現行三保另包括 24 小時緊急道路救援及拖車服務，並非只有第三者責任保障。全保在第三者責任保障之上，另涵蓋受保車輛因交通意外、火災、盜竊或惡劣天氣等造成的損失，並設個人意外及醫療費用等保障；實際保障、限額及不保事項以保單承保表及條款為準。
安聯保險在香港提供全保（綜合汽車保險）及三保（第三者責任保險）兩類車保。比較 allianz車保時，應核對所選計劃的保障、附加服務及不保事項，並以保單承保表及條款為準。一般而言全保保費高於三保，是否選擇全保，應考慮車齡、車輛價值、泊車環境及個人風險承受程度，並索取個別報價比較。
第三者保險的法定強制範圍：安聯車保與第272章
在香港，根據《汽車保險（第三者風險）條例》（第 272 章）第 4 條，任何人在道路上使用汽車或允許他人使用，必須備有有效的汽車第三者風險保險，覆蓋因意外導致任何人死亡或身體受傷的法律責任；違例者一經定罪可處罰款一萬港元及監禁十二個月，法庭亦可取消其駕駛資格。因此不論投保安聯或其他保險公司，第三者人身傷亡責任保險都是必備的法定要求。
按保險業監管局的教育資料，第三者人身傷亡責任的法定最低承保額為每宗意外一億港元，市面汽車保單一般以此為第三者人身傷亡的保障上限。要留意的是，法例強制的只是第三者死亡或身體受傷的責任；第三者的財物損毀，以及你自己車輛的損毀，並非法例強制承保，是否屬於安聯車保的承保範圍，須視乎你購買的是全保還是三保及相關條款。續領車輛牌照時亦須備有以登記車主名義投保、在新牌照生效日仍有效的第三者風險保險，否則運輸署可拒絕辦理。
安聯汽車保險的保障範圍與常見附加保障
安聯全保與三保均涵蓋第三者人身傷亡及財物損毀責任，並提供 24 小時緊急道路救援及拖車服務。全保另涵蓋受保車輛損毀，並列有擋風玻璃及車窗、臨時代用車、無索償折扣保障、記名司機個人意外及醫療費用、新換舊、首年維修免折舊及追討索償服務。這些項目並非所有事故均可賠償，例如代用車須符合車輛因受保意外維修停用或失竊超過四十八小時等條件；保障是否適用、限額、墊底費及不保事項，須逐項核對保單承保表及條款。
隨著電動車普及，部分汽車保險亦設電動車相關保障，例如涵蓋車輛的電池及電子零件，或家用充電設施的損毀。投保安聯或比較不同計劃時，宜逐項核對保障項目、不保事項及適用條件，而非只看保費，這也是判斷安聯車保好唔好的重要依據。保障細節與附加項目屬動態資訊，建議以安聯官方計劃說明及保單條款為準。
墊底費、無索償折扣（NCB）與保費影響
墊底費又稱自付額，指索償時你須自行承擔保單上列明的部分金額，餘額才由保險公司賠償；不同保險公司及不同保障項目的墊底費金額差異可以很大，尤其是車輛被盜或全車損毀的墊底費。市面多數汽車保險設有無索償折扣（No Claim Discount／No Claim Bonus，簡稱 NCD／NCB），即過去保單年度沒有索償紀錄的投保人，可於續保時獲保費折扣，無索償年期越長折扣一般越高，但多設有上限。
因此在評估安聯汽車保險好唔好時，除了保費本身，也應一併考慮墊底費高低與無索償折扣的計算方式，因為一旦索償，除了即時的墊底費，還可能影響下年度的折扣。安聯汽車保險的墊底費金額及無索償折扣比率會因計劃、車輛及駕駛紀錄而異，屬動態資訊，實際數字一律以安聯報價及保單條款為準，本文不列固定金額。
安聯汽車保險理賠流程與所需文件
發生交通意外後，應立即向警方備案，記錄現場及涉事人士資料，並立即以書面通知安聯。安聯公開汽車保單條款列明，事故通知須於事故發生後七天內完成；收到第三者索償、傳票等文件亦須立即並於收到後七天內轉交。安聯網上索償指引另要求在意外後十四天內提交索償申請，這不取代較早的事故通知要求。未取得安聯事先書面同意，不應擅自承認責任、作出賠償承諾或付款。準備駕駛者簽署的同意書、車輛登記文件、駕駛執照及身份證明、維修報價單（全保適用），以及適用的警方文件、現場相片及行車紀錄儀影像。先提交維修報價供安聯批核，未獲授權前不要安排維修。所需文件及期限以實際保單條款及安聯通知為準；若不同版本要求有差異，應立即向安聯確認並遵守較早的通知期限。
理賠能否成功及賠償金額，取決於意外性質、保單承保範圍、不保事項及個案審核，沒有任何保險可以保證必定獲賠或即時賠付。若對理賠結果有疑問，可先向安聯了解拒賠或扣減的理據，有需要時循保單列明的機制跟進。保留完整的意外及維修紀錄，有助加快安聯汽車保險的理賠處理。
如何評估安聯汽車保險好唔好？比較角度
判斷安聯車保好唔好，不宜只看保費是否便宜，而應從多個角度綜合比較。
- 首先是保障範圍，確認你需要的是三保還是全保，以及計劃是否涵蓋你重視的項目，例如擋風玻璃、緊急道路救援或電動車相關保障。
- 其次是墊底費與無索償折扣的安排，因為它們直接影響實際索償時的自付金額及長遠保費。
- 第三是理賠與客戶服務，包括報案與索償流程是否清晰、有否二十四小時支援，以及條款中的不保事項是否合理。
- 最後才是保費與附加價值的平衡，在保障相若的前提下再比較價格。由於每位車主的車輛、駕駛紀錄及需要不同，安聯汽車保險是否適合你屬個別情況，建議向安聯或持牌保險中介人索取報價及完整條款後再作決定，本文不對任何保險計劃作絕對推薦。
比較2026熱門汽車保險計劃
一次過比較不同汽車保險，幫你慳錢慳時間。
常見問題
安聯是香港保險業監管局授權的保險公司，提供全保及三保等汽車保險計劃；是否適合視乎你的保障需要、車輛及預算，宜從保障範圍、墊底費、無索償折扣與理賠服務等角度綜合比較，而非只看保費，本文不作絕對推薦。
安聯三保主要保障第三者人身傷亡及財物損毀責任，另包括 24 小時緊急道路救援及拖車服務，但不保障自己車輛損毀。全保另涵蓋受保車輛因意外、火災、盜竊或惡劣天氣等造成的損失，並設其他保障，保費一般較高；實際保障以保單承保表及條款為準。
香港法例只強制第三者人身傷亡責任保險（第 272 章），法定最低承保額為每宗意外一億港元；第三者財物損毀及自己車輛損毀並非法例強制，須視乎你購買的全保或三保條款。
安聯汽車保險的保費、迎新或續保折扣、墊底費及無索償折扣會因車輛、駕駛紀錄及所選計劃而異，屬動態資訊，實際數字以安聯報價及保單為準，建議直接向安聯或持牌中介人索取報價。
不一定。理賠能否成功及賠償金額取決於意外性質、保單承保範圍、不保事項及個案審核，沒有任何保險可保證必定獲賠；發生意外後應盡快通知安聯並備妥文件，理賠結果以保單條款為準。
可於香港保險業監管局的授權保險人名冊查核安聯的授權狀況；只有獲授權的保險公司才可在香港經營保險業務，投保前核對有助保障自身權益。
本文內容僅供一般參考，不構成任何保險、法律或理財意見。汽車保險的保障範圍、法定要求、保費、折扣、墊底費、無索償折扣及理賠安排會因保險公司、計劃及個案而異，投保或索償前請以安聯官方計劃說明、保單條款及香港相關法例及監管機構最新規定為準，並按需要諮詢持牌保險中介人；如資訊有出入，一律以官方公布及保單條款為準。
延伸閱讀
獲取更多精明理財貼士
立即訂閱，我們將發送與你最相關的財經文章以及其他實用方法到你的電郵，助你更有效管理財富。
關於作者
Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標