【Ant Bank 螞蟻銀行】背景及利息優惠一覽+開戶實測

MoneyHero團隊

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最後更新於 05 四月, 2024

螞蟻銀行(Ant Bank)屬於阿里巴巴旗下,因此亦跟同為阿里巴巴旗下的AliPayHK有著環環相扣的關係,而AliPayHK可以綁定螞蟻銀行戶口更是該行的一大特色。螞蟻銀行有甚麼優惠?Ant Bank PayLater是什麼?如何在AliPayHK綁定螞蟻銀行?存款寶又是否吸引?MoneyHero將在下文一一解答,讓大家對螞蟻銀行有更多了解。

一按即到相關段落:背景開戶要求開戶流程開戶優惠活期存款私人循環貸款在AliPayHK綁定螞蟻銀行戶口螞蟻銀行能夠透過轉數快轉帳嗎?存款及匯款方法螞蟻銀行有存款保障嗎?轉賬限額常見問題


螞蟻銀行背景

螞蟻銀行是由阿里巴巴旗下的螞蟻集團所組成,於2018年成立時名為螞蟻商家服務(香港)有限公司,並於2019年7月易名為螞蟻銀行。螞蟻銀行於2019年7月獲得虛擬銀行牌照,並於2020年9月28日正式開業。此外,螞蟻銀行亦於2021年5月時跟同屬阿里巴巴旗下的AlipayHK合作,並可以直接在AlipayHK利用「螞蟻銀行」小程式,以開立及使用螞蟻銀行戶口服務。客戶服務電話:2325 0303。


螞蟻銀行活期存款:存款寶可享高達3.8%年利率

螞蟻銀行提供兩類港幣活期儲蓄戶口,分別是港幣活期儲蓄賬戶及eM+高收益賬戶。至於定期存款戶口方面,螞蟻銀行暫時未有提供相關服務。

港幣活期儲蓄賬戶

活期儲蓄賬戶為螞蟻銀行的主賬戶,如客戶選擇將資金存入這個戶口,年利率均劃一為0.001%。

eM+高收益賬戶

除了活期儲蓄賬戶外,如Ant Bank客戶同時擁有AlipayHK賬戶,可經AlipayHK應用程式啟動Ant Bank eM+高收益賬戶。啟動eM+賬戶後,系統每天會將AlipayHK賬戶餘額自動轉入Ant Bank eM+賬戶,賬戶內HK$5萬至HK$30萬存款可享3.8%活期年利率,且每日收息。

存款結餘 年利率
首HK$5萬 1%
HK$5萬 - HK$30萬 3.8%
HK$300萬以上 0.001%
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延伸閱讀:【活期存款】各銀行港元活期存款利率及優惠比較
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Ant Bank PayLater|交稅都可以分期?

螞蟻銀行於2022年11月推岀Ant Bank PayLater分期付款服務。Antbank PayLater提供1期及3期的免息免手續費分期選項,以及6期、12期及24期等設手續費的分期選項。

Ant Bank PayLater適用於全港所有線上、線下、淘寶以至中國內地、澳門及日本等地的海外AlipayHK合作商戶,只須認明商戶有展示Alipay+標誌或表明接受AlipayHK付費即可。

即日起至2024年4月30日,Ant Bank PayLater客戶以Alipay HK交稅並選用Ant Bank PayLater 3個月分期,可就高達HK$5萬的稅款享3個月免手續費分期,交稅額度滿HK$4,000更可享HK$50扣稅券

另外,首次經AlipayHK繳交差餉滿HK$2,000,可領取HK$10扣差餉券。AlipayHK現有客戶首次成功開通Ant Bank PayLater,繳交差餉HK$2,000可再領取HK$30扣差餉券

現時AlipayHK用戶使用Ant Bank PayLater交稅可賺取雙倍A Points之餘,更可憑A. Points兌換扣稅券。

A. Point 可兌換扣稅券面額
10,000分 HK$88 扣稅券
8,000分 HK$58 扣稅券
6,000分 HK$38 扣稅券
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螞蟻銀行開戶要求

  • 年滿18歲
  • 持有香港永久性居民身份證
  • 沒有香港以外的稅務身份

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螞蟻銀行開戶流程實測

1. 手機驗證

螞蟻銀行App介面設計簡單,並簡略地螞蟻銀行特色,整體而言簡單易用。進入螞蟻銀行App,選擇「立即開戶」。細閱開戶要求及程序後,申請人需輸入手機號碼以獲得驗證碼並進行驗證。

Ant-Bank開戶1▶▶Ant-Bank開戶2▶▶Ant-Bank開戶3

2. 身份驗證及人面辨識

完成手機驗證後,申請人需選擇香港身份證版本,並依指示拍攝身份證。完成後,系統會要求申請人自拍以確認身份。自拍時,申請人需要除下口罩,以確保面部清晰及無遮擋。完成以上步驟後,系統會要求申請人核對個人資料,並提供現時職業。經MoneyHero實測,系統很快就可以識別實測者的身分證,人面辨識過程亦相當順利,整個過程大約只需一分鐘便可完成,相當方便。

Ant-Bank開戶4▶▶Ant-Bank開戶5▶▶Ant-Bank開戶6

3. 填寫開戶資料

完成身份驗證及人面辨識後,申請人需填寫居住地址及稅藉聲明。

Ant-Bank開戶7▶▶Ant-Bank開戶8

4. 設置銀行密碼

完成以上步驟後,系統會要求申請人設置銀行密碼以登入銀行賬戶及進行交易。設置後系統會顯示申請人已經成功開戶,並會顯示申請人的活期儲蓄賬戶號碼。

Ant-Bank開戶9▶▶Ant-Bank開戶10

螞蟻銀行開戶另一方法:經AlipayHK開立螞蟻銀行戶口

  1. 於Alipay主頁面選擇「螞蟻銀行」
  2. 點擊「前往螞蟻銀行開戶賺息」
  3. 閱讀細則後按「同意」
  4. 輸入AliPayHK支付密碼
  5. 進入螞蟻銀行小程式後按「新用戶註冊」,並按指示拍攝身分證及自拍以作認證
  6. 核對個人資料後,填寫居住地址及稅藉聲明

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螞蟻銀行私人循環貸款

  • 私人循環貸款上限:HK$30萬
  • 以先息後本方式支付利息,利息低至每日HK$0.36
  • 申請要求:18至65歲或以下的香港永久性居民、持有港元活期儲蓄賬戶

延伸閱讀:虛擬銀行 VS 先買後付平台 | 各大Buy Now, Pay Later平台特色一覽

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如何在AliPayHK綁定螞蟻銀行戶口

於2021年5月,AliPayHK推出了螞蟻銀行小程式,客戶只要在AliPayHK內使用螞蟻銀行小程式,即可以使用螞蟻銀行的存款寶賬戶進行交易、繳付賬單、存款、轉賬等服務。

AliPayHK綁定螞蟻銀行戶口步驟

  1. 於Alipay主頁面選擇「螞蟻銀行」
  2. 點擊「前往螞蟻銀行開戶賺息」
  3. 閱讀細則後按「同意」
  4. 輸入AliPayHK支付密碼
  5. 進入螞蟻銀行小程式後選擇登入,並按指示綁定戶口,即可完成綁定程序

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螞蟻銀行能夠透過轉數快轉帳嗎?

螞蟻銀行於開業初期未有開通轉數快服務,但後來亦跟其他銀行看齊,開通轉數快服務以供客戶存款及轉賬。除了手機號碼外,客戶亦可以透過電郵或FPS ID登記轉數快,而客戶亦可以選擇港幣活期儲蓄賬戶或存款寶賬戶作為收款賬戶。螞蟻銀行的銀行編號為393,分行編號為753,匯款編號則為ASEHHKHH。

延伸閱讀:轉數快點用?登記轉數快FPS APP上限、收款退款常見問題
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螞蟻銀行存款及匯款方法

除了轉數快外,螞蟻銀行可以選擇透過螞蟻銀行App 或 螞蟻銀行小程式將款項存入至存款寶賬戶。匯款方面,現時螞蟻銀行則只提供香港境內的銀行賬戶。

透過螞蟻銀行App存款到存款寶賬戶

  1. 於主頁面按「存款寶」頁面,再按「轉入」
  2. 輸入金額,並選擇港幣活期儲蓄賬戶為扣賬賬戶
  3. 完成後輸入登入密碼以完成轉入程序

透過螞蟻銀行小程式存款到存款寶賬戶

  1. 於主頁面按「存款寶」頁面,再按「轉入」
  2. 輸入金額,選擇 港幣活期儲蓄賬戶 或 AlipayHK電子錢包餘額 或已綁定的其他銀行賬戶為扣賬賬戶
  3. 輸入密碼以完成程序

透過螞蟻銀行App匯款至其他本地銀行賬戶

  1. 於主頁面按「存款寶」頁面,再按「轉出」
  2. 輸入金額並輸入登入密碼,款項即轉出港幣活期儲蓄賬戶
  3. 轉出後,客戶可從港幣活期儲蓄賬戶匯款至其他本地銀行賬戶

透過螞蟻銀行小程式匯款至其他銀行賬戶

  1. 於主頁面按「存款寶」頁面,再按「轉出」
  2. 輸入金額及銀行密碼,款項會轉出港幣活期儲蓄賬戶 或 AlipayHK電子錢包餘額 或已綁定的其他銀行賬戶
  3. 如客戶有螞蟻銀行App,可從港幣活期儲蓄賬戶匯款至其他本地銀行賬戶;如客戶為AlipayHK的中級或高級認證用戶,並已綁定存款寶賬戶,則可AlipayHK的轉賬功能完成匯款

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螞蟻銀行有存款保障嗎?

跟其他虛擬銀行一樣,螞蟻銀行同樣是存款保障計劃成員銀行之一。根據螞蟻銀行App,螞蟻銀行亦表示港幣活期儲蓄賬戶及存款寶賬戶均屬存款保障計劃的保障範圍內。因此,如螞蟻銀行不幸倒閉,客戶亦可獲HK$50萬賠償。

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螞蟻銀行轉賬限額

根據螞蟻銀行的官方網站顯示,每名螞蟻銀行客戶的單筆轉賬上限及單日轉賬上限均設為HK$0。不過,螞蟻銀行客戶可以透過螞蟻銀行App 或 AliPayHK內的螞蟻銀行小程式修改轉賬限額,而單筆轉賬上限及單日轉賬上限均為HK$20萬,並會於每天00:00重新計算轉賬上限。

透過螞蟻銀行App修改轉賬限額

  1. 於主頁面選擇「轉賬」並選擇「轉賬限額」 或於主頁面選擇「存款寶」,在頁面上的右上角按「...」,並選擇「轉賬限額」
  2. 按「修改限額」,並按個人需要修改單筆轉賬上限及單日轉賬上限
  3. 確定後輸入銀行密碼即可完成

透過螞蟻銀行小程式修改轉賬限額

  1. 於主頁面選擇「存款寶」,在頁面上的右上角按「...」,並選擇「轉賬限額」
  2. 按「修改限額」,並按個人需要修改單筆轉賬上限及單日轉賬上限

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虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通
銀行


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螞蟻銀行開戶常見問題

Q1:螞蟻銀行的存款寶有甚麼吸引之處?

有別於活期儲蓄賬戶,存款寶每日都會派利息予客戶,而且首HK$2萬可享1%年利率。

Q2:螞蟻銀行戶口有轉賬限額嗎?

螞蟻銀行戶口單筆轉賬上限及單日轉賬上限於起初均會預設為HK$0,但客戶可以經螞蟻銀行App 或 AliPayHK內的螞蟻銀行小程式修改轉賬限額,上限為HK$20萬。

Q3:我可以用甚麼方法開立螞蟻銀行戶口?

除了使用螞蟻銀行App外,申請人可以透過AlipayHK開立螞蟻銀行戶口,並在AlipayHK綁定螞蟻銀行戶口,以便在AlipayHK的螞蟻銀行小程式使用存款寶進行各種交易。

Q4:螞蟻銀行有存款保障嗎?

螞蟻銀行是存款保障計劃成員銀行之一,而且港幣活期儲蓄賬戶及存款寶賬戶均屬存款保障計劃的保障範圍內,因此,螞蟻銀行是有存款保障的。

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