【儲蓄 + 投資】閒置資金如何賺取更高收益?Syfe靈活寶4.1%預期年化收益

MoneyHero特約編輯

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最後更新於 10 November, 2022
通脹高企,各國央行連番加息,各地資產市場動盪,想有穩定收益的同時又可靈活調配資金?智能投資平台Syfe最新推出「靈活寶」投資組合,預期年收益4.1%,更不設資金鎖定期和任何收費,為大家提供一個停泊閒置資金的選擇!

Syfe靈活寶: 4.1%預期年化收益

在通脹高企的形勢下,各國央行今年連番加息,令資產市場動盪,各地股票及債券市場在年初至今皆錄得負回報。市場預期加息步伐將會持續,根據2022年10月31日的利率期貨顯示,聯儲局在2023年2月初的議息會議中,將聯邦基金利率上限上調至5厘的機會率達46.2%。

在加息陰霾仍未消散下,不少投資者或會選擇先持有現金,趁銀行大舉上調存息之際敍造定存,但相信當中不少投資者擔心將資金鎖定後,將會失去捕捉低位的機會。智能投資平台Syfe最新推出的「靈活寶」,便為投資者帶來既靈活又高息的停泊閒置資金選擇。

「靈活寶」是Syfe與南方東英資產管理和易方達(香港)基金管理有限公司合作開發,產品由美元貨幣市場基金組成,主要投資於高質素的短期債券及票據,以現時利率水平計算,預期年化收益高達4.1%,而且預期年化收益將會與加息進度而以向上調整。原本基金只開放予機構投資者,但現在個人投資者也可透過Syfe投資於該基金組合當中,而且Syfe不會收取管理費及認購或贖回費。

Syfe靈活寶產品特點

  • 美元結算,緊貼美元利率走勢
  • 產品由南方東英美元貨幣市場基金及易方達(香港)美元貨幣市場基金組成
  • 預期年化收益高達4.1%,預期收益會隨加息步伐上調
  • 可隨時存入及提取資金,Syfe不會收取管理費、認購及贖回費
  • 最低/最高存款額: 沒有
  • 開戶要求: HK$1萬

Syfe靈活寶 vs 定存

箇名思義,「靈活寶」除了穩定的高年化回報外,產品亦相較市場的定息產品靈活。存款人一敍造定存後,如果想提早提走資金的話,便有機會失去所有利息,甚至需要支付手續費或罰款,但「靈活寶」卻沒有提存限制,投資者可在不用支付任何提存費用下,隨時存入及提取資金。

其次是「靈活寶」能夠跟上利率上升的步伐,意味著預計收益率會根據利率上升而定期更新;相對而言,定存利率是固定,即使期內利率有任何上升趨勢,銀行也不會變更已敍造的定存利息。

現時坊間港元及美元定存可高達4%,但撇除定存對新舊資金及鎖定資金的限制,根據聯儲局的說法及市場預測,美國未來很大機會會進一步加息,萬一通脹失控,利率更有機會進一步走高,此時「靈活寶」便可收抗通脹及抗加息的奇效。


傳統銀行
港元定期存款
傳統銀行
美元定期存款
虛擬銀行存款 Syfe靈活寶
預期年化收益 高達4% 高達4% 高達3.6% 高達4.1%
面值貨幣 港元 美元 港元 美元
鎖定期 3至12個月不等 3至12個月不等 沒有 沒有
利率調整 鎖定期間固定 鎖定期間固定 固定 或按加息步伐上調
資金限制 部份只接受新資金,資金必須在7天內入帳 部份只接受新資金,資金必須在7天內入帳 僅部分資金可享最優惠利率 不設金額上限、不限投資年期限制
最低存款額 港幣HK$10萬 2,000美元 沒有 沒有
鎖定期內提取費 最低HK$200 最低HK$200 沒有 沒有

Syfe靈活寶 vs 股票

如與股票相比,股市2022年起受利率變動影響,環球股市今年皆錄得負回報,美股三大指數年初至今便錄得15%至32%不等跌幅,港股恒生指數由2021年初高位至今累跌50%,未來各大股市走勢何去何從仍是未知之數。

相對而言,「靈活寶」投資於高質素短期債券及票據,早已鎖定4.1%的預期年回報,回報穩定性較強利息能夠隨時間累積,波動性遠較股票低,是停泊閒置資金的不二之選。

再者,在環球政經局勢不穩之際,「靈活寶」可作為短線停泊閒置資金的避風港。但在暴風雨過後,Syfe亦有提供其他長線的環球及主題投資組合,投資者可按自己的理財目標及風險承受程度選擇適合自己的投資組合。

Syfe靈活寶的儲蓄優勢

除了作為停泊閒置資金的短期避風港外,「靈活寶」亦可作為靈活儲蓄之用。假設一位35歲的打工仔Raymond,扣除日常開支後,他每月會剩下HK$2萬。他在這些年間儲下了HK$210萬,最近他想趁著樓市調整入市,但要尋得一個心水盤也需要一定時間,他既不希望資金在這段時間有任何閃失,又不打算被定存鎖死資金,因此他便將資金及每月儲蓄全數存入「靈活寶」。

經過一年的尋尋覓覓,Raymond終於找到他的心水樓盤!他在無需支付任何費用下,便從「靈活寶」拿回全數本金HK$234萬,而且以預期4.1%的年化收益計算*,他還額外還賺取了HK$8.6萬的利息。
個案 35歲、準備上車的打工仔Raymond
每月儲蓄 HK$2萬
現金儲備 HK$210萬
預期年化收益 4.1%
年期 1年
利息 HK$8.6萬
* 預期年化收益並非保證收益,請瀏覽Syfe網站了解計算收益的詳細方法

Syfe開戶優惠

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Syfe新客戶首次存入HK$25,000或以上的金額至Syfe靈活寶,即可獲得HK$200獎賞(只限1,000名客戶於2022年11月30日前存入,獎賞將會在90天的鎖定期後自由提取)

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Syfe開戶步驟

作為新一代的智能投資平台,有興趣投資於「靈活寶」及其他Syfe投資組合的投資者只需下載Syfe應用程式後,並跟隨以下簡單開戶步驟,便能開始投資。

  1. 開啟應用程式後按「立即開始」
    Syfe-openacc-1
  2. 選擇有興趣的投資組合,然後按「開立戶口」
    Syfe-openacc-2
  3. 確認持有的香港身份證類型,以及是否持有中國或美國相關身份。需留意,Syfe服務只供持有香港銀行賬戶的香港公民及居民

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  4. 填寫姓名、電郵、密碼及邀請碼後按「註冊」
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    (資料由合作金融機構提供)