Visa信用卡2025｜比較等級／申請條件／信用卡優惠／學生Visa信用卡
更新日期: 2025年9月18日
Visa信用卡作為全球兩大最通用的信用卡類別，分為不同等級，如Visa白金卡、Visa Signature卡等，申請條件及優惠待遇均有所出入。MoneyHero為大家解構它們的信用卡優惠。
作者Moneyhero Team
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Visa信用卡是什麼？
Visa為信用卡支付系統的一種，為Visa國際組織的會員銀行發出Visa信用卡，銀行因應市場需求推出涵蓋不同回贈的Visa信用卡。在支付方式方面，門市除插卡機外，亦提供Visa payWave感應式支付技術，讓消費者只需於機器上拍卡，便可進行付款，減少付款時間。
Visa信用卡全球通用，旅行時可帶上由本地銀行發出的信用卡到世界各地支付，不過除指定信用卡免除外幣手續費，一般有1.95%海外簽賬手續費。
Visa信用卡卡號
網上支付時，當打上信用卡號碼，系統便能自動識別信用卡為Visa信用卡，因為Visa信用卡是由「4」開頭的。
Visa信用卡等級及優惠待遇分別
Visa信用卡分為不同等級，市面上最普遍見到Visa金卡、Visa白金卡、Visa Signature 卡及Visa Infinite卡﹐門檻及待遇根據等級而有所不同。
| 類別 | 特點 | 優惠待遇 | 例子 |
| Visa金卡 | 學生卡、門檻低 |
|
滙豐滙財金卡 滙財金卡- 學生卡 |
| Visa白金卡 | 優惠多元化、不時與Visa Signature卡組合推出 |
|
生活優惠兩大陣營： 恒生enJoy卡、滙豐Visa白金卡 外幣回贈： 富邦Visa白金卡 組合推出： DBS Eminent Card（Visa白金卡、Visa Signature卡） 中銀崇光Visa卡（Visa白金卡、Visa Signature卡） |
| Visa Signature卡 | 較高薪、專屬Visa Signature服務 |
|
渣打Smart信用卡（目前最低門檻Visa Signature卡）、滙豐Visa Signature卡 |
| Visa Infinite卡 | 多為私人銀行、優先理財客戶獨有 |
|
中銀 Cheers Card Visa Infinite、 渣打「優先理財」信用卡 |
Visa信用卡推介
Visa金卡：學生卡、門檻低
Visa金卡及Visa白金卡屬於申請門檻較低的Visa信用卡，擁有以下優惠待遇：
- 緊急補發信用卡
- 外遊現金提款
- 旅遊、醫療與法律轉介援助
- 24小時Visa全球緊急服務
Visa金卡可數到滙豐滙財金卡，年薪要求低，只需HK$60,000，於最紅自主獎賞指定類別簽賬可享高達2.4%「獎賞錢」回贈。亦有滙財金卡- 學生卡，永久免年費，除上述最紅自主獎賞類別2.4%「獎賞錢」回贈外，交學費享2.4%「獎賞錢」回贈。
Visa金卡
信用卡禮遇
高達 2.4 % 現金回贈年費
HK$ HK$
600最低年收入
HK$ HK$
60,000年費豁免
首2年金融機構亦會賞你以下迎新優惠
- 可豁免年費
- 本地消費回贈
- 旅遊平台消費折扣
- 海外消費回贈
還款詳情
最低還款額: 利息及費用（包括可能收取的會員年費）及所欠本金總額的1%及超逾信用額之全數金額（如有的話）（最低付款額的最低金額為HK$50）。
逾期費用: 最低付款額或HK$300，以較低者為準
免息還款期限: 56 日
費用
年費: HK$600
外幣兌換手續費: 1.95 %
里數兌換手續費: 免
申請資格
最低年齡要求: 18 歲
最低年薪要求: HK$60,000
主要特點
- 首兩年免年費
- 全新滙豐Travel Guru會員計劃即日起至12月31日，登記成為Travel Guru會員，就可享一連串旅遊優惠，簽賬越多，會員等級愈越高，用滙豐滙財金卡作外幣簽賬仲可享高達額外6%「獎賞錢」回贈，配合「最紅自主獎賞」分配所有簽賬類別去「賞世界」2%，同加埋基本0.4％就可以有高達8.4%「獎賞錢」回贈! 立即上滙豐Reward+應用程式登記喇！(詳情: https://www.redhotoffers.hsbc.com.hk/tc/latest-offers/travel-guru/)
- 現在您可以利用滙豐信用卡繳交其他銀行信用卡的賬單 ─ 您可將名下信用卡的結欠，整合至滙豐信用卡作統一還款，只需幾下點按即可完成繳款。請留意，每次交易需支付1%的繳付賬單手續費（最低手續費為港幣120元）。
- 迎新優惠不適用於2023年3月1日或以後曾取消任何由滙豐發出的個人信用卡基本卡之申請人
- 借定唔借？還得到先好借！
信用卡禮遇
高達 2.4 % 現金回贈年費
永久免年費最低年收入
無最低年薪要求年費豁免
永久年費豁免- 學生信用卡
- 免年費
- 本地消費回贈
- 購買電影戲票
還款詳情
最低還款額: 利息及費用（包括可能收取的會員年費）及所欠本金總額的1%及超逾信用額之全數金額（如有的話）（最低付款額的最低金額為$50）。
免息還款期限: 56 日
逾期費用: 最低還款額或港幣 300 元，以較低者為準
費用
年費: 永久免年費
外幣兌換手續費: 1.95 %
里數兌換手續費: -
申請資格
最低年薪要求: 無最低年薪要求
最低年齡要求: 18 歲
主要特點
- 繳交學費可享高達2.4%「獎賞錢」回贈
- 於「最紅自主獎賞」簽賬類別可享高達6倍「獎賞錢」，回贈達2.4% (即HK$4.17 = 1 里)
- 於任何一間誠品書店購物，以流動電話或Visa感應式付款功能單一簽賬滿HK$300，即可減HK$30
- 娛樂優惠
- 首月訂購KKBOX只需HK$9.9，其後每月HK$53
- 憑卡於CGV Cinemas購買正價戲票享9折優惠
- 現在您可以利用滙豐信用卡繳交其他銀行信用卡的賬單 ─ 您可將名下信用卡的結欠，整合至滙豐信用卡作統一還款，只需幾下點按即可完成繳款。請留意，每次交易需支付1%的繳付賬單手續費（最低手續費為港幣120元）。
- 永久年費豁免
- 迎新優惠不適用於2023年3月1日或以後曾取消任何由滙豐發出的個人信用卡基本卡之申請人
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Visa白金卡
信用卡禮遇
高達 5 % 現金回贈年費
HK$ HK$
1,800最低年收入
HK$ HK$
150,000年費豁免
首年豁免「經MoneyHero申請,精選獎賞任你揀!獎賞選擇(7) 」
金融機構亦會賞你以下迎新優惠
- 餐飲回贈
- 可豁免年費
- 餐飲折扣
還款詳情
最低還款額: 如總結欠相等於HK$300或以上，最低付款額將為以下項目的總和： i. 所有記誌於本期信用卡戶口結單上的收費、費用、開支、利息及 / 或財務費用； ii. 任何於上期信用卡戶口結單日期後產生且超逾信用額的金額；及 iii. 扣除所有記誌於信用卡戶口的收費、費用、開支、利息及 / 或財務費用後的結單總結欠的1%， 或HK$300（以較高者為準），另加任何未償還的最低付款額。如總結欠少於HK$300，最低付款額為總結欠。
逾期費用: 如客戶未有繳付任何月結單所示的最低付款額，財務費用將按適用的標準年息另加以下適用的逾期還款調整息率（「調整利率」）計算： 交易類別 i. 現金透支 4.8% (46.45%) ii. 零售交易4.3% (41.80%*) iii. 網上繳費服務／「繳費易」／透過客戶服務熱線繳費的商戶類別： • 銀行或信用卡服務／信用卡繳費／信貸財務4.8% (43.69%) • 證券公司 4.3% (43.65%*) • 其他商戶 4.3% (41.80%*) 相應的調整利率的實際年利率顯示在括號中。 調整利率將於逾期情況發生後發出的月結單日期之翌日生效，直至客戶連續6個月在月結單的到期繳款日或之前繳付全數結欠或不少於最低付款額為止。
免息還款期限: 60 日
費用
年費: HK$1,800
申請資格
最低年齡要求: 18 歲
最低年薪要求: HK$150,000
主要特點
-
DBS Eminent Card高達5%回贈計劃
- 指定4大類別單一淨滿HK$300或以上高達5%回贈(包括餐飲、健身中心、運動服務、醫療服務) (適用於每個曆月的首HK$4,000簽賬)
- 其他零售簽賬高達1%回贈 (適用於每個曆月的首HK$15,000簽賬)
- 須於DBS Card+ 手機應用程式成功登記，合資格簽賬將由成功登記後的下一個曆日起按此計劃以計算所得回贈。
- 受條款及細則約束，詳情請參閱go.dbs.com/hk-eminent-rebate。
- 精選餐饗禮遇
- 香港港麗酒店低至9折
- 香港尖沙咀凱悅酒店85折
- 精選健康及保健禮遇低至19折
-
Flexi Shopping DBS Eminent Card 專屬優惠
- 將醫療服務簽賬分期可享50%一次性手續費回贈3次
- 優惠受條款及細則約束，詳情請參閱go.dbs.com/hk-fsem
留意事項
- MoneyHero獨家優惠只適用於在新卡的批核過程中，沒有申請或並不持有、或在新卡的申請日期前12個月內未曾持有及/或沒有取消任何由星展銀行發出的信用卡主卡（包括聯營卡及/或DBS COMPASS VISA）的申請人
- 現金回贈不適用於現有新客戶於新卡的批核過程中申請或持有DBS Eminent Visa Signature Card或DBS Eminent Visa Platinum Card（前稱DBS Visa白金卡、DBS Visa 金卡或DBS Visa 普通卡）
- 新客戶必須於新卡發出日期後2個月內下載DBS Card+手機應用程式（「DBS Card+」），並登記及啟動DBS Card+帳戶，方合資格領取迎新禮品
- iBanking網上繳費、於非香港註冊網上商戶以港幣交易之簽賬不能賺取任何現金回贈
- 優惠受相關條款及細則約束，詳情請參閱http://go.dbs.com/hk-eminent。
- 借定唔借，還得到先好借！
生活優惠兩大陣營
信用卡禮遇
2.4 % 現金回贈最低年收入
HK$ HK$
120,000年費豁免
首2年金融機構亦會賞你以下迎新優惠
- 可豁免年費
- 本地消費回贈
- 超級市場消費回贈
- 海外消費回贈
申請資格
最低年齡要求: 18 歲
最低年薪要求: HK$120,000
主要特點
- 綁定滙豐白金Visa卡到「易賞錢」App，逢會員折扣日，於百佳及屈臣氏簽賬享92 折優惠；於豐澤簽賬享95折
- 綁定滙豐白金Visa卡到「易賞錢」App，於百佳、屈臣氏、豐澤網店享每年多達4次免費送貨服務
- 尊享Visa白金卡的私人助理服務，包括旅遊資訊及預訂餐廰座位
Visa白金俱樂部帶來各種尊尚權益，包括酒店住宿優惠、租車額外折扣等等 - 豁免首兩年年費
- 線上迎新獎賞推廣期為2024年3月1日至2025年2月28日
- 迎新優惠不適用於2023年3月1日或以後曾取消任何由滙豐發出的個人信用卡基本卡之申請人
- 「最紅自主獎賞」只適用於2022年10月31日或之前登記獲確認「最紅自主獎賞」有效期內，於選定簽賬類別（包括賞滋味 、賞世界、賞生活、賞家居及賞品味）的首HK$100,000合資格簽賬
- 現在您可以利用滙豐信用卡繳交其他銀行信用卡的賬單 ─ 您可將名下信用卡的結欠，整合至滙豐信用卡作統一還款，只需幾下點按即可完成繳款。請留意，每次交易需支付1%的繳付賬單手續費（最低手續費為港幣120元）。
- 借定唔借？還得到先好借！
外幣回贈
Visa Signature卡
信用卡禮遇
高達 5 % 現金回贈年費
永久免年費最低年收入
HK$ HK$
96,000年費豁免
永久免年費「經MoneyHero申請,精選獎賞任你揀!獎賞選擇(6) 」
金融機構亦會賞你以下迎新優惠
- 分期計劃
- 無外幣簽賬費用
- 本地消費回贈
- 可豁免年費
還款詳情
逾期費用: 未付結欠餘額的5%（最低為220港元/人民幣，最高為350港元/人民幣）或最低付款額，以較低者為準
免息還款期限: 長達56 日
最低還款額: 所有利息及費用（包括年費）及超逾信用額之全數金額及/或逾期之全數金額 （如適用），加上月結單總結欠的1%。「最低付款額」為上述所有項目之總額或220港元/人民幣，以較高者為準
費用
外幣兌換手續費: 0 %
年費: 永久免年費
申請資格
最低年齡要求: 18 歲
最低年薪要求: HK$96,000
主要特點
- 信用卡特點
- 全年於特約商戶簽賬可享高達 5% 現金回贈，網上線下購物均適用
- 回贈及優惠詳情
- 百佳簽賬： 5% 現金回贈
- 特約商戶簽賬：全年 5% 現金回贈（約 HK$20 簽賬 = HK$1 回贈）
- 主要特約商戶包括：香港麥當勞、Foodpanda、百佳、OK 便利店、Klook、屈臣氏、HKTVmall 及中國移動香港
- 所有特約商戶簽賬均可享全年 5% 現金回贈，無最低消費要求
- 5% 現金回贈上限為 HK$3,000（即簽賬滿 HK$60,000 可達回贈上限）
- Agoda 酒店住宿優惠：渣打信用卡持卡人專享全球酒店低至 93 折
- 永久免年費：持卡尊享永久免年費優惠
- 免外幣交易手續費：海外或網上外幣簽賬均無需支付額外交易費用
- 免現金透支服務費
- 現金回贈換領方式
- 所賺取之現金回贈需於「360° 全面賞」網上平台換領，並不會自動存入信用卡戶口
- 回贈將於合資格簽賬入賬後顯示於「360° 全面賞」平台
- 每次換領回贈金額須為 HK$50 或以上
- 注意事項
- 迎新獎賞只適用於「全新信用卡客戶」：
- 申請日前六個月內未曾持有任何由渣打銀行（香港）有限公司發行之渣打或 MANHATTAN 信用卡主卡者
- 優惠受條款及細則約束
- 詳情請瀏覽 渣打銀行官方網站
- 渣打銀行（香港）有限公司保留修訂、暫停或終止優惠及作出最終決定之權利
- 提提你：「借定唔借？還得到先好借！」
- 迎新獎賞只適用於「全新信用卡客戶」：
信用卡禮遇
高達 3.6 % 現金回贈年費
HK$ HK$
2,000最低年收入
HK$ HK$
240,000年費豁免
首2年金融機構亦會賞你以下迎新優惠
- 海外消費回贈
- 購買電影戲票
- 餐飲回贈
- 餐飲折扣
還款詳情
最低還款額: 利息及費用（包括可能收取的會員年費）及所欠本金總額的1%及超逾信用額之全數金額（如有的話）（最低付款額的最低金額為HK$50）。
逾期費用: 最低付款額或HK$300，以較低者為準
免息還款期限: 56 日
費用
年費: HK$2,000
外幣兌換手續費: 1.95 %
申請資格
最低年齡要求: 18 歲
最低年薪要求: HK$240,000
主要特點
- 信用卡特點
- 滙豐 Visa Signature 信用卡為來靈活回贈選擇與尊貴禮遇，從日常消費到旅遊體驗，全面升級生活享受
- 回贈及優惠詳情
- 「最紅自主獎賞」高達 3.6%「獎賞錢」回贈
- 基本回贈：0.4% 「獎賞錢」
- 額外回贈：「最紅自主獎賞」計劃內分配額外 2.4% 於同一簽賬類別
- 額外獎賞：所有簽賬類別自動享 1.2%「獎賞錢」回贈
- 合共高達 3.6% 回贈
- 娛樂及餐饗禮遇
- 英皇戲院優惠：
- 星期一至四：正價 2D 戲票或細爆谷買一送一，3D 戲票 9 折優惠
- 星期五至日：正價 2D 戲票 8 折優惠
- 英皇戲院優惠：
- 酒店餐飲禮遇：
- 香港尖沙咀凱悅酒店咖啡廳、希戈餐廳及凱悅軒尊享 85 折優惠
- The Mira Hong Kong 尊享酒店餐飲及水療折扣
- 旅遊及交通優惠
- 跨境轎車接送服務：香港往返中國廣東 7 折優惠
- Visa Signature 專屬服務
- 尊享 24 小時禮賓與緊急服務，為您的環球行程提供貼心支援
- 信用卡繳付功能
- 可透過滙豐信用卡繳付其他銀行信用卡賬單，統一管理開支
- 每筆交易需支付 1% 手續費（最低 HK$120）
- 年費優惠：首兩年年費豁免
- 「最紅自主獎賞」高達 3.6%「獎賞錢」回贈
- 注意事項
- 所有優惠受條款及細則約束，詳情請參閱滙豐銀行官方網站
- 提提您：「借定唔借？還得到先好借！」
信用卡禮遇
高達 5 % 現金回贈年費
HK$ HK$
2,000最低年收入
HK$ HK$
360,000「經MoneyHero申請,精選獎賞任你揀!獎賞選擇(7) 」
金融機構亦會賞你以下迎新優惠
- 餐飲回贈
- 可豁免年費
- 餐飲折扣
還款詳情
最低還款額: 如總結欠相等於HK$300或以上，最低付款額將為以下項目的總和： i. 所有記誌於本期信用卡戶口結單上的收費、費用、開支、利息及 / 或財務費用； ii. 任何於上期信用卡戶口結單日期後產生且超逾信用額的金額；及 iii. 扣除所有記誌於信用卡戶口的收費、費用、開支、利息及 / 或財務費用後的結單總結欠的1%， 或HK$300（以較高者為準），另加任何未償還的最低付款額。如總結欠少於HK$300，最低付款額為總結欠。
逾期費用: 如客戶未有繳付任何月結單所示的最低付款額，財務費用將按適用的標準年息另加以下適用的逾期還款調整息率（「調整利率」）計算： 交易類別 i. 現金透支 4.8% (46.45%) ii. 零售交易4.3% (41.80%*) iii. 網上繳費服務／「繳費易」／透過客戶服務熱線繳費的商戶類別： • 銀行或信用卡服務／信用卡繳費／信貸財務4.8% (43.69%) • 證券公司 4.3% (43.65%*) • 其他商戶 4.3% (41.80%*) 相應的調整利率的實際年利率顯示在括號中。 調整利率將於逾期情況發生後發出的月結單日期之翌日生效，直至客戶連續6個月在月結單的到期繳款日或之前繳付全數結欠或不少於最低付款額為止。
免息還款期限: 60 日
費用
年費: HK$2,000
申請資格
最低年齡要求: 18 歲
最低年薪要求: HK$360,000
主要特點
-
DBS Eminent Card高達5%回贈計劃
- 指定4大類別單一淨滿HK$300或以上高達5%回贈(包括餐飲、健身中心、運動服務、醫療服務) (適用於每個曆月的首HK$8,000簽賬)
- 其他零售簽賬高達1%回贈 (適用於每個曆月的首HK$20,000簽賬)
- 須於DBS Card+ 手機應用程式成功登記，合資格簽賬將由成功登記後的下一個曆日起按此計劃以計算所得回贈。
- 受條款及細則約束，詳情請參閱go.dbs.com/hk-eminent-rebate。
- 精選餐饗禮遇
- 香港港麗酒店低至9折
- 香港尖沙咀凱悅酒店85折
- 精選健康及保健禮遇低至19折
-
Flexi Shopping DBS Eminent Card 專屬優惠
- 將醫療服務簽賬分期可享50%一次性手續費回贈3次
- 優惠受條款及細則約束，詳情請參閱go.dbs.com/hk-fsem
留意事項
- MoneyHero獨家優惠只適用於在新卡的批核過程中，沒有申請或並不持有、或在新卡的申請日期前12個月內未曾持有及/或沒有取消任何由星展銀行發出的信用卡主卡（包括聯營卡及/或DBS COMPASS VISA）的申請人
- 現金回贈不適用於現有新客戶於新卡的批核過程中申請或持有DBS Eminent Visa Signature Card或DBS Eminent Visa Platinum Card（前稱DBS Visa白金卡、DBS Visa 金卡或DBS Visa 普通卡）
- 新客戶必須於新卡發出日期後2個月內下載DBS Card+手機應用程式（「DBS Card+」），並登記及啟動DBS Card+帳戶，方合資格領取迎新禮品
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- 借定唔借，還得到先好借！
中銀 Cheers Visa Infinite Card
MoneyHero 小貼士：
Mastercard 和 Visa 與 Discover 和 American Express 之間主要的分別是：Mastercard 和 Visa 是支付網絡，而 Discover 和 AmEx 同時是發卡機構和支付網絡。
使用Visa信用卡有什麼好處？
不同Visa信用卡都有各自的賣點和好處，視乎發卡銀行所提供的獨家優惠，在選擇信用卡時不妨考慮以下因素：
- 費用：例如年費、交易手續費、信用卡透支/套現費用等；
- 利率：實際年利率、最低還款額利息、分期付款利息等；
- 消費獎賞：如現金/里數回贈、簽賬類別獎賞、會員積分等；
- 客戶專屬獎賞：如迎新優惠等；
視乎你所持有的Visa信用卡所屬的「等級」（當中主要分為一般、Signature卡、Infinite卡三種），不同等級所提供的優惠都會有分別，詳情需視乎發卡銀行的安排。舉例，一般而言，普通的Visa信用卡都會提供防詐騙保障、封鎖信用卡等基本功能；而進一級的Visa Signature card則可能會提供免費機場貴賓室、24小時禮賓服務等額外禮遇；而Visa Infinite卡更加會有旅遊保障、購物保障等。
Visa信用卡 和 Mastercard有什麼差別？
Visa和Master是全世界最大的兩家信用卡發行機構，但對於普通消費者來說，在絕大多數情況下，Visa信用卡和Mastercard信用卡的差別無非在於卡片上的logo標誌，除此之外幾乎沒有其他分別。兩者的而覆蓋率、匯率、手續費等也相差無幾，而世界各地（包括香港）幾乎所有接受Visa信用卡的商店也同樣接受Mastercard。因此，每張信用卡的獨特賣點都取決於發卡銀行所提供的優惠，而非信用卡發行機構。
Visa信用卡常見問題
除指定信用卡免除外幣手續費，一般有1.95%海外簽賬手續費。
申請門檻最高為Visa Infinite卡，一般須為銀行「優先理財」戶口持有人才能申請，資產達HK$1百萬。
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