澳元定期存款2026｜銀行利率比較、入場門檻及利息計算
更新日期: 2026年11月10日
作者Moneyhero Team
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重點摘要
- 比較相同存期： 3、6、12個月定存與7日外幣兌換優惠的條件不同，不能只看最高年利率。
- 留意入場門檻： 同一家銀行也可能按存款額、戶口級別、開立渠道及新資金資格提供不同利率。
- 計清實際利息： 年利率不等於到期回報，實際利息須按本金、存款日數及銀行的計息基準計算。
- 計埋兌換成本： 澳元定存以澳元收取本金及利息，日後換回港元時，匯率下跌及買賣差價可能抵銷利息。
手上已有澳元，或者準備為旅遊、升學等用途儲澳元，開立定期存款前，可以先比較相同存期的銀行利率。想知邊個方案較合適，除了息口，還要看自己是否符合最低存款額及優惠條件。以下整理香港多家銀行的澳元定存安排，並附上利息計算例子。
澳元定期存款利率比較
截至2026年11月10日，各銀行澳元定期存款參考年利率及適用條件如下。表內比較3、6及12個月存期，不包括須同時兌換外幣的短期優惠。實際利率以銀行開立定存時確認為準。
| 銀行／適用安排 | 3個月年利率 | 6個月年利率 | 12個月年利率 | 存款金額及主要條件 |
|---|---|---|---|---|
| 恒生銀行優進理財／綜合戶口 | 3.40% | 3.50% | 3.50% | 2,000澳元或以上合資格新資金；經個人e-Banking或恒生Mobile App開立 |
| 富邦銀行 | 4.80% | 4.80% | 4.80% | 100,000澳元或以上合資格新資金；個人客戶經Fubon+手機應用程式或分行開立 |
| 工銀亞洲 | 4.00% | 4.10% | 4.10% | 15,000澳元或以上；經網上銀行或手機銀行於指定服務時間開立 |
| 星展銀行 | 3.30% | 3.20% | 3.00% | 5,000澳元或以上；經DBS digibank HK或星展iBanking開立，新資金及現有資金所列澳元利率相同 |
| 渣打銀行 | 3.30% | 3.40% | 3.40% | 2,000澳元或以上新資金；經SC Mobile或網上理財開立 |
| 大眾銀行 | 3.00% | 3.10% | 3.20% | 官網澳元牌價；最低存款額須向銀行確認 |
| 花旗銀行：綜合貨幣戶口 | 登入查詢適用報價 | 登入查詢適用報價 | 登入查詢適用報價 | 不設固定最低本金，但每筆定存產生的利息須不少於0.01澳元；個別優惠另按相關條款 |
| 創興銀行：1,000至9,999澳元 | 4.10% | 4.10% | 4.10% | 官網澳元定期存款牌價 |
| 創興銀行：10,000至49,999澳元 | 4.30% | 4.30% | 4.30% | 官網澳元定期存款牌價 |
| 創興銀行：50,000澳元或以上 | 4.60% | 4.60% | 4.60% | 官網澳元定期存款牌價 |
| 滙豐銀行：滙豐One／其他客戶 | 3.10% | 3.20% | 3.20% | 2,000澳元或以上合資格新資金；經滙豐流動理財或網上理財開立 |
恒生優越理財及優越私人理財客戶經網上理財開立澳元新資金定存，3、6及12個月參考年利率分別為3.60%、3.70%及3.70%；滙豐卓越理財及卓越理財尊尚客戶的相同存期網上優惠則分別為3.30%、3.40%及3.40%。比較時，宜先對應自己的戶口級別。
「新資金」不一定等於新客戶，各行計算方式亦不同。轉入資金前，可先查看銀行顯示的合資格新資金金額，再確認適用利率。
花旗的澳元優惠利率可經Citi Mobile App或Citibank網上理財查詢，亦可致電2860 0333；大眾銀行的澳元最低存款額可致電8107 0818確認。
澳元定期利息計算： 本金 × 年利率 × 實際存款日數 ÷ 銀行採用的全年計息日數。
以恒生優進理財的3個月網上新資金年利率3.40%作例子，假設存入2,000澳元、實際存款期為90日，按該行澳元採用一年360日的基準計算：
2,000澳元 × 3.40% × 90 ÷ 360＝17澳元
到期本息合共約2,017澳元。以上為計算示例，3個月不一定剛好90日，實際利息須按起息日、到期日及銀行確認的條款計算。
開立港元定期存款或外幣定期存款好？
選港元定存還是澳元定存，可以先看這筆錢將來用甚麼貨幣。如果本來已持有澳元，或日後要支付澳洲學費、生活費等澳元開支，便可按預計用錢時間比較澳元定存，減少來回兌換的需要。
如果手上是港元，打算為較高息口而兌換澳元，則要把買入澳元、日後換回港元的匯率及差價一併計算。同時比較相同存期、自己實際可享的年利率，才較容易看清兩者的成本及回報。定存期間也宜預留日常備用資金，避免因急用錢而提前解約。
開立外幣定存 需留意匯率風險
澳元定存到期後，即使收到了澳元利息，換回港元時也可能出現虧損。澳元匯率會受利率預期、經濟表現、商品價格及市場情緒等因素影響，不能單憑存息較高便判斷最終回報。
沿用上面的計息例子，假設以HK$10,000按每澳元HK$5兌換2,000澳元，存款90日後收取17澳元利息。如果到期換回港元的實際匯率跌至每澳元HK$4.90，2,017澳元只可換回HK$9,883.30，較原本少HK$116.70。以上匯率純屬假設，尚未計入其他可能適用的費用。
因此，比較澳元定存時，除了看利息，也可先想清楚是否需要在到期後立即換回港元。短期兌換優惠尤其要留意銀行買賣差價，較高年利率未必足以抵銷兌換成本。
澳元定存開戶選擇｜渣打優先理財及星展豐盛理財
準備開立銀行戶口做澳元定存，可以同時比較戶口的資產要求、服務費及外幣交易安排。如果你亦需要較全面的理財服務，可了解以下銀行戶口；開戶迎新獎賞與澳元定存優惠的資格及資金要求，須分別核對。
銀行戶口 | MoneyHero獨家獎賞 | MoneyHero獎賞價值 | 開戶獎賞 | 最低年收入 | 利率優惠 | 指定邀請碼 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Mox 戶口 | HK$2,800 | 高達HK$2,800 現金獎賞 | HK$0 | 高達3.5 % | 用邀請碼「MOXPHONEMH」開戶並申請Mox信用卡 | ||
 | 渣打「優先理財」(渣打國泰Mastercard – 優先理財) | HK$4,288 | HK$32,000 | HK$1,000,000 | 1 % | HKRMH2 | ||
 | 星展豐盛理財戶口 | - | - | - | HK$1,000,000 | - | PM05 |
澳元定存常見問題
以2026年11月10日查核的上述銀行安排比較，富邦銀行3、6及12個月澳元新資金定存參考年利率同為4.80%，但須存入100,000澳元或以上合資格新資金，並經指定渠道開立。若存款額較少，可比較較低門檻的安排，例如創興銀行1,000至9,999澳元的相同存期牌價年利率均為4.10%。實際息口及條件以開立時銀行確認為準。
部分銀行會提供兌換澳元並同時開立定存的短期優惠。例如富邦銀行2026年11月2日至11月30日的優惠，客戶於分行以牌價兌換澳元並同時開立指定定存，最低存款額為20,000澳元，1星期及1個月參考年利率分別為20.38%及8.88%，不適用於網上銀行、手機銀行或電話理財開立。
這些都是年利率，並非存一星期便賺取20.38%。以20,000澳元、年利率20.38%、實際存款7日及一年360日計算，利息約為79.26澳元。比較時可同時查看銀行提供的兌換價及日後換回港元的成本，再判斷短期利息是否足以覆蓋差價。
開立前可先核對存款期、最低存款額、適用戶口級別、開立渠道及新資金要求，再查看到期後是自動續存還是轉回指定戶口。優惠年利率未必適用於下一次續期，提前提取也可能不獲利息及須支付費用。另外，澳元換回港元時的匯率變化及買賣差價，都會影響最終回報。
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