複利息指的是利息不只會基於原始本金計算，還會將已產生的利息納入本金，並以此作為下一次計算利息的基礎。換句話說，複利使得你的資金隨著時間的推移，能夠進一步增值，因為每一個利息的產生都會為你創造更多的利息。你的收益將取決於儲蓄利率、帳戶餘額以及銀行計算利息的頻率（即複利的次數）。

假設你將 5,000 港元存入年利率為 4% 的儲蓄帳戶，並且每月計算一次利息。如果你不再進行額外存款，經過一年後，你的帳戶餘額將增加約 204 港元。這 204 港元將與你原本的 5,000 港元本金合併，並繼續為你創造利息。

如果你保持 4% 的年利率，三年後，你的帳戶餘額將增長至約 5,636 港元。若在這三年間你每月再存入 100 港元，這些額外存款同樣將產生利息。

三年後，你的總存款將達到 8,600 港元，但由於利息是每月計算的，你最終可獲得約 9,455 港元。

愛因斯坦曾稱「複利效應是世界第八大奇蹟」，這是因為其驚人的增長效果。複利能使你的資金在時間的推移下呈指數級增長，即使你的初始投資額保持不變，因為利息會生利息，你的資金會持續創造更多的價值。這種增長的持久性和驚人速度，彰顯了複利效應的巨大威力。只要你擁有一個有回報的帳戶，便可以利用複利的力量。但需注意，選擇最有利的利率至關重要。根據香港金融管理局資料，截至2025年1月底，平均資金成本的綜合利率為 2.16厘。部分香港銀行提供複利儲蓄帳戶，利率最高可達 5.7厘。這些帳戶會根據你的存款金額和存款期限自動計算利息，並將利息加入本金，使你的資金實現複利增長。

請注意，這些利率會受到市場變動的影響，因此在開設或更改儲蓄帳戶前，建議向相關銀行查詢最新的利率及條款。

單利息是指銀行只根據原始本金計算利息。計算單利息的方式十分簡單：將本金乘以所選時間段的利率，即可得出你所獲得的利息。相對而言，複利息則是一種更為複雜的計算方式，利息不只基於原本金計算，還會將前期產生的利息納入下一次計算中。換句話說，複利息使得利息本身也能產生利息。

例如，你將 5,000 港元存入年利率為 4% 的儲蓄帳戶，若計算單利息，則會獲得 200 港元的利息，最終帳戶餘額為 5,200 港元。然而，若以複利息方式計算，每月計算一次利息，則一年後的利息將為約 204 港元，最終餘額約為 5,204 港元。儘管兩者的差距在短期內不大，但隨著時間的推移，複利息所帶來的增長將逐漸拉開與單利的差距。

當利率較高、存款金額較大且計算利息的頻率較多時，複利息的增長效應將更加顯著。許多線上儲蓄帳戶通常會選擇每日計息，而非每月計算一次。

若你未能使用計算機，亦可利用以下公式來計算每月複利息：
A=P(1+rn)ntA=P(1+nr​)nt

其中，各項符號的含義如下：

• A = 最終金額

• P = 初始本金

• r = 年利率（以小數表示）

• n = 利息計算的次數

• t = 時間段（以年為單位）

以 5,000 港元的存款為例，年利率為 4%，並且每月計算一次利息，則計算過程如下：
A = 最終金額
P = 5,000
r = 0.04（即 4% 年利率）
n = 12（每年計算 12 次）
t = 1（即 1 年）

計算過程：
A = 5,000 (1+0.0412)12×1(1+120.04​)12×1
A = 5,000 (1+0.003333)12(1+0.003333)12
A = 5,000 (1.003333)12(1.003333)12
A = 5,000 \times 1.0407
A ≈ 5,204

複利息的強大之處在於它能顯著加快您的儲蓄增長。由於每次計算後，利息會不斷為你創造更多的利息，因此隨著時間推移，你的銀行餘額將穩步增長。

複利息是一個極具潛力的財務增長工具，它能夠讓你的資金隨著時間增值。無論是儲蓄還是投資，掌握複利的運作方式，你將能夠達成自己的財務目標。立即選擇最適合你的儲蓄方案，並確保獲得最佳的利率。立即上 MoneyHero，輕鬆比較最新的儲蓄產品，助你實現財富增長！