10萬定存利率比較：3、6、12個月利息、新資金及存款門檻

更新日期: 2026年10月7日

10萬元定存利息有多少，取決於年利率、存期及敍造條件。本文按3、6及12個月整理部分銀行參考利率，說明新資金、最低存款額、利息試算與存款保障，協助比較適合自己的港元定存；實際報價以銀行敍造時確認為準。

作者Moneyhero Team

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重點摘要

先看資格，再看利率：最低存款額、適用金額級別、新資金定義、客戶類別及敍造渠道，都可能影響10萬元能否享有某項優惠。
比較同一存期：年利率不等於整段存期的回報率，短期定存也不一定比一年期高息。比較前先選定3、6或12個月，再核對適用金額及敍造條件。
合資格存款受保障：自2024年10月1日起，每名存款人於每間存保計劃成員銀行的保障上限為HK$800,000，涵蓋合資格存款及累計利息。同一成員銀行的合資格存款須合併計算，並非每筆定存各有一份額度。
參考利率附有報價日期：銀行可隨時調整利率，本文列出的數字只供比較，並非全市場最高息排名；敍造時須再次確認適用利率。

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10萬元定存高息銀行戶口｜12個月

以10萬元比較12個月港元定存，須同時核對年利率、客戶類別、渠道及資金要求。下表保留各銀行的比較位置，列出部分銀行的參考報價；不作全市場最高息排名。

列有固定報價的產品適用條件不同，不能只按利率高低選擇。先確認自己是否符合條件，再比較同一存期的預計利息。

銀行／渠道	12個月年利率	10萬元估算利息	適用條件
工銀亞洲 e時代	3.10%	HK$3,100	e時代／綜合客戶；港元50,000或以上；經網上或手機銀行
富邦銀行	1.10%	HK$1,100	Fubon+個人單名戶；新舊資金均可；10萬元適用50,000至200,000以下級別
Airstar Bank 天星銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
PAO Bank 平安壹賬通銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
信銀國際 inMotion	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
南洋商業銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
WeLab Bank 匯立銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
星展銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
大眾銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
交通銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
Fusion Bank 富融銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
東亞銀行 BEA GOAL	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
上海商業銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
渣打銀行	3.30%	HK$3,300	港元10,000或以上新資金；經SC Mobile或網上理財；推廣至2026年10月31日
Livi Bank 理慧銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
Mox Bank	—	—	港元定存最低HK$1；適用存期、利率及優惠條件以Mox app為準
ZA Bank 眾安銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
花旗銀行 Citi Plus	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準

查閱日期：2026年10月5日。渣打及富邦的參考利率日期為2026年10月2日；工銀亞洲為2026年9月29日。利息按本金×年利率×月數÷12估算，並非保證派息金額。表內的破折號表示本表不列固定報價，不代表銀行沒有相關產品或優惠。實際利率、存期、客戶資格、最低存款額及新資金要求，以敍造時銀行確認為準。

10萬元定存｜3個月及6個月

3個月及6個月定存可讓資金較早到期，但年利率未必高於12個月。以下按10萬元本金比較部分銀行的參考利率與估算利息，敍造條件須一併考慮。

比較年利率時必須使用相同存期；3個月到期後能否按同一利率續存，取決於當時報價。

銀行／渠道	3個月年利率／估算利息	6個月年利率／估算利息	適用條件
信銀國際 inMotion	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
富邦銀行	0.70%／HK$175	0.95%／HK$475	Fubon+個人單名戶；新舊資金均可；10萬元適用50,000至200,000以下級別
工銀亞洲 e時代	2.85%／HK$712.50	3.00%／HK$1,500	e時代／綜合客戶；港元50,000或以上；經網上或手機銀行
Fusion Bank 富融銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
PAO Bank 平安壹賬通銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
星展銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
南洋商業銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
交通銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
上海商業銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
東亞銀行 BEA GOAL	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
大眾銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
恒生銀行優進理財	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
Livi Bank 理慧銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
WeLab Bank 匯立銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
渣打銀行	2.40%／HK$600	2.40%／HK$1,200	港元10,000或以上新資金；經SC Mobile或網上理財；推廣至2026年10月31日
Airstar Bank 天星銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
滙豐One	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
中國銀行（香港）	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
花旗銀行 Citi Plus	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
ZA Bank 眾安銀行	—	—	以銀行敍造時報價及條件為準
Mox Bank	—	—	港元定存最低HK$1；適用存期、利率及優惠條件以Mox app為準

高息拿不拿得到，先看敍造條件那一欄

比較表中的利率須連同敍造條件閱讀。以下三項應分開核對，不能把沒有新資金要求理解為沒有最低存款額或其他資格。

比較項目	要核對甚麼	對10萬元的影響
最低本金及利率級別	產品最低本金、優惠最低額、利率適用級別	符合最低額，不代表可享較高金額級別的年利率
資金要求	優惠是否接受現有資金；新資金的基準日及扣減項目	同一筆10萬元在不同銀行可能適用不同優惠
客戶及渠道	是否限新客戶、指定理財級別、單名戶或手機銀行	金額足夠仍須符合其他條件

敍造前可向銀行確認：這筆款項是否符合該優惠的新資金定義、比較基準日是哪一天，以及已敍造的定存是否會扣減合資格額。把資金轉出再轉入，不代表必然符合新資金要求。

渣打定期存款的新資金定義

渣打將定期存款新資金界定為開立定存戶口前4日內，以現金、其他銀行支票或本票、電子付款或電匯存入的全新資金。由渣打定存續期、渣打戶口轉賬或高息貨幣掛鈎存款到期轉入的資金，不符合這項定義。這是渣打該項定存優惠的規則，不能把4日期限套用於其他銀行；其他優惠須按各自條款判斷。

若某項優惠要求最低存入HK$100,000，應確認實際敍造本金達到門檻。資金轉入時如涉及費用，亦須留意扣費後可用餘額是否足夠。

10萬元定存可獲多少利息

換算方式是本金乘以年利率，再乘以存期佔一年的比例。以十萬元為例，三個年期的算法如下。

存期	算式	以 3.6% 為例
3 個月	HK$100,000 × 年利率 ÷ 4	HK$900
6 個月	HK$100,000 × 年利率 ÷ 2	HK$1,800
12 個月	HK$100,000 × 年利率	HK$3,600

上表以月份佔一年的比例作簡化試算，方便比較。實際利息須按銀行適用的計息基準、起息日及到期日計算，可能與簡化試算不同；敍造前應查看銀行列出的參考利息及最終確認資料。

10萬元定存利率注意事項

定期存款會鎖定資金一段時間，敍造前應預留應急資金。提前提取是否獲准、會否失去利息及是否收費，須按個別銀行和產品條款判斷；涉及費用時，取回金額可能少於本金。

如重視資金流動性，可考慮較短存期，或把資金分成不同到期日的定存。短期產品的年利率未必較高，到期續存亦可能遇上不同報價，應按用款時間和實際回報選擇。

十萬元在存款保障的哪個位置

項目	現行情況
保障額	每名存款人於每間存保計劃成員銀行的合資格存款及累計利息，合計最高保障HK$800,000；新上限自2024年10月1日起生效。
計算方式	按存戶與銀行計算。同一家銀行名下的活期、定期與其他受保障存款會合併計算，不是每筆定存各有一份
年期界線	受保障的定期存款以年期不多於五年者為限
名稱	金管局於 2024 年 10 月 25 日修訂認可指引，把虛擬銀行正名為數字銀行。兩種叫法指的是同一類機構，持有的是與傳統銀行同一類的銀行牌照
對十萬元的意義	單一筆十萬元定存連同利息遠低於上限；但若你在同一家銀行已有其他存款，要看的是合計金額

10萬元除了定存之外還有甚麼儲蓄選擇

除了定存，也可比較活期存款。一般活期存款沒有固定到期日，但提款方式、戶口服務收費及優惠資格仍須按銀行條款判斷，提款亦可能影響可獲利息或獎賞。

比較高息活期時，應核對優惠期、合資格餘額上限、超出部分的利率，以及提款後能否補回本金。若利率分階段或分層計算，應按各階段日數或各層餘額計算整段期間的回報，不能把最高一段年利率當作全期回報。

常見問題

10萬元定存，哪間銀行定存利息高？
沒有一家銀行在所有存期及客戶條件下都必然最高息。做定期存款比較時，應以10萬元適用的同一存期報價為基準，再比較新資金要求、渠道及利息；本文只列部分參考報價，並非全市場排名。
甚麼是新資金？
每間銀行對新資金都有不同定義，有銀行只要求存入資金到銀行，亦有銀行會詳細計算客戶現時存款結餘與指定日子存款結餘的差額。
於數字銀行存款安全嗎
數字銀行的合資格存款與傳統銀行一樣，可受香港存款保障計劃保障，每名存款人於每間成員銀行合計最高HK$800,000，包括累計利息。保障不涵蓋結構性存款、年期超過5年的定期存款及存放於香港以外分行的存款等。敍造前應閱讀銀行的存保披露。
10 萬元定存一年可以收多少利息
10萬元存一年，按單利簡化估算，利息為本金乘以年利率。例如年利率3%時，估算利息為HK$3,000；實際金額須按銀行確認的利率、起息日、到期日及計息基準計算。
提早取回十萬元定存會損失多少
損失視乎銀行及產品。以Mox官方FAQ為例，提前提取不收費，但會失去到期可賺取的利息；富邦則不支付利息，並按收費表公式計收手續費，最低HK$300。申請前應向銀行確認可取回的實際金額。

免責聲明：本文資料僅供一般參考，不構成投資或財務建議。定期存款利率、敍造條件與開戶推廣會不時調整，實際安排請以各銀行的最新公布為準。文中計算示範僅作說明用途，不代表任何銀行的實際報價。

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