電匯是什麼？香港匯款到台灣及海外國際匯款程序、時間與手續費一覽
更新日期: 2026年10月5日
本文說明電匯的運作、SWIFT Code 與香港匯款到台灣及海外的程序，並介紹銀行、匯款平台及找換店的比較方法。選擇渠道時，應一併計算匯款銀行、代理銀行及收款銀行的費用與匯率價差，再比較總支出及預計實收金額。
作者Moneyhero Team
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重點摘要
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電匯是什麼：銀行可透過 SWIFT 安全傳送付款指令，實際資金由匯款銀行、代理銀行及收款銀行完成轉移。
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匯款總成本點計：應合計匯款銀行手續費、代理及收款銀行費用，以及匯率價差；只看電匯手續費，容易低估實際支出。
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香港匯款到台灣：可經銀行電匯或支援台灣收款的持牌匯款平台辦理，需提供收款人姓名、收款銀行名稱及 SWIFT Code；到賬時間、費用及匯率按所選渠道而定。
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香港轉帳台灣免手續費：部分銀行或平台會不時推出豁免電匯手續費的安排，但相關安排設有條件及有效期並會不時變動，且免手續費不代表匯率最抵，應以各機構最新公布及產品卡為準，不宜假設一定免費。
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持牌匯款服務：銀行以外的匯款公司及找換店，須向香港海關申領金錢服務經營者牌照方可經營匯款或貨幣兌換，選用前可核對其持牌狀況。
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匯款渠道選擇：銀行電匯覆蓋廣泛，匯款平台及找換店在小額匯款上費用與匯率可能較彈性，宜按金額、速度、風險及總成本比較。
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電匯是什麼？
電匯（Wire Transfer / Telegraphic Transfer）是一種電子匯款機制，指透過銀行系統的付款指示，安排資金由一間銀行的帳戶轉移至另一間本地或海外銀行的帳戶，過程由匯款銀行、代理銀行及收款銀行處理，常用於國際匯款。
信匯（Mail Transfer）由銀行郵寄匯款委託書予收款銀行；票匯（Demand Draft）則由匯款人把銀行匯票送交或郵寄予收款人，再由收款人向銀行辦理兌付。兩者涉及文件送遞，電匯則以電子方式傳送付款指令。實際可用服務、所需時間及費用，應按提供服務的銀行確認。
電匯涉及不同銀行之間的通訊與處理流程，並可能經代理銀行轉遞，各行自訂匯率亦不相同；比較時除手續費外，亦應計入匯率價差及沿途可能扣取的費用。
電匯如何運作？SWIFT 系統與基本步驟
匯款者只需提供收款銀行的名稱、專屬 SWIFT Code、地址及帳戶號碼等資料，便可將款項電匯至世界各地的銀行帳戶。
電匯的基本步驟：
1. 提供電匯指示：付款人向匯款銀行提供收款人的姓名、銀行名稱、銀行 SWIFT Code、帳戶號碼及匯款金額。
2. 銀行驗證及授權：匯款銀行核實付款人的帳戶餘額，並驗證交易指示。
3. 透過 SWIFT 發送匯款指令：匯款銀行透過 SWIFT 網絡向代理銀行或收款銀行發送匯款指令。
4. 資金轉帳：匯款銀行按指示扣除匯款金額及手續費，款項經匯款銀行、代理銀行及收款銀行之間的結算安排轉移。
5. 到帳確認：收款銀行收到資金後存入收款人帳戶，並通知收款人款項已入帳。
電匯通常需數個工作天，實際時間視乎銀行、目的地、代理銀行及時區而定；以花旗一般電匯為例，官方列出的預計到賬時間為 5 至 7 個工作天。此外，每間銀行的手續費和匯率有所不同，部分代理銀行可能會收取額外費用，令最終收到的金額有所變動。
電匯與本地轉賬有甚麼分別？
若把跨境電匯與香港常用的本地轉賬方式比較，兩者在使用範圍、處理時間、手續費及是否涉及貨幣兌換等方面均有不同。
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比較項目 |
電匯 |
本地轉賬（如 FPS／RTGS） |
|---|---|---|
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使用範圍 |
跨國、跨銀行匯款 |
本地銀行之間或同一銀行內的資金轉移 |
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結算方式 |
屬匯兌結算方式，適合大額或跨國交易 |
FPS 可處理日常零售支付；RTGS 按逐筆方式結算銀行同業付款，亦可處理大額轉賬。 |
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處理時間 |
通常需數個工作天；實際時間按銀行、目的地及匯款路徑而異。 |
快，可即時或在 1 個工作天內完成 |
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中介機構 |
一般經 SWIFT 網絡傳送付款指令，並可能涉及代理銀行 |
跨行轉賬經本地支付或結算系統處理，例如 FPS 或 CHATS／RTGS。 |
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手續費用 |
較高，涉及多項費用（代理銀行費、匯款指示費等） |
較低或免費（如經轉數快） |
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匯率 |
由銀行自行訂定，可能有額外價差 |
本地轉賬如以同一貨幣進行則不涉貨幣兌換 |
電匯屬跨地域資金轉移的常用方式；如屬香港本地銀行之間的轉賬，使用轉數快等本地支付系統一般更快捷及更合乎成本效益。
無論香港匯款到台灣還是其他地區，一般國際匯款可依以下六個標準步驟辦理，由選定服務供應商到保存電匯收據。
1. 決定選用哪間匯款服務供應商
在香港，銀行及非銀行的匯款公司都可提供電匯服務，電匯時間會視乎不同方式而定，一般需要數個工作天。銀行電匯涉及匯款銀行及收款銀行；西聯匯款（Western Union）等匯款公司則可提供本地及國際匯款服務。
電匯指示提交後，能否取消或追回款項視乎處理狀態及相關銀行而定，亦可能收取修改、查詢或取消費用；提交前應核對收款資料，並避免向陌生人匯款。
2. 提供電匯所需的資料
如通過銀行進行電匯，一般需準備身份證明文件、足夠支付匯款金額的帳戶餘額、付款銀行帳號、收款人全名及聯絡方式、收款人銀行帳號，以及收款銀行名稱及 SWIFT Code。部分非銀行機構未必需要收款人的銀行資訊，但一般也需提供收款人的姓名及所在地區。
3. 了解費用及選擇匯款方式
銀行或非銀行機構可能提供網上或手機應用程式、電話、銀行分行及零售服務點等多種電匯方式，不同方法所收取的費用亦有所不同，建議在選擇前先了解價錢。
4. 細閱條款及確認到賬金額
進行國際電匯前，宜先了解匯率、手續費及其他相關費用、交易處理時間，以及扣除手續費後的最終到帳金額。匯款機構一般會在付款前後提供這些資訊。
5. 仔細填寫匯款資料
無論親自到分行或網上提交，都要確認資料正確；姓名拼錯或資料不完整可能令款項延誤、被退回或產生額外費用。若發現錯誤，應盡快聯絡匯款銀行提出修改或取消申請，但銀行不保證款項可以追回。
6. 保存電匯收據
完成匯款後，應保存交易確認紀錄或收據，並核對交易日期、匯款金額、收款人資料、費用及交易參考編號等已顯示資料；如款項延誤或資料有誤，可憑紀錄向匯款機構查詢。
銀行電匯與各大銀行匯款手續費比較
匯款到外地常用銀行電匯。銀行一般透過環球銀行金融電訊協會（SWIFT）網絡傳送標準化付款指令；SWIFT 本身不持有或轉移資金，實際款項由匯款銀行、代理銀行及收款銀行處理。每間銀行均有自己的 SWIFT Code（或稱 BIC 商業識別碼），匯款時一般需提供收款銀行的 SWIFT Code 及收款戶口號碼，並按銀行要求繳付相關費用。
你可經網上銀行或前往分行匯款，各行的電匯手續費不一，網上銀行辦理一般較分行便宜，部分銀行亦會為指定客戶或渠道提供豁免安排。下表整理花旗及滙豐兩間銀行按戶口級別公布的現行電匯手續費，並非全港銀行的完整名單，其餘銀行請以各自最新收費指南為準。
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銀行戶口 |
電匯手續費（網上銀行／App） |
電匯手續費（分行） |
代理銀行手續費 |
|---|---|---|---|
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花旗 Citigold Private Client／Citigold |
豁免 |
以官方收費簡介為準 |
代理及收款銀行或另行收取 |
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花旗 Citi Plus |
HK$75 |
不適用 |
代理及收款銀行或另行收取 |
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滙豐卓越理財 |
匯款至同名海外滙豐戶口及合資格國家／地區的本地貨幣轉賬：豁免；其他：HK$70 |
按戶口級別及交易條件收費，以滙豐現行服務費用簡介為準 |
代理及收款銀行或另行收取 |
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滙豐 One |
HK$70；指定人民幣匯款可獲豁免 |
按戶口級別及交易條件收費，以滙豐現行服務費用簡介為準 |
代理及收款銀行或另行收取 |
資料參考日期為 2026 年 9 月 29 日。花旗收費按 2026 年 5 月版收費簡介列示；滙豐網上及手機銀行收費參照官方網上收費表，分行收費以現行服務費用簡介為準。表內電匯手續費不包括另行徵收的代理及收款銀行費用；實際收費及豁免須按戶口、渠道、目的地及交易條件確認。
匯款過程若牽涉第三方銀行，除電匯手續費外，亦可能產生代理銀行費用；該筆費用由匯款人另行支付，還是在途中自匯款金額扣除而由收款人承擔，視乎所選的手續費分擔方式及相關銀行安排。為減少額外支出，匯款前宜先確認需支付的各項費用，或比較不同匯款方法的總成本。
由誰支付匯款手續費？OUR、SHA、BEN
除電匯手續費及代理銀行手續費外，收款銀行一方亦可能向匯款人或收款人收取手續費，收費按當地銀行而定。匯款時可選擇由誰支付各項手續費：
OUR：匯款人全數支付匯款手續費。
SHA：匯款人支付匯款銀行手續費，收款人支付代理銀行及收款銀行的手續費。
BEN：收款人全數支付匯款手續費。
選擇 OUR 可讓收款人收到較接近匯出金額的款項，但匯款人負擔較高。實際可選項目、預設安排及收費以匯款銀行為準。
如何比較匯款總成本？手續費、代理及收款銀行費與匯率價差
比較匯款渠道時，應一併考慮匯款銀行手續費、代理或中轉銀行費、收款銀行費，以及匯率價差。匯率價差是服務商報價與市場中間價之間的差距；若已用服務商匯率計算實收金額，便不應再扣一次同一項價差。
部分渠道會標榜免手續費，但若其匯率遠差於市場牌價，換算後總成本未必較低。建議以相同匯款金額試算各渠道扣除所有費用及匯率差後的最終到帳金額，再作比較。OUR 是由匯款人承擔費用的指示，並不保證收款人全額到賬；是否仍有扣費，須按代理銀行及收款銀行的實際安排確認。
銀行電匯截匯時間要注意甚麼？
每間銀行電匯的截匯時間不一，部分銀行更會為每種貨幣設置不同的截匯時間。若在截匯時間外辦理匯款手續，有關指示會在下一個工作天執行。由於各行截匯時間會不時調整，本文不列各行時分對照，辦理前應以該行網上銀行或分行最新公布為準。
銀行匯款到海外要多久？
銀行匯款到海外的所需時間視乎服務及目的地而定。以花旗一般電匯為例，預計需 5 至 7 個工作天；符合條件的即時或特快轉賬服務可更快。銀行假期、截匯時間、資料核實及代理銀行處理均可能影響到賬時間，應以交易前顯示的預計時間作參考。
匯款前，部分人會先到相關銀行兌換外幣，此時要留意匯款時的匯率是否與市場相若，否則或會出現雖可享免電匯手續費，但匯率遠差於牌價的情況。
SWIFT Code 是甚麼？
進行海外匯款時，除收款人的戶口名稱、號碼及地址外，還要提供指定的 SWIFT Code 才可進行電匯。SWIFT Code 是一種國際銀行代碼，由 8 或 11 個字符組成，分為四個部分。以中國銀行上海分行的 SWIFT Code BKCHCNBJ300 為例：
首 4 個字元（BKCH）為機構識別碼，BKCH 代表中國銀行；第 5 至 6 個字母（CN）為國家代碼，代表中國；第 7 至 8 個字元（BJ）為位置代碼；最後 3 個字元（300）為可選的分行識別碼，用於識別特定分行、部門、服務或單位。分行識別碼可由英文字母或數字組成，未指定分行時常以 XXX 表示主要辦事處。
匯款時需要額外提供識別代碼嗎？
除 SWIFT Code 外，部分地區或國家的匯款需額外提供識別代碼。以英國為例，電匯時一般需提供 6 位數字的銀行代碼（Sort Code）；匯款至美國一般需提供 9 位數字的聯儲系統通訊網絡號碼（Fedwire Routing No.）；匯款至歐盟或歐洲多個國家則一般需提供國際銀行賬戶號碼（IBAN）。此外，匯款至部分國家時還需提供匯款目的，實際所需資料以匯款銀行要求為準。
香港匯款到台灣要注意甚麼？
香港匯款到台灣可經銀行電匯或支援台灣收款的持牌匯款平台辦理。銀行電匯一般需提供收款人姓名、銀行及分行、帳戶號碼與 SWIFT Code。以滙豐為例，匯往台灣須填寫匯款目的，其電匯服務不接受以新台幣付款；辦理前應確認可匯出的貨幣、收款戶口幣別及換匯安排。到賬時間、費用及匯率以所選渠道的交易資料為準。
選用匯款平台時，宜先確認該平台的持牌狀況及可匯出貨幣是否包括新台幣或美元，並以相同金額試算銀行與平台各自扣除所有費用及匯率差後的實收金額。若對方要求先付款才提供收款資料，或聲稱匯率遠優於市場，應提高警覺，切勿向陌生人匯款。
持牌匯款服務與監管
在香港，銀行以外的匯款公司及找換店提供匯款或貨幣兌換服務，須向香港海關關長申領金錢服務經營者牌照，方可合法經營；無牌經營金錢服務屬刑事罪行。相關規管載於《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（香港法例第 615 章）。選用非銀行匯款渠道前，可先核對其是否持牌，以保障資金安全。
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如何開設同名海外戶口，將款項匯款到海外？
如需將款項匯至本人在海外持有的戶口，可比較由本地銀行協助開立的海外戶口，以及直接向海外銀行申請的非本地居民戶口。開戶資格、最低結存、費用、適用保障及稅務安排會因銀行和司法管轄區而異，申請前應查閱相關銀行的最新條款。證券戶口屬投資帳戶，應按下一節另行比較其入金、提款及第三方轉帳限制。
本地銀行協助開立海外戶口的安排各有條件，例如滙豐香港的環球銀行服務列明申請人須年滿 18 歲並具備開立海外戶口的理由，可協助開立的目的地、申請渠道及所需文件按地區而異（查核日 2026-08-31）。
開立及使用海外戶口，須同時符合香港及戶口所在地的開戶、申報與資金來源要求；本文不涉及亦不建議以海外戶口作稅務安排，相關稅務問題請向稅務局或具資格的專業顧問查詢，本文不構成稅務或法律意見。
證券戶口匯款
證券戶口屬投資帳戶，用途、可用服務及資產保障安排與銀行海外戶口不同，不能視為離岸銀行戶口的替代。以海外證券商為例，Charles Schwab 香港在其入金說明中列明，匯出帳戶的持有人姓名須與證券戶口的持有人姓名完全相同，不接受第三方轉帳，被拒的第三方存款會退回原付款來源（查核日 2026-08-31）。
匯款到海外證券行的程序與電匯相若，即以海外轉賬方式把資金存入證券戶口，同樣需使用 SWIFT Code 等識別碼。入金貨幣、最低入金金額、提款渠道、到賬時間及相關收費按證券商而異，開戶及入金前應查閱該證券商的現行條款，並確認該安排是否符合你的用途。
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嘉信理財香港有限公司 美元投資帳戶
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銀行以外的匯款平台
除了銀行電匯，亦可比較持牌匯款服務及網上平台。Wise 提供由香港匯出款項的個人及商業服務，費用、匯率鎖定時間與預計到賬時間會按貨幣、金額及付款方式顯示；Airwallex 則以企業多幣種賬戶、外匯及跨境付款服務為主。比較平台時，應按同一筆匯款的實際報價核對匯率、平台費用、代理銀行或收款銀行費用、到賬時間及退款安排，並在香港海關的持牌金錢服務經營者登記冊確認供應商資格。
選用非銀行渠道時，宜先分清屬個人匯款還是企業服務，再按金額、速度及風險比較；如屬金額較小的匯款，持牌匯款平台亦是可考慮的選擇。
找換店匯款
部分找換店除貨幣兌換外亦提供匯款服務，可匯出的幣種、地區、收費、匯率及所需時間按店舖而異。選用前宜就同一筆金額，比較銀行與找換店扣除所有費用及匯率差後的實收金額，並要求提供列明匯率、收費及交易金額的收據。
經非銀行渠道匯款前，可先在香港海關的持牌金錢服務經營者登記冊核對該店的持牌狀況；店舖規模或知名度不能代替持牌狀況與書面收據。
常見問題
香港電匯費用視乎匯款銀行、戶口級別及辦理方式而異。以滙豐 One 為例，一般網上／App 海外轉賬每次 HK$70；滙豐 One 經分行辦理電匯的收費，須按該行現行服務費用簡介及交易條件確認。指定人民幣匯款可獲豁免本地處理費。代理銀行或收款銀行仍可能另行收費，實際金額以交易確認頁面及官方收費指南為準。
較易被忽略的是代理或中轉銀行費用，以及匯率價差。即使匯款銀行標榜免手續費，若匯率遠差於市場牌價，換算後的總成本仍可能較高。
可比較銀行、匯款平台及找換店三者扣除所有費用及匯率差後的最終到帳金額，優先選用網上銀行渠道，並留意各機構不時推出的免手續費安排及其條件與有效期。
香港匯款到台灣並非一律免手續費。以滙豐 One 一般網上／App 海外電匯為例，本地處理費為每次 HK$70，另可能涉及代理銀行費、收款銀行費及匯率價差。截至 2026 年 9 月 17 日，台灣不在滙豐「Send like a local」及指定 App 匯款豁免海外費用的目的地清單內，不能直接套用該兩項安排；如使用其他轉賬服務，須另按該服務的適用條件確認。
花旗 Citigold／Citigold Private Client 網上電匯本地處理費豁免；Citi Plus 為 HK$75。滙豐 One 網上／App 海外轉賬為 HK$70。代理或收款銀行或另收費，以交易確認頁面為準。
銀行電匯通常需數個工作天，例如花旗一般電匯預計需 5 至 7 個工作天。指定即時或特快轉賬可更快，但須符合目的地、幣別及金額等條件；實際到賬時間以所選服務及收款銀行的處理為準。
務必核對收款人姓名、帳戶號碼及 SWIFT Code 是否正確；若資料有誤，應盡快聯絡匯款銀行提出修改或取消申請，但能否成功撤銷或追回款項視乎處理狀態及相關銀行而定，亦可能收費。同時確認需額外提供的識別代碼及匯款目的，並保存交易收據以備查詢。
本文內容僅供一般參考，不構成任何銀行、匯款、投資或財務意見。匯款手續費、代理銀行費用、匯率及優惠會不時變動，辦理匯款前請查閱相關銀行或持牌匯款機構的最新公布及條款；如資訊有出入，以官方公布為準。
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