Allianz 安聯私家汽車保險計劃 - 綜合保險
包括
中國平安車保好唔好？保障範圍、無索償折扣與影響報價的因素
更新日期: 2026年11月9日
本文整理中國平安車保的承保公司身分、全保與三保的保障項目分別、無索償折扣與墊底費的運作方式，以及影響中國平安車保報價的主要因素，各項保障額與保費屬動態資訊，一律以產品卡及保單條款為準。
作者Moneyhero Team
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重點摘要
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先核對承保公司：中國平安車保的承保公司為中國平安保險（香港）有限公司，該公司在香港註冊成立，於保險業監管局的獲授權保險人登記冊內列為經營一般業務，投保前可自行在登記冊核對。
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法例只強制一項：香港法例第 272 章只強制第三者人身傷亡責任保險，法定最低保險額為每宗意外一億港元；第三者財物損毀與自己車輛損毀並非法例強制，是否受保視乎你買的是三保還是全保。
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哪些保障不是獨有：24 小時緊急支援及拖車、擋風玻璃賠償、全新車首年以新換舊賠償，在市場上大部分私家車全保計劃都有提供，差異只在保障額與條件，不宜當成選擇某一家的理由。
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中國平安車保報價看甚麼：報價受車種與車齡、駕駛者年齡與駕駛年資、無索償折扣級別、墊底費選擇及保障範圍影響，同一份計劃對不同車主差距可以很大，本文不列任何保費數字。
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好唔好要看可核對的條款：本文不對中國平安汽車保險作評分或排名，判斷應建立在保障項目、墊底費、無索償折扣安排與條款限制這些可以逐項核對的內容上。
全保
| 產品 | 擋風玻璃和車窗保障 | 全新車首年以新換舊保障 | 無索償折扣保障 | 第三者死亡或身體受損 | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
HK$5,000 (前擋玻璃、兩側車窗、後擋玻璃及三角窗玻璃，包括天窗或任何玻璃車頂) | 包括 | HK$$100,000 | HK$1 億 | |||||||||
HK$5,000 (前、兩側車窗及後擋風玻璃保障) | 包括 | HK$60,000或汽車估值的15% （以較低者為準） | HK$1 億 | |||||||||
不適用 | 不適用 | 港幣$80,000或投保額之20%，以較少者為準 | HK$1 億 | |||||||||
HK$4,000 (前擋風玻璃) | 包括 | HK$50,000 | HK$1 億 | |||||||||
HK$5,000 擋風玻璃 & 天窗 | 包括 | 總索償額不超過港幣 60,000元或受保汽車 的投保額或賠償限額的15% | HK$1 億 | |||||||||
HK$6,000 (擋風玻璃及任何其他車窗) | 包括 | HK$60,000或汽車估值的15% （以較低者為準） | HK$1 億 | |||||||||
包括 | 不適用 | 包括 | HK$1 億 | |||||||||
擋風玻璃和車窗保障
HK$5,000 (前擋玻璃、兩側車窗、後擋玻璃及三角窗玻璃，包括天窗或任何玻璃車頂)
全新車首年以新換舊保障
包括
無索償折扣保障
HK$$100,000
第三者死亡或身體受損
HK$1 億
擋風玻璃和車窗保障
HK$5,000 (前、兩側車窗及後擋風玻璃保障)
全新車首年以新換舊保障
包括
無索償折扣保障
HK$60,000或汽車估值的15% （以較低者為準）
第三者死亡或身體受損
HK$1 億
擋風玻璃和車窗保障
不適用
全新車首年以新換舊保障
不適用
無索償折扣保障
港幣$80,000或投保額之20%，以較少者為準
第三者死亡或身體受損
HK$1 億
擋風玻璃和車窗保障
HK$4,000 (前擋風玻璃)
全新車首年以新換舊保障
包括
無索償折扣保障
HK$50,000
第三者死亡或身體受損
HK$1 億
擋風玻璃和車窗保障
HK$5,000 擋風玻璃 & 天窗
全新車首年以新換舊保障
包括
無索償折扣保障
總索償額不超過港幣 60,000元或受保汽車 的投保額或賠償限額的15%
第三者死亡或身體受損
HK$1 億
擋風玻璃和車窗保障
HK$6,000 (擋風玻璃及任何其他車窗)
全新車首年以新換舊保障
包括
無索償折扣保障
HK$60,000或汽車估值的15% （以較低者為準）
第三者死亡或身體受損
HK$1 億
擋風玻璃和車窗保障
包括
全新車首年以新換舊保障
不適用
無索償折扣保障
包括
第三者死亡或身體受損
HK$1 億
三保
| 產品 | 擋風玻璃和車窗保障 | 對第三者財物損壞 | 24小時緊急路面協助 | 第三者死亡或身體受損 | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
不適用 | HK$2 百萬 | 不適用 | HK$1 億 | |||||||||
不適用 | HK$2 百萬 | 包括 | HK$1 億 | |||||||||
不適用 | HK$2 百萬 | 不適用 | HK$1 億 | |||||||||
不適用 | HK$2 百萬 | 不適用 | HK$1 億 | |||||||||
不適用 | HK$2 百萬 | 免費轉介服務 | HK$1 億 | |||||||||
不適用 | HK$2 百萬 | 免費轉介服務 | HK$1 億 | |||||||||
包括 | HK$2 百萬 | 不適用 | HK$1 億 | |||||||||
擋風玻璃和車窗保障
不適用
對第三者財物損壞
HK$2 百萬
24小時緊急路面協助
不適用
第三者死亡或身體受損
HK$1 億
擋風玻璃和車窗保障
不適用
對第三者財物損壞
HK$2 百萬
24小時緊急路面協助
包括
第三者死亡或身體受損
HK$1 億
擋風玻璃和車窗保障
不適用
對第三者財物損壞
HK$2 百萬
24小時緊急路面協助
不適用
第三者死亡或身體受損
HK$1 億
擋風玻璃和車窗保障
不適用
對第三者財物損壞
HK$2 百萬
24小時緊急路面協助
不適用
第三者死亡或身體受損
HK$1 億
擋風玻璃和車窗保障
不適用
對第三者財物損壞
HK$2 百萬
24小時緊急路面協助
免費轉介服務
第三者死亡或身體受損
HK$1 億
擋風玻璃和車窗保障
不適用
對第三者財物損壞
HK$2 百萬
24小時緊急路面協助
免費轉介服務
第三者死亡或身體受損
HK$1 億
擋風玻璃和車窗保障
包括
對第三者財物損壞
HK$2 百萬
24小時緊急路面協助
不適用
第三者死亡或身體受損
HK$1 億
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中國平安車保由哪一間公司承保？
中國平安車保的承保公司為中國平安保險（香港）有限公司（China Ping An Insurance (Hong Kong) Company Limited），該公司在香港註冊成立，於保險業監管局的獲授權保險人登記冊內列為經營一般業務，首次獲授權年份為 1981 年。投保任何保險之前，先在該登記冊核對承保公司的名稱與授權狀況，是最基本也最容易做到的一步。
有兩點要分清。第一，集團母公司與香港的承保公司是不同法人，母公司的規模、排名或評級並不等於香港這間公司的保單條款與理賠安排，所以不宜用集團資料推斷產品好壞。第二，市面上同一個品牌名稱可能同時涉及承保公司與銷售平台或持牌中介人，兩者在法律上的責任並不相同。中國平安在香港亦設有網上投保渠道，該渠道的營運法人與承保公司是否同一間，本文未能從公開資料逐字核實，投保前宜直接核對報價單、投保文件及保單上列明的公司名稱。
中國平安車保好唔好？先看法例強制的範圍在哪裡
根據《汽車保險（第三者風險）條例》（第 272 章）第 4 條，任何人在道路上使用汽車，或允許他人在道路上使用汽車，必須備有符合規定的有效第三者風險保險，涵蓋因意外導致他人死亡或身體受傷的法律責任。違例者可處罰款一萬港元及監禁十二個月；除非法庭基於特別理由另作命令，定罪者亦須被取消持有或領取駕駛執照的資格，期間由定罪日起計十二個月至三年。
要留意法例強制的只有第三者人身傷亡這一項，法定最低保險額為每宗意外一億港元。因此不論投保哪一家公司，計劃表上這一欄的數字幾乎都相同，它是法例下限而不是分辨計劃優劣的地方。第三者財物損毀並非法例強制範圍，自己車輛的損毀同樣不是，兩者是否受保取決於你購買的是三保還是全保及相關條款。另外，續領車輛牌照時須備有以登記車主名義投保、在新牌照生效當日仍然有效的第三者風險保險。
中國平安車保保障範圍：全保與三保的分別
中國平安車保分為第三者責任保險（三保）及綜合汽車保險（全保）兩類。三保的基本保障是第三者人身傷亡及財物損毀的法律責任；全保另涵蓋受保車輛損毀及條款列明的醫療費用。額外保障須按所選計劃確認，部分指定三保計劃亦設擋風玻璃等保障。
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保障項目 |
全保（綜合汽車保險） |
三保（第三者責任保險） |
|---|---|---|
|
第三者死亡或身體受傷 |
有 |
有 |
|
第三者財物損失 |
有 |
有 |
|
自身汽車損毀 |
有 |
沒有 |
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擋風玻璃保障 |
是否提供及適用範圍以所選計劃條款為準 |
指定計劃可加保前擋風玻璃保障，受條款限制 |
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臨時代用車保障 |
是否提供及適用條件以所選計劃的保障表為準 |
是否提供及適用條件以所選計劃的保障表為準 |
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無索償折扣保障 |
是否適用及索償後保留折扣的條件，以所選計劃的附加條款為準 |
不能單憑可累積無索償折扣，推斷設有索償後保留折扣的保障 |
上表只列保障項目的有無，不列保障額。原因有兩個：各項賠償上限、墊底費與適用條件會因計劃版本與投保渠道而不同，把數字寫進文章很快就會過時；而且同一個項目有沒有提供，遠不如它的上限與限制重要。實際數字與適用條件請以產品卡及保單條款為準。
中國平安車保的優勢要分兩類看
原文把多項保障列為優勢。要判斷中國平安車保好唔好，先要把它們分成兩類：一類是市場上大部分全保計劃都有的標準配置，另一類才是條款層面需要逐項核對的分別。把市場通行的項目當成某一家的獨有優勢，會讓整個比較失準。
市場通行、差異只在保障額與條件
24 小時緊急支援及拖車服務、擋風玻璃賠償、全新車首年以新換舊賠償，這三項在市場上大部分私家車全保計劃都有提供。分別在於賠償上限、每年可用次數、是否豁免墊底費，以及索償後會否影響無索償折扣。比較時應逐項核對這些條件，而不是看有沒有這些項目。
須逐項核對的條款項目
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無索償折扣的轉移安排：原文載明折扣可隨車主轉移至其他保險公司。轉移一般需要提供上一份保單的無索償紀錄，是否接受及可承認的年期由新保險公司決定，投保前宜向新舊兩邊分別確認。
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電動車的承保條件：中國平安的 Tesla 全保介紹列明不設駕駛里數限制及指定維修中心要求，但其他電動車款仍須按報價及保單確認。維修自由亦不等於可以先行維修；保單保留承保公司對維修地點或車房的否決權，索償維修前應先取得同意。電池、電子零件及充電事故是否受保，須逐項查閱條款。
-
網上報價與即時投保：可於網上取得報價並完成投保，部分情況下即時發出暫保單。能否即時承保視乎車輛與駕駛者資料，條件較特殊者未必可以即時完成。
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索償處理安排：發生事故後應按官方指引報告並提交索償文件，未獲承保公司同意前不要自行安排維修或承諾賠償。是否須先墊付維修費及款項如何結算，應按個案獲確認的索償安排處理，不能預設可直接結算。
不足之處
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三保的基本保障較有限：主要保障第三者責任，不等同全保的自身車輛損毀保障；如需擋風玻璃或記名司機人身意外等額外保障，須核對所選計劃是否適用。
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額外保障要逐項核對：拖車、擋風玻璃及代用車等項目是否包含，以及使用限制，須按所選計劃確認，不能只按全保或三保的名稱判斷。
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網上投保設資格限制：投保人及所有記名司機須符合官方頁面列明的年齡、駕駛年資及其他條件；現行門檻包括年齡介乎 25 至 69 歲及至少兩年駕駛年資，Tesla 車款另要求至少一年電動車駕駛經驗。未符合資格者不應直接按一般網上流程投保，應先向承保公司查詢可否另行核保。
無索償折扣與墊底費怎樣影響中國平安車保
墊底費又稱自負額，指索償時由你先行承擔保單列明的部分金額，餘額才由保險公司賠償。不同計劃與不同保障項目的墊底費差距可以很大，而保費較低的計劃往往墊底費較高，因此只比較保費並不足夠。
無索償折扣（NCD 或 NCB）是指上一個保單年度沒有索償紀錄的車主，可在續保時獲得保費折扣，無索償年期越長折扣一般越高，但多數設有上限。一旦索償，除了即時要付的墊底費，還可能令下一年度的折扣下調。考慮小額損失是否索償時，可比較墊底費、可獲賠償金額及下一年度可能增加的保費，並確認無索償折扣保障是否適用；不能單憑目前折扣級別判斷索償代價。中國平安車保的折扣級距、上限及索償後的扣減方式，以保單條款與續保安排為準。
中國平安車保報價受甚麼因素影響？
中國平安車保報價屬動態資訊，同一份計劃對不同車主的報價可以相差很遠，因此本文不列出任何保費數字或各公司保費比較表。影響報價的主要因素有以下幾項。
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車輛本身：車種、出廠年份、汽缸容量、投保車價，以及是否電動車。
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駕駛者條件：年齡、駕駛年資、職業，以及過往的違例與索償紀錄。
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無索償折扣級別：累積的無索償年期越長，續保時可享的折扣一般越高。
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墊底費選擇：自願承擔較高墊底費，保費一般較低，但索償時要自付的金額隨之上升。
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保障範圍：三保與全保的差距，以及是否加購擋風玻璃、代用車等項目。
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投保渠道與適用優惠：不同渠道的報價與適用折扣未必相同，優惠亦有適用期限與資格條件。
取報價時要用同一組條件比較：同車款、同指定駕駛者、同保障範圍、同墊底費，報價才可比。若預算有限，可比較第三者責任保險，但須確認符合香港法例要求。法例強制的範圍是第三者人身傷亡；三保一般另包括第三者財物損毀責任。三保的基本保障不包括自身車輛損毀及司機醫療費用，個別計劃的額外保障則須另看條款。
比較汽車保險可參考哪些準則？
本文不替讀者下結論，因為保費與保障額會不時調整，而個別公司的服務質素並沒有統一的公開量度。以下四項是車主自己可以查到的東西。
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承保公司資料：先在保險業監管局的獲授權保險人登記冊確認承保公司，再參考其公開的財務資料。獲授權身分本身並不代表產品或服務評分。
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投訴資料：保險業監管局的公開統計載列操守、理賠及服務等投訴類別；保險投訴局年報亦按保單類別列出統計，包括汽車保險。這些行業統計不等同中國平安或任何單一公司的車保投訴率，不能直接用作品牌服務排名。
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服務安排：核對報價、投保、批改、索償及查詢的渠道是否合用。若參考應用程式評分，要確認評分對應的是哪一間公司與哪一項服務，並留意版本、評價日期與樣本數。
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保費與折扣：以同一組駕駛者條件向保險公司、網上平台及持牌保險中介人分別取報價，再核對優惠期限與適用資格，然後比較實際應付保費。
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評估準則 |
自行可查的資料 |
注意 |
|---|---|---|
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承保公司 |
保險業監管局獲授權保險人登記冊；保險公司公布的財務資料 |
先確認保單上的承保公司在登記冊內；母公司資料不等於香港承保公司的條款 |
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投訴資料 |
保險業監管局投訴統計；保險投訴局年報 |
有汽車保險類別的行業統計，但不等同個別公司的車保投訴率，不宜直接作品牌排名 |
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服務安排 |
官方網站能否網上報價、投保、提交及追蹤索償；應用程式用戶評分 |
評分隨版本變動，宜看近期評價內容與樣本數，並確認對應的是哪一項服務 |
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保費與折扣 |
向保險公司、網上平台及持牌保險中介人分別取報價 |
報價基準要一致：同車款、同指定駕駛者、同保障範圍、同墊底費才可比 |
常見問題
中國平安車保由在香港獲授權經營一般業務的保險公司承保，計劃分三保與全保兩類。是否適合你，要看需要的保障項目、墊底費高低與無索償折扣安排，建議逐項核對條款後再比較報價。本文不對任何計劃作評分或排名，也不作絕對推薦。
三保的基本保障是第三者人身傷亡及財物損毀的法律責任；全保再涵蓋受保車輛損毀及條款列明的醫療費用。指定三保計劃可另有擋風玻璃等額外保障；代用車及無索償折扣保障是否適用，須按所選計劃的保障表及附加條款確認。各項保障均受限額、墊底費及不保事項約束。
報價受車種與車齡、駕駛者年齡與駕駛年資、無索償折扣級別、墊底費選擇及保障範圍影響，沒有一個適用於所有車主的價錢。請在官方渠道以自己的實際條件取報價，並以同一組條件比較不同公司。
只有第三者人身傷亡責任保險屬法例強制（第 272 章），法定最低保險額為每宗意外一億港元。第三者財物損毀與自己車輛的損毀並非法例強制，須視乎你購買的三保或全保條款。
保險投訴局年報設有汽車保險分類，可用來了解行業投訴及爭議情況；保險業監管局亦公布投訴統計。不過，這些資料不能直接當作中國平安的車保投訴率或服務排名。參考任何品牌比較時，應先核對統計期間、個案範圍及計算方法。
私家車保單一般按私人用途承保，載客取酬等商業用途通常須另行安排。是否受保以保單的車輛用途條款為準，投保前或改變用途前應先向承保公司確認，未經確認而改變用途可能影響索償。
本文內容僅供一般參考，不構成任何保險、法律或理財意見，亦非對任何保險計劃的推介。汽車保險的保障範圍、法定要求、保費、折扣、墊底費、無索償折扣及理賠安排會因保險公司、計劃版本、投保渠道及個案而異，投保或索償前請以承保公司的官方計劃說明、保單條款及香港相關法例與監管機構的最新規定為準，並按需要諮詢持牌保險中介人；如資訊有出入，一律以官方公布及保單條款為準。
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