Zurich車保 | 2025年Zurich蘇黎世汽車保險「車護保」詳評

我們如何評估汽車保險公司？

MoneyHero團隊從保戶與保險公司的角度出發，全面考慮多項因素。以下是我們評估的主要準則：

• 財務實力：評估保險公司的財務穩健程度，以及是否有足夠能力履行賠償責任。

• 投訴紀錄：評估每家公司相對規模的投訴數量，口碑良好的汽車保險公司，投訴數量通常低於預期水準。

• 使用體驗：評估消費者與保險公司互動的便利程度。我們會考慮網站是否提供充足保障資訊、能否透過網上獲取報價、提交及追蹤索償申請，以及應用程式在 Apple App Store 和 Google Play 的用戶評分。

• 保費折扣：我們會評估保險公司提供的折扣類型及總數。為消費者遴選出更具競爭力的保費，力求降低投保成本。

跟市面上其他保險公司一樣，Zurich蘇黎世所提供的汽車保險計劃「車護保」都分為「全保」及「第三保」兩種：

• 第三保：主要為車主賠償因車禍而引致第三者死亡或受傷及財產損毁，在法律上應負責支付的一切款額

• 全保：賠償第三者身體受傷及財產損毁的損失外、車主的汽車損毀、零件/配件損毀，以及相關汽車個人意外及醫療費用

發生意外時除了要賠償第三方損失外，自己的保障亦非常重要！所以投購全保，無論是一般汽車損毀、車主責任保障，以至第三方賠償等都一一獲得保障，以下就是投購「車護保」全保，受保車主以及其愛車可以得到的六大重點保障：

只要投購「車護保」全保，即可享有無索償折扣的保障，而蘇黎世保險就該折扣的計算方法，就跟市面上大多保險公司略有不同，詳細折扣額比較收錄於下表：

評語：由上表可以看到，蘇黎世「車護保」首三年的無賠償折扣額都較一般車保高，一直去到第四年起才跟回大隊，從折扣額上說，確實是略勝一籌。而且在機制保障下，不論賠償次數，只要該保單年度內索償金額不超過HK$50,000，下期續保時仍可保留原有的折扣額，大大節省車主開支。

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即使提出索償的總金額超過限額，在蘇黎世獨有、專為私家車車主而設的折扣回減機制下，無索償折扣額也不一定會歸零。例如某位車主已經連續四年沒有索償（保費享有半價優惠），即使在該保費年度提出索償並超過「無賠償折扣額」保障限額（HK$50,000），下期續保時他依然可享有七折，詳情如下表：

評語：車主經常都要在「claim保險」及「無賠償折扣」中做選擇，提出索償怕會影響已累積的無賠償折扣額，放棄索償又怕要作出高額賠償。市面上不少保險公司都有相似的回減機制，不過因為「車護保」頭幾年本身的折扣額稍高，對累積了一定無賠償折扣額的車主來說，是項令人安心的保障。

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一般情況下新車落地即會損失15%至20%折舊率，但只要符合以下要求，即使車輛失竊或因意外而完全損毀，車主都可獲不折舊的十足賠償！

• 投保人是車輛首次登記之登記車主

• 車輛於首次在運輸署登記後12個月內損毀

• 車輛在出廠後12個月內已在運輸署作首次登記

• 車輛的牌子及型號在香港有售

• 重置新車的淨購價不可超過車輛投保時的估值

評語：新車落地不足一年便total loss，必定是很多車主的惡夢。跟市面上大部分車保一樣，在「車護保」的保障下，如車輛首年落地便完全損毀，車主可獲同款新車作為賠償，更不扣減折舊。即使該車款在香港缺貨，蘇黎世也會依照保單的條款賠償，讓車主毋須為購置新車而補貼一大筆金額。當然，除汽車製造商裝置而又有投保的配件外，其餘改裝、附加配件及設備均一律不計算在內，而且重置前必須取得保險公司的書面同意，車主要留意！

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汽車前擋風玻璃非常容易破損，算是汽車維修中最常被更換的零件。為安全起見，一旦玻璃出現裂痕就應盡快找合資格的維修師傅處理。坊間的車保一般都要求投保人自負「墊底費」後再作賠償，不過「車護保」全保則不設「墊底費」，更不扣無賠償折扣，如車主選擇到指定的汽車維修商維修或更換擋風玻璃，可獲免費前擋風玻璃維修服務。

評語：維修費視乎損毀程度，一般來說若只有一兩點破損，每處復修價約HK$400至HK$600；若受損程度大需要整塊更換，價錢則視乎車款而定。市面上車保大多就擋風玻璃維修賠償HK$4,000至HK$5,000，「車護保」提供免費保障，確實大大減輕車主的負擔。不過需要注意，此保障只包括前擋風玻璃，其他如側窗、後擋風玻璃不屬保障範圍內。

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投購了「車護保」全保的車主，一般都可享有人身傷亡、緊急維修及拖車服務以及臨時代用車等專屬保障。重點保障內容詳細如下：

倘若HK$200萬的「第三者財產損毀的法律責任」賠償額未能滿足車主所需，可選擇提升保障額至HK$300萬、HK$500萬、HK$750萬甚至HK$1,000萬。
 
評語：第三者財產損毀的法律責任賠償額可自由選擇，適合不同需要的車主。

主要保障則如下表：

以上汽車保費適用於40歲以下青壯年駕駛，無索償折扣為60%，且駕駛情況良好，無違規紀錄的車主。價格僅供參考，具體保費還需要根據實際車款、出廠年份、汽缸等條件做微調。MoneyHero提供一站式汽車保費比較平台，只需輸入車輛及車主條件，保障額度、額外保障福利，及迎新優惠一次睇清。

1. 只選購最平的三保（慎防有風險）

2. 等「甩 P」拎正式牌後才駕駛

3. 累積無索償年期享保費折扣

4. 選擇一般私家車，保費最平

5. 避開電動車車款

6. 一般文職較易獲得車保優惠

7. 比較不同保險公司車保優惠

由於汽車保險價格會受到多個因素影響，例如司機背景（年齡、駕駛經驗、駕駛紀錄）、車輛類型（新舊、性能）及保險計劃（全保或三保、自負額高低、額外保障）等，因此，要獲得更優惠的車保價格，建議先向不同保險公司索取報價，並根據需求選擇適合的保障範圍。

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Zurich蘇黎世保險公司，連續多年在香港保險業大獎中獲得「傑出ESG及可持續發展大獎」及「傑出理賠管理大獎」，肯定了品牌實力和理賠服務的優異表現。此外，蘇黎世保險積極推動創新產品，如最新推出的個人網絡安全保險計劃，展現對市場需求的敏銳洞察與應對能力。公司在財務和營運方面亦保持穩健，持續為客戶和股東創造價值，提升消費者的保障信心。

造訪Zurich蘇黎世車保官方網站後，即可看到「車護保」汽車保險計劃的詳細介紹，包括保障內容、投保選項及服務特色等，同時快速獲取實時報價。若想一站比較多間保險公司、掌握市場最新車保資訊，立即瀏覽MoneyHero平台，快速揀選最合適的汽車保險方案，慳錢又慳時間。

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Zurich蘇黎世保險公司提供「自在家居」保險計劃，保障範圍包括高達HKD 3,250,000的家居財物保障 (包括手機保障 ! )、室外家居財務保障、免找數的緊急家居支援服務方案等。根據保障額度的不同，分為綜合計劃和基本計畫，客戶可根據自身需求選擇。經Moneyhero投保Zurich蘇黎世保險，更可享獨家限時折扣優惠。

Zurich蘇黎世亦提供「自在家居」業主保險，除了提供物業內外保障，若租客沒有按照租賃協議繳付租金，業主保障每月最高賠償20,000港元，最長賠償期為六個月，節省處理租客問題的時間和精力。

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除了上述的汽車保險、家居保險之外，Zurich蘇黎世亦提供旅遊保險、醫療保險、壽險等多種保險計劃，滿足不同需求：

•  僱傭保險

• 「智學保+」海外留學保險

• 工作假期保險

• 個人網絡安全保險

• 無人機保險

若經濟能力有限而只想出事時可以賠償予第三方，第三保確實已足夠；若想獲得最全面的保障，全保還是最合適！全保囊括了由車輛日常維修（如復修前擋風玻璃等），到出意外時的自身以及第三方保障，而蘇黎世Zurich「車護保」最大優點是頭幾年的無賠償折扣比其他公司高，即使索償額大過「無限額，獨有機制下折扣優惠也不會於下次續期時立即歸零，對較著重於無賠償折扣優惠、又或是累積了一定年份折扣額的車主來說，確實較為吸引。建議大家可先報價，再比較各保險之保障，再作決定！