AEON CARD WAKUWAKU
高達6 % 現金回贈
免入息證明信用卡比較｜低門檻易批信用卡、年薪要求一覽
更新日期: 2026年7月3日
比較 10 張香港低門檻及免入息證明信用卡，逐張拆解年薪要求、回贈機制與免年費條件，並附資產審批與揀卡指引，助學生、主婦及自由工作者找到適合自己的一張。
作者Moneyhero Team
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重點摘要
- 如何免入息申請？ 學生、主婦及自由工作者可循學生證、資產證明或附屬卡途徑申請，毋須提供傳統糧單。
- 哪類卡門檻最低？ 部分信用卡不設最低年薪要求，部分低至年薪數萬元，全日制學生更可豁免入息審查。
- 怎樣才算易批？ 銀行重點考量還款能力與信貸紀錄，維持良好的環聯信貸評級往往比單純收入更重要。
- 年費如何計算？ 多張低門檻信用卡設永久免年費，或首年至首數年免年費，長期持有負擔較低。
- 批不到怎麼辦？ 可改以資產證明補充申請、申請附屬卡，或先以虛擬銀行扣賬卡建立消費紀錄。
免入息證明，真係申請到信用卡？
可以。香港不少信用卡專為未能提供固定入息證明的人士而設，包括學生、家庭主婦、以現金出糧或自由工作者。關鍵在於理解銀行的審批邏輯：發卡機構真正關注的是申請人的「還款能力」與「信貸紀錄」，而非單一的固定月薪。
換言之，即使沒有傳統糧單，只要能透過其他方式反映穩定的財務狀況，例如銀行存款、定期存款或良好的還款往績，仍有機會成功獲批。以下先比較市面上門檻較低的信用卡，再逐一拆解免入息申請的具體途徑。
10 張低門檻、免入息信用卡點揀好？
信用卡 | MoneyHero獨家獎賞 | MoneyHero獎賞價值 | 信用卡禮遇 | 最低年薪要求 | 年費 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AEON CARD WAKUWAKU | - | - | 高達6 % | 無最低年薪要求 | 永久免年費 | |
 | sim Credit Card | HK$4,980 | 高達8 % | 無最低年薪要求 | HK$800 ，首年免年費 | ||
 | 安信WeWa Visa Signature卡 | HK$2,300 | 高達 4 % | HK$240,000 | HK$1,500 首2年免年費 | ||
 | 安信EarnMORE銀聯鑽石卡 | HK$4,290 | 高達2 % | 無最低年薪要求 | HK$1,500 首2年免年費 | ||
 | 大新ONE+信用卡 | - | - | 高達 1 % | HK$150,000 | HK$1,800 首2年免年費 | |
 | 渣打Smart信用卡 | HK$5,980 | 高達5 % | HK$96,000 | 永久免年費 | ||
 | Citi Cash Back 信用卡 | HK$5,280 | 高達 2 % | HK$120,000 | HK$1,800 | ||
 | 滙豐Red信用卡 | HK$1,548 | 高達4 % | HK$120,000 | 永久免年費 | ||
 | 恒生enJoy卡 | HK$5,680 | 高達 2 % | HK$150,000 | 永久免年費 |
外幣交易手續費方面，上述 Visa／Mastercard 信用卡的非港元交易手續費普遍為 1.95%；銀聯系信用卡外幣手續費一般較低或獲豁免，渣打 Smart 則豁免外幣交易手續費。實際收費以官方收費表為準。
不設最低年薪要求的四張卡，尤其適合學生、主婦及自由工作者。AEON CARD WAKUWAKU 主打網上簽賬現金回贈，並設永久免年費；sim Credit Card 只需年滿 18 歲即可申請，網購回贈同樣突出。WeWa 銀聯卡與 EarnMORE 銀聯卡同屬安信信貸發行，前者於手機支付、旅遊、海外及線上娛樂等自選類別提供較高回贈，後者則以全類別劃一回贈見稱，兩者首兩年免年費，全日制學生更可享首五年免年費。
低年薪要求的入門卡方面，大新 ONE+ 一般申請人年薪要求為 HK$60,000，全日制學生則不設要求。渣打 Smart 永久免年費並豁免外幣交易手續費，適合經常海外消費的人士；Citi Cash Back 及滙豐 Red 年薪要求同為 HK$120,000，分別主打餐飲酒店及網購回贈；恒生 enJoy 連結 yuu 積分計劃，於指定商戶簽賬可享較高回贈，全日制學生亦可申請。
邊啲低門檻信用卡免年費？
免年費是長期持卡的重要考量，可避免每年因年費而蠶食回贈。在上述信用卡中，渣打 Smart、滙豐 Red、恒生 enJoy 及 AEON CARD WAKUWAKU 均設永久免年費，毋須每年致電申請豁免。WeWa 及 EarnMORE 銀聯卡首兩年免年費，全日制學生可延長至首五年；sim Credit Card 全日制學生憑學生證亦可享永久年費豁免；大新 ONE+ 全日制學生同樣可享首兩年免年費。至於設首年免年費的信用卡（例如 Citi Cash Back 及東亞 GOAL），一般可於年費到期時致電發卡銀行申請豁免，獲批與否視乎銀行政策及客戶簽賬紀錄。
低門檻信用卡年薪要求要幾多？
低門檻信用卡的年薪要求差異頗大，由不設要求至約 HK$150,000 不等。不設最低年薪要求的信用卡（如 AEON、sim、WeWa、EarnMORE）門檻最寬；其次為年薪 HK$40,000 至 HK$60,000 的入門卡（如東亞 GOAL、大新 ONE+）；至於年薪要求介乎 HK$96,000 至 HK$150,000 的信用卡，則需要較穩定的收入，或符合全日制學生身份。
值得留意的是，部分過往門檻較高的 Visa Signature 級別信用卡，近年亦下調了年薪要求，令更多入息穩定的在職人士符合資格。不過 Visa Signature 卡的具體年薪門檻因卡而異，申請前應以發卡機構公布的最新要求為準。
冇糧單、免入息，點證明到還款能力？
未能提供糧單，不代表無法申請信用卡。香港部分銀行接受資產證明、存款證明或定期存款通知書作為信用卡審批文件，惟這並不代表所有信用卡均可用存款直接取代年薪要求。除非官方條款明文列出「年薪或資產」門檻（例如中銀香港個別卡產品列明年薪或資產要求），否則較準確的理解是：資產證明屬補充審批文件，最終批核與否仍由銀行按整體財務狀況決定。
常見可提交的財力證明包括最近數個月的銀行月結單、定期存款結單、投資或基金對帳單等。自由工作者及自僱人士則可提交公司帳目、稅單或銀行往來紀錄，以反映穩定的現金流。申請前建議先向發卡銀行查詢可接受的文件類別。
申請信用卡被拒，可以點補救？
信用卡申請被拒，常見原因包括信貸評級偏低、短期內申請過多信用卡，或現有信用額度已偏高。香港的個人信貸資料主要由環聯（TransUnion）提供，信貸評級由 A 至 J 共分十級，A 級為最高，反映還款紀錄良好。
每次申請信用卡，銀行都會查閱申請人的信貸報告並留下查詢紀錄；短期內出現多次查詢，可能令銀行認為申請人急需資金，反而降低批核機會。因此申請被拒後，建議預留至少三至六個月的冷靜期，期間避免再提交新的信貸申請。根據相關實務守則，若申請因參考信貸報告而被拒，申請人可於拒批通知發出後一個月內，按指示免費索取一份信貸報告，了解被拒原因並針對性改善。
真係批唔到卡，仲有咩選擇？
若暫時未能成功申請主卡，仍有其他途徑可選擇。其一是申請附屬卡，由家人或親友作為主卡持有人，附屬卡申請人一般毋須獨立通過入息審查，是建立消費紀錄的便捷方式。其二是使用虛擬銀行扣賬卡（Debit Card）或預付卡（Prepaid Card）；這類卡一般不設入息要求及年費，分別以戶口結餘或預先增值的金額簽賬，同樣有助累積往來紀錄，為日後申請正式信用卡打好基礎。
若希望及早持有一張正式信用卡以建立信貸紀錄，美國運通 Blue Cash 信用卡列明最低年薪要求為 HK$150,000，惟全日制學生可獲豁免，可作為學生或職場新鮮人的過渡選擇之一。
學生、主婦、自由工作者分別點揀卡？
不同身份的申請人，揀卡時的側重點各有不同。全日制學生可優先考慮不設年薪要求或設學生豁免的信用卡，例如 sim Credit Card、WeWa 銀聯卡及恒生 enJoy 卡，並善用學生身份享有的免年費年期。家庭主婦若無獨立糧單，可考慮不設年薪要求的 AEON CARD WAKUWAKU 或 EarnMORE 銀聯卡，亦可申請配偶的附屬卡。自由工作者及以現金出糧人士，則宜預備銀行月結單、稅單等財力證明，並選擇審批相對寬鬆、不設年薪要求的信用卡，以提高批核機會。
常見問題
不一定。免入息或低門檻只代表申請門檻較寬，銀行仍會考慮申請人的信貸紀錄及整體還款能力。維持良好的環聯評級及準時還款，有助提高批核機會。
可以。多間銀行設有學生信用卡或學生豁免，全日制大學或大專學生只需提交學生證及身份證明文件即可申請，毋須提供入息證明。
部分銀行接受資產或存款證明作為補充審批文件，但除非官方條款明文列出「年薪或資產」門檻，否則存款一般不能直接取代年薪要求，最終批核仍由銀行決定。
建議預留至少三至六個月的冷靜期。短期內多次申請會在信貸報告留下多個查詢紀錄，可能進一步影響批核機會。
視乎個別信用卡而定。部分如渣打 Smart、滙豐 Red、AEON CARD WAKUWAKU 設永久免年費；部分則設首年或首數年免年費，到期後可嘗試致電銀行申請豁免。
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注意 申請信用卡時請關掉 AdBlocker、唔好用無痕模式 Incognito mode 申請，同埋申請途中唔好撳任何廣告及瀏覽其他網頁，否則有關銀行確認唔到你係由 MoneyHero 申請！記住提交申請時需要一併交齊申請文件，以便加快批核程序。
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