【信用卡小知識】公司卡同一般信用卡有咩分別？

公司卡又稱為商務卡，是專為公務使用而設的信用卡，一般由公司向銀行提出申請，以便員工出外應酬或者公幹時消費所用。員工簽賬後，賬單會由公司直接繳付，與我們平日以個人名義申請及使用的信用卡截然不同！

公司卡通常具備更高的信用額度

公司信用卡通常會比個人信用卡，擁有更高的信用額度，為企業提供更大的消費彈性。這對於經常需要大量採購，或應對季節性開支的企業而言特別重要，因為擁有較高的信用額可以讓公司更靈活的週轉資金。

造成這種差異的原因在於，銀行在批核公司信用卡時，會同時考慮申請人的個人收入及公司營業額，而個人信用卡則只會考慮個人收入。

公司信用卡提供更具針對性的獎賞計劃

除了加油、旅遊、餐飲等常見獎賞類別之外，公司卡還會針對企業日常開支提供額外獎賞，例如購買辦公室用品、網上廣告等企業特定開支等，對於企業而言，這些獎賞能有效降低營運成本。

若企業開支類別項目多，可以直接選擇一張享有現金回贈的公司信用卡。現金回贈公司卡與個人信用卡的運作方式沒有太大差異，一樣適用於所有消費類別，且設有回贈上限，例如3%現金回贈只限於一定的消費額度內，之後回贈便會降至1%。但一般而言，公司信用卡的獎賞上限會較高，以配合企業較大的開支，讓企業在簽賬時可以賺取更多回贈。

公司信用卡有助建立企業信貸評級

個人信用卡的消費記錄通常會上報至環聯（TransUnion），影響個人TU信貸評級。而公司信用卡的消費記錄則主要上報至商業信貸資料庫，只會對企業信貸評級產生影響，對個人信貸評級的影響較小。

雖然申請公司信用卡，對個人信貸評級不會造成太大的影響，但還是要留意以下兩種情況：

1.    申請公司信用卡時，銀行通常會審查申請人的個人信貸評級，硬性查詢可能會對個人信貸評級造成短暫影響。

2.    若公司卡出現遲繳或嚴重違約，部分銀行可能會將負面記錄上報至個人信貸資料庫，影響個人及企業信貸評級。

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公司信用卡提供消費控制與入賬管理工具

對企業而言，必須清晰劃分個人與公司財務，才能更好管理。一方面有助於簡化會計流程，另一方面也能在法律爭議發生時，保障個人資產不受牽連。而公司信用卡則能滿足這個條件，提供多項財務管理工具，使追蹤及管理企業開支變得更加方便。例如，大多數公司信用卡都有提供免費附屬卡，並可設定自訂消費限額，加強對支出的監控與管理。

此外，許多銀行亦提供網上帳戶管理系統，包括詳細的電子月結單及消費分析報告，讓企業可以輕鬆追蹤每一筆交易，並整合至會計軟件中，大大提升財務處理效率。而這些功能大多專屬於公司信用卡，在個人信用卡中難以見到。

如何申請公司卡？

在香港，公司卡只適用於香港登記的公司機構申請。部份銀行或會要求申請機構營運超過指定年數，或者每年公司總收入達到指定金額。而申請人一般要是公司僱主、合夥人、股東、行政總裁、董事總經理或者執行董事之類的職級才能提出申請。

現在申請商務卡其實亦相當方便，不少銀行都有得網上申請。不過每間銀行需要的文件各有不同，你可能要準備的文件包括商業登記證、公司註冊證明書、財務報表和其他資產證明。有時公司性質不同（例如獨資公司、合夥公司或有限公司），申請要求也會有所不同。

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公司卡有哪些特點和優惠禮遇？

公司卡可以將公司員工各類財務支出集中於一張卡支出，有效省卻繁複的員工報賬、核對及還款手續，節省行政成本，提升公司營運效率。此外，公司卡都一樣有不少優惠禮遇，例如：

獎賞及優惠：

公司卡如果提供豐富簽賬獎賞，就可以更有效節省開支，例如用東亞銀行公司卡簽賬可享1%現金回贈。而美國運通除了提供HK$1=1獎賞積分的公司卡會員積分計劃外，美國運通國泰航空公司卡更是全港唯一提供「亞洲萬里通」里數回贈的公司卡計劃，用於購買國泰航空及港龍航空機票，每HK$10簽賬可賺1里數。成功申請3張或以上新卡，公司更可賺到15,000里數！

尊貴禮遇：

公司卡一般都會為商務旅客提供各種機場及旅遊禮遇，例如中銀商務白金卡、匯豐商業卡就提供免費全球環亞機場貴賓服務，持美國運通商務金卡亦可享2次免費享用全球環亞機場貴賓服務，而恒生港元白金商務卡就有24小時私人助理服務。

商務旅遊意外保障：

員工要經常四圍飛出差，所以旅遊保險相當重要。多數銀行公司卡都會提供商務旅遊意外保障優惠，例如上海商業銀行的商務白金信用卡就有旅遊保險及辦公室保險計劃8折優惠，而美國運通公司卡、美國運通國泰航空公司卡及美國運通商務金卡就提供免費旅遊意外保障；前兩張卡的商務旅遊意外保障額高達HK$2,000,000，而美國運通商務金卡意外永久傷殘保障額亦高達HK$1,000,000。

賬目管理工具及服務：

為了方便管理所有消費賬單，通常公司卡都會提供網上賬目管理系統，方便會計部門隨時隨地查閱簽賬紀錄、支付賬項和繳款紀錄。

免息還款期：

公司卡的免息還款期一般長達50日至2個月，讓企業有充足時間支付賬單，流動資金運用就更具靈活性。

大多數信用卡申請都需進行個人信貸評級審查

無論是個人或企業消費用途，銀行都希望確保借出的金額可如期償還，所以需要審查申請人的信貸評級。只有大型企業專用的企業卡（Corporate Credit Card）例外，不須提供個人保證，但需要擁有雄厚資金或年收入達數百萬港元的大型企業才有資格申請。

個人需承擔還款責任

雖然屬公司用途，但大部分公司信用卡均設有「個人擔保條款」，即使公司無法還款，申請人亦須負責償還有關欠款。

兩種卡都可用於企業開支

在法律上，並無禁止以個人信用卡作商業用途，所以個人信用卡也可用於企業消費，且相關年費及利息亦可作稅務扣減，特別適合自由職業者、獨立承包商或個人業主。不過，無論選擇哪一種卡，企業專用卡應專用於企業開支，避免與個人消費混淆。

在法律上，並無禁止以個人信用卡作商業用途，而只要開支與業務有關，無論年費或利息亦可作為稅務扣除項目。部分自由職業者、獨立承包商或個人業主，甚至可能更適合使用個人卡作商業支出。不過，無論選擇哪一種卡，都應確保專卡專用，以免混淆個人與業務開支。

💳信用卡特點

- 網上及海外簽賬HK$250：$2獎賞錢；本地非網上簽賬或滙豐白金公司Mastercard簽賬HK$250：$1獎賞錢

- 網絡購物綜合保險

- 每年4次免費專享全球超過70間指定環亞機場貴賓室服務

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- 本地簽賬高達HK$10/里；海外簽賬高達HK$6/里

- 可享長達51天免息還款期

- 免費商務保險

- 每年2次免費機場貴賓室禮遇

💳信用卡特點

– 支援多達140種貨幣；不設月費及年費

– 可以10個主流外幣直接支付海外款項，無需換匯

– 可為每張卡設定每日、每月或專屬消費限額

– 可配合Xero會計軟件掌握財務開支狀況

Neat Corporate Visa Card：所有簽賬1%現金回贈

💳信用卡特點

– 15分鐘完成申請獲批虛擬卡

– 專享Shopify、Google Ad等商戶獨家優惠

– 可配合Neat App及會計軟件管理公司開支

 

中銀商務白金卡：享每HK$1=1積分

💳信用卡特點

- 本港或海外消費簽賬可享每HK$1=1積分

- 可與其他中銀信用卡合併及累積使用

- 免費無限次享用環亞機場貴賓候機室服務

 

東亞銀行公司卡: 享1%現金回贈

憑此卡簽賬可享1%現金回贈及長達56天免息還款期、24小時全球提取現金服務及透過自動轉賬繳款，而且永久豁免年費。

 

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