去旅行用邊張Debit Card最好？扣賬卡回贈、手續費及海外提款比較（2026年最新）
更新日期: 2026年3月18日
作者Moneyhero Team
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重點摘要：
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三強全免外幣交易費，旅行消費毋須額外手續費：滙豐、中銀香港及恒生三張扣賬卡均豁免外幣交易費，其中滙豐及中銀更適用於所有幣種，即使前往韓國、土耳其等非主流貨幣國家消費，同樣毋須向發卡銀行繳付外幣交易費。
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海外ATM提款各有優勢，中銀網絡覆蓋較廣：中銀香港於全球Mastercard及Cirrus ATM提款對所有客戶一律免費（中國內地除外），靈活度較高；滙豐及恒生則於全球匯豐集團ATM網絡免費提款，覆蓋英國、東南亞、中東等主要旅遊目的地。
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回贈無上限，中銀基本回贈無門檻要求：中銀香港提供0.5%無上限現金回贈，無消費門檻；滙豐及恒生基本層客戶享0.4%，升級至Premier或優越理財則提升至0.5%，三張卡均無每月回贈上限。
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出發前三個準備步驟，旅途消費更順暢：啟動海外ATM提款服務並設定每日限額；預先將目的地貨幣存入對應外幣戶口；確認目的地貨幣是否在卡片支援範圍內，以規劃最合適的結算方式。
旅行時用哪一張Debit Card（扣賬卡）最好？出國消費、海外提款、兌換外幣，選對一張卡，回贈袋袋平安、手續費輕鬆慳。MoneyHero為大家比較市面上主要Debit Card的海外消費回贈、外幣交易費及海外ATM提款手續費，助你精明旅遊，每一分都用得其所。
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扣賬卡（Debit Card）比較
| 發卡機構 | 支付關閘 | 外幣交易費／手續費 | 簽賬回贈 | 海外提款手續費 | 每日提款上限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 | Mastercard | 豁免 | 0.4%–0.5%（無上限） | 滙豐集團網絡：豁免 | HK$5萬或等值貨幣 |
| 中銀香港 | Mastercard | 豁免 | 0.5%（無上限） | 全球Mastercard/Cirrus網絡：豁免 | HK$5萬或等值貨幣 |
| 恒生銀行 | Mastercard | 豁免 | 0.4%–0.5%（無上限） | 滙豐集團網絡：豁免 | HK$5萬或等值貨幣 |
滙豐銀行 Mastercard扣賬卡
滙豐 Mastercard扣賬卡是香港旅行用途條件最直接清晰的扣賬卡之一，適合希望「帶出國即用、規則簡單」的旅客。持有匯豐個人港元綜合儲蓄帳戶的客戶均可申請，基本層（HSBC One）無最低結餘要求。
特點
- 支付關閘： Mastercard
- 12種主要貨幣直接扣賬，包括港元、美元、人民幣、英鎊、歐元、日圓、澳元、加拿大元、瑞士法郎、紐元、新加坡元及泰銖
- 所有本地及海外消費外幣交易費全面豁免，包括12種指定貨幣以外的幣種
- 可於全球滙豐集團、Mastercard及Cirrus ATM網絡提款
- 0.4%無上限現金回贈（Premier及以上客戶享0.5%）
滙豐 Mastercard扣賬卡的最大優勢在於規則清晰：官方明確列明所有本地及海外購物 $0 外幣交易費，適用於一切幣種，12種主要貨幣可直接從外幣戶口扣賬，全球匯豐集團ATM提款免費。即使消費幣種不在12種指定貨幣之內（例如韓圜、土耳其里拉），匯豐同樣不收取外幣交易費，前往不同目的地均適用。
ATM方面，持卡人可在全球滙豐集團ATM免費提款，覆蓋英國、東南亞、中東等主要旅遊目的地。非滙豐集團ATM方面，各客戶層級費用有所不同（見下表）。
| 項目 | Premier及以上 | One（基本層） |
|---|---|---|
| 外幣交易費 | 豁免 | 豁免 |
| 簽賬回贈 | 0.5%（無上限） | 0.4%（無上限） |
| 本地提款費（滙豐集團） | 豁免 | 豁免 |
| 本地提款費（Mastercard/Cirrus） | 豁免 | 每次HK$20 |
| 海外提款費（滙豐集團） | 豁免 | 豁免 |
| 海外提款費（Mastercard/Cirrus） | 豁免 | 每次HK$40 |
| 每日簽賬上限 | HK$10萬或等值 | HK$10萬或等值 |
| 提款上限 | HK$5萬或等值 | HK$5萬或等值 |
| 最低結餘要求 | HK$100萬TRB | 無 |
| 年費 | 一般不設年費 | 一般不設年費 |
中銀香港 BOC Mastercard扣賬卡
中銀香港 BOC Mastercard扣賬卡官方定位為「Smart Travel Partner」，主打全球通用提款便利。持有中銀香港任何個人港元儲蓄戶口均可申請。
特點
- 支付關閘： Mastercard
- 12種主要貨幣直接扣賬，包括港元、美元、人民幣、英鎊、歐元、日圓、澳元、加拿大元、瑞士法郎、紐元、新加坡元及泰銖
- 全球Mastercard及Cirrus ATM提款免費（適用於中國內地以外的全球網絡，所有客戶層級均適用）
- 外幣交易費全面豁免
- 0.5%無上限現金回贈，無門檻要求
中銀香港 BOC Mastercard扣賬卡在海外ATM方面的優勢最為突出：全球Mastercard及Cirrus ATM提款手續費對所有客戶一律豁免（中國內地除外；在中國內地ATM提款每次收取HK$50）。無論前往哪個國家，只要見到Mastercard或Cirrus標誌的ATM，均可直接免費提款，無需預先規劃就近的指定銀行ATM，在ATM選擇靈活度上具有明顯優勢。
外幣交易費方面，官方費用表明確豁免所有外幣交易費，12種主要貨幣可直接從對應外幣戶口扣賬，0.5%無上限基本回贈適用於本地及海外所有消費。
旅行提示： 出發前請確認目的地貨幣的外幣戶口已預先存入足夠金額，以直接以外幣結算消費，享有最理想的匯率效益。
| 項目 | 詳情 |
|---|---|
| 外幣交易費 | 豁免（全面） |
| 簽賬回贈 | 0.5%（無上限，無門檻） |
| 本地提款手續費 | 銀通及中銀網絡：豁免 |
| 海外提款手續費 | 全球Mastercard/Cirrus：豁免（中國內地除外，內地每次HK$50） |
| 每日簽賬上限 | HK$5萬或等值貨幣 |
| 提款上限 | HK$5萬或等值貨幣 |
| 最低結餘要求 | 無 |
| 年費 | 一般不設年費 |
恒生多貨幣Mastercard扣賬卡
恒生銀行優進理財、優越理財及優越私人理財單名戶口客戶可申請恒生多貨幣Mastercard扣賬卡（聯名戶口不適用），亦可為年滿12歲或以上親友開立附屬扣賬卡。
特點
- 支付關閘： Mastercard
- 可為12歲以上親友開立附屬扣賬卡
- 全球12種主要貨幣直接扣賬，包括澳元、加拿大元、瑞士法郎、歐元、英鎊、港幣、日圓、紐西蘭元、人民幣、泰銖、美元及南非蘭特
- 12種貨幣以外的外幣消費，按Mastercard即時匯率兌換港元，不另收恒生手續費
- 可於全球滙豐集團、Mastercard及Cirrus ATM網絡提款
恒生多貨幣Mastercard扣賬卡外幣交易費全面豁免，12種外幣戶口直接扣賬，支援包括南非蘭特（ZAR）在內的多元幣種。全球滙豐集團ATM免費提款，對常往英國、東南亞、中東旅行的人士尤為便利。優越理財客戶可享0.5%無上限回贈；優進理財客戶回贈為0.4%，且無最低結餘要求，現有恒生客戶申請尤為便捷。
| 項目 | 優越理財 | 優進理財 |
|---|---|---|
| 外幣交易費 | 豁免 | 豁免 |
| 簽賬回贈 | 0.5%（無上限） | 0.4%（無上限） |
| 本地提款費（滙豐集團） | 豁免 | 豁免 |
| 本地提款費（Mastercard/Cirrus） | 豁免 | 每次HK$20 |
| 海外提款費（滙豐集團） | 豁免 | 豁免 |
| 海外提款費（Mastercard/Cirrus） | 豁免 | 每次HK$40 |
| 每日簽賬上限 | HK$10萬或等值 | HK$10萬或等值 |
| 提款上限 | HK$5萬或等值 | HK$5萬或等值 |
| 最低結餘要求 | HK$100萬TRB | 無 |
| 補發費用 | 豁免 | 每張HK$50 |
使用提示
Debit Card屬儲蓄戶口的一部分，一般不設年費。前往外地使用Debit Card前，建議留意以下事項：
- 出發前確保各外幣戶口已預先存入目的地貨幣，以便直接以外幣結算消費，享有最理想的匯率效益
- 出發前在銀行應用程式啟動海外ATM提款服務，並設定每日提款限額
- 建議優先使用各卡指定的免費ATM網絡，部分海外ATM機主或會另行收取附加費
- 出發前確認目的地貨幣是否在卡片支援範圍內，以規劃最合適的結算方式
扣賬卡常見問題
三張推薦卡均豁免外幣交易費，各有特色。滙豐 Mastercard扣賬卡及中銀 BOC Mastercard扣賬卡對所有貨幣一律豁免，即使消費幣種不在指定名單內亦無需手續費。恒生多貨幣扣賬卡同樣全面豁免，並支援南非蘭特等較少見貨幣直接扣賬。
中銀 BOC Mastercard扣賬卡提供0.5%無上限基本回贈，無消費門檻要求。恒生優越理財客戶同享0.5%，優進理財客戶為0.4%。滙豐標準層（One）為0.4%，Premier及以上客戶升至0.5%。三張卡均無每月回贈上限。
出發前在銀行應用程式啟動海外ATM提款服務及設定每日限額。建議預先將目的地貨幣存入對應外幣戶口，以直接以外幣結算消費。使用中銀卡的旅客可在全球Mastercard/Cirrus ATM靈活提款；使用滙豐或恒生卡的旅客則可善用滙豐集團ATM網絡。
滙豐 Mastercard扣賬卡及恒生多貨幣扣賬卡於全球滙豐集團ATM提款免費，覆蓋多個主要旅遊目的地；在非滙豐集團ATM，基本層客戶每次收取HK$20至HK$40，Premier或優越理財及以上層級則全免。中銀 BOC Mastercard扣賬卡於全球Mastercard及Cirrus ATM提款，所有客戶層級一律豁免（中國內地除外），在ATM選擇上靈活性較高。
精選旅遊信用卡
信用卡 | MoneyHero獨家獎賞 | MoneyHero獎賞價值 | 信用卡禮遇 | 最低年薪要求 | 年費 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Citi PremierMiles 信用卡 | HK$5,780 |
| HK$120,000 | HK$1,800 | ||
 | 美國運通白金信用卡 | - | HK$1,800 |
| HK$300,000 | HK$2,200 | |
 | 美國運通 Explorer® 信用卡 | - | HK$50 | 高達3.5 % | HK$300,000 | HK$2,200 | |
 | DBS Black World Mastercard® | HK$5,130 |
| HK$240,000 | HK$3,600 | ||
 | 安信WeWa Visa Signature卡 | HK$1,500 | 高達 4 % | HK$240,000 | HK$1,500 首2年免年費 | ||
 | 中銀Bliss Card | HK$2,100 | 高達 6 % | HK$600,000 | HK$3,800 | ||
 | 中銀 Cheers Visa Signature Card | HK$2,100 |
| HK$150,000 | HK$2,000 |
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