想投資加密貨幣？買賣前必須要知道的事
更新日期: 2025年9月11日
作者Moneyhero Team
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1. 選擇想購買的加密貨幣
除了比特幣外，市場上還有哪些可供投資的加密貨幣？現時，加密貨幣投資者有很多選擇：
可供投資的加密貨幣類型
比特幣（Bitcoin）
比特幣（Bitcoin） 目前最知名和最多人用的加密貨幣，並且保持著最高的總市值。截止2025年3把，每個比特幣的價格超過$85,000美元（約 $660,000港元），投資者也可以購買被分割為小單位「聰（sats）」的比特幣（每個比特幣可被分成1 億個單位，最小單位稱為「聰」，也就是一億分之一個比特幣）。隨著2024年比特幣ETF推出，比特幣變得比以往更容易交易。
以太幣 (Ether)
以太幣(Ether)是市值第二大的加密貨幣。以太幣是基於以太坊（Ethereum）區塊鏈技術發行的原生代幣。以太坊具備執行智能合約功能，即由計算機自動執行的協議，其條款直接寫入代碼中，使得交易能夠在無需中介的情況下自動進行，令以太幣的功能性超越了比特幣。
山寨幣（Altcoin）
山寨幣（Altcoin） 是包含所有除比特幣外，其他加密貨幣的總稱。目前有成千上萬種山寨幣，包括以太坊、萊特幣、瑞波幣（Ripple）等。如果你對某種較小或較新的加密貨幣感興趣，可能無法在主要交易所找到。
在購買之前，問問自己這次投資的目標是什麼。你希望它增值嗎？你有興趣使用加密貨幣進行交易嗎？你對使用去中心化應用程序中的技術感興趣嗎？這些問題可能有助於你做出決定。
2. 決定在哪裡購買加密貨幣
在香港，購買加密貨幣的最簡單方式是通過虛擬貨幣交易所，主要可分為以下三種類型：
哪裡購買加密貨幣
中心化交易所：通常適合初學者
中心化交易所通常適合新手，因為它們作為第三方監督交易，確保用戶能夠獲得他們支付的貨幣。這些交易所通常以市場價格出售加密貨幣，並通過各種服務收取費用。雖然中心化交易所易於使用，但它們也可能成為黑客的目標，因為它們處理大量的加密貨幣和現金。例如，Binance（幣安）是全球交易量最大的加密貨幣交易所，支持多種入金方式，如加密貨幣錢包、信用卡和扣賬卡，並提供中文界面，方便香港用戶使用。
一站式交易所：交易範圍不限於加密貨幣
綜合型交易所允許用戶同時交易加密貨幣和其他傳統資產，如股票和債券。這種方式適合習慣傳統經紀賬戶的投資者。例如，富途證券提供一站式服務，允許用戶使用港元或美元直接購買比特幣和以太幣。
去中心化交易所：價格具競爭力，但較複雜
對於有經驗的投資者，去中心化交易所的費用通常較低，但操作較為複雜，需要更多的技術知識。由於沒有單一目標，安全性也有所提升。此外，加密貨幣也可以通過點對點（P2P）交易進行，但需注意詐騙和人身安全風險。
在香港，選擇持牌虛擬資產交易平台包括OSL、HashKey、HKVAX、HKbitEX和Accumulus，可以確保交易符合證監會的嚴格監管要求，提供更高的安全性和透明度。
3. 選擇支付方式
在香港，購買加密貨幣的支付方式主要有以下幾種：
支付方式
1. 現金支付
雖然全球有數千種加密貨幣在交易，但最受歡迎的選項通常可以用法定貨幣（如港元）入金購買。對於首次購買者，通常需要使用現金來購買加密貨幣。根據選擇的支付方式，可能需要在購買前為賬戶充值。例如OTC等加密貨幣找換店支持現金購買加密貨幣。
2. 使用其他加密貨幣支付
如果已經持有加密貨幣，可以使用它來交易其他加密貨幣。但需確認所選的加密貨幣交易所是否支持所選資產之間的交易。並非所有加密貨幣都能直接相互交易，且不同平台的交易對數量也有所不同。
須留意的成本及費用
大多數交易所支持扣賬卡和銀行轉賬，部分平台也支持信用卡支付。然而，使用信用卡購買加密貨幣可能帶來風險，因為加密貨幣的波動性可能加劇利息成本，尤其在投資價值下跌時。
交易所的費用因購買內容和支付方式而異，因此需仔細查看相關細節。不同平台可能收取不同的交易費用。
4. 儲存你的加密貨幣
加密資產需要私鑰（private key）來證明擁有權，並且在進行交易時必須使用。若你丟失了私鑰，則相當於丟失了你的加密貨幣。如果有人獲得了你的私鑰，他們可以隨意處理你的加密貨幣。選擇合適的加密貨幣存儲方式需根據個人需求和風險承受能力來決定。無論選擇哪種方式，確保私鑰的安全是保護加密貨幣資產的關鍵。
儲存加密貨幣的方式主要分為以下幾種，各有其優缺點：
儲存加密貨幣的方式
平台內儲存：易於使用，但存在一定風險
部分用戶選擇將加密貨幣存儲在購買它們的交易所或平台上。這種方式操作簡單，因為交易所負責管理私鑰，用戶只需登錄賬戶即可查詢資產。然而，這種方式也存在風險，如果交易所有安全漏洞或被黑客攻擊，或是有人盜取了你的帳號資料，那麼你的加密貨幣就可能面臨風險。這種存儲方式適合短期交易者，或參與交易所抵押信貸和獎勳計劃的用戶。
非託管錢包：投入較多，但更安全
為避免交易所黑客攻擊的安全風險，許多用戶選擇使用非託管錢包，即加密貨幣錢包（Crypto wallet）來儲存加密貨幣。非託管錢包分為熱錢包和冷錢包兩種類型：
-
熱錢包：熱錢包有部分互聯網連接，使用方便，但可能暴露於安全風險，適合需要頻繁交易或快速存取資金的用戶。
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冷錢包：冷錢包是完全離線的存儲設備，如硬碟或USB設備。冷錢包提供最高級別的安全性，但使用不如熱錢包方便，且需要額外投資，適合長期持有大量加密貨幣的用戶。
應否投資加密貨幣？
雖然現時購買加密貨幣的過程相對簡單，但是否將加密貨幣作為投資選擇則需要更多的考量。
在做出任何加密貨幣投資決策之前，要因應你的財務狀況制定一個投資策略。在制定投資策略時，你需要回答的常見問題包括：
常見問題
加密貨幣是一種高風險資產，最適合那些在未來十年內不需要依賴這筆資金的投資者。年齡也是決定投資期限的一個因素，但並非唯一因素。大多數人通常同時有短期和長期目標，這需要不同類型資產的組合。你的資產配置（即投資類型的組合）對投資組合有很大影響。一個常見的原則是將高風險資產（如加密貨幣）的投資限制在投資組合的10%以內。
投資高風險、波動性大的資產（如加密貨幣或個別公司的股票）可能帶來高回報，但快速且大幅的下跌也會對你的投資計劃造成重大影響。當然，你無法完全消除風險，但如果高風險選項讓你感到不安，可以將整體投資組合偏向更保守的選擇。
主動投資者經常買賣投資，並根據市場的日常波動做出決策。被動投資者則採取更為「放手」的方式，選擇不考慮市場短期波動影響的投資規律，並優先考慮降低成本。你計劃頻繁買賣投資，還是計劃在購買後長期持有？選擇一種令你感到清晰和信心的策略。
記住，你不需要成為有錢人才能開始投資，許多加密貨幣平台的最低投資額僅為10美元或更少。即使是小額投資也能幫助你熟悉投資加密貨幣的過程，看看是否適合你。你可以使用投資計算機來查看各種定期投資與預期投資回報的結果。與其猜測是否應該「撈底」，不如使用「平均成本法」進行定期投資。
香港的加密貨幣市場正在快速發展，政府機構如香港證券及期貨事務監察委員會（SFC）已對加密貨幣交易平台實施嚴格監管。投資者應選擇持牌交易所，如OSL和HashKey，以確保交易的安全性和合規性。此外，香港已將比特幣和以太坊視為投資移民的資產證明，這顯示了加密貨幣已逐步融入本地金融體系中。
總的來說，投資加密貨幣需要謹慎規劃和風險管理，尤其是在香港這樣一個快速變化的金融環境中。
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